Положительная кредитная история – это залог успешного решения вопроса о выдаче кредита на приемлемых условиях. По статистике сегодня более 80 % граждан кредитоспособного возраста имеют историю взаимодействия с банками. И хорошо, если предыдущие обязательства были выполнены точно в срок.
Гораздо сложнее придется тем, кто уже допускал просрочки или доводил до возврата долга в судебном порядке. Такому человеку получить кредит в крупном банке практически невозможно. Даже помощь авторитетного кредитного брокера не всегда дает желаемый результат: чаще всего удается добиться лишь получения небольшой суммы под крайне высокий процент или же прибегнуть к помощь частных кредиторов.
Все сведения о заемщиках хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На сегодняшний день в России насчитывается несколько десятков подобных организаций, а их деятельность строго регламентируется Центробанком РФ. На волне всеобщей популярности потребительского кредитования в сети можно все чаще встретить предложения временно заморозить кредитную историю потенциального заемщика.
Как это звучит в интерпретации предлагающей стороны? Какое-либо частное лицо или представитель кредитного брокера (что крайне сомнительно) предлагает вам за отдельную плату временно удалить записи из БКИ на определенный срок. В период заморозки вы обращаетесь в банк за кредитом, даете разрешение на запрос данных из БКИ (без этого кредит не выдают никому), пользуетесь отсутствием негативной информации и успешно получаете желаемую сумму.
Как это бывает на практике? В качестве примера приведем одну из историй, описанную на тематическом форуме:
История одного человека. На протяжении 2 последних лет я часто брала кредиты в микрофинансовых организациях. Суммы были небольшими, но не получалось отдавать вовремя, поэтому для погашения старого долга брала новые. В итоге скопилась задолженность в 50 000 рублей. Когда начали названивать коллекторы, пришлось продать кое-что из имущества и долг вернуть. А теперь возникла острая необходимость в деньгах (не хватает на частный дом). И ни один банк не давал мне даже небольшой суммы даже под залог и поручительство. В Интернете нашла сайт, где за 5000 предлагают заморозить кредитную историю на неделю. Отзывы были вроде неплохими и правдоподобными. В результате перевела деньги на указанные реквизиты, и ни ответа, ни привета. Что делать?
А что, действительно, делать в подобной ситуации? Прежде всего, не поддаваться на уловки мошенников. Здесь мы не говорим об ответственных кредитных брокерах, которые действительно помогают слегка улучшить историю и получить хоть какой-то кредит. Как уже говорилось ранее, деятельность БКИ отслеживается Центробанком, и ни один брокер или просто частное лицо не сможет легко влезть в базу и почистить ваши данные. Любые предложения заморозить кредитную историю – это чистейшее мошенничество. Другое дело, если вы заключаете договор о сотрудничестве, а представитель брокера берет на себя анализ вашей КИ, изучает предложения банков и пытается подобрать приемлемый вариант. Такое сотрудничество находится в правовом поле и порой приносит результат.
Если вы уже зарекомендовали себя перед банками с отрицательной стороны, исправить репутацию будет крайне сложно. Для этого понадобится немало усилий и время. Вот только пару советов от опытных специалистов:
Сами или при помощь нашей компании попробуйте получить небольшой займ в региональном банке и идеально выполните все условия. Попросите представителей банка внести положительную запись в вашу кредитную историю.
Покупайте товары в рассрочку и своевременно гасите долг перед банком. Это сыграет на формирование положительной репутации.
Ждите. Как правило, банки запрашивают из БКИ информацию за определенный период (чаще всего 3 года). Если проблемный период истек, а в последние годы вы показали себя ответственным заемщиком (смотрим советы выше), можно рассчитывать на успех!
От просрочек по кредиту не застрахован ни один заемщик. Но как потом восстановить свою репутацию перед банком? Портал Банки.ру при содействии ведущих бюро кредитных историй (БКИ) выяснил, что можно предпринять для исправления своей кредитной истории.
По действующему законодательству субъект вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в БКИ, где она хранится, соответствующее заявление. У бюро есть 30 дней со дня получения такого заявления, чтобы проверить правильность данных кредитной истории, запросив информацию у источника ее формирования — банка или микрофинансовой организации (МФО). В законе сказано, что на время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
Эксперт объяснил, что если в итоге суд примет решение о том, что кредит на субъекта действительно оформило другое лицо, то информация о такой ссуде будет удалена из кредитной истории. Если же суд не признает факт мошенничества, заявитель будет обязан оплатить полную сумму кредита плюс проценты и штрафы.
Когда ваша личность украдена, вы не прогуляетесь по пляжу. Получение очищенного имени требует много времени и усилий, а иногда и денег. Жертвы кражи личных данных часто страдают месяцами и даже годами после ее возникновения. Может показаться, что вы тот, кто делает время, даже если вы не тот, кто совершил преступление. Чтобы предотвратить кражу вашей личности или предотвратить кражу личных данных после того, как ваша личность уже украдена, вы можете подумать о замораживании своего кредитного отчета.
В вашем кредитном отчете содержится информация о ваших платежных шаблонах, которые кредиторы и кредиторы используют для принятия кредитных решений о вас. Когда вы замораживаете свой кредитный отчет, кредиторы и кредиторы не могут вытащить ваш кредитный отчет или кредитную оценку — числовое значение, предоставленное вам кредитным отчетом, — если вы не предоставили кредитному бюро пароль, чтобы разблокировать ваш кредитный отчет. Поскольку большинству банков требуется проверка кредита, заявление на кредит, скорее всего, будет отклонено. Вы можете заморозить свой кредитный отчет во всех трех крупных кредитных бюро, но это необходимо сделать индивидуально.
Замораживание безопасности не является полностью надежным. Кредиторы и кредиторы, с которыми у вас уже есть учетные записи, могут получить доступ к вашему отчету о кредите и получить оценку без предварительного раскрытия вашего кредитного отчета. Некоторые правоохранительные органы и другие государственные органы могут получить доступ к вашему кредитным отчетам и баллу, несмотря на замораживание безопасности.
Замораживание не влияет на ваш кредитный рейтинг, хотя это может затруднить вам проверку вашего кредитного рейтинга через сторонние веб-сайты.
Рассмотрите возможность блокировки безопасности в своем кредитном отчете, если какое-либо из приведенных ниже действий применимо к вам.
- Вы стали жертвой кражи личных данных.
- Ваш номер кредитной карты был украден
- Ваша почта была изменена или украдена
- Вы хотите защитить себя от кражи личных данных
- Вы подписаны на службу мониторинга кредитоспособности
Большинство из них имеют законы, требующие от кредитных агентств, например, кредитных бюро, чтобы обеспечить замораживание безопасности в кредитных отчетах. Однако 9 государств (Алабама, Аляска, Грузия, Айова, Мичиган, Миссури, Огайо и Вирджиния) не имеют таких законов. Для этих государств все три кредитных бюро добровольно разрешают потребителям замораживать свои кредитные отчеты.
В большинстве штатов замораживание остается в силе, пока вы его не удалите. В нескольких штатах замораживание истекает через семь лет. Проверьте сайты кредитных бюро для законов о замораживании безопасности в вашем штате.
Стоимость варьируется от $ 5 до $ 20, чтобы заморозить, временно снять заморозку, удалить заморозку или заменить ваш PIN-код (личный идентификационный номер, используемый для замораживания или размораживания кредитного отчета).Если вы стали жертвой кражи личных данных, нет никакой платы за замораживание вашего кредитного отчета. Некоторые государства также отказываются от платы за пожилых людей в течение определенного возраста.
Вы должны заморозить свой кредитный отчет в каждом кредитном бюро отдельно, так как невозможно сразу заморозить все три кредитных отчета.
Запросы о замораживании вашего кредитного отчета должны быть сделаны в письменной форме и должны содержать ваше имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования, копию действительного идентификатора, подтверждение адреса (например, копию счета за коммунальные услуги) и оплату. Оплата может быть произведена чеком или кредитной картой.
В большинстве штатов вам не нужно платить, чтобы заморозить (или разморозить) ваш кредитный отчет, если вы стали жертвой кражи личных данных. Идентичные жертвы кражи должны предоставить доказательства кражи, т.е. е. копию полицейского отчета, отчет о краже личных данных или отчет DMV. Кредитное бюро, вероятно, не вернет ваши документы, поэтому отправьте копии не оригиналы. Наконец, отправьте свой запрос через сертифицированную почту с обратным расписком, запрошенным в кредитном бюро.
После того, как кредитное бюро получит ваш запрос, оно ответит с подтверждением того, что ваш кредитный отчет заморожен.
Вы также получите PIN-код или пароль для использования, когда вам нужно временно разморозить или навсегда удалить замораживание из вашего кредитного отчета.
Посетите сайт каждого кредитного бюро, чтобы получить дополнительную информацию о блокировке безопасности в своем кредитном отчете.
- Equifax: заморозить свой кредитный отчет Equifax, 1-800-685-1111 (жители Нью-Йорка 1-800-349-9960)
- Experian: Заморозьте свой кредитный отчет Experian, 1-888-397-3742
- TransUnion: заморозить свой кредитный отчет TransUnion, 1-888-909-8872
Обратите внимание, что кредитные бюро могут испытывать высокие объемы вызовов и веб-трафик после серьезных нарушений данных и других широко распространенных атак с идентификацией. Вы можете столкнуться с длительным временем ожидания телефона и даже столкнуться с трудностями при доступе к формам замораживания онлайн-безопасности кредитных бюро в это время.
Вы также можете заблокировать защиту по почте (используйте сертифицированную почту). Убедитесь, что в запросе вы отправили следующую информацию:
- полное , включая ваш средний начальный суффикс поколения (например, младший, второй и т. Д.)
- Полный текущий адрес , и предыдущие адреса за последние два года
- Dрождение , месяц, день и год
- Номер социального страхования
- Подтверждение идентификации (например, ксерокопия вашей действительное водительское удостоверение, паспорт, идентификационный номер штата, военный идентификатор или свидетельство о рождении)
- Проверка адреса (например, счет за коммунальные услуги, счет сотового телефона, платежная заглушка). Не отправляйте заявление о кредитных картах, подписку на журнал, или договор аренды)
- Оплата (чек, денежный перевод или основная кредитная карта)
Вот адреса кредитных бюро, которые вы должны использовать, чтобы отправить свое приложение для замораживания безопасности и документацию.
Задержка защиты Equifax
P. O. Box 105788
Атланта, Джорджия 30348
Охрана безопасности в экспериментах
P.O. Box 9554
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
P. O. Box 2000
Честер, PA 19022-2000