В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.
Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.
Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:
- Ваш паспорт;
- Заявление, заполненное вами;
- Учредительную документацию.
Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:
- Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
- Свидетельство ИНН;
- Отчетность по финансам;
- Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
- Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).
Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.
В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.
Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:
- Банковские выписки;
- Кассовая документация;
- Список материальных ценностей (если они являются залогом).
Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:
- Накладные;
- ПТС;
- Свидетельство о регистрации основного средства.
Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.
Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:
- Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
- Кредит для пополнения оборотных средств;
- Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.
Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:
- Всю финансовую документацию на ИП;
- Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
- Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.
Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:
- Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
- Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
- Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.
Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:
- Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
- Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.
Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:
- Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
- заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.
При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.
В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:
- Оборотное кредитование;
- Инвестиционное кредитование;
- Экспресс-кредиты.
Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:
- Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
- Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
- Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
- Договоры с контрагентами (если таковые имеются).
На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:
- Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
- Технический паспорт объекта;
- План-схему здания с пояснениями;
- Кадастровый план территории;
- Если помещение жилое — выписку из домой книги;
- Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.
Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:
- На любые бизнес-цели;
- На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
- На осуществление срочных платежей.
Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.
Итак, пакет документации:
- Ваша анкета и заявление;
- Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
- Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
- Справка обо всех открытых банковских счетах.
В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:
- Свидетельство из ЕГРИП;
- Документацию, подтверждающую уплату налогов.
Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.
Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:
- Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
- Поручительство вашего супруга/супруги;
- Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.
Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.
Что касается пакета документации, то он включает в себя:
- Книгу по учету доходов и расходов;
- Управленческие данные по доходам и расходам;
- Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
- Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
- Договоры с основными контрагентами;
- Выписка из ЕГРИП;
- Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
- Справка об открытых расчетных счетах.
Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.
Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.
Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.