Каждый, кто хоть раз пользовался кредитными услугами банков, знает, что при оформлении кредитного договора требуется внесение страхового взноса. Как правило, на сумму этого взноса автоматически увеличивается и сумма кредита. Оформление страховки не является обязательным условием, однако сотрудниками банка более лояльно рассматриваются кредитные заявки от застрахованных клиентов. Практически во всех случаях менеджерами финансовой организации умалчивается информация о возможности возврата страхового взноса, но, тем не менее, это возможно.
Страхование оформляется на весь расчетный период по выданному кредиту. Расчет за нее производится единовременным платежом в день выдачи займа. При досрочном погашении всей задолженности у клиента появляется возможность вернуть часть страховых средств, которая не была использована. Помимо этого у каждого есть возможность полностью отказаться от страхового договора посредством личного заявления, адресованного страховой компании. Данный документ можно подать на рассмотрение не позже тридцатидневного срока со дня получения кредитных средств.
Для возврата денег за необоснованно оплаченную страховку необходимо предпринять следующие шаги:
- написать заявление на расторжение страхового договора и направить его в банк, предоставивший кредит, либо непосредственно в страховую компанию. Заявление, помимо прочего, должно содержать просьбу о возврате уплаченной ранее суммы за услуги страховой или ее часть;
- необходимо дождаться рассмотрения поданного заявления и выноса решения по нему;
- получить средства на банковский счет.
К сожалению, в ряде случаев страховое предприятие может отказать клиенту в возврате средств. В последнее время это не редкость. Но в соответствии с актуальным законодательством, физическое лицо имеет право обжаловать решение в судебном порядке. По статистике, в решении подобных споров, суд принимает сторону клиента и все выплачивается в полном объеме. Но следует отдавать отчет, что при таком сценарии все материальные издержки ложатся на плечи клиента, поскольку именно он является истцом.
Вернуть деньги, потраченные на оплату страхового взноса, не представляется возможным, если:
- условиями кредитного договора не предусмотрен возврат страховых средств (сумма страховки уплачивается единовременно и возврату или пересчету не подлежит). Этот пункт должен быть четко прописан в договоре;
- при ипотечном займе страховая сумма в большинстве случаев является обязательной и не подлежит возврату (исключением может стать только досрочное погашение задолженности);
- при предъявлении банку неточных персональных данных.
Если возникла необходимость воспользоваться кредитными услугами банка, то следует рассматривать авторитетные финансовые организации, такие, как: Сбербанк, ВТБ 24 и подобные.
Солидные банки следят за своей репутацией и интересы клиентов ставят на уровень с собственными. В подобных организациях наиболее выгодные условия сотрудничества и риск быть обманутым минимален.
1. Я обратился за помощью в получении кредита. У меня очень плохая КИ. Мне вроде как помогли, но я как-то сомневаюсь. Скинул фото паспорта 2 стр., и инн. Через 2 часа пришло одобрение, но их зарубежного банка. При выводе средств банк просит оплатить страховой взнос. Это мошенники?
1.1. А вы как сами думаете?
1.2. Нет. Есть такая система.
2. В банке брал кредит оплату производил вовремя задолженностей не имею после инфаркта потерял работу в данной ситуации сложно стало оплачивать кредит при получении кредита страховой взнос мной оплачен.
2.1. Доброго времени суток. Обязательства по возврату кредита всё равно придётся выполнять. Вы можете обратиться в банк по поводу реструктуризации долга или представлению рассрочки по оплате платежей.
2.2. Напишите заявление в банк просите отсрочку или рассрочку. Следует писать в двух экземплярах, на вашем экземпляре принимающая сторона должна расписаться.
2.3. Здравствуйте.
А какие страховые случаи включены в договор страхования?
Посмотрите входит ли такая ситуация в договор страхования.
Если так, то собирайте документы и обращайтесь в страховую компанию.
Удачи Вам.
3. Гол назад я взял ипотечный кредит в Татфондбанке, при получении кредита меня вынудили застраховать жизнь и имущество на условиях, с которыми я не был согласен, но мне сказали или вы подписываете страховку или банк вам откажет в кредите, пришлось подписать. Теперь эта страховая компания вынуждает внести следующий взнос им же. Могу ли я застраховать жизнь или имущество в другой страховой компании, тем более что Татфондбанк как бы и не существует, кредит я погашаю ежемесячно в Татфондбанке?
3.1. Здравствуйте! Страхование жизни и здоровья является добровольной услугой и от нее можно отказаться вовсе. Ипотечное имущество необходимо застраховать
4. При получении кредита 30000 руб удержали страховой взнос 6500 руб. Мог ли я отказаться от страхования если да то как вернуть эту сумму?
4.1. Здравствуйте, Николай.
Могли. Это навязывание дополнительной услуги. Однако банки зачастую намекают заёмщикам о том, что при отказе от страховки вопрос с одобрением кредита не решится.
Сейчас можете отказаться в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования по кредиту.
Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями)
При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
5. Я слышала что если я вовремя оплачивала взносы по кредиту в сбербанке, то я могу по заявлению вернуть страховой взнос который у меня был снят сразу при получении кредита так это и как правильно это сделать?
6. При получении автокредита мне включили в сумму кредита КАСКО, хотя я не давал согласие. Может мне страховая компания вернуть взнос по этой страховке в счет оплаты по кредиту?
6.1. Вы вправе отказаться от страховки, но возврат страховой премии не всегда возможен
Читайте кредитный договор — авто кредит, КАК правило без КАСКО не выдают
УДАЧИ ВАМ
7. Возможно ли вернуть деньги за оплату страховой премии медицина без границ в ренессанс банке. Была навязана при получении кредита, ссылаясь иначе никак. Оплата взноса была единовременной и в кредит не входит.14 дней не прошло.
7.1. Здравствуйте!
если 14 дней не прошло — можете вернуть
рублей и выше. Обратите внимание, что если речь идет о потребительском займе, тогда вы вправе сами решать – нужна вам страховка или нет, это прописано в Гражданском кодексе РФ в соответствующем законе. Однако если речь идет об ипотечном или автокредите.
Поэтому эта услуга незаконна. В большинстве случаев заемщики все же подписывают договор страхования. А это означает, что они согласились со всеми пунктами подписанного договора.
Нередко в договоре уже прописано, что заемщик никаких претензий к финансовой организации не имеет. В связи с этим банк до конца будет настаивать на том, что заемщик сам попросил его застраховать.
При судебном разбирательстве возможны решения как в пользу банка, так и в пользу заемщика.
При этом сумма процентов рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент возникновения ситуации такого рода.
Необходимо доказать, что услуга по страхованию жизни и здоровья была навязанной, соответствующее условие кредитного договора недействительно, и заемщик понес убытки в виде выплаты страховой организации.
Добавлю, что сейчас весьма распространена ситуация, при которой банк, включая в кредитный договор условия об обязательном личном страховании, фактически никак не участвует в отношениях заемщика и страховой компании.
Попробуем разобраться. Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии.
При решении заключить договор о страховании кредита необходимо тщательно изучить его условия. В нем должна быть указана сумма страхового полиса, прописаны пункты о возможности возврата страховой суммы в различных ситуациях и условиях расторжения договора.
Также возможен вариант с направлением жалобы в Роспотребнадзор. Далее – более подробно о вариантах возвращения страховки после кредитной выплаты.
Особые указания в законодательстве Российской Федерации, затрагивающие обязательное страхование, отсутствуют. На сегодняшний день проведение страхования обязательно в том случае, если оформляется автокредит либо если это ипотечное кредитование.
Наличие или отсутствие страховки никак не влияет на параметры кредитного договора.
При оформлении кредита или в любой момент действия кредитного договора клиент имеет право по собственному желанию подключить страховку или отказаться от неё. Кроме того, в ряде банков существует возможность страхования жизни и здоровья на сумму кредита не на весь срок кредита, а помесячно.