До 2014 года в число популярных кредитных организаций России входил и всеми известный Народный банк кредит, предоставляемый гражданам выгодные потребительские, авто, а также ипотечные ссуды.
Учреждение активно практиковало обслуживание муниципальных и государствееннных структур, занимая среди других банков страны 150 место, при этом по всей территории РФ функционировало 6 филиалов и 35 офисных отделений.
О том, что стало причиной отзыва лицензии у кредитора, а также о его популярных заемных программах, читайте далее.
Деятельность финансового представителя “Народный кредит” началась в далеком 1993 году, тогда кредитор был зарегистрирован по имени “Шарк” и начинал уверенно закрепляться на экономическом рынке страны.
Спустя несколько лет учреждение было зарегистрировано как дочернее отделение нынешнего банка УРАЛСИБ, под названием Башкредит Регион.
Современное имя к кредитору пришло через 7 лет трудовой деятельности, то есть в 2000 году. Начиная с 2009 года банк вступил в открытое акционерное общество и получил название ОАО “Банк народный кредит”.
Стоит отметить, что цедент, благодаря упорному стремлению и высококлассной, слаженной работе команды попал в ТОП 150 крупнейших банков Российской Федерации.
Представитель был привлечен к сотрудничеству с системой обязательного страхования вкладов начиная с 2005 года. Его регистрационный номер в данном механизме был следующий — 901.
С 2011 года банк народный кредит стал частью красноярского финансового предприятия “Хакасии”, который является региональным и имеет масштабную филиальную сеть.
До 2014 года кредитор был:
- полноправным участником рынка ценных документов;
- членом разнообразных экономических ассоциаций и объединений;
- лауреатом национальной премии “Финансовый Олимп, и в 2011 году был награжден статусом “Лучший депозитный банк”, за рабочий потенциал и перспективу развития.
Постоянными крупными клиентами, которым финансовый партнер предоставлял свои услуги по вкладам, кредитованию, открытию индивидуальных банковских сейфов являлись строительные предприятия, структуры энергетики и ЖКХ.
Физическим лицам здесь были доступны различные программы займов, денежные средства которых имели целевое и нецелевое назначения, могли быть потрачены на приобретение движимого, недвижимого имущества, оплату потребительских нужд.
Важной является информация о том, что в 2012 году Народный банк кредит был оценен как надежный, а его кредитоспособность носила статус — высокой, что говорило о позитивном прогнозе деятельности финансового учреждения.
В период дееспособности, а именно до октября 2014 года, то есть до момента ликвидации, Народный банк кредит предоставлял своей клиентской базе широкий ассортимент кредитных продуктов, список которого составляли программы под названием:
- Госконтракт;
- Госзаказ;
- Бизнес-авто;
- Стандарт;
- Бизнес-недвижимость;
- Беззалоговый.
Согласно условиям заемного предложения “Госконтракт” потребители имели возможность получить ссуду в размере от 300 000 до 20 000 000 рублей, на период до 2-х лет.
То есть денежные средства в крупных размерах выдавались огромным и мелким бизнес-заявителям, которые подтверждали свою платежеспособность и уверенное финансовое положение, после чего необходимая сумма единоразовым траншем перечислялась на счет заемщика.
Данная программа кредитования характеризовалась целевым назначением, согласно чему деньги должны быть реализованы в качестве оплаты товаров, услуг государственных и муниципальных структур.
Требования для заемщиков являлись стандартными и подразумевали наличие поручительных лиц, которыми могли выступать супруги, руководители, собственники заемщика.
Стоит отметить, что процентная ставка по кредиту определялась в индивидуальном порядке. В качестве залога принималось движимое и недвижимое имущество, рабочее оборудование, а также товарные продукты, имеющиеся в обороте.
На срок до 84 месяцев заемщики Народного банка кредит имели возможность получить от 500 000 до 20 000 000 рублей по заемной программе “Бизнес недвижимость”. Согласно условиям кредитного предложения денежные средства выдавались гражданам исключительно в отечественной валюте.
Данный банковский продукт предназначался для индивидуальных предпринимателей, а также для юридических лиц. Обязательным условием ссуды являлось обеспечение, как в качестве залоговых владений, так и поручительства.
Деньги заемщику предоставлялись в форме единовременной выдачи займа, а процентная ставка устанавливалась в зависимости от предпочитаемого срока обслуживания.
Не менее важно и то, что займ носил целевой характер, то есть одобренная сумма могла быть потрачена исключительно на покупку недвижимых владений, имеющих нежилой статус, и подходящих для ведения предпринимательской деятельности.
Дополнительными условиями кредитора считались:
- первоначальный взнос не менее 15 % от стоимости недвижимого объекта;
- страховой полис;
- использование кредитных средств в безналичном порядке.
Клиенты в качестве залогового имущества могли предоставить, приобретаемый объект.
Кредит в народном банке по линии “Стандарт” был доступен в размере от 100 000 до 20 000 000 рублей, на срок до 36 месяцев. Следовательно, от периода обслуживания устанавливался и индивидуальный размер процентной ставки.
Полученные денежные средства индивидуальные предприниматели и юридические лица имели возможность вложить в реализацию следующих целей:
- покупку транспортных средств;
- увеличение оборотного баланса;
- строительство офисов;
- покупку оборудования и техники;
- приобретение недвижимых объектов.
Согласно условиям кредитора, страхование приобретаемых недвижимых построек являлось не обязательным, однако обеспечение имело гарантийный характер. В качестве залога выступали недвижимые владения и товары в обороте.
Для крупных займов предусматривалось поручительство. Как вывод можно сказать, что кредитор активно шел на встречу предпринимателям, деятельность которых была направлена на развитие отечественного бизнеса, при этом цедент одобрял своим клиентам крупные кредитные суммы.
В сентябре 2014 года в постоянных клиентов учреждения возникли проблемы с такими операциями как снятие наличных, пользованием депозитными вкладами, оплатой картами, на которые были установлены непонятные лимиты.
Кредиты народного банка для физических лиц стали менее востребованными и характеризовались повышенными процентными ставками. В результате Банк России оценил положение финансовой организации неспособным удовлетворять требования партнеров и клиентской базы, и выявил дыру в бюджете цедента в размере 13 миллиардов рублей, что свидетельствовало о его неплатежеспособности.