Какие кредиты дает беларусбанк на покупку жилья

Начиная с 2017 года каждый житель Белоруссии может оформить кредит в ОАО АСБ Беларусбанк на приобретение жилья или жилой недвижимости.

Основными плюсами оформления данного договора будут:

возможность пользоваться большим количеством разных каналов погашения кредита. Это может быть мобильный банкинг, отделения банка, личный кабинет, инфокиоск и прочие;
досрочное погашение кредита, без штрафных санкций;
возможно предоставить выписку со счета, если клиент получает свой доход через Беларусбанк.

Кредит для покупки недвижимости возможен как для первичного, так и вторичного рынка. Возможно даже покупать часть жилья. Кредит выдается сроком от 1 до 20 лет.

Потребуется внести первый взнос в размере 25% или больше от стоимости покупки.

Ставка по кредиту будет насчитываться в размере ставки рефинансирования + 3%.

Для того, чтобы получить необходимую сумму на приобретение жилья каждый заемщик должен полностью соответствовать следующим требованиям банкам:

быть способным человеком, который сможет вернуть кредит, а также гражданином Республики Беларусь;
иностранец которые имеют вид на жительство;
главным условием является наличие постоянного источника дохода;
гражданин пенсионного возраста может также получить кредит. Пенсионер должен будет предоставить банку своего родственника, который выступит поручителем за его кредит. Этот родственник не должен быть пенсионного возраста.

Для того, чтобы получить необходимый займ нужно будет предоставить следующий пакет документов:

Копия паспорта, который будет предоставлен работнику банку вместе с оригиналом.
Справка, которая подтверждает доходы за последние полгода. Если человек получает заработную плату в этом банке, то он должен просто предоставить всего лишь выписку за последние месяцы.
Согласиться, как заемщик, на получение кредита от Беларусбанка.
Предоставить согласие на обработку всех предоставленных персональных данных.
Заверенный нотариусом пакет документов, который подтверждает сделки покупки и продажи недвижимости.
Документ, который подтверждает рыночную цену объекта недвижимости. Эту справку должна выдать специальная организация, которая этим и занимается.

Справки должны быть сроком не больше тридцати дней с момента их выписки.

Индивидуальным предпренимателям дополнительно необходимо предоставить:

копия, подтверждающая регистрацию частного предпринимателя;
информацию о доходах, а также средний доход;
справка о банковском счете, которую выдаст именно тот банк, где он был открыт;
документы с налоговой инспекции, в которой будет говориться о том, что предприятие платить вовремя все налоги;
справки, подтверждающие расчеты с бюджетом, которые выдаются также налоговой администрацией.

Основную финансовую поддержку для граждан РБ оказывает главный государственный банк страны – Беларусбанк. Кредит на покупку жилья в этом учреждении можно получить по нескольким программам, включая льготные предложения. При отсутствии каких-либо льгот клиент может воспользоваться классической программой для приобретения собственной недвижимости.

жилое помещение (квартира, дом);
часть жилого помещения (изолированная комната(-ы) в квартире, несколько комнат в доме);
долю в праве собственности на жилье;
жилое помещение, построенное по государственному заказу.

Денежный займ выдается сроком до 20 лет с предоставлением отсрочки по уплате основного долга на 18 месяцев. Максимальный размер в условиях программы не определен, но он составляет не более 90% от стоимости жилья (95% для многодетных семей). При определении суммы кредита учитывается платежеспособность заемщика.

Деньги можно получить под процентную ставку от 13,5% (ставка рефинансирования НБ РБ + 3 пункта) для обычных клиентов. Наличие льгот позволяет снизить ее до 8,5%, а для отдельных категорий лиц – до 3% (для состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, определенных в указе Президента РБ №13). Процент по кредиту плавающий и изменяется в соответствии со значением ставки рефинансирования НБ РБ, которую можно узнать на официальном сайте учреждения.

Беларусбанк допускает досрочное полное и частичное погашение ссуды без наложения каких-либо санкций. Для осуществления выплат доступно несколько удобных способов оплаты, в том числе через интернет-банкинг и М-банкинг.

Получить кредит на покупку жилья в Беларусбанке может клиент, соответствующий ряду требований:

гражданство РБ или вид на жительство для иностранного лица или лица без гражданства, постоянно проживающего на территории страны;
дееспособность физического лица;
постоянный источник доходов.

Для заемщиков, достигших пенсионного возраста, есть дополнительные требования по размеру пособия, а также по привлечению в качестве обеспечения исполнения обязательств поручителей из числа физических лиц.

С подробным перечнем требований по конкретному предложению банка можно ознакомиться на официальном сайте или в ближайшем отделении у сотрудников.

Оформлению кредитного соглашения предшествует сбор документов, гарантирующих кредитору исполнение взятых на себя обязательств.

В подтверждение соответствия требованиям банка заемщик предоставляет следующие сведения:

Копию паспорта или вида на жительство РБ с предъявлением оригинала.
Справку о доходах физического лица или выписку за последние три месяца с зарплатного счета, если клиент получает зарплату (пенсию, пособие) на карту Беларусбанка.
Согласие на получение персональных данных и кредитного отчета банком из Кредитного регистра НБ РБ.

Заемщик, являющийся индивидуальным предпринимателем, дополнительно предъявляет:

Свидетельство о государственной регистрации с лицензией на право осуществления выбранным видом деятельности (при необходимости).
Справку из обслуживающего банка о движении денежных средств на личном счете.
Копию налоговой декларации за последний отчетный период.
Выписка из налоговой инспекции о выплаченных налогах и сборах, штрафах, пенях.

Поручитель(-ли), если привлекаются в качестве обеспечения, предоставляют такой же список сведений.

Если клиент имеет источники дополнительных доходов, то по желанию эти сведения также передаются с пакетом документов. Это поможет увеличить размер ежемесячных выплат, которые, согласно изменениям в законодательстве 2018 года, не могут превышать 40% от среднемесячного заработка.

Помимо личных сведений, клиент представляет в банк и данные о приобретаемом жилье. Как правило, обязательными считаются следующие документы:

Договор купли-продажи недвижимости, заверенный в установленном законодательством порядке (нотариусом, регистратором или другим допустимым способом). По договоренности с кредитором основанием для выдачи заемных средств может стать и предварительный договор купли-продажи с продавцом, включающий все основные условия сделки.
Заключение об оценке недвижимости, если квартира выбрана из вторичного рынка жилья, проведенной аттестованной кредитором организацией или ИП.

В случае участия в льготной программе к кредитуемой недвижимости предъявляются дополнительные требования по площади жилья и ее отдельных помещений, количеству комнат.

Ознакомиться с подробным перечнем документов можно после подачи заявки на выбранную программу. Список выдается по месту заключения договора исходя из личных сведений о заемщике, условий кредитования и характеристик жилья.

Для оформления заявки на получение займа нужно следовать простой инструкции:

Среди вариантов программ можно выбрать кредиты на покупку жилья нуждающимся в Беларусбанке, на строительство частного дома и реконструкцию здания, а также многое другое.

Ознакомиться со всеми банковскими предложениями можно там же на официальном сайте, по телефону службы поддержки по номеру 147, а также в любом отделении.

Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет, М – банкинг, с помощью услуги Автооплата)
Возможность досрочного погашения кредита без взимания штрафных санкций
Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах

Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

Срок пользования кредитом

Приобретение жилых помещений (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату) доли в праве собственности на жилое помещение); приобретение жилых помещений, построенных по государственному заказу 1

до 20 лет 2

ставка рефинансирования НБ РБ 3 + 4,3 п.п.

за фактическое время пользования кредитом до 90 % стоимости приобретения жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя

по кредиту в размере, не превышающем 100 тыс. рублей:

поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита

по кредиту в размере свыше 100 тыс. рублей:

поручительство и залог (ипотека) приобретаемого жилого помещения 2.

Приобретение жилых помещений, полученных по соглашению об отступном от застройщиков

ставка рефинансирования НБ РБ + 3 п.п. равными долями

до 90 % стоимости приобретения жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя

по кредиту в размере, не превышающем 100 тыс. рублей:

по кредиту в размере свыше 100 тыс. рублей:

поручительство и залог (ипотека) приобретаемого жилого помещения

1 Совокупный размер предоставляемого кредитополучателю кредита в соответствии со строкой 1 и кредита (одноразовой субсидии) на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения в соответствии с указами Президента Республики Беларусь не должен превышать 100 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения.

2 Погашение основного долга по кредиту осуществляется:

при приобретении жилых помещений – со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора.

3 Процентная ставка за пользование кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

4 Погашение основного долга по кредиту осуществляется:

со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора.

Выдача кредита согласно заключенным кредитным договорам производится в срок не позднее 30 календарных дней после предоставления заявления Кредитополучателя о перечислении средств, (в случае установления в договоре купли-продажи срока осуществления расчетов свыше 30 календарных дней – в сроки, установленные договором купли — продажи.)

При предоставлении кредита на финансирование недвижимости физическим лицам, получающим финансовую помощь государства на погашение ранее полученных кредитов в соответствии с законодательством, возможно проведение оценки платежеспособности с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи при условии представления заявителем документа, подтверждающего ее оказание с указанием размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи.

Интернет-банкинг
М-банкинг
Платежные карты
Добровольное комплексное страхование имущества и гражданской ответственности его пользователей

1. В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица — граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.

2. Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты на приобретение или строительство недвижимости предоставляются:

исходя из размеров пенсии или при осуществлении ими трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца;
при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств по кредиту поручительств физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших общеустановленного пенсионного возраста.

копия паспорта Кредитополучателя и поручителя (ей) (при выборе способа обеспечения по кредиту — поручительства физических лиц), с предъявлением оригинала;
справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства [1] . Если Заявитель и (или) поручитель получают заработную плату или пенсию в учреждении Банка может представляться выписка со счета за три последних месяца;
согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации;
договор купли-продажи, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним либо договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным. В договоре купли-продажи должны быть предусмотрены сроки окончательного расчета по договору. [ 2 ]
анкета заявителя (поручителя(ей)). Оформляется в банке.

[1] Срок действия справок — 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку.

[2] При предоставлении кредита на приобретение жилого помещения (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату), доли в праве собственности на жилое помещение), рассмотрение вопроса о выдаче кредита возможно при представлении Заявителем предварительного договора купли-продажи.

*При приобретении жилого помещения (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированной жилой комнаты), доли в праве собственности на жилое помещение) по договору мены предоставляется договор мены, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, либо договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным (копия договора и оригинал для обозрения).

копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета, либо при отсутствии поступления денежных средств на него, должна быть предоставлена налоговая декларация за последний отчетный период;
выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем являющимся плательщиком единого налога).

* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.

Требуемые документы для оформления договора о залоге:

1. перечень документов для оформления договора о залоге имущества (построенного, приобретенного, реконструируемого(ованного)):

Сумма кредита по письменному заявлению кредитополучателя перечисляется на счета третьих лиц-продавцов жилых помещений (их представителей – физических лиц), открытые в банке, или на счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, открытые в банках, осуществляющих их расчетно-кассовое обслуживание.