Нередко в обязательстве меняются лица. Причины перемены лиц самые разные: не хочется бегать за контрагентом, нет желания судиться, желание закрыть свою задолженность за счет дебиторской задолженности, шанс избежать исполнения обязательства, в силу закона. Я провела небольшой опрос среди знакомых юристов и спросила как можно выполнить перемену лицо в обязательстве?
Из 10 юристов 8 сказали сразу — заключить договор цессии и только 2-е спросили кто меняется в обязательстве: должник или кредитор. Да, помимо широко распространенного договора уступки права требования (цессии), когда меняется должник, крайне редко встречается перевод долга, когда меняется кредитор.
И эти виды перемены лиц в обязательстве регулируются разными статьями гражданского кодекса РФ : уступка права требования ст. 388-390 ГК РФ, а перевод долга — 391, 392 ГК РФ. .
При уступке права требования (цессия) замена кредитора может производиться без согласия должника, поскольку по общему правилу личность нового кредитора не имеет существенного значения для должника. Должник просто уведомляется о новом кредиторе. Более того, неуведомление должника может повлечь негативные последствия только новому кредитору, если должник оплатит задолженность первоначальному кредитору и ни в коем случае не является основанием ничтожности сделки.
При переводе же долга меняется должник, а кредитор остается прежним. Перевод долга может быть по соглашению сторон или в силу закона. Если перевод долга происходит в силу закона (например реорганизация, наследство), согласие кредитора не требуется (ст.ст. 58, 392.2, 1175 ГК РФ). Перевод долга по соглашению сторон возможен только с письменного согласия кредитора. В случае отсутствия письменного согласия кредитора сделка является ничтожной, то есть, не влечет никаких юридических последствий. Способы законного уменьшения платежа по банковским кредитам при этом существуют.
И это правильно, ведь кто станет новым должником неизвестно, риск неисполнения обязательства увеличивается.
Соглашение о переводе долга, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должно быть совершено в соответствующей письменной форме. Кроме этого, соглашение о переводе долга по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.
Особенности перевода долга по соглашению сторон
И сейчас я хотела бы заострить внимание именно на особенностях перевода долга по соглашению сторон. Поскольку он регулируется всего двумя статьями Гражданского кодекса Российской Федерации, риски процедуры можно понять только из практики.
Итак, если Вы являетесь кредитором и Вам предлагают перевод долга по какому-либо обязательству, необходимо знать следующее.
Во-первых, необходимо проверить нового должника. Мы неоднократно рассказывали о том, как проверить контрагента и на каких сервисах. Например на бесплатном сервисе зачестныйбизнес.рф, сайте ФССП, картотеках ГАС Правосудие. Скажу кратко — высокий риск перемены должника возникает если:
- Смена учредителей нового должника произошла менее года назад;
- Выписка из ЕГРЮЛ содержит запись о недостоверности сведений по данным ФНС (адреса, директора);
- Новый должник зарегистрирован в массовых адресах регистрации;
- Массовый директор (учредитель);
- Отсутствуют виды деятельности (необходимые ресурсы) для исполнения переведенного долга ( если речь идет о переводе долга в виде исполнения обязательства по оказанию работ/услуг);
- Финансовые показатели за предыдущий отчетный период;
- Имеются не исполненные задолженности ( судебные разбирательства, судебные приставы, задолженности в бюджет) см. Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит?;
- Имеются ликвидированные ранее фирмы с теми же учредителями.
Во-вторых, убедитесь в полномочиях лиц, которые будут подписывать соглашение. Также необходимо запросить Устав организации и выяснить из него является ли сделка крупной и должна ли быть одобрена общим собранием учредителей.
В-третьих, убедитесь в платежеспособности нового должника и в наличие (отсутствии) у него каких-либо долговых обязательств.
И наконец, убедитесь в реальности долга и запросите все подтверждающие долг документы (договоры, накладные, акты и т. д.) и период возникновения долга. Эти документы также необходимо отразить в соглашении о переводе долга.
Если же Вам предлагают стать новым должником, необходимо знать следующее при перемене лиц в обязательстве:
Удачных Вам сделок!
Если существует задолженность, то часто кредитор отдает полномочия по ее истребованию другому лицу.
Например, так поступает большинство банков, создавая работу коллекторам.
Возможна переуступка права требования долга и в обратной ситуации, при которой меняется сторона, обязанная платить.
Однако в любом случае изменение состава участников обязательства важно правильно оформить документально.
Форма договора
Например, если первоначальный кредитор и должник скрепили между собой договоренности нотариально, то также должна быть сделана и уступка.
Когда же сделка была обличена в стандартную письменную форму, то подобным способом делается и переход полномочий к новому кредитору.
Договор на переуступку прав обычно подписывают между собой прежний и новый кредитор. Участия должника в качестве стороны подобной сделки законодательство не требует. Вместе с тем, ничего не мешает составить трехстороннее соглашение.
Договор переуступки права требования
Его разделы предполагают отражение следующих основных условий.
Начинается соглашение с преамбулы, в которой перечисляются сведения о старом и новом кредиторе. Если же к операции с уступкой привлечен и должник, то указываются данные и о нем.
Дальше следует изложить предмет договора. В рамках него отражаются такие моменты:
- реквизиты договора, по которому возникли обязательства;
- размер уступаемого долга, включая не только основную сумму, но также начисленные штрафные санкции и проценты.
Обратите внимание, что переуступка возможна и по тем требованиям, которые не имеют денежного выражения. Например, такая схема часто практикуется в рамках долевого участия при возведении многоквартирного жилья. Кроме того, предметом договора об уступке могут быть и те обязательства, которые возникнут только в будущем. Тогда важно их четко очертить в соглашении.
Следующим разделом договора уступки должны идти взаимные права и обязанности прежнего и нового кредитора. В частности, оговаривается тот перечень документов, который будет подтверждать передаваемые требования. В зависимости от характера отношений это могут быть договор, долговая расписка, накладные, платежные документы и т.д.
Кроме того, следует определить судьбу тех сумм, которые будут получены в последующем от должника. По умолчанию предполагается, что они должны быть переданы первому кредитору. Впрочем, договором можно предусмотреть и иные варианты.
Замена должника
На юридическом языке это называется переводом долга. Подобное соглашение заключается с участием бывшего и нового должника.
Однако если дело касается обязательств в сфере предпринимательской деятельности, то сделка может быть также подписана с участием кредитора и будущего должника.
В любом случае договор по переводу долга оформляется по таким же правилам, которые установлены для перехода прав требования. Об этом мы уже говорили чуть выше в нашей статье.
В отличие от уступки требования, изменение должника требует одобрения кредитора,в противном случае такая операция будет считаться недействительной.
Если снова возвращаться к предпринимательству, то здесь изменение должника имеет свои особенности. По сути, первоначальный должник не освобождается от ответственности, если в договоре на перевод долга не прописано иное. В этом случае кредитор имеет к обоим должникам право требования в определенных пределах.
Что нужно помнить кредитору
В первую очередь стоит упомянуть о том, что не всякие требования могут перейти в рамках уступки. Прежде всего, это касается денежных выплат, которые неразрывно связаны с личностью их получателя.
Например, нельзя по договору оформить переход прав на получение алиментов, а также компенсацию нанесенного человеку вреда.
Кредитор также не вправе уступать одно и то же требование сразу нескольким лицам. Такое ограничение прямо содержит в себе существующее законодательство.
В противном случае это может быть чревато определенными имущественными последствиями, включая и возмещение второй стороне причиненных убытков.
Перед заключением соглашения о передаче прав требования кредитор должен подготовить все документы, подтверждающие наличие претензий к должнику. Именно на основании них новый кредитор будет вести работу с задолженностью.
После заключения договора по уступке права требования, старый кредитор уже не несет ответственности за погашение должником своих обязательств. В тоже время, ответственность перед новым кредитором может иметь место в случае недействительности основного договора.
Как заключить сделку
Здесь все достаточно просто. Стороны подписывают договор в обычном письменном виде или оформляют его у нотариуса. После чего изначальный кредитор передает новому всю документацию, на которой основаны требования.
Выше уже отмечалось, что должник должен быть поставлен в известность о факте уступки. Если уведомление поступает от старого кредитора, то обязанность по выполнению обязательств возникает с момента получения извещения. Когда же уведомление ложится на плечи нового кредитора, то должник может подождать его вручения и уже тогда предпринимать определенные действия.
Организационные моменты
По действующему ныне законодательству некоторые сделки нуждаются в государственной регистрации.
И если по такому договору передаются права, то соответствующее соглашение также должно быть зарегистрировано.
Разобраться в тонкостях этого процесса можно с помощью грамотного юриста.
Переуступка долга
Выше мы говорили о том, что данное соглашение может быть заключено как между прежним и будущим должником, так и с участием кредитора и нового должника. Все будет зависеть здесь от оснований возникновения денежных обязательств.
Важные моменты
Если долг переходит к другому гражданину или предприятию не по договору, а в силу предписаний законодательства (например, по наследству), то согласие на это кредитора получать не нужно.
В том случае, когда вследствие сделки первого должника вообще освободили от исполнения обязательств, то одновременно в отношении его утрачивают силу все обеспечительные меры (соглашения залога, поручительства и т.д.).
Как составить договор переуступки долга
- размер задолженности;
- основания ее возникновения;
- перечень передаваемых документов;
- условие относительно согласия кредитора.
Распространенность переуступки полномочий
Переход прав требования долга или его перевод на третье лицо возможны не только по договору, но и в силу четких предписаний законодательства.
Например, по наследству переходят не только права требования, но и долги умершего.
В случае реорганизации предприятия все обязательства, а также права требования автоматически переходят к правопреемнику.
Если требуемые суммы вносит поручитель, то он получает право на регрессные выплаты от должника. То же самое можно сказать и о случаях, когда выплачивается страховку. Здесь страховая компания получает полномочия на требования к виновнику страхового случая.
Что же касается передачи полномочий по договорам, то такие операции наиболее распространены при кредитовании, а также в рамках долевой схемы финансирования строительства жилья.
Образец договора
Ниже мы приводим бланки как соглашения о переходе прав требования, так и сделки о передаче долга. Все их можно видоизменить применительно к конкретному случаю.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46 , Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.
В период существования между кредитором и должником обязательственных правоотношений возможно одну из сторон, а иногда и обе заменить на иных лиц. Вступающие при этом в правоотношение стороны занимают место выбывшей.
Замену сторон в обязательстве принято именовать переменой лиц в обязательстве. Она производится в случае и в порядке, предусмотренных законом.
При перемене лиц в обязательстве неизбежно возникают вопросы о ее допустимости, правах и обязанностях выбывших из обязательства лиц. Так, если исполнение обязательства тесно связано с личностью одной из сторон, то такая замена практически влечет прекращение этого обязательства. Права и обязанности выбывших из обязательства лиц могут переходить к другим лицам либо в полном объеме, либо в определенной части. В первом случае, вступающее в обязательство новое лицо, принимает на себя в полном объеме все права и обязанности выбывшего и такое правопреемство называется универсальным или общим. Оно возникает, например, при реорганизации юридических лиц путем слияния, присоединения и преобразования. Во втором случае, когда к правопреемнику переходит лишь часть принадлежащих выбывшему лицу прав и обязанностей возникает частичное (сингулярное) правопреемство. Сингулярное правопреемство возникает при разделении либо выделении юридических лиц, а также на основе специальных сделок об уступке прав требования и переводе долга, а также при наследовании несколькими лицами, поскольку к наследникам переходят обязанности наследодателя лишь в части, не превышающей стоимости наследуемого имущества (прав).
Право, принадлежащее кредитору, может быть передано иному лицу на основе соглашения либо перейти в силу указания закона. При этом для перехода к иному лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.
-349-
Уступка требования (цессия) — это соглашение в обязательстве между кредитором и другим лицом, в силу которого к последнему переходят права в обязательстве по отношению к должнику. Уступка требования не может быть произведена в случае, если права кредитора тесно связаны с его личностью, либо в случаях, прямо предусмотренных законом. Следует иметь в виду, что ряд обязательств между сторонами, которые носят длительный характер, возникает лишь в виду прочной репутации одной из сторон, и в силу этого договором может быть предусмотрена недопустимость уступки требования кредитора другим лицам. Это правило не распространяется и на случаи реорганизации юридических лиц. Не противоречит закону и’возможность ограничения сторонами уступки прав требования по субъектному составу. Так, в связи с недоверием к ряду акционерных обществ, страховых компаний их кредиторы могут устанавливать подобные ограничения. Уступка требования по обязательствам, основанным на государственных заказах, может произойти лишь при наличии согласия соответствующего органа. Запрещение на уступку права требования устанавливается и непосредственно в законодательстве: не допустима уступка права требования на возмещение ущерба, причиненного повреждением здоровья либо смертью гражданина (ч.2 ст. 197 ГК), на компенсацию морального вреда, по алиментным обязательствам.
С уступкой права требования кредитором другому лицу связывается его обязанность передать последнему и все необходимые документы, которые удостоверяют это право (ч.1 ст.198 ГК). Так, уступка права на получение от транспортной организации груза должна сопровождаться передачей лицу, в пользу которого груз уступлен, и перевозочных документов, а при морской перевозке — коносамента. Первоначальный кредитор выступает перед его правопреемником за недействительность переданного ему требования, но не ответственен за неисполнение этого требования должником. Однако, когда первоначальный кредитор, передавая право, принял на себя поручительство за должника, то он будет отвечать и за не
исполнение должником предъявленного к нему новым кредитором требования.
При уступке требования не меняется ни характер прав, ни их объем. Поэтому для нового кредитора они сохраняются в полном объеме, что и подчеркивается самим наименованием возникающего правоотношения -уступка требования.
Так как для должника не имеет существенного значения, в чью пользу произвести исполнение его обязанности, то уступка требования не связывается с его согласием. В то же время, учитывая диспозитивный характер гражданско-правовых отношений, должнику предоставлено право выдвигать против нового кредитора все возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления об уступке. Кроме этого, исходя из того, что в процессе исполнения обязательства стороны должны сотрудничать, то об уступке требования должник должен быть поставлен в известность, причем своевременно. Несвоевременность уведомления должника о замене кредитора влечет риск неблагоприятных последствий в вице ненадлежащего исполнения обязательства должником, но только для нового кредитора, например, груз отправлен в адрес первоначального кредитора. Исполнение обязательства первоначальному кредитору в этом случае признается надлежащим (ст.199 ГК). Однако это правило не охватывает случаев досрочного исполнения обязательства должником без согласия кредитора, за исключением когда это допустимо законом или договором.
При уступке прав может возникнуть суброгация.
Суброгацией признается приобретение всех прав, принадлежащих ранее кредитору, вследствие исполнения третьим лицом (суброгантом) обязанностей должника по отношения к этому кредитору. Суброгация возникает в случаях, непосредственно предусмотренных законом.
Перевод долга представляет собой соглашение о замене должника, т.е. это договор между первоначальным должником в обязательстве с другим лицом, которое принимает на себя обязанности прежнего должника.
Поскольку для кредитора не безразлично, кто будет исполнять обязательство, то в соответствии со ст.201 ГК перевод должником своего долга на другое лицо не может иметь места без его (кредитора) на то согласия.
В обязательстве между кредитором и новым должником обязанности последнего остаются такими же, какими они были и у первоначального должника. Поэтому новый должник помимо своих собственных возражений против требований кредитора, которые могут возникнуть у него уже после вступления в обязательство, вправе выдвигать и все те возражения, которые вытекают из отношений по обязательству первоначального должника.
Однако, если обязанность первоначального должника была обеспечена поручительством или залогом третьих лиц и эти третьи лица не выразили согласия отвечать за нового должника, ранее установленные поручительство и залог прекращаются с переводом долга на нового должника (ст.201 ГК).
Уступка требования и перевод долга должны совершаться в форме, соответствующей общим правилам о сделках. Вместе с тем закон особо предусматривает:
уступка требования и перевод долга по обязательствам, которые основаны на облеченных в письменную форму сделках, также должны совершаться в письменной форме (ст.202 ГК).