Бывает так — человек взял кредит, но понимает, что не справляется с ежемесячным его погашением, или же его просто перестали устраивать условия.
Тогда на помощь может прийти услуга рефинансирования в другом банке. Ее предлагают многие финансовые учреждения.
Разберем подробнее, какие банки рефинансируют кредиты других банков (по кредитной карте, потребительские и т. д.), как подать заявку на рефинансирование, документы которые нужно собрать физическому лицу и что делать дальше.
Суть рефинансирования или перекредитования такова: одно банковское учреждение выкупает долговые обязательства заемщика в другом банке, получая, таким образом, нового клиента.
Услуга перекредитования будет выгодна в том случае, если человек взял деньги в долг по высокой ставке. Выбрав предложение, где она существенно ниже, он будет переплачивать меньше, снизив нагрузку на свой бюджет.
Многое зависит и того, каким образом начисляется процентная ставка. Для клиента будет выгодным дифференцированное начисление процентов.
Суть его в том, что платеж постоянно изменяется — наибольшим он будет вначале, в первые месяцы выплачивается преимущественно само тело кредита, а не ставка.
Благодаря такой методике выгода от рефинансирования очевидна, поскольку большую часть повышенного процента заемщик еще не успел выплатить, и при перекредитовании может значительно сэкономить.
Рефинансирование может стать отличным вариантом, если необходимо снизить ежемесячный платеж, увеличить (а иногда уменьшить) сроки кредитования.
Еще оно дает возможность объединить несколько займов в один, а иногда — получить дополнительные средства, которые можно использовать для своих нужд.
Прежде чем заключать договор, рекомендуется поинтересоваться у изначального кредитора, есть ли комиссия за досрочное погашение кредита. А также важно внимательно читать договор.
Бывает так, что сначала организация предлагает очень низкую ставку, но при этом присутствует серьезная комиссия, прибавляемая к телу кредита.
В этом случае перекредитование может быть невыгодным, поскольку основная часть долга уже погашена и, переходя в другой банк, клиент должен будет выплачивать за эту сумму дополнительные проценты.
Что значит рефинансирование кредита в другом банке, расскажет видео:
Условия рефинансирования кредитов других банков могут отличаться в различных банковских организациях, но существуют и общие моменты, которые сводятся к следующему:
-
Можно рефинансировать несколько кредитов в один одновременно; Максимальные суммы учреждение определяет индивидуально. Как правило, они начинаются с 30 000 и заканчиваются 1-3 млн рублей; Перекредитуемый заём должен быть заключен не меньше трех месяцев назад; Максимальные сроки кредитования банки также определяют индивидуально — обычно для потребительских займов они составляют около 1-5 лет, а вот в случае с ипотекой могут доходить и до 30; Ставка, которую предлагают организации, может начинаться от 9-10%. Но по факту она бывает значительно выше, и на это влияет много факторов: страховка, статус и уровень доходов заемщика, размер и сроки кредитования и так далее. Паспорт клиента на момент оформления процедуры должен быть действительным; За последние 6-12 месяцев не должно быть просрочек по кредиту; Также обычно не допускается наличие других кредитов и возбуждение против заемщика процедуры банкротства.
Основные требования для оформления услуги следующие:
Если клиент может подтвердить свою платежеспособность и соответствует всем требованиям, то риск получить отказ обычно небольшой.
Какие банки проводят рефинансирование кредитов других банков? Услугу перекредитования предлагают многие крупные банки.
Рассмотрим предложения, которые могут считаться наиболее выгодными:
Альфа-Банк. Предлагает довольно низкую ставку, которая начинается от 11,99%. Сроки составляют 1-7 лет, сумма — от 50 000 до 3 000 000 рублей.
При этом обеспечение не нужно, а решение по онлайн-заявке может быть получено в течение 15 минут.
Кроме потребительских займов могут рефинансироваться также ипотеки, автокредиты, микрозаймы МФО. При необходимости можно получить дополнительные средства. Интерпромбанк. Предлагает довольно лояльные требования. Так, возраст заемщика составляет в пределах от 18 до 75 лет, что позволяет воспользоваться программой даже пенсионерам.
Ставка составляет от 12% (может снижаться на 1% после окончания рефинансирования). Сроки 6-60 месяцев. Сумма начинается от 45 тысяч и заканчивается 1 млн рублей.
А также можно объединить свои задолженности в одну и получить дополнительные деньги для личных целей. СКБ Банк. Эта организация позволяет перекредитовать до десяти займов, взятых в разных учреждениях.
Преимущество программы в том, что она позволяет дополнительно привлекать созаемщиков, это помогает повысить сумму кредитования.
В этом учреждении можно погасить, в том числе и валютные кредиты.
Информацию о других организациях, которые предоставляют данную услугу, вы найдете в отдельных статьях на нашем портале. Читайте о таких банках:
Набор необходимых документов может отличаться в зависимости от конкретного учреждения.
Но существует общий список бумаг, без которого вряд ли хоть один банк, рефинансирующий кредиты других банков, рассмотрит вашу заявку, он включает в себя следующее:
Само заявление на перекредитование, в котором указывается остаток суммы по займу и желаемый срок. Паспорт РФ; Кредитный договор, который был заключен ранее; Справка об остатке задолженности на текущий момент; Справка с реквизитами счета, куда нужно направить деньги для погашения задолженности; Копия закладной при наличии залога; Подтверждение дохода. Для этого часто используется справка 2-НДФЛ, а если заемщик является зарплатным клиентом банка, то выписка с нее.
Сам процесс оформления рефинансирования достаточно простой. Сначала нужно подать заявку в банки, делающие рефинансирование кредитов других банков.
Если заявка была одобрена, вы подаете в финансовую организацию необходимый пакет документов и заключаете договор.
После этого учреждение погашает ваш кредит в изначальном банке путем перевода средств на его счет, вы же начинаете расплачиваться уже с новой задолженностью в соответствии с теми условиями, что указаны в договоре.
На страницах нашего сайта вы можете узнать о рефинансировании кредитов других банков в таких финансовых учреждениях:
Банки дают возможность перекредитовать не только потребительские займы, но также и другие их виды: автомобильные, ипотечные, долги по кредитной карте.
Рефинансирование автомобиля выгодно тем, что может помочь снять залоговый статус с авто. Кроме того можно устранить необходимость обязательного страхования, если это предусматривается условиями предоставления услуги.
При перекредитовании ипотеки повышается срок предоставления услуги — он может достигать до 30 лет, а также расширяется пакет документов — он должен включать в себя документацию на перекредитуемую недвижимость.
Еще может потребоваться ее оценка. Именно за счет длительного срока при снижении ставки можно существенно сэкономить.
Но нужно учесть, что банки могут предъявлять ряд требований по отношению к самому жилью.
Популярна услуга рефинансирования по кредитным картам. Если на них образовывается задолженность, то, как правило, взимаются немалые проценты.
Путем погашения займа через данную программу можно предотвратить попадание в долговую яму. Карта при этом закрывается.
А также многие банки предлагают перекредитование на улучшенных условиях тем, кто является держателем зарплатной карты этого же учреждения. Это может помочь снизить ставку.
Кроме того, процедура оформления упрощается, поскольку не нужно подтверждать свой доход — эта информация итак имеется у финансового учреждения.
Некоторые учреждения предлагают льготные программы и для пенсионеров.
Таким образом, возможности для рефинансирования довольно широкие, и многие банки предлагают эту услугу.
Она бывает выгодной в ряде случаев, но предварительно рекомендуется внимательно оценить все моменты.