Банки сами по себе очень консервативные финансовые институты, и они берут на себя минимальные финансовые риски — все риски они перекладывают на своих клиентов.
Если они дают вам кредит, то обеспечивают себя всевозможными залогами, страховками и т. п., чтобы в случае вашего отказа платить по кредиту банк не потерял свои деньги.
Посмотрите, какие условия устанавливает банк, когда дает кредит на покупку нового автомобиля: обязательное наличие страховки КАСКО. Что бы ни случилось с автомобилем клиента, банк вернет свои деньги со страховой компании.
Поэтому банки предлагают своим клиентам все больше разнообразных видов кредитов: потребительские кредиты, на покупку автомобиля, на покупку и строительство квартиры. Сейчас банки начали активно предлагать кредиты по кредитным картам.
А реально проценты по потребительским кредитам доходят до 30% годовых и выше.
Причем эти 30% в кредитном договоре не указаны. Сам процент по кредиту может быть небольшим, но к этому добавляются расходы клиента по обслуживанию кредита. И если подсчитать все выплаты, которые нужно сделать по данному кредиту, получится не 15%, а 30% годовых.
Кредиты по кредитным карточкам. Это — очередная ловушка. Причем самая опасная. Я думаю, все вы замечали, что деньги с кредитных карточек расходуются гораздо быстрее, чем наличные, потому что вы их не видите и не ощущаете: купили вещь, а вроде как ничего и не потратили.
Конечно, такие кредиты предлагаются не всем и каждому, а лишь тем клиентам, которые имеют постоянную и стабильную работу, т. е. платежеспособны.
Но, к сожалению, иногда случается так, что однажды человек перестает быть платежеспособным, потому что размер всех его выплат по кредитам становится выше допустимого.
Это достаточно типичная ситуация. Еще более уникальная ситуация случается, когда человек держит в банке депозит предположим $2 тыс. под 10% и при этом берет потребительский кредит на покупку стиральной машины в размере $1 тыс. под 30%.
Вы думаете, такая ситуация невозможна? Ошибаетесь — такое случается нередко с теми людьми, которые не хотят или не могут контролировать свои деньги.
Есть еще одна причина того, что люди берут кредиты в банках, при том, что их доходы вполне позволяют им приобрести ту или иную вещь без помощи банка? Эту причину называет достаточно большой процент людей.
Звучит она так: Кредиты дисциплинируют.
Это смешно, потому что за эту дисциплину человек платит огромные проценты банкам. При этом эти люди получают высокий доход и могут купить необходимые вещи без кредита, просто отложив часть своего дохода.
Я не рекомендую никому инвестировать свои деньги до тех пор, пока он не избавится от кредитов, потому что для того, чтобы переиграть рынок и получить доход выше, чем банковский процент по кредиту, нужно быть опытным инвестором. А если вы будете платить по кредиту 20% и при этом получать по своим инвестициям 10% (что тоже является очень хорошей доходностью), то простой расчет показывает, что вы в минусе на 10%.
Я думаю, другие аргументы здесь не нужны.
Если человек считает, что только банк сможет его дисциплинировать и заставить не расходовать все деньги на текущие нужды, для него можно предложить другую схему.
Переводите часть своего дохода на банковский депозитный счет, не касаясь его руками.
Скажите своему бухгалтеру или банку, в который переводят вашу заработную плату, чтобы они переводили часть зарплаты на ваш счет в банке. Поверьте, это намного эффективнее, чем брать кредиты и платить за это банкам.
Организовав такую немудреную процедуру, вы не только сможете через некоторое время купить все то, что вам необходимо дома, но и создать свой капитал, о котором ранее даже не мечтали. Это и называется контролем над своими денежными потоками!
Позволю себе дать вам очень простую рекомендацию:
Перед тем как брать в банке кредит, сделайте расчет того, как вы будете выплачивать проценты и основной долг по кредиту и как эти
Некоторые граждане, вышедшие на заслуженный отдых, нажили себе сегодня плохую кредитную историю. Такая ситуация могла случиться по самым разным причинам, эти долги могли образоваться до выхода на пенсию, или после, это не важно. Проблема есть и ее нужно решать. Не каждая кредитная организация вообще охотно раздает кредиты пенсионерам, даже если кредитная история хорошая. С плохой историей дела обстоят значительно сложнее, и получить новый кредит для многих людей в возрасте становится огромной проблемой. Какой способ найти пенсионерам, чтобы получить заем, имея плохую кредитную историю?
Условия получения кредита пенсионерам с плохой кредитной историей
Не нужно расстраиваться, способы получения кредита все же есть. Существуют банки, которые могут поверить незадачливому пенсионеру и оформят с таким лицом кредитный договор, но условия его предоставления будут значительно жестче, чем в обычном случае.
Каждый банк имеет право выставлять такие условия кредитования для пенсионеров, которые этому учреждению кажутся самыми приемлемыми, чтобы ведение успешного бизнеса в этой сфере было действительно успешным. Закон трактует такие условия как выставление ставок процентов, согласованных с клиентом. Такое согласование имеет вид соглашения, заключенного в письменном виде.
Возрастные данные пожилых людей, которые хотят взять в долг у финансового учреждения, являются фактором риска, прежде всего для организаций, дающих деньги в долг. Только потом это риск для тех, кто подает заявку на кредит. Хотя гарантией платежеспособности пенсионера может быть пенсия, которая выплачивается регулярно.
Условия, по которым пенсионерам с плохой кредитной историей может быть предоставлен кредит, следующие:
- возрастной порог, позволяющий брать заем, составляет 75-80 лет;
- срок, на который оформляется договор кредитования, не может быть больше одного года;
- процентные ставки по такому кредиту назначаются в пределах 24,5-30%;
- необходимо иметь обеспечение в виде залога или поручительства (ФЗ №395-1, статья 33);
- суммы лимита составляют 100-250 тыс. рублей, но бывают редкие исключения увеличения лимита.
- необходимость страхования жизни и здоровья пенсионера, берущего заем, или обязательств перед организацией, предоставляющей кредит. Страховка нужна при оформлении ипотечной программы на приобретение недвижимости, и страховка ОСАГО при приобретении за кредитные средства автомобиля.
Где взять кредит пенсионерам, имеющим плохую кредитную историю
Отношение у банков к заемщикам, имеющим плохую кредитную историю довольно негативное, не зависимо от того, являются они пенсионерами или нет. Отказать могут даже без разговоров, особенно, если такую репутацию имеет пенсионер.
Но не всегда банки владеют полной информацией по плохим кредитным историям, так как в России насчитывается более 25 бюро, занимающихся КИ. И по каждому конкретному заемщику, приходящему в банк за кредитом, не всегда есть возможность отследить, куда была направлена его кредитная история и в каком бюро она находится. Поэтому у нового банка не всегда есть возможность увидеть достоверные данные по этому человеку. Так что шанс на получение кредита пенсионерам с плохой историей по кредиту все же есть.
Рекомендуем вам посмотреть видео о кредите пенсионерам в Восточном Экспресс Банке
Часто некоторые банки проводят акции, выдавая небольшие займы под погашение долгов и исправление плохой кредитной истории. Негативная сторона этой акции в том, что такой кредит можно получить под очень большие проценты и на очень небольшой срок. Это все-таки лучше, чем не получить ничего. Чтобы принять участие в такой акции, нужно заниматься отслеживанием новостей на банковском рынке или получить помощь кредитного брокера , который должен быть в курсе проводимых банками акций.
Способы получения кредита
Если необходимость в деньгах срочная, и неизвестно, где взять кредит пенсионеру с плохой кредитной историей, можно принять во внимание альтернативные варианты:
- воспользоваться услугами микрофинансовых организаций;
- обратиться к частным инвесторам ;
- принять помощь кредитных доноров;
- попросить финансовую помощь у родственников или знакомых наличными;
- воспользоваться способом кредитования под залог имущества;
- сдать какие-либо ценные вещи в ломбард, выручив за них неплохую сумму наличными.
Очень сложно, просто не реально сегодня пенсионеру с плохой историей по кредитам взять в банке заем. Не нужно быть наивным и вестись на различные объявления, которыми кишит каждая троллейбусная остановка, интернет и желтая пресса. В них обещается помощь в решении вопросов получения кредитов пенсионерами и кредитование наличными. Эти способы наиболее активно используются злоумышленниками , которые ищут наивных людей, готовых, увидев привлекательные условия в рекламе, бежать за кредитом. Результаты такой беспечности могут быть самыми плачевными.
Читайте также статьи на тему плохой кредитной истории:
- Как проверить свою кредитную историю и не попасть в черный список должников
- Как взять кредит с плохой кредитной историей
- Где можно срочно взять кредит по паспорту с плохой кредитной историей?
И если на рынке банковских услуг еще пока нет специализированного кредитного продукта, который предусматривает получение кредита наличными пенсионеру, имеющему плохую кредитную историю, других способов решения этого вопроса пока нет.
Чтобы получить кредит пенсионеру, у которого испорчена кредитная история, нужно приложить огромные усилия. Хоть кредиты для тех, кто ушел на пенсию, и работающим пенсионерам дают довольно охотно такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Совкомбанк или Россельхозбанк, ограничивая возраст получателя 75 или 80 годами, работать с теми из них, кто имеет плохую КИ, не хочет ни один банк.
Что можно сделать прямо сейчас:
- Посмотрите видео в этой статье и узнайте, где можно получить кредит пенсионерам
- Узнайте, какие банки проводят акции по выдаче займов под погашение долгов
- Попробуйте воспользоваться другими способами кредита, представленными в этой статье
- Прочитайте, стоит ли брать частный кредит с плохой кредитной историей
Смотрите так же по теме Как получить кредит с плохой кредитной историей
«Что ешь?
Щи с пирогами.
А чем живешь?
Долгами.
Это ты зря! Заемный грош, как вошь, спать
не дает. Как ни вертись, а с кредитором расплатись! «
Владимир Даль. 1853 г.
В теме управления личными финансами есть одно очень опасное место, которому не многие придают большое значение.
Я имею в виду кредиты.
Казалось-бы что такого — взять кредит в банке наличными и покупай что хочешь.
А как рекламирует кредиты банк?
Например: «Возьми кредит и твоя мечта уже сейчас!»
Так заманчиво звучит кредит и так хочется это сделать, ведь это же МЕЧТА!
Нам очень хорошо внушают, что весь мир живет в кредит и это нормально.
Еще до массового появления у нас кредитных карточек Роберт Кийосаки в своих книгах предупреждал об опасности жизни в кредит.
Еще два десятилетия назад у нас кредиты былы не так распространены, а потому люди не попадали в кредитную ловушку.
Но потом все проявления рыночных отношения, со всеми их плюсами и минусами, стали все больше входить в нашу жизнь и начался бум кредитования.
Важно. А учитывая полнейшую безграмотность наших людей по отношению к вопросу кредитования они в массовом порядке стали попадать в самые плачевные ситуации.
Конечно, не все кредиты нужно рассматривать как зло.
Опасность в себе таят преимущественно потребительские кредиты, т.е. кредиты, взятые на сиюминутные личные цели.
Единственный оправданный кредит — это на развитие бизнеса, и то при определенных условиях.
Тема кредитов довольно широкая, а потому я и подготовил данную книгу.
В этой книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…» и в отдельных материалах данного раздела в первую очередь я решил остановиться даже не на денежной стороне вопроса кредитов, а на психологической.
Это та сторона кредитования, о которой вообще практически никто не думает.
А потом многие удивляются — почему мне так тяжело выплачивать кредиты.
У него есть ЖЕЛАНИЕ, МЕЧТА!
Для осуществления желания обычно нужно поработать, чему-то научиться, пройти определенные уроки.
Ведь каждое желание возникает у нас не просто так, оно призывает нас к действиям, оно дает энергию на эти действия.
Это относится одинаково как к материальным желаниям, так и к нематериальным.
И если с нематериальными никак нельзя избежать действий, и достигнуть ее можно только тогда, когда выполнишь все, что нужно, то с материальной все выглядит гораздо проще.
Взял кредит наличными в банке — и твоя мечта у тебя в руках.
Вот, например, вы решили создать себе идеальную фигуру.
Разве удастся вам «взять ее в кредит»? Абсурд, естественно.
Пока не напряжешься, не позанимаешься хорошенько, не отдашь под это желание семь потов — не видать тебе хорошей фигуры.
И, с другой стороны, вам очень захотелось поехать на шикарный курорт. А денег пока не хватает.
Есть два варианта:
поднапрячься, хорошенько поработать, научиться откладывать деньги, возможно научиться пользоваться депозитной картой, чтобы накопить нужную сумму и поехать;
но ведь уже лето, отдыхать хочется УЖЕ, и кредит дает эту возможность.
Желание было, энергия была, и на пути к этой цели можно было-бы научиться многим полезным вещам.
Возможно найти дополнительные источники дохода, или сменить работу.
Но! Этот потенциал ушел в песок! Если вы уже исполнили свое желание посредством кредита, то вы все эти ресурсы потеряли.
Думаете, что можно найти энергию в цели «рассчитаться по кредиту»?
Это важная психологическая сторона кредита. Надеюсь, это вы уже поняли.
Итак, почему не стоит увлекаться кредитами:
- Иметь долги — это плохо, если речь идет о потребительских долгах. Внутреннее ощущение человека, который имеет долги, не дает ему возможности подняться и преуспеть в жизни.
- Процесс погашения кредита может затянуться надолго и лишить вас радости жизни.
Улучшение качества вашей жизни должно идти по нарастающей! Вы добились успеха, вознаградили себя за труд.
И у вас есть постоянная мотивация делать свою работу лучше, зарабатывать больше, потому что потом вы сможете себя наградить.
А если вы сначала купили в кредит, а потом отрабатываете кредитный долг, то, выражаясь словами Бодо Шеффера, «вы лишаетесь мотивации к достижению цели.
Оцените, как будете жить с кредитом, ухудшится ли качество вашей жизни, если вы будете тратить часть дохода на погашение займа.
По статистике, у людей, имеющих кредитные долги, 25% семейного бюджета идет на погашение кредита. И этот стрессовый показатель может привести к тому, что количество невозвращенных или просроченных кредитов возрастет.
Часто человек думает, что лучше взять кредит, чтобы купить ту или иную вещь, потому что:
- не накопить,
- за ценами не угнаться и
- откладывать не получается.
И экономить 10–25% своего дохода кажется делом тяжелым.
Внимание:
- Но при этом не учитывается одно очень важное обстоятельство. Экономия давала бы ощущение изобилия…
Перед тем как взять кредит, следует оценить, из каких источников вы будете его оплачивать.
Если это плохой кредит (долг потребления, — по Роберту Кийосаки) и источником оплаты является только ваша заработная плата, то как вы его будет оплачивать, если потеряете работу?
Важно:
- Кредит надо брать только в том случае, если у вас есть дополнительные источники дохода, которые способны поддержать вас в трудные времена.
- Хороший кредит — это когда заемные деньги используются для вложений, доходность которых превышает процентную ставку, которую вы платите банку.
И здесь элементарными финансовыми знаниями не обойтись.
Поэтому надо учиться:
- Учиться пенсионной и финансовой грамотности, чтобы жизнь с кредитом оказалась действительно легкой!
Вывод:
- Всегда помните о финансовой безопасности!
- Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!
Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!
Я предлагаю следующее:
В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…
PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.
Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов: