По телевидению мелькают новости о том, что очередной кредитный кооператив оказался мошеннической схемой, и многие пайщики потеряли сбережения. Назревает вопрос: как распознать настоящий кредитный кооператив и не отдать свои деньги мошенникам?
Мысль завладеть чужими деньгами не покидает мошенников уже долгие годы. А мысль заработать состояние, не прикладывая никаких усилий – мечта каждого россиянина. Несмотря на то, что многие финансово грамотные россияне хорошо выучили урок с МММ, людей, что вкладывают деньги в сомнительные кооперативы с надеждой получить 40% годовых – полно.
Кредитный кооператив – небанковская организация, созданная с целью предоставления взаимной финансовой помощи. Подобные формы организации денежных отношений появились еще в прошлых веках. Это оптимальный способ нуждающимся получить финансовую помощь, а тем, у кого есть лишние сбережения – заработать на них небольшой доход.
Кредитные кооперативы – закрытые объединения, и для вступления в их ряды необходимо оплатить членский взнос и вносить регулярные обязательные платежи. Члены кредитного кооператива могут как получать деньги в займ по выгодным условиям из бюджета КПК, так и вкладывать туда сбережения под проценты.
Федеральным законом РФ (№ 190-ФЗ) оговорено, что принимать участие в кредитных кооперативах имеют право физические лица и юридические лица. За участие в кредитной кооперации члены выплачивают платежи: вступительный – при входе в число участников, членский – регулярный платеж за участие и паевой – в случае размещения денежных средств под проценты.
Получать займы в кредитном кооперативе имеют право только члены объединения. Но вступить в кооператив достаточно просто: заполнить заявку и внести первый взнос. Ограничения по вступлению в кредитный кооператив более лояльны к несовершеннолетним: вступить в ряды пайщиков можно с 16 лет, но получить микрозайм только с 18. Но это тоже большой плюс, так как в банках к молодым заемщикам доверия мало, и даже в микрофинансовых организациях возрастной порог может быть повышен до 21 года.
Россияне уже научены горьким опытом самой крупной финансовой пирамиды прошлого века – МММ, в которой потеряли свои вклады от 10 до 15 млн. человек.
Как отличить настоящий кредитный кооператив от финансовой пирамиды?
В последние годы участились случаи обнаружения схем финансовых пирамид под маской кредитных кооперативов. Обманутые пайщики теряли миллионы в надежде заработать с помощью высоких процентов на вкладах. Какие факторы помогут обнаружить мошенников?
Доходность участия в подобной организации не должна превышать больше, чем в 2 раза ключевую ставку Центрального Банка Российской Федерации. В случае, если кредитный кооператив предлагает своим членам более высокие ставки, то необходимо проверить, за счёт чего повышается процентная ставка, нет ли мошеннических схем в порядке работы? Крупный доход легально может быть гарантирован при вкладах в МФО, за счет того, что и процентные ставки при займах там намного выше банковских.
Все организации, которые собирают или выдают финансовые средства населению должны быть зарегистрированы в Центробанке России. Поэтому проверить выбранный кредитный кооператив можно по реестру на официальном сайте регулятора.
Необходимо обратить внимание на официальный сайт кредитного кооператива перед тем, как вверять ему свои сбережения. По законодательству, учредительные документы должны быть доступны всем пользователям на странице компании. Если их нет, то это может насторожить грамотного заемщика.
Кредитный кооператив – выгодный способ финансовых взаимоотношений, но идеальные условия партнерства могут предложить немногие компании. Советуем внимательно подходить к вопросу выбора организации и не доверять свои деньги неофициальным кредиторам. В лучшем случае можно лишиться крупной суммы денег, а в худшем – недвижимости и ценного имущества.
По факту же, за спиной таких организаций вообще нет никаких проектов, и работают они по принципу обычных финансовых пирамид: пока есть новые участники и приток денег, Ваш кредит платится в срок. Есть даже люди (а их единицы), попавшие и в первые ряды тех, чьи кредиты были успешно закрыты, и их история со счастливым концом рассказывается новым участникам.
На деньги, привлекаемые от новых участников, строятся офисы по всей стране, но, как Вы поняли, процесс этот конечный и пирамида рано или поздно рухнет.
Вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект? Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Рассказываем, как действуют такие организации и как их распознать.
Если вы решите вложить свои деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться, оказавшись на верхушке — вы не получите ничего. Просто отдадите свои деньги организаторам. Современные пирамиды — это мошенничество. Действуют они стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо (или халяву) и на этом. все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой инвестиционный проект. Пока не попадут в тюрьму.
По оценкам Банка России и правоохранительных органов, количество финансовых пирамид снижается:
- В 2015 году было выявлено 200 таких организаций, в 2016 — 180.
- Нанесенный ими ущерб сократился с 5,5 до 1,5 миллиардов рублей.
- Средняя продолжительность жизни пирамиды сократилась с 10 месяцев до трех.
Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.
Пирамида как инвестиционная компания
Пирамида как кредитная организация
Вам предложат внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В итоге, конечно, никто из вкладчиков ничего не получит.
Если у вас плохая кредитная история, не прибегайте к помощи сомнительных компаний, — вы можете ее исправить.
Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников. Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.
Пирамида как что-то еще
- Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
- Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.
- Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
- Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
- Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
- Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
- Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.
Не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги. При необходимости проконсультируйтесь с юристом. Но что делать, если вы все же стали жертвой финансовой пирамиды?