Банк – это универсальное учреждение, которое предоставляет физическим и юридическим лицам полный спектр финансовых услуг. Каждый сотрудник выполняет свои задачи. А чем занимается кредитный инспектор?
- Предоставление консультации клиенту, расчет графика погашения.
- Кредитный инспектор сообщает перечень документов, которые необходимы для получения кредита.
- Заведение заявки на оформление кредита, заполнение анкеты вместе с заемщиком. Сотрудник банка анализирует не только предоставленные документы, но и делает визуальную оценку потенциального клиента, внимательно следит за его действиями, беседой. Особенно это важно при оформлении потребительских кредитов, которые выдаются без залога. Банкир должен выявить мошенника, который изначально предоставляет ложную информацию о себе. Именно поэтому во время беседы с инспектором нужно быть спокойным и уверенным, четко отвечать на все поставленные вопросы, знать рабочий телефон, адрес места работы.
- Если по заявке принимается положительное решение, то инспектор сообщает его клиенту и готовит документы на сделку. Во время подписания бумаг банкир еще раз подробно рассказывает об условиях кредитования, сообщает порядок планового и досрочного погашения, способы внесения платежа.
Как правило, сотрудник, выдавший кредит, становится личным менеджером клиента. Что же это означает? Банкир консультирует клиента по финансовым вопросам, напоминает ему о предстоящем погашении кредита, сообщает о действующих в банке акциях.
Одной из основных его обязанностей является контроль погашения платежа. Если по займу возникла просроченная задолженность, то менеджер сначала делает звонки оп контактным телефонам. В том случае, если они не принесли желаемого результата, то предлагает реструктуризировать задолженность или оформить кредитные каникулы.
Работа менеджера с клиента заканчивается после полного погашения кредита. Если заем не погашается и становится проблемным, то дальнейшую работу с клиентом уже ведет юридический отдел.
Для хороших клиентов кредитный инспектор может стать настоящим другом и финансовым советником.
Кредитным экспертом считается специалист, который занимается оценкой рисков и разработкой рекомендаций по выдаче кредитов или отказов в кредитовании.
Эта должность встречается а различных организациях, которые проводят кредитные операции. Помимо банков это могут быть лизинговые компании, торговые заведения, ломбарды.
В обязанности кредитного эксперта входит изучение информации о заемщике, изучение документов и оценка возможности клиента платить по кредиту, стоимость техники если кредит наличными под залог автомобиля.
В основном, при приеме на работу требуется наличие опыта. Требовательно относятся к вопросу образования и опыта банковские структуры. Потому что даже один большой неоплаченный кредит может нанести серьезный ущерб финансовой стабильности организации.
Особенностью такой работы является потребность эксперта учитывать не только все формальные параметры при оценке платежеспособности, но и свои ощущения, подозрения. Хотя в сфере предоставления кредита небольшого объема, эксперты могут полагаться только на формальные параметры, четкие количественные данные.
Это так называемое скоринговое или рейтинговое кредитование. В таком секторе не особо высоки требования к образованию и опыту работы потенциальных экспертов. Но кредитный эксперт должен всегда уметь проконсультировать заемщика и подобрать подходящий ему способ кредитования.
Очень важно, чтобы кредитный эксперт хорошо понимал особенности деятельности клиента, знал экономику, правильно оценивал перспективу возврата долга. Умение отлично разбираться во всех кредитных продуктах организации дает эксперту все шансы на успешное развитие.
Важным аспектом является знание психологии, ведь клиента нужно убеждать в выборе подходящего варианта кредитования.
Чтобы работать кредитным экспертом, потребуется получить экономическое образование. Не будет лишним получить и хорошую психологическую подготовку. Но работодатели сами заинтересованности в хорошей подготовке своих сотрудников и устраивают в этих целях различный тренинги.
На рынке труда кредитный эксперт — довольно востребованная профессия. С опытом работы и соответствующим образованием устроиться на работу, как правило, легко.
От сферы занятости будет зависеть и оплата труда. К зарплате могут приплюсовываться и бонусные вознаграждения.
Начиная работать экспертом, можно успешно продвигаться по карьерной лестнице, если хорошо себя проявлять. Но стоит отметить, что в этой профессии наряду с большой ответственностью постоянно присутствует и большой риск.
Кредитный эксперт — сотрудник кредитной организации, в обязанности которого входит оценка заключений кредитных специалистов по поводу выдачи кредитов, составление необходимой отчетности, а также передача своего опыта кредитным инспекторам (совместный выезд на места осуществления бизнеса с целью оценки деятельности предприятия, проведение консультаций и семинаров). Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).
Кредитные эксперты работают по разным направлениям кредитования: одни отвечают за все банковские программы потребительского кредитования, другие — ипотечного, третьи – за кредитование малого бизнеса.
Работа эксперта разнообразная и творческая. Приходится мгновенно переключаться с одного дела на другое. Каждодневно решать новые проблемы и задачи, отслеживать работу Управления по различным кредитным продуктам.
К минусам работы можно отнести высочайшую ответственность и риски.
Банки, лизинговые компании, ломбарды, торговые организации и т.д.
Аналитический склад ума, усидчивость, вдумчивость, ответственность. Помимо профессиональных навыков большую роль в работе кредитного эксперта играет интуиция, деловое чутье, определяющее успех или провал сомнительных проектов.
Базовые знания: Кредитному эксперту необходимо знать банковские кредитные продукты, уметь структурировать кредитные сделки и иметь личный опыт кредитования. Необходимо уметь в достаточном объеме проанализировать финансово-хозяйственную деятельность предприятия и знать законодательство в области залогов, банковского дела, финансов, а также различные нормативы Центрального Банка России.
В среднем оплата труда кредитного эксперта составляет $1000-1500. Зарплата зависит в первую очередь от региона работы кредитного эксперта, специфики учреждения, в котором работает кредитный эксперт и политики предприятия касательно уровня заработной платы для сотрудников.
Кредитный эксперт — одна из наиболее востребованных профессий банковского сектора. Это человек, от которого в условиях роста кредитных программ зависит состоятельность банка. Раньше карьеру кредитного эксперта многие начинали в Сбербанке, с небольшой должности кредитного инспектора. Сейчас рыночная конъюнктура другая. Выпускники ВУЗов легко устраиваются в небольшие банки или в те, которые только выходят на рынок. Затем, получив опыт работы, они уходят в более крупные российские или западные банки.
Карьеру можно сделать быстро. Банки заинтересованы не только в продавцах, но и в менеджерах, способных руководить командами кредитных инспекторов в торговых точках и отделениях банка. Высшая позиция — директор кредитного отдела, стратег, определяющий кредитную политику банка, отвечающий за целый спектр программ. Если кредитному эксперту не удается перейти на работу с юридическими лицами, движение вверх будет ограниченным. При взаимодействии с физическими лицами карьерные возможности горизонтальны.
Далее можно подняться до кредитного эксперта, который анализирует финансирование проектов, в основном строительных или производственных. Но возможен и другой вариант. Проработав определенное время в банке, эксперт может уйти в брокерскую компанию. Там перспективы заметно выше. Некоторые кредитные эксперты уходят из банка в лизинговые, факторинговые компании, в компании кредитных брокеров.