Решая проблему улучшения жилищных условий, семьи часто обращаются в банк за получением кредита на жилье. При этом важно, чтобы процентные ставки и условия кредитования были приемлемыми и выгодными семье.
Если в семье есть второй или третий ребенок, и получен сертификат на материнский капитал, то его можно использовать в банке Москвы при оформлении кредита на покупку строящегося или готового жилья. Банк Москвы предлагает два ипотечных направления использования материнского капитала:
В данной ипотечной программе материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса либо может пойти на погашение кредита.
- Кредиты выдаются на сумму от 900 000 рублей.
- Максимальный срок кредита – 50 лет.
- За оформление кредита, его выдачу и за досрочное погашение не взымается комиссий.
- Сумма займа может достигать 90 млн. рублей;
- Первоначальный взнос от 10%, однако при внесении первоначального взноса от 35% возможно принятие кредитного решения всего по двум документам.
Процентная ставка может быть фиксированной (в рублях, долларах или евро) и переменной (только в рублях). Ставка в рублях варьируется от 12,45% до 13,95%, а в иной валюте составляет 9,5% при первоначальном взносе не менее 30%. Для сотрудников компаний корпоративных клиентов банка ВТБ24 переменная процентная ставка составляет от 11,95%.
К преимуществам данного направления можно отнести:
- минимальный пакет документов,
- учет дохода до 4 созаемщиков,
- множество способов расчета для погашения кредита;
- небольшой первоначальный взнос;
- возможность менять процентную ставку.
К недостаткам данного направления можно отнести: относительно высокие проценты при минимальном первоначальном взносе и длительном сроке кредитования.
Для оформления ипотеки по данному направлению необходимо иметь следующие документы:
- паспорт (копии всех страниц);
- копия сертификата на материнский капитал.
- документ об образовании;
- свидетельство ИНН;
- военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
- копия трудовой книжки;
- справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
- иные документы, подтверждающие регулярность доходов;
- правоустанавливающие документы на жилье;
- выписка из домовой книги;
- справка об отсутствии задолженности по оплату услуг ЖКХ;
- выписка из Единого госреестра прав на недвижимость об отсутствии обременения жилого помещения;
- отчет об оценке жилого помещения от независимого оценщика.
Итак, к примеру, при покупке квартиры в Московской области за 3 млн рублей, имея капитал в сумме 408 000 рублей в качестве первоначального взноса, берем в долг у банка 2 600 000 рублей. Ежемесячный доход семьи составляет 60000 рублей. Каждый месяц готовы платить по 30 000 рублей в течение 20 лет. Получается, что мы можем рассчитывать на фиксированную ставку в 13,85%.
В данной ипотечной программе материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса либо может пойти на погашение кредита при покупке жиля в новостройке.
- Кредиты выдаются на сумму от 900 000 рублей.
- Максимальный срок кредита – 50 лет.
- За оформление кредита, его выдачу и за досрочное погашение не взымается комиссий.
- Для зарплатных клиентов, а также для корпоративных клиентов предусматривается скидка в размере 0,5% от базовой процентной ставки.
- Первоначальный взнос от 10%, однако, при внесении первоначального взноса от 35% возможно принятие кредитного решения всего по двум документам.
Кроме того, чем больше размер первоначального взноса, и чем короче срок оформления кредита, тем ниже процентная ставка по нему. Процентная ставка может быть фиксированной (в рублях, долларах или евро) и переменной (только в рублях). Ставка в рублях варьируется от 12,45% до 13,95%, а в иной валюте составляет 9,5% при первоначальном взносе не менее 30%. Для сотрудников компаний корпоративных клиентов банка ВТБ24 переменная процентная ставка составляет от 11,95%.
К преимуществам данного направления можно отнести: минимальный пакет документов, учет дохода до 4 созаемщиков, множество способов расчета для погашения кредита; небольшой первоначальный взнос; возможность менять процентную ставку.
К недостаткам данного направления можно отнести: относительно высокие проценты при минимальном первоначальном взносе и длительном сроке кредитования.
Для оформления ипотеки по данному направлению необходимо иметь следующие документы:
- паспорт (копии всех страниц);
- копия сертификата на материнский капитал;
- документ об образовании;
- свидетельство ИНН;
- военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
- копия трудовой книжки;
- справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
- иные документы, подтверждающие регулярность доходов;
- правоустанавливающие документы на строящееся жилье, а также подтверждающие создание объекта строящейся недвижимости.
Например, при покупке строящегося жилья в Москве за 5 млн рублей, срок строительства которого равен 18 месяцам, имея капитал в сумме 408 000 рублей в качестве первоначального взноса, берем в долг у банка 4 600 000 рублей. Ежемесячный доход семьи составляет 80000 рублей. Каждый месяц готовы платить по 60 000 рублей в течение 15 лет. Получается, что мы можем рассчитывать на фиксированную ставку в 16,05%, 13,55% после завершения строительства.
Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.
Банки, дающие кредит под материнский капитал:
Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.
Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.
Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.
Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.
Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.
Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.
Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.
Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.
В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.
Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.
Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.
Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.
Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников
Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.
Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.
Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.
Какие банки в Крыму работают с программой материнского капитала?
Здравствуйте. Я хочу купить до за мат капитал, в какой банк идти? Подскажите.
Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит под мат.капитал на покупку дома в размере 425 тыс. рублей. Через какой банк можно, если моей дочери 5 мес. и нам нужно жильё? Я мать-одиночка, кредитная история отличная.
Оксана, идите в Сбербанк. На сумму материнского капитала они дают без проблем. Более того, это единственный, на сколько я знаю, банк, через который регистрационная палата не ставит обременение на жилье.
Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))
Да, конечно, ждут вас в Сбере… Не понимаю, почему нам не дают ипотеку! Для покупки мне не хватает каких-то 300 тыс., плюс квартира в залоге у банка. И про материнский капитал как только сообщаешь, в банке начинают требовать справку 2-НДФЛ! А я в декрете и жду третьего ребёнка. Тогда как в нашей стране купить квартиру? И какая им разница, в декрете я или нет, если муж мой работает и может позволить покупку, нам просто нужно время пару месяцев…
Самое популярное направление использования материнского капитала — улучшение жилищных условий. Размер сертификата в 2019 году составляет 453026 рублей, в большинстве случаев этой суммы недостаточно для приобретения жилья без привлечения дополнительных средств, поэтому многие семьи оформляют ипотечные кредиты или займы.
Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту (займу), а также погашение основного долга и процентов. Согласно п. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256 от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми, чтобы использовать средства сертификата на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств, не нужно ждать три года с момента появления ребенка (заявление о распоряжении можно подать сразу после оформления маткапитала).
Необходимо учесть, что штрафы, комиссии, пени и неустойки материнским капиталом оплачивать нельзя.
Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно для покупки как готового, так и строящегося жилья. К заемщикам банк выдвигает следующие требования:
- На момент выдачи кредита заявителю должно быть не менее 21 года.
- На момент возвращения ипотечных средств — не более 75 лет; если доходы и занятость не подтверждаются — не более 65 лет.
- Наличие гражданства РФ.
- Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6-ти месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года (однако это требование не применяется к клиентам, получающим зарплату на счет в Сбербанке).
При оформлении ипотеки в Сбербанке можно привлекать созаемщиков — не более 3-х физлиц. Их доход учитывается при вычислении максимального размера кредита. Супруг является созаемщиком в обязательном порядке, кроме случаев, когда:
- между супругами заключен брачный договор с условием о раздельной собственности;
- супруг не является гражданином России.
Порядок этой процедуры следующий:
- Предоставить в банк требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки.
- В случае получения положительного решения выбрать объект недвижимости, а затем предоставить в банк пакет документов по нему.
- Подписать кредитную документацию.
- Зарегистрировать права на объект недвижимости в Росреестре.
- Получить жилищный кредит.
- Взять справку из банка о получении кредита (для Пенсионного фонда).
Если заемщик собирается использовать средства сертификата МСК на уплату первоначального взноса, то перед обращением в банк в Пенсионном фонде нужно взять справку с указанием суммы материнского капитала (однако, не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки).
Обратиться для оформления кредита можно в отделение, находящееся по месту:
- регистрации заемщика;
- нахождения объекта недвижимости, на который берется кредит;
- аккредитации работодателя заемщика.
Для приобретения готового жилья Сбербанк предлагает кредиты от 300000 рублей сроком до 30 лет с первоначальным взносом от 15%. Если заемщик не подтвердил трудовую занятость и доход, то размер первоначального взноса составит не менее 50%. Максимальный размер ипотеки не может превышать 85% договорной стоимости приобретаемой жилплощади либо оценочной стоимости недвижимости, которая оформляется в залог вместо купленного на кредитные средства жилья.
На приобретение строящегося жилья Сбербанк предоставляет кредиты по таким же условиям, как и для готового, однако по более низкой ставке. Если кредит оформляется по программе субсидирования ставки застройщиком, то ипотека может быть оформлена на срок только до 12 лет.
На начало 2019 года Сбербанк предлагает процентные ставки, указанные в таблице.
* Акция с пониженными ставками для квартир, приобретенных с помощью портала ДомКлик.
Для оформления кредита в банк необходимо предоставить следующие документы:
- Заявление-анкета.
- Паспорт заемщика и созаемщика(ов) с отметкой о регистрации;
- Сертификат на маткапитал;
- Справка из ПФР об остатке средств МСК;
- Подтверждение доходов и трудовой занятости;
Подтверждением дохода могут служить:
- для работающего лица — справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы;
- для пенсионера — справка о размере пенсии за последний месяц;
- для предпринимателя — налоговая декларация за последний налоговый период.
Трудовую занятость подтверждают:
- для основного места работы — копия трудовой книжки, выписка из нее или справка от работодателя со сведениями о должности и стаже работы;
- для работы по совместительству — копия трудового контракта (договора), заверенная постранично или прошитая (заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем);
- для предпринимателя — свидетельство о регистрации ИП (если нет оригинала — нотариально заверенная копия), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП.
В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы, указанные в таблице ниже.
| Частный случай | Перечень документов |
| Если регистрация временная | Документ о регистрации по фактическому месту пребывания |
| Если в залог предоставляется другая недвижимость | Документы по предоставляемому залогу |
| Если доход и занятость не подтверждаются |