Какой вид кредита лучше взять

В настоящее время кредитную программу имеет практически каждый банк. Оформить займ можно на любую суму с различными процентными ставками и условиями погашения. Чтобы определить, какой выбрать кредит лучше всего, следует подробно рассмотреть все основные виды кредитования.

Какие бывают кредиты по назначению

По типу экономического назначения кредиты классифицируют на две группы – целевые и нецелевые.

Для целевого кредита его назначение является основным фактором, влияющим на решение выдачи займа. При этом заемщик должен точно указать, на какие цели будут использованы денежные средства. Особенностью таких финансовых отношений является то, что деньги в основном не выдают наличными, а перечисляют непосредственно на указанные нужды. Таким образом, за доставку денежных средств по назначению отвечает банковская структура.

Кредитование предоставляется на такие основные цели:

• погашение ипотеки;
• покупка автомобиля.

Также предусматриваются мелкие займы на оплату:

• отдыха;
• медицинских услуг;
• образования;
• бытовых товаров;
• строительных и ремонтных услуг.

Выдача денег на руки может осуществляться только добросовестным проверенным заемщикам.

Для оформления нецелевого кредита кредитор требует указать назначение денежного займа без предоставления подтверждающей документации. Сумма кредитования в таких случаях не высокая, так как нет четкого контроля, на что точно используются предоставленные средства.

Среди нецелевых кредитов выделяют – кредитные карты и займ наличными на непредвиденные потребности.

Кредиты по виду обеспечения

С помощью обеспечения займа кредитор страхуется от возможных долговых невыплат. Такого рода страховка зависит от условий и сумы кредитования. Чтобы обезопасить себя банк требует предоставить в залог имущество, которое находится в собственности заемщика. Данное обеспечение должно быть подтверждено документально.

Кредиты с обеспечением могут быть подтверждены залогом или поручительством. Денежные средства банком в основном выдаются под залог ПТС и недвижимости. В качестве обеспечения также могут выступать драгоценные металлы и ценные бумаги.

Наиболее распространенным видом кредитного обеспечения является залог паспорта транспортного средства. Размер суммы денежных средств зависит от решения специальной комиссии, состоящей из представителей страховой и кредитной компании.

Кредит под залог ПТС

При этом составляется содержательная оценка транспортного средства с учетом технических характеристик автомобиля, его рыночной стоимости и состояния. Кредит выдается после установления оценочной суммы.

Кредит под залог ПТС автомобиля не имеет целевого назначения. Денежные средства расходуются на личное усмотрение заемщика.

После подписания договора и получения займа владелец автомобиля не имеет права на его продажу. В распоряжении кредитующей стороны остается паспорт транспортного средства и запасные ключи.

Основным преимуществом кредита под залог ПТС является:

• сравнительно невысокие процентные ставки;
• минимальный пакет документов для оформления – паспорт удостоверяющий личность и регистрационный документ автомобиля;
• быстрота выдачи займа – в течение суток после подписания договора;
• получение денежных средств без поручительства и предоставления назначения.

При таком кредитовании недвижимость – это не объект покупки. В залог предоставляется недвижимое имущество, на которое заемщик уже имеет право собственности. Максимальная сумма кредита определяется после подачи всей документации и установления оценочной сумы.

Кредит под залог недвижимости выдается практически всеми банками, так как данное обеспечение существенно снижает риск потери денежных ресурсов при неуплате долга заемщиком. Поэтому займ в таких случаях имеет невысокие ставки.

Деньги, полученные под залог недвижимости, могут быть использоваться на любые цели. В кредитном договоре назначение кредита не указывается.

Преимущественными сторонами такого соглашения считаются:

• возможность получения большой сумы займа;
• низкие процентные ставки;
• довольно продолжительный срок кредитования;
• минимальные требования к заемщику.

Недостатком кредита под залог недвижимости является большие денежные затраты на оформление необходимой документации и возможность потери имущества в случае неплатежеспособности по займу.

Такой вид кредитования в основном практикуют крупные финансовые организации. Займ под залог драгоценных металлов имеет самые лучшие условия. Это связанно с высокой ликвидностью данного обеспечения.

Кредит под залог драгоценных металлов

Особенностями кредита под залог драгоценных металлов являются:

• более низкие процентные ставки;
• продолжительный период кредитования;
• гибкие сроки выплат по займу;
• возможность получить большую сумму кредита.

Денежные средства выдаются только при предоставлении заемщиком документа, подтверждающего право владения драгоценными металлами. Кредиты с таким видом обеспечения выдаются независимо от финансового положения человека получающего займ.

Принимая от заемщика залог в виде ценных бумаг, банки учитывают изменчивость финансовых показателей такого обеспечения. Поэтому сума выдается наполовину меньше чем стоимость залога.

Ценные бумаги передаются в банк на хранение и возвращаются только после полного погашения займа. Положительным моментом данного кредита являются низкие процентные ставки, а также возможность продолжать получать доход от уже заложенных ценных бумаг.

Если предоставленные обязательства потеряют свою ценность, банк имеет право потребовать досрочной выплаты кредита в частичном или полном объеме. Также в таких ситуациях кредитор может настаивать на внесении дополнительного залога.

При оформлении кредита в виде обеспечения может выступать один поручитель – физическое лицо. При этом после подписания договора возникают трехсторонние отношения между банком, заемщиком и субъектом, который дал поручительское соглашение.

Заемщик и поручитель предоставляют в банк оригинал паспорта и все необходимые документы, которые могут отличаться в зависимости от программы кредитования. Человек, выступающий поручителем, подписывает соглашение, в котором указано, что в случае невыполнения всех обязательств заемщиком перед банком поручается выполнить их за него частично или в полном объеме.

При невыполнении долговых обязательств отрицательная кредитная история формируется как у заемщика, так и у поручителя.

Такое кредитование является краткосрочным. Денежные средства предоставляются финансовой организацией без поручительства и предоставления залога. Обычно сумма кредита без обеспечения небольшая, а ставки значительно выше, чем по кредитной программе с обеспечением.

Кредит без обеспечения может быть выдан с невысокими процентными ставками, если заемщик имеет карту для выплаты зарплаты от кредитуемого банка.

Памятка как выбрать кредит

Кредит следует брать, только в том случае если без него точно не обойтись. Перед тем как принять решение необходимо пересмотреть бюджет и определить, какую сумму можно будет отдавать на погашение долга. Только после этого можно начать подбор банка с самыми приемлемыми условиями кредитования.

При изучении кредитной программы финансовой организации следует обратить внимание на такие пункты:

• полная процентная ставка;
• величина ежемесячного платежа и что она включает;
• схема погашения займа;
• срок кредитования;
• наличие скрытых платежей.

Кредитный договор следует тщательно изучать, обращая внимание на разделы написанные мелким шрифтом.

Кредит можно брать только в надежных банках. Предварительно выяснить есть ли у организации предоставляющей займ филиалы, сколько существует способов погашения долга, есть ли возможность подключить интернет-банкинг.

Независимо от экономической ситуации в мире, каждый покупатель стремится завладеть всем и сразу. Часто решить многие финансовые проблемы удается с помощью ссуды. Но в случае таких обстоятельств, нужно обратиться к хорошему кредитору и знать, какой кредит выгоднее взять, чтобы не возникло новых проблем.

О чем должен знать потребитель

1. Многие банки рекламируют предложения с выгодными пропорциями кредитования, но заявленные кредитные ставки не являются эффективными для потребителей. В годовой процентной ставке учитывают разные тарифы и сборы, банковские комиссии с открытием и обслуживанием кредитных счетов. Заемщик должен быть предупрежден обо всех отчислениях.
2. Прежде чем ставить подпись на кредитном договоре, следует тщательно его изучить. Лучше сначала ознакомиться в спокойном месте с копией договора. Если будут возникать вопросы, не надо бояться спрашивать у менеджеров кредитной организации. А потом выбирать, какой кредит лучше взять.

Стоит ли брать краткосрочный и потребительский кредит?

Когда оформляют краткосрочные и потребительские кредиты, должна быть заведена кредитная карточка, так как многие банки предоставляющие деньги, определяют льготный период с начислением процентов. Здесь не требуется подготавливать какие-то документы. Нужно обладать паспортом и ИНН.

Разные кредитные организации предлагают выгодные предложения с меньшими требованиями к заемщикам и с возможностью легкого получения кредита пенсионерам. Банки ставят возрастные ограничения заемщикам. Следует связываться лишь с проверенными кредитными компаниями, обладающим лицензией и правом проводить подобную деятельность. В этой сфере существует много мошенников, поэтому стоит подумать какой кредит выгоднее взять.

Можно ли получить выгоду, воспользовавшись долгосрочным кредитом для своего дела

В некоторых банках это условие также работает, если клиент не сможет вовремя выплачивать проценты. Перед подписанием кредитного договора, нужно узнать санкции банка, если произойдет задержка с выплатами, и когда заемщик не знает что делать, если нечем платить кредит.

Юридические лица могут пользоваться выгодными предложениями своего банка, так как в каждом банке его клиенты могут воспользоваться лояльными программами.

Ипотечный кредит лучше взять в государственном банке с низкими кредитными ставками и выгодными условиями выдачи кредита. Подписывая кредитный договор, нужно узнать, можно ли производить досрочную выплату кредита, так как некоторыми банками берется комиссия.

Стоит ли связываться с авто кредитованием

Если клиент определился, какой кредит лучше взять, то для возможности получения низкой кредитной ставки и других льгот, можно взять автокредит в банке, если имеется совместная программа с дилером для реализации модельного ряда.

Делая оформление авто кредита в автосалоне, можно рассчитывать только на экономию времени и бумаге. Что касается кредитной ставки, то она может превышать сумму, предложенную в банке.

Также некоторыми автосалонами проводится навязывание страховых компаний, когда у них делают оформление. Перед принятием решения, нужно заранее учесть каждую требуемую выплату. Кроме этого важно знать, как поведет себя компания, когда клиент думает не сможет оплачивать кредит.

Получение выгодного кредита возможно, когда ежемесячный кредитный платеж не превышает сорока процентов зарплаты потребителя, если у него отсутствуют способы увеличения прибыли. Человеку с низкими доходами будет трудно погашать кредитные задолженности, поэтому у него должен быть дополнительный источник доходов, чтобы не попасть в затруднительную ситуацию.

Кроме предложенных вариантов, есть возможность занять деньги в сети. Существуют разные платежные системы. Если пользователь в них зарегистрируется, он сможет занимать в системе денежные средства.

Подписывая договор на использование кредитной программы, необходимо четко определить, зачем нужны кредиты. Не стоит занимать сразу крупные суммы, без надобности и уверенности в своевременной возможности выплатить. Не нужно торопиться. Стоит рассмотреть предложения от разных кредиторов и получить юридическую консультацию. После этого, можно подписывать кредитные долгосрочные договора.

Видео о том стоит ли брать кредит

2. Виды кредитов:

Как быстро взять кредит в банке?

Чтобы взять кредит в банке, нужно точно определить его цель. От этого зависит, какой вид кредита нужно взять. Не будем объясняться умными банковскими терминами, объясним проще. Для начала нужно обдумать следующие вопросы по предполагаемому кредиту:

• Необходимая сумма (микрозайм или крупная сумма);
• Цель кредита;
• Срочность (время оформления);
• Наличие документов, подтверждающих доходы;
• Возможность привлечь поручителей/созаемщиков;
• Наличие какой-либо недвижимости;
• Ваша кредитная история.

Найдя ответы на вышеуказанные вопросы, будет легче понять, какой вид кредита выбрать. Теперь рассмотрим существующие виды кредитования.

Микрокредит

Если нужна небольшая сумма, но очень-очень срочно, ответ один – лучше обратиться в МФО -микрокредитные организации. В МФО вы можете заказать онлайн по паспорту и получить сумму до 15000 рублей в течение ближайших часов на вашу карту. Мало того, деньги вам могут привезти прямо домой. Но, учтите, что за срочность и комфорт нужно заплатить большими процентами. Но если деньги, действительно, так необходимы срочно, и вы уверенны, что сможете вернуть быстро, то это не имеет большого значения. Особенно микрозаймы выручают тех заемщиков, которые имеют плохую кредитную историю. Если в дальнейшем заемщик будет вовремя оплачивать займ, то со временем его КИ исправляется.

Такой вид кредита может быть с обеспечением и без него. Под обеспечением подразумевается привлечение созаемщика/поручителя или какой-то залог (авто, гараж, ценные бумаги, драгоценности, земельный участок, жилая или коммерческая недвижимость).

Потребительский кредит может быть на различные цели – на покупку товара, отдых, обучение, ремонт и т.д. Если есть определенное предложение по какой-то направленности цели кредита, например, на ремонт, обучение, турпоездку и т.д., то лучше взять именно такой кредит наличными, т.к. по нему будут более выгодные условия.

Если же вы возьмете просто кредит наличными без указания цели, то, как правило, такие кредиты выдаются под чуть больший процент. Если у вас есть возможность подтвердить свои доходы, а также привлечь поручителя/созаемщика, это пойдет вам только на пользу. Банк, видя вашу открытость, может предложить вам более выгодные условия.

Есть еще вариант потребительского кредита – это товарный кредит, который вы можете получить в магазине на покупку какого-то товара. Обычно, такой кредит будет выгоднее, чем брать кредит наличными и использовать его на покупку товара.

Последний вид – кредит под залог. Чем крупнее залог, тем больше его оценка, тем больше сумма кредита, которую можно взять. Обычно залоговый кредит под недвижимость используется на капитальный ремонт, строительство, покупку другой недвижимости и т.д. Залоговый кредит самый выгодный из потребительских займов, но занимает много времени на оформление залога, а это оттягивает дату получения кредита. Поэтому, несмотря на его выгодность, такой кредит не очень удобен. Но это стоит того, если вы берете крупную сумму и существенно экономите на процентах.

Если вам нужна сумма до 300 000 рублей в ближайшие дни и без справок и поручителей, вы можете заказать онлайн кредитную карту любого банка. На что нужно обратить внимание?

• Желательно, чтобы льготный период был как можно дольше. В среднем, карты имеют 55 дней, есть же карты с гораздо большим периодом , например, до 120 дней и даже до 200 дней! За это времени вы сможете воспользоваться деньгами банка абсолютно бесплатно. Единственно, подробно изучить условия и четко их исполнять!
• Максимально одобренная сумма кредита. Суммы по кредиткам бывают различными. Обычно без поручителей и справок сумма бывает до 300 000 рублей. Но, если вам нужна сумма больше, то стоит показать справки и привлечь поручителей. Так можно получить до 1 миллиона рублей и даже больше. Если вы получаете зарплату по карте какого-либо банка, стоит взять кредит именно там, т.к. вам предложат самые лучшие условия.
• Изучите комиссии за обслуживание карты, снятие наличных, пополнение и т.д. Это нужно изучить для того, чтобы не переплачивать.

Автокредит по своей сути напоминает товарный потребительский кредит, который можно оформить на месте покупки, только суммы значительно отличаются. Этот кредит также выгоднее оформить в салоне на новый или подержанный автомобиль, чем брать потребительский и покупать на него.

Бизнес – кредит может быть как под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости, оборудования, спецтехники и т.д.. Его можно взять в банках второго уровня. Но лучше поискать возможность взять через Фонды поддержки предпринимателей. В таком случае, предприниматель существенно может сэкономить, т.к. обычный залоговый кредит в банке будет гораздо дороже.

Ипотечное кредитование обычно воспринимают в одном смысле – покупка жилья. Но это не совсем точно. Ипотека – это кредит под залог, так что потребительский кредит под залог тоже является ипотекой.

Если рассматривать ипотеку, как на покупку жилья, то необходимо определиться со многими моментами : что планируете покупать (дом, квартиру, участок, коттедж и т.п.), пределы необходимой суммы, наличие первоначального взноса, возможность подтвердить доходы, привлечь созаемщков/поручителей и т.д. Об этом можно долго писать, проще прочитать подробнее здесь.

Вкратце мы описали виды кредитов, надеемся, что получилось доступно. Остался выбор за вами, какой кредит нужно взять вам в банке. Удачных и комфортных кредитов!