Одна из специализированных позиций в банковской отрасли — это аналитика кредитного риска. Работа по оценке кредитного риска имеет решающее значение для рентабельности банка, поскольку кредиты являются основным источником доходов для этих учреждений. Работа аналитика кредитного риска заключается в оценке кредитоспособности, как отдельных лиц, так и компаний, и, более конкретно, определения суммы кредита, которую банк должен предоставить клиенту. Аналитики кредитного риска рассматривают финансовую отчетность, кредитную историю и экономические условия, чтобы определить потенциальную способность потенциального заемщика выполнить обязательства по выплате процентов и в конечном итоге вернуть кредит.
Аналитики кредитного риска должны быть экспертами по расшифровке финансовых отчетов и оценочных показателей, таких как коэффициенты кредитного плеча и рентабельности. Большинство вопросов, связанных с конкретными заданиями, которые собеседник может столкнуться, вращаются вокруг этих областей знаний.
У вас обязательно должен быть хороший, надежный ответ, готовый к этому вопросу, поскольку долг к капиталу (D / E ) является ключевым, если не первичным, финансовым соотношением, учитываемым при оценке способности компании выполнять свои обязательства по долговому финансированию. Коэффициент D / E указывает общий долг компании по отношению к ее совокупному долевому участию, и он показывает, какой процент от финансирования компании предоставляется за счет долга и какой процент от собственного капитала. Ваш ответ должен показать, что вы понимаете соотношение и знаете, что, вообще говоря, коэффициенты ниже 1. 0 указывают на более финансово устойчивую фирму, а коэффициенты выше 1. 0 указывают на возрастающий уровень кредитного риска.
Кроме того, следует отметить, что средние коэффициенты Д / Е существенно различаются между секторами и отраслями.Более точный анализ кредитного риска включает в себя анализ текущей ситуации в отрасли и положение компании в отрасли, а также анализ других ключевых финансовых показателей, таких как коэффициент покрытия процентов или коэффициент текущей ликвидности.
Этот вопрос, скорее всего, будет брошен кому-то с предыдущим опытом работы в этой области, который подает заявку на должность старшего аналитика кредитного риска, но он все равно может появиться в интервью для позиции аналитика кредитного риска начального уровня в банке. Хороший ответ показывает, что вы понимаете концепцию, и лучший ответ, вероятно, включает пример. Обмен свопами по кредитам (CDS) является часто используемым методом смягчения риска в инструментах долгового обеспечения с фиксированным доходом, таких как облигации, и является одним из наиболее распространенных финансовых деривативов. CDS — это, по сути, тип инвестиционного страхования, который позволяет покупателю смягчить свой инвестиционный риск, переложив риск на продавца CDS в обмен на плату. Продавец CDS выступает в качестве гарантии обеспечения долговой безопасности, в которую вложил покупатель.
Другие вопросы, которые могут возникнуть в интервью с аналитиком кредитного риска, — это общие вопросы о ваших способностях решать проблемы, ваша способность работать как часть команды и ваше понимание основных концепций макроэкономики, таких как фискальная политика и основная ставка.
Распространенные вопросы банковских специалистов
Обязательно кредитный сотрудник задает массу вопросов, которые касаются личной жизни заемщика, его семейного положения. В это время придется оставить в банке сразу несколько номеров как мобильных, так и стационарных телефонов, по которым кредитная организация может связаться со своим клиентом. Практически всегда специалист из кредитного отдела просит оставить контактные данные начальника.
Множество вопросов всегда возникает в отношении финансового положения человека, который обращается с кредитной заявкой. Если человек имеет официальное место работы и стабильную заработную плату, банк будет ему доверять больше. Вот только одних слов клиента будет недостаточно, ему придется все подтверждать официальными документами.
Обязательно следует подготовиться к тому, что при подаче заявки на кредит, сотрудник финансовой организации поинтересуется наличием иных долговых обязательств и просроченных кредитов в прошлом. Врать не желательно, так как данная информация все равно будет проверяться путем подачи запроса в БКИ. Если клиент будет честен в таких вопросах, то банк ему будет доверять намного больше.
Дополнительные банковские вопросы
Вопросы потенциального заемщика
На все вопросы кредитора человеку, нуждающемуся в кредите, следует отвечать честно. После того, как кредитный специалист получит все ответы на заданные вопросы, потенциальному заемщику следует задать свои вопросы и следить за тем, насколько понятно и обширно специалист на них отвечает.
У каждого заемщика могут возникать свои вопросы, но есть и некоторые вопросы, которые нужно задавать всегда. К числу обязательных вопросов относится размер переплаты по кредиту, возможность досрочного погашения, размер минимального обязательного платежа, наличие обязательной страховки. Если по выбранной программе кредитования страховка является обязательным условием, нужно будет спросить еще и за компании, в которых можно оформить нужный страховой полис.
Не следует стесняться задавать вопросы, работа кредитного специалиста состоит в том, чтобы каждому потенциальному заемщику объяснить все тонкости выбранной программы кредитования. Бояться нужно сделок, в которых не все понятно, так как такие кредиты могут привести к серьезным неприятностям.
Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.
Кредитный аналитик — эксперт, анализирующий уровень платежеспособности клиентов.
Кредитный аналитик — специалист, анализирующий информацию о лицах, заинтересованных в получении кредита. Для проведения работы ему необходимо оценить потенциальные риски, собрать достоверные данные о заемщике, подготовить рекомендации для кредитного комитета. Деловое чутье, аналитический склад ума и высокой уровень ответственности — незаменимые качества для такого эксперта.
Работодатели, требуют от соискателей умения принимать бизнес-решения, отстаивать свою точку зрения. Знание английского языка и опыт работы в финансовых организациях — необходимые условия для экспертов, которые хотят трудиться в крупных компаниях и получать высокий доход.