Как правило, люди пенсионного возраста меньше доверяют различным финансовым организациям и предпочитают обращаться за услугами в крупные государственные банки, такие как Сбербанк, например. Пенсионеру, чтобы взять кредит в Сбербанке, нужны знания предъявляемых организацией требований. В них мы сейчас и разберемся.
Обычно, требования к пенсионерам совпадают с требованиями к простым заемщикам. Например, если пожилой человек еще работает, помимо стандартного набора документов ему нужно будет представить справку 2-НДФЛ и копию всех страниц своей трудовой книжки. В таком случае получится, что человек имеет и пенсионные отчисления, и заработную плату, что значительно увеличит его шансы на получение кредита.
Существует так же требование к заемщикам по поводу трудового стажа. От кредита к кредиту условие отличается, но в среднем, это не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее полугода общего стажа. Пенсионеры, как правило, под это условие всегда попадают. Однако некоторые кредиты подразумевают даже какие-то привилегии, где пенсионерам достаточно лишь отработать какое-то время на общий стаж. В общем, уточнять нужно непосредственно в банке при оформлении займа.
Однако в Сбербанке для пенсионеров существует возрастное ограничение на заем средств – 65 лет. То есть, будучи старше, человек не сможет получить кредит. Исключение составляют судьи в отставке, для которых максимально допустимый возраст – 70 лет.
Если пенсионер все же попадает в возрастные рамки, да еще и является клиентом Сбербанка, получающим в этой организации отчисления, для таких заемщиков даже документы не нужны, они могут все оформить по паспорту, так как вызывают у банка доверие. Однако если речь пойдет об ипотеке, ситуация несколько усложнится. Банк не выдает ипотечные кредиты по одному паспорту, поэтому придется предоставить еще некоторые бумаги. Как правило, они совпадают с документами для обычного займа.
В таком случае, при отсутствии пенсионного счета в Сбербанке, пенсионеру понадобятся следующие документы:
- Заявление в виде анкеты.
- Гражданский паспорт.
- Пенсионное удостоверение.
- Справка о назначенной или выплаченной пенсии за месяц для обычных пенсионеров, и о пожизненном содержании для судей. Справки берутся либо в ПФ, либо в любом другом учреждении, занимающимся этим вопросом.
Внимание! Справка должна быть обязательно заверена либо гербовой печатью, либо любой другой. Без печати документ не действителен.
В справке должны содержаться:
- ФИО заемщика;
- вид и размер его дохода;
- наименование и почтовый адрес с телефоном учреждения, выдающего пенсию;
- данные о лице, выплачивающем средства.
Итак, в этом подпункте мы рассмотрим сначала обычные кредиты, доступные пенсионерам в Сбербанке, а затем ипотечные займы. Последних в организации больше, поэтому с них и начнем.
Кредит на приобретение строящегося жилья. Возраст заемщика на момент возврата долга должен составлять не более 75 лет. Такой кредит доступен для пенсионеров. Сумма кредитования составляет от 300 000 до 30 000 000, а первоначальный взнос – 15% от этой суммы. Ставка по процентам – от 7,5% до 9,5% в зависимости от наличия/отсутствия программы субсидирования и срока кредитования. (Выдается на срок до 30 лет). При отказе от страховки и других дополнительных услуг начисляется надбавка. В качестве обеспечения привлекаются поручители. Аналогичные условия кредитования для ипотечного кредита на строительство жилого дома и загородной недвижимости!
Кредит на приобретение готового жилья. Фактически условия этого займа совпадают с условиями предыдущего. Единственное отличие – в качестве обеспечения выступает не поручитель, а залог приобретаемого имущества. Минимальная ставка по этому займу выше, но существует программа различных бонусов, которые могут снизить расход. Возраст на момент возврата займа – 75 лет.
Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Последнее время эта услуга становится очень популярной, и она, к счастью, тоже доступна для пенсионеров до 75 лет. Ставка годовых здесь довольно высокая: от 9,9% (и то при страховании жизни и здоровья и подключении всех дополнительных программ). Кроме того, ставка зависит от вида кредита (автокредит, потребительский кредит, кредитная карта и т.д.) Допускается привлечение созаемщиков.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Это заем для тех, у кого с первого января 2018 до тридцать первого декабря 2022 должен родиться второй или третий ребенок. В принципе это может быть актуально и для людей пенсионного возраста, поэтому Сбербанк оставил такие же возрастные ограничения. Ставка кредита значительно ниже остальных – 6% при страховании и подключении опций. Сумма составляет до 8 миллионов. Заем выдается на срок до 30 лет (как и большинство ипотечных кредитов Сбербанка). Доступно привлечение созаемщиков.
Нецелевой кредит под залог недвижимости. Выдается сроком до 20 лет сумма до 10 миллионов рублей. Минимальная ставка довольно высока и составляет не менее 12% в год. Преимущество данного займа в том, что он аналогичен ипотеке без первоначального взноса. Кроме того, вам не нужно подтверждать банку, на какие цели вы берете средства. Вы лишь заключаете договор и оставляете недвижимость в залоге, а деньги тратите, на что хотите. Все требования к заемщикам здесь аналогичные с другими ипотеками (это то, что касается возраста и стажа). Однако ни заемщики, ни созаемщики не могут являться ИП, членами фермерского объединения, директорами компании с более чем 30 людьми в подчинении, собственниками малого предприятия с долей в 5%.
Военная ипотека. Предоставляется лишь военнослужащим, участвующим в программе ипотечно-накопительной системы на приобретение жилья. Сумма – до 2,33 млн рублей сроком до 20 лет под процентную ставку в 9,5%.
Гараж или машино-место. Это ипотека с первоначальным взносом в 25% сроком до 30 лет. Все требования к заемщикам и созаемщикам стандартны. Что касается пенсионеров, кредит предоставляется до 75 лет на момент полного его погашения. Процентная ставка – 10,6%.
Вот и все доступные для пенсионеров ипотечные кредиты. Вообще в Сбербанке для пенсионера доступен практически любой кредит, если клиент подходит по возрасту. Поэтому смело обращайтесь в организацию, даже если вы человек пенсионного возраста.
Что касается отличия ипотечных кредитов от обычных, последние выдаются, как правило, на меньший срок меньшей суммой денег. Итак, какие же кредиты потребительского назначения доступные пенсионерам в Сбербанке?
- Кредит на любые цели. Здесь возраст заемщика ограничивается уже 65 годами на момент полного возврата средств. Ставки обычных кредитов существенно выше ипотечных. Например, данный заем выдается под 12,9% годовых на срок до 5 лет и сумму до 5 миллионов.
- Рефинансирование кредитов. Сумма займа составляет до 3 млн рублей и выдается на срок до 5 лет. Ставка такая же, как в кредите на любые цели. По большому счету, это кредит для улучшения своего финансового положения и кредитной истории. Он помогает вам переструктурировать свои займы и сделать условия кредитования для себя более лояльными (пусть и менее выгодными). Избежание долговой кабалы гарантировано. Что касается требований к заемщикам, то они стандартны: не старше 65 лет и не моложе 21 года. Набор документов стандартный.
- Кредит для клиентов-фермеров. Сумма небольшая – до полутора миллионов рублей с более высокой ставкой – 17 процентов. Однако возрастные рамки кредитования более широки: клиент может получить деньги, будучи не старше 75 лет на момент их полного возврата. Главное требование к заемщику – он должен самостоятельно владеть подсобным хозяйством, на которое берутся средства.
Важно! У всех кредитов Сбербанка одинаковые требования к стажу заемщиков: для зарплатных – от 3 месяцев на последнем месте; для пенсионных клиентов так же + полгода общего стажа за последние 5 лет; для обычных – полгода на последнем месте и год общего стажа за последние 5 лет.
Сбербанк России является флагманом российского кредитного рынка, поэтому его поддерживают на государственном уровне. Эта поддержка помогает банку охватывать своими услугами различные слои населения во всех регионах России и ближнем зарубежье. Много внимания уделяет Сбербанк и людям, достигшим пенсионного возраста. Для них предлагаются пенсионные кредиты, которые имеют несколько разных программ.
У российских пенсионеров, как у представителей других категорий граждан, есть возможность пользования несколькими кредитными программами:
- Ипотечный кредит, выдаваемый для приобретения или постройки жилых помещений.
- Автокредит – на покупку нового или подержанного автомобиля российского или иностранного производства.
- Потребительский кредит для людей преклонного возраста имеет 5 различных программ.
- Кредитные карты Сбербанка разделены на 8 категорий.
Это может быть целевой кредит, или денежные средства предоставляются наличными, которыми заемщик может свободно распоряжаться. Ипотечные и автокредиты являются целевыми кредитами. Также некоторые потребительские кредиты бывают целевыми. Заемщикам-пенсионерам разрешается получать наличные средства и использовать их по собственному желанию. Чаще всего сумма кредита переводится на пластиковые кредитные или дебетовые карты Сбербанка России. Если заемщик-пенсионер не имеет карты или не желает по ней получать деньги, он может обратиться в кассу банка, где ему выдадут сумму кредита.
Поскольку пенсионеры относятся к рисковой категории заемщиков из-за своего возраста, что основано на среднестатистической продолжительности жизни жителей России, в условиях договоров по кредитам предусмотрен возрастной ценз. Заемщик не должен быть старше 75 лет на время последнего погашения долга по кредиту. Получение кредита пенсионерами может быть в случае их возраста:
- Для мужчин 60–70 лет.
- Для женщин 55-70 лет.
При выходе гражданина России на льготную пенсию пенсионный кредит он может получить, будучи моложе того возраста, который указан выше.
Основным требованием к заемщикам является российское гражданство. Необходимо наличие пенсионного удостоверения для подтверждения принадлежности к этой социальной категории. При оформлении небольшого потребительского или автокредита достаточно только этих документов, и можно оформлять заявку на получение кредита не только в отделениях Сбербанка России, но и в электронном виде. Если пенсионеру необходимо взять в кредит большую сумму денег (это может быть ипотечный кредит или крупный автокредит), нужно выполнить дополнительные требования кредитования, которые заключаются в следующем:
- Необходимо наличие одного-двух гарантов-поручителей.
- Работающим пенсионерам можно претендовать на более высокую сумму кредита, только в этом случае в Сбербанк предоставляется стандартная справка с места работы о заработке за последние полгода.
- При обеспечении кредита имуществом заемщика пенсионного возраста, кредитная сумма увеличивается, и, кроме этого, в этом случае можно не предоставлять поручителей.
Если говорить об условиях получения кредита пенсионерами, необходимо заметить, что главный критерий – это размер переплаты, который имеет прямую зависимость от размера процентной ставки по кредиту, и колеблется от 14 до 18% в год.
При оформлении кредита пенсионерам дается скидка 1% в том случае, если они получают или хранят свою пенсию или накопления в Сбербанке России.
Если пенсионеру необходимо взять в кредит сумму не более 50 тысяч рублей, в банк достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. При большей сумме кредита нужно предоставление дополнительного обеспечения гарантии возврата кредитных средств. При имущественном обеспечении или присутствии поручителей кредитная сумма может достигать 1,5 млн. рублей. Погасить кредит пенсионер должен по аннуитетному способу, внося равномерные ежемесячные платежи, рассчитав их предварительно в кредитном калькуляторе онлайн. Погасить кредит необходимо в срок не более 4 лет. Иногда этот срок зависит от возраста пенсионера и типа кредита.
Около 5-7 лет назад пенсионеры не могли рассчитывать на кредиты. Банки отказывались одалживать пенсионерам деньги, ссылаясь на возраст и небольшой доход. Со временем ситуация изменилась. После введения некоторыми банками специальных кредитных программ для пенсионеров стало ясно, что люди почтенного возраста гораздо ответственнее многих работающих граждан. Это дало толчок развитию нового сегмента на рынке кредитования в России.
Одним из первых оформлять онлайн кредиты пенсионерам стал Сбербанк. Это обусловлено тем, что крупнейший финансовый институт страны рассматривает все слои населения в качестве потенциальных клиентов.
Согласно статистике, большинство пенсионеров предпочитают обращаться за кредитами в Сбербанк. При этом не все знают, как оформить кредит пенсионеру, какие нужны документы, можно ли получить льготы? Разберемся со всем по порядку.
В Сбербанке не предусмотрены отдельные кредиты для пенсионеров. При этом существует ряд программ, которые предусматривают льготные условия по выдаче денежных средств гражданам почтенного возраста.
Чтобы ими воспользоваться, нужно отвечать следующим требованиям:
• Получать заработную плату или пенсию на карту Сбербанка.
В Сбербанке можно взять кредит и работающему, и неработающему пенсионеру. Если работающий пенсионер предъявит справку с места работы о размере дохода, то получит дополнительные бонусы.
• Быть пенсионером, а не находиться в преддверии оформления пенсии. Если гражданину остается 1-2 года до выхода на пенсию, Сбербанк предложит ему стандартные условия кредитования.
• Быть в возрасте не старше 65 или 75 лет на момент погашения долга. При оформлении кредита без залога и поручителя пенсионеру на момент последней выплаты должно быть не более 65 лет. Если взят кредит в Сбербанке под залог или поручительство третьих лиц, то возраст увеличивается до 75 лет.
• Иметь хорошую кредитную историю.
Сбербанк тщательно проверяет все сведения о потенциальном заемщике, а особое внимание уделяет состоянию кредитной истории. Если в ней есть негативные отметки, то высока вероятность, что решение по заявке будет отрицательным.
• Получать доход в достаточном размере. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 25-35% от дохода. При отсутствии достаточного уровня дохода можно привлечь поручителя или заложить имущество.
1. Оперативное принятие решения. Ответ по онлайн заявке банк огласит в течение 2 дней.
Клиенты, которым зачисляют пенсию или зарплату на карту банка, получат решение в течение 1-2 часов.
2. Минимум документов. Вместо стандартного пакета документов потребуется предъявить только паспорт.
3. Сниженные ставки. Распространяются на все виды кредитов.
4. Оформление кредита в любом регионе страны. Привязка к месту регистрации необязательна.
Еще одним бонусом является бесплатный выпуск кредитной карты.
Потребительский кредит – самый популярный вид финансовой помощи. Он выдается без поручительства или залога, а также с обеспечением.
Каждый второй пенсионер обращается в Сбербанк с целью взять именно потребительский кредит, чтобы решить насущные проблемы: оплатить лечение, сделать ремонт в квартире, отправиться на отдых в санаторий.
Условия потребительского кредитования пенсионеров зависят от наличия или отсутствия обеспечения. А именно:
• Размер кредита без обеспечения варьируется от 15 000 до 1 500 000 рублей. Ставка определяется индивидуально. Если кредит выдается на 3-24 месяца, размер переплаты равен 15,9-20,9%, если на 25-60 месяцев – 16,9-21,9% в год. Это ставки для зарплатных и пенсионных клиентов Сбербанка. Для остальных – они увеличиваются на 2 пункта.
Кредит можно взять на 5 лет. Выплаты производятся равными частями в течение всего срока. Предусмотрено досрочное погашение.
• Банк увеличивает максимальный размер потребительского кредита при наличии поручителя до 3 000 000 рублей. Срок действия кредитного договора составляет 5 лет. Ставка зависит от срока кредитования и находится в диапазоне от 14,9 до 20,9% для клиентов банка и от 16,9 до 22,9% – для всех остальных граждан.
• Размер нецелевого кредита под залог недвижимости составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей (60-85% от стоимости заложенного имущества). Минимальная ставка равна 15,5%. Окончательный размер переплаты определяется в зависимости от параметров кредита и статуса заявителя.
Оформляется кредит в Сбербанке на 20 лет. По факту, льготы по такому займу не предусмотрены.
Потребительские кредиты выдаются наличными или перечисляются на карту.
Помимо потребительских кредитов, пенсионеры могут подать онлайн заявку на ипотеку по одной из 3 программ:
1. На приобретение готового жилья.
2. На приобретение строящегося жилья.
3. На строительство дома.
Общие параметры по ипотечным программам предполагают сумму от 300 000 до 15 000 000 рублей (или 75-80% от стоимости жилья по программам на покупку готовой квартиры или строительство собственного дома), ставку от 12,5 до 15,5% и срок – 30 лет.
Ипотека оформляется с первоначальным взносом в размере 20% (минимум). От его размера зависит ставка по кредиту.
Чтобы получить одобрение по заявке на ипотеку, нужно заполнить ее в офисе, а не отправлять по Интернету. По мнению экспертов, личное посещение отделения банка увеличивает шансы на одобрение.
Чем больше документов предъявлено банку, тем выше вероятность получить займ на выгодных условиях.
Для заявителей, которые являются клиентами Сбербанка, достаточно предоставить паспорт.
Кредиты для пенсионеров в Сбербанке – это разумный способ решения различных финансовых проблем.