Сбербанк снижает ставки и первоначальный взнос по ипотекам. С 10 августа процентная ставка по ипотеке на покупку жилья на вторичном рынке и в новостройках будет снижена на 0,6–2 процентных пункта. Обновленные ипотечные ставки составят 7,4%–10% при покупке новой недвижимости и 8,9%–10% при приобретении вторичного жилья. Минимальной первоначальный взнос в случае покупки готовой жилплощади будет снижен на пять процентных пунктов и составит 15%.
Действительно, доля присутствия Сбербанка на рынке жилья постепенно растет. С начала текущего года Сбербанк выдал ипотечных кредитов на сумму почти 480 миллиарда рублей. Это на 24% больше, чем его же показатели за январь — июль 2016 года. По данным на 1 августа 2017 года, общий объем выданных Сбербанком ипотечных кредитов оценивался в 2,56 триллиона рублей.
Напомним, что схожих позиций придерживаются и в министерстве экономического развития России. Так, министр Максим Орешкин заявил в связи со снижением ставок Сбербанка по ипотеки, что данная благоприятная ситуация стала возможной благодаря низким показателям инфляции в России. Кроме того, согласно аналитикам Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), в 2017 году объем выданных ипотечных кредитов превысит показатели прошлого года на 15%. Он составит порядка 1,8 триллиона рублей.
Ипотечные ставки снижаются вот уже несколько лет подряд. Согласно прогнозу главы Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александра Плутника, в 2018-2019 гг. ставки опустятся до 7% (в настоящее время их средний уровень – 11%).
Кредиты дешевеют не из-за щедрости банков — на ситуацию сильно влияет уменьшение уровня инфляции. В 2017 году Минэкономразвития прогнозирует ее снижение до 3,2%. В этих условиях вполне логично выглядит политика Центробанка, направленная на понижение ключевой ставки. На последнем сентябрьском заседании руководства регулятора ее уменьшили с 9 до 8,5% годовых. Банковские ставки будут снижаться следом. Эксперты считают, что ипотечные ставки вполне могут упасть до уровня на 2-3% выше инфляции.
На очередное уменьшение ключевой ставки уже отреагировало АИЖК, снизив минимальную ставку по ипотеке до 9%. Руководство агентства старается заинтересовать население в покупке жилья и в перекредитовании. В стране в ипотечных квартирах живут более 4 млн семей. Для многих из них уже сложились подходящие условия для рефинансирования.
На понижение ставок уже отреагировал потребительский спрос. Сейчас ежедневно продается примерно 3000 квартир. Уже в 2017 году объем ипотечного кредитования может достигнуть 2 трлн рублей, что станет рекордом.
Александр Плутник полагает, что по итогам года более 1 млн семей возьмут жилье в кредит и улучшат условия проживания. В 2018 году тренд продолжит развиваться: число ипотечников увеличится еще примерно на 20%.
С 1 ноября заработает Фонд защиты прав дольщиков. Он будет действовать аналогично Агентству по страхованию вкладов. Застройщики будут отчислять в него 1,2% с договоров долевого участия. Теперь будет гораздо проще разбираться с проблемными стройками.
По словам замглавы Минстроя Никиты Стасишина, обязательное страхование коснется всех новых объектов, разрешения на которые выдадут после 1 ноября 2017 года. Банкротство застройщика уже не будет катастрофой для дольщиков: объект достроят на средства фонда или вернут деньги гражданам. Работа фонда минимизирует риски дольщиков. На рынок недвижимости придут люди, которые раньше опасались приобретать квартиры в новостройках.
Московские квартиры вот уже несколько лет дешевеют. На то есть три причины.
- Во-первых, на столичном рынке полно строящихся объектов. Жесткая конкуренция заставляет застройщиков сбрасывать цены, им приходится бороться за каждого покупателя.
- Во-вторых, реальные доходы населения по-прежнему падают, в стране серьезные проблемы с платежеспособным спросом.
- В-третьих, раньше цены были выше из-за спекулянтов. В Москве активно работали инвесторы, занимающиеся перепродажей и сдачей в аренду жилья. Теперь многие из них ушли с рынка, так как выгоднее стало держать деньги на банковских депозитах: доходность выше, а рисков меньше. Что будет с ценами через год-два, аналитики предсказать не берутся.
Все ждут роста спроса на недвижимость, уже в 2017 году ожидается рекорд по объему ипотечного кредитования. Однако и предложение продолжит увеличиваться. По прогнозам динамики цен эксперты делятся на две группы. Одни считают, что квартиры в ближайшие годы подешевеют на 20-30%. Их оппоненты ожидают стагнации или незначительного роста стоимости жилья.
Представители ивановского правительства не отрицают: темпы снижения процентных ставок по ипотеке слишком низкие.
— В этом плане ситуация у нас в области оставляет желать лучшего, — признаёт заместитель председателя регионального правительства Светлана Давлетова.
Средневзвешенная ставка по региону составляет 12,7%. К 2018 году её запланировали снизить не менее, чем на 2 процентных пункта. Сейчас показатель более чем скромный — 0,6%.
Хотя подвижки есть: некоторые банки в Ивановской области сегодня предлагают кредит с господдержкой под 11,3-11,9%. Но это не те цифры, которые хотели бы видеть власти. Именно высокие процентные ставки — одна из причин того, почему жители области неактивно соглашаются на ипотеку: людям просто нечем платить! Не хватает средств и на оплату первоначального взноса. Ипотечный кредит не выдают просто по желанию заёмщика. Для его получения необходимо иметь сумму первоначального взноса — от 5 до 20% стоимости жилья.
Но важно уточнить все комиссии, которые начисляет банк. В совокупности первоначальная процентная ставка по кредиту может быть значительно увеличена за счёт всевозможных небольших комиссий, скрытых в тексте договора и не озвученных представителем банка.
Активно на эти цели используют и материнский капитал. Как отметил управляющий региональным отделением Пенсионного фонда Михаил БОЛДИН, наиболее востребованным направлением использования средств материнского капитала на данный момент остаётся улучшение жилищных условий. Более 24 тысяч семей Ивановской области (95%) направили средства капитала на эти цели.
В 2016 году объём выданных ипотечных займов в Ивановском регионе по сравнению с 2015 годом вырос на 12% и составил 4,1 млрд рублей.
Наталия Лаврова, начальник отдела общественного питания и услуг на потребительском рынке управления экономического развития и торговли администрации г. Иваново:
— У ипотеки есть очевидные плюсы: возможность быстро приобрести жильё, большой срок для погашения кредита, низкая процентная ставка по сравнению с потребительскими кредитами. Но есть и явные минусы: невозможно продать квартиру до момента погашения кредита, сложно предугадать в будущем свои финансовые трудности (потеря работы, болезнь и т.п.). Это и длительный срок выплат только процентов по кредиту и только потом по основной части кредита плюс значительные расходы на оформление ипотеки. Нужно понимать, что ипотека — это всегда значительная переплата за недвижимость. Поэтому перед тем, как принять решение о приобретении жилья в кредит, реально оцените свои финансовые возможности. Ведь процесс выплаты кредита довольно длительный. И всё это время ваше имущество будет находиться в залоге у банка. В случае, если у вас не будет возможности исполнить свои обязательства по ипотечному договору, банк его реализует.