Между тем, и отрицать тот факт, что к обладателям некоторых профессий кредиторы относятся настороженно, тоже нельзя. И обусловлено это никак не личностной неприязнью, а скорее нестабильностью дохода граждан той или иной профессии и высокими рисками для жизни.
Людям каких профессий банки отказывают в кредите?
Не жалуют банки и граждан, чья профессия не приносит стабильных заработков — например, риэлторов, сотрудников туристических фирм и людей, занятых в сельском хозяйстве. Нельзя не отметить, что тот же, допустим, риэлтор может от одной успешной сделки получить полугодовую зарплату среднестатистического работника госпредприятия. Однако бывает, что ждать эту самую сделку ему придется не один месяц. А при таких нестабильных заработках, риэлтор – не самый надежный заемщик для банка. Это же касается и работников сельского хозяйства, ведь их доход зависит от урожайности, погодных условий и прочих факторов, которые ни банк, ни заемщик спрогнозировать никак не могут.
В последнюю группу входят судьи, депутаты и прочие неприкосновенные лица. С этими гражданами кредиторы не хотят иметь дел по той причине, что с ними просто нереально судиться как, собственно, и что-либо с них взыскать.
Если в числе этих профессий вы нашли свою.
Ключевую роль в получении вами банковского займа сыграет ваша платежеспособность, кредитная репутация и наличие положительного опыта кредитования. К тому же вы всегда сможете привлечь поручителя или созаемщика, что значительно увеличит ваши шансы на одобрение займа.
Кстати, для заемщиков с плохой кредитной историей или минимальным набором документов собраны лучшие кредитные предложения 2018 года.
_260x173.jpg)
Есть легко объяснимые причины отказа в ипотеке: неофициальный доход, плохая кредитная история, уже имеющиеся долги. Однако есть и дополнительные поводы, которые заставляют банки более внимательно относиться к тем или иным заемщикам. Мы обратились к кредитным брокерам с просьбой рассказать, к представителям каких профессий банкиры относятся особенно настороженно. Брокерам в силу профессии часто приходится работать над тем, как преодолеть тот или иной недостаток заемщика, чтобы он смог получить кредит. Так что они знают, с кем приходится сложнее всего. Стоит отметить, что банки обычно не выделяют для себя какие-то отдельные, «опасные» профессии а-ля летчик-испытатель или продавец в уличном киоске. Они рассматривают сферы бизнеса в целом.
Итак, вам могут не дать кредит, если вы:
*Водитель (или работник сферы транспорта вообще). Хотя ездить на общественном транспорте и перевозить продукты из одного района в другой люди будут в любой кризис, шоферы чаще всего не имеют официального трудоустройства, а следовательно, необходимой для займа документации. Их работодатель не делает социальных отчислений, и их доходы очень сложно отследить. Если оформить потребительские кредиты и даже автозаймы для них не совсем безнадежная задача, то ипотечное кредитование встанет под большой вопрос.
*Строитель. Особенно – рабочий на стройплощадке. На строительстве очень серьезно отражаются макроэкономические колебания: банки из-за проблем с доступом к деньгам перестали кредитовать стройку – стройка заморожена – человек остался без работы.
*Дровосек. Работающие на лесозаготовках люди испытывают такие же проблемы, как строители и шоферы.
*Охранник. Не любой охранник: если вы работает в большом торговом центре или в службе безопасности крупного предприятия, вам повезло гораздо больше, чем людям, которые обеспечивают охрану маленьких магазинов формата «у дома». Дело здесь даже не в маленьком доходе, а в том, что в своих ЧОПах они тоже устроены неофициально. Как это ни парадоксально, охранникам сложно пройти проверку банковской службы безопасности: такие работники могут попросту вызвать недоверие неопрятным внешним видом, явно читаемой на лице склонностью к алкогольным излишествам и не очень обширным словарным запасом.
*Крупье. Игорный бизнес и развлечения в целом тоже вызывают мало доверия у банков. Говоря о развлекательных сферах, отдельно стоит затронуть ИП. Бывает, что у обычных сотрудников этих ИП не возникает никаких сложностей в получении кредита, а вот сам директор с этим трудностями наверняка столкнется.
*Агроном. И другие сельскохозяйственные профессии (механизаторы, комбайнеры, пахари, заготовители сельхозпродуктов, мелиораторы и так далее). Главная проблема – сезонность и количество урожая, из-за чего формируется фактор непостоянства доходов.
*Отдельная категория — военные-контрактники и их семьи. «Кочевая» профессия — часто меняют место дислокации. Постоянная прописка, обычно на территории войсковой части, может стать весомой проблемой в получении кредита.
«Желанный для банка клиент стартует с уровнем заработной платы от 10 000 рублей для потребительского кредитования и от 15 000 рублей по ипотеке и автокредитам, — комментирует директор кредитного брокера «Оптима Кредит» Евгений Шмелев. — Золотая середина официального дохода желанного заемщика банка – 30–35 тысяч рублей, если нет иждивенцев, на каждого из которых в противном случае накидывается еще по 5 тысяч. Классический портрет положительного заемщика в профессии – это офисные сотрудники среднего бизнеса, получающие белую зарплату (в вопросах ипотеки особый приоритет у заемщиков, которые состоят в браке). Но стоит отметить, что сегодня банки предлагают страхование по всем видам риска, когда практически любой сотрудник может увеличить шансы на получение кредита, пусть и с дополнительной переплатой».
Когда в экономике все в полном порядке, получить кредит можно очень легко. При условии, конечно, что у вас также все в порядке, дела идут, а проблем очень мало или их вообще нет. Однако подъемы в экономике сменяются спадами и подъемами, между которыми успевают вклиниться застойные времена. Задача любого правительства максимально продлить период подъема, сократив при этом спад, стараясь избегать длительных застоев. Но, как бы они не старались, кризис неизбежен. Будет ли он сильным или слабым зависит от множества причин, в том числе и от усилий властей.
Различия тут действительно есть, и связанны они в первую очередь со спецификой деятельности. Например, государственным служащим банки выдают кредиты охотнее. Ведь по закону чиновников в принципе даже нельзя уволить, можно лишь перевести на другую должность. А это означает, что даже в самый страшный кризис такой заемщик без работы не останется. Вообще же государственная служба – это самая стабильная работа, кадровые перестановки случают редко, заработную плату периодически увеличивают, так что именно госслужащие самые желанные работники.
На втором месте идут работники крупных иностранных или отечественных корпораций. Например, служащим Газпрома или Лукойла получить кредит будет так же просто, как и работникам Apple или Microsoft. В то же время, если вы отличный профессионал, но работаете в небольшой и никому не известной компании, получить заем будет сложнее. Впрочем, вы можете быть отличным специалистом и работать на государство, но с кредитом у вас все равно возникнут проблемы. Речь в данном случае идет о работниках МЧС, полицейских и пожарных. Дело в том, что данная работа связанна с высоким риском для жизни и здоровья. Такому заемщику, скорее всего, предложат дополнительно оформить страховку. То же самое касается и промышленных альпинистов и профессиональных гонщиков и других профессиональных экстремалов.
Дизайнеры, копирайтеры, не имеющие постоянной работы и, следовательно, стабильного заработка для банка также не лучший вариант. Пусть они и могут зарабатывать много, но для кредитной организации важно не сколько, важно, чтобы регулярно.