Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.
В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.
Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.
Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.
Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.
Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.
Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:
- если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
- обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.
В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.
В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.
Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.
Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.
Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2019 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.
Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.
Они могут выражаться в следующем:
- сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
- минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
- кредитные каникулы при рождении ребенка;
- возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
- реструктуризация долга в случае необходимости.
При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.
Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.
Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.
Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.
Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.
В 2019 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.
Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.
Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.
Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.
Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.
Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:
- российское гражданство;
- трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
- постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
- наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.
Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ . Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.
Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.
Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:
- свидетельствами о рождении детей (их копиями);
- паспортами детей (их копиями);
- справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.
Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ .
Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.
Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.
В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа — 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.
В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Ипотечные программы решают проблемы многих семей, позволяя построить дом по собственному проекту. В последние годы государство предлагает помощь многодетной семье в строительстве дома, возмещая субсидиями понесенные затраты. Как работают эти инструменты и что на практике получают заемщики, обращаясь в банк за ссудой на строительство дома для многодетных семей? Эти вопросы мы обсудим в нашей статье. Что такое жилищная субсидия для многодетных Правительство РФ предоставляет субсидии многодетным семьям для покупки или строительства дома. В зависимости от региона, размеры выплат могут различаться . Выделяются средства семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для получения денег нужно представить ряд документов: заявление, копии паспортов, свидетельства о рождении детей и общем доходе. Государственную помощь могут получить семьи, имеющие трех и более родных или усыновленных детей .
- регистрация в районе работы банка;
- возраст от 21 до 70 лет;
- наличие официальной работы (стаж на последнем месте – не менее 6 месяцев);
- стабильный доход.
Необходимые документы Пакет документов: Копии свидетельств Каждого из детей в семье Паспорт (копии) Заемщика и второго супруга Копии удостоверений многодетных — Документы, свидетельствующие о том, что оба супруга являются платежеспособными Это могут быть: справка по форме банка; справка 2 НДФЛ; копия трудовой книжки, заверенная работодателем Анкета На получение займа Документ о составе семьи — Удостоверение многодетных — Если супругу менее 27 лет Военный билет Свидетельство о браке — СНИЛС — При предоставлении по требованию банка документов, прежде всего, подтверждающих доход заемщика, нужно учитывать, что субсидии и ежемесячные выплаты многодетной семье, также попадают в официальный доход семьи.
При этом оба родителя должны работать по трудовому договору.
- Начисление пенсионных баллов в декретном отпуске за каждого родившегося, сумма которых призвана увеличить основную пенсию.
- Помощь в трудоустройстве со стороны службы занятости (подбор домашней или временной работы).
- Для оформления нужны документы, удостоверяющие личность родителей и детей, справка от паспортистки о составе семьи, справка о доходах на каждого родителя, выданная налоговой службой, детские ИНН и фото всех членов семьи, которые старше 6 лет. Для получения права на досрочную пенсию, мать должна родить 5 детей и воспитать их до 8 лет либо родить двоих, но стаж при этом увеличивается на 5 лет, а трудовая деятельность должна была осуществляться на Крайнем Севере.
Кредит выдается на условиях платности, возвратности и возмездности. Бланк кредитного договора можно скачать здесь. В кредитном правоотношении принимает участие заемщик, а также банк.
О мерах по социальной поддержке многодетных семей Господдержка многодетных семей на федеральном уровне В соответствие с президентским Указом № 431, государственная помощь многодетным семьям в 2017 году будет осуществляться в следующих сферах:
- Налогообложение;
- Земельные отношения;
- Оказание медицинской помощи и питание;
- Образование детей и родителей;
- Ведение приусадебного хозяйства;
- Трудоустройство;
- Жилищно-коммунальное хозяйство;
- Транспортные услуги и другие.
В какие органы необходимо обратиться для получения льгот? Это Пенсионный фонд, жилищная инспекция, налоговая служба, органы социальной защиты, органы Росреестра, местный муниципалитет и другие в зависимости от вида привилегии. Основной документ для оформления скидок — удостоверение о статусе многодетной семье, выданное Управлением социальной защиты.
Но это правило действует не на всей территории РФ. В некоторых областях многодетными считаются родители с пятью и более детьми. Конкретные условия выдачи субсидии многодетным семьям на строительство дома нужно узнать в органах местной власти.
Средства могут быть получены двумя способами:
- субсидия многодетным перечисляется на счет заявителю до начала строительства, для покупки строительных материалов и оплаты услуг подрядчиков;
- субсидия выдается после окончания строительства дома. В данном случае компенсируются понесенные затраты.
Статьи по теме: Размер субсидии определяется на местном уровне, он зависит от нормативов жилой площади, количества членов семьи и других факторов.
- Сбербанк — 10,9%;
- ВТБ-24 — 10,9%;
- Газпромбанк — 11%;
- ВТБ Банк Москвы — 10,4%;
- Россельхозбанк — 11,5%.
Порядок проведения процедуры Для оформления беспроцентной субсидии или льготной ипотеки многодетной паре необходимо войти в программы улучшения жилищных условий. Таких проектов несколько, в основном, это федеральные программы с дополнительными региональными условиями.
Если претендент будет подходить по требованиям, нужно написать заявку на участие и собрать необходимые справки. С этим пакетом обратиться или в социальную службу региона, или в жилищное министерство (муниципальное управление).
После рассмотрения заявления уполномоченные лица утвердят участие пары в проекте и поставят ее на очередь на получение ссуды или льготной ипотеки. Субсидия на открытия бизнеса.
Получение беспроцентной ссудыМы являемся многодетной семьёй. Подскажите в какую организацию обратиться по поводу получения беспроцентной ссуды для развития личного подсобного хозяйства?читать ответы (1) Как и где получить беспроцентную ссуду многодетной семье, на создание своего фермерского хозяйства.
И какие для этого нужны документы?читать ответы (1) Тема: На строительствоКуда обращаться чтобы получить беспроцентную ссуду многодетной семье на строительство?читать ответы (1) Я мама одиночка пятерых детей имею задолженность по комунальным платежам имеющийся доход у меня уходит на погошение ипотечного кредита мне нужна помочитать ответы (1) Тема: Получение беспроцентной ссудыПожалуйста есть ли какой-нибудь действующий закон согласно которому многодетная семья имеет право на получение беспроцентной ссуды на строительство жилья.читать ответы (1) Тема: Мы многодетная семьяМы многодетная семья.
Для социально незащищенных категорий населения государство разрабатывает специальные программы, позволяющие повысить качество их жизни. Многодетные семьи не являются исключениями из правил. Большинство банков предоставляют им кредитные продукты с льготными условиями, в том числе с перечислением заемных средств на карту. Важная информация Получить льготный займ многодетная семья может в ведущих банках России, в частности, Сбербанке, ВТБ и т.д. Главными требованиями к заемщику со стороны банка выступает подтверждение статуса многодетности, наличие официальной работы, дохода и положительная история по предыдущим кредитам. Первоначальные понятия Многодетная семья – официальное определение в законе отсутствует.
В правоприменительной практике – это семья, в которой воспитывается трое и более детей до 18 лет. Кредит – это сумма заемных средств, выдаваемая кредитным учреждением гражданину.
Как получить кредит многодетным семьям и какие банки сегодня предоставляют лучшие условия? Несмотря на большое количество программ, направленных на помощь именно этой категории, у банков нет специальных предложений для таких потребителей. Но это не говорит, что МС не могут рассчитывать на какие-либо преференции. В основном, помощь касается улучшения жилищных условий или приобретения квартиры на условиях льготного ипотечного кредитования. В этом направлении существуют особые государственные программы, участие в которых принимает, например, СБ России. Социальная ипотека: недостатки системы Как получить кредит для многодетной семьи на покупку жилья? На государственном уровне была разработана программа, основное назначение которой — улучшение жилищных условий для этой категории граждан. Многочисленные банки принимают участие в этой программе, но все равно назвать ее совершенной сегодня нельзя.
- Что такое многодетная семья
- Господдержка многодетных семей на федеральном уровне
- Трудовые и пенсионные преимущества многодетных родителей
- Льготное медицинское обслуживание, питание и бытовое обеспечение
- Государственное обеспечение землей и жильем
- Оформление жилищных и земельных льгот
- Налоговые скидки для многодетных
- Дополнительные преимущества в различных сферах услуг
- Московские привилегии многодетным семьям в 2018 году
- Изменения в 2018 году
Поддержка многодетных семей в России осуществляется на федеральном и региональным уровне. Учитывая свои национальные и культурные особенности, демографические условия и бюджет, каждый регион самостоятельно определяет, что такое многодетная семья.
В Москве многодетной признается семья, в которой родились и (или) воспитываются трое и более детей (в том числе усыновленные, а также пасынки и падчерицы) до достижения младшим из них возраста 16 лет, а обучающимся в образовательной организации, реализующей основные общеобразовательные программы, — 18 лет.
В составе многодетной семьи не учитываются умершие дети, дети, находящиеся на полном государственном обеспечении, и дети, в отношении которых родители лишены родительских прав или ограничены в родительских правах, а также дети из приемных семей.
Для московских многодетных семей предусмотрены разнообразные меры городской поддержки:
Многодетная семья, получая поддержку для многодетных семей, сохраняет право на получение социальных выплат на каждого ребенка при рождении или усыновлении, а также на выплаты, которые полагаются усыновителям, опекунам и приемным родителям. Кроме того, поддержка оказывается семьям военнослужащих, семьям с родителями-инвалидами, семьям с детьми-инвалидами и малообеспеченным семьям.
Если вы воспитываете троих и более детей, ваша семья может получать все или некоторые из следующих видов выплат и пособий:
- единовременную компенсационную выплату на возмещение расходов в связи с рождением (усыновлением) одновременно троих и более детей;
- ежемесячную компенсационную выплату на возмещение расходов в связи с ростом стоимости жизни семьям, имеющим троих и более детей;
- ежемесячную компенсационную выплату на возмещение расходов по оплате за жилое помещение и коммунальные услуги семьям, имеющим троих и более детей;
- ежемесячную компенсационную выплату за пользование телефоном семьям, имеющим троих и более детей;
- ежемесячную компенсационную выплату на возмещение роста стоимости продуктов питания отдельным категориям граждан на детей в возрасте до трех лет;
- ежегодную компенсационную выплату на приобретение комплекта детской одежды для посещения занятий на период обучения.
Если в вашей семье воспитывается более пяти детей, вы также имеете право на:
- ежемесячную компенсационную выплату на приобретение товаров детского ассортимента семьям, имеющим пятерых и более детей.
Если вы воспитываете 10 и более детей, ваша семья, помимо вышеперечисленных выплат, также может получать:
- ежемесячную компенсационную выплату семьям, имеющим 10 и более детей;
- ежемесячную компенсационную выплату матерям, родившим 10 и более детей и получающим пенсию;
- ежегодную компенсационную выплату к Международному дню семьи;
- ежегодную компенсационную выплату ко Дню знаний.
Для оформления выплат вам понадобятся:
- заявление (единая форма для всех выплат);
- документ, удостоверяющий личность заявителя, с отметкой о месте жительства в Москве;
- документ, удостоверяющий личность второго родителя (при наличии), содержащий сведения о месте жительства в городе Москве;
- если в документе, удостоверяющем личность, нет отметки о месте жительства в городе Москве, дополнительно представляется один из следующих документов:
- единый жилищный документ ;
- домовая книга или выписка из нее ;
- копия финансового лицевого счета нанимателя жилого помещения ;
- справка, выданная организацией, имеющей жилищный фонд на праве хозяйственного ведения либо на праве оперативного управления (ЖК, ЖСК, ТСЖ, общежитие и так далее);
- свидетельства о рождении детей ;
- свидетельство об установлении отцовства (при наличии);
- решение суда об усыновлении (удочерении) ребенка, вступившее в законную силу (копия, заверенная в установленном порядке), либо свидетельство об усыновлении (удочерении) — по желанию усыновителя;
- решение (выписка из решения) об установлении опеки или попечительства, если документы подает опекун (попечитель);
- документ , подтверждающий факт отсутствия второго родителя, если обращается единственный родитель;
- документ, содержащий сведения о месте жительства детей в Москве;
- документы , подтверждающие фактическое проживание детей супруга (супруги), рожденных в прежнем браке или рожденных вне брака, в данной семье до их совершеннолетия;
- реквизиты кредитного учреждения и расчетного счета, куда будет перечисляться выплата.
Для оформления ежемесячной компенсационной выплаты семьям, имеющим 10 и более детей, дополнительно понадобится:
- справка об обучении ребенка (детей) в возрасте от 18 до 23 лет в образовательной организации, реализующей основные образовательные программы начального общего образования, основного общего образования, среднего общего образования, по очной форме обучения в профессиональной образовательной организации или образовательной организации высшего образования, выданная не ранее чем за один месяц до дня подачи запроса.
Для оформления ежегодной компенсационной выплаты на приобретение комплекта детской одежды для посещения занятий на период обучения, дополнительно понадобится:
- справка об обучении ребенка (детей) в образовательной организации, реализующей основные образовательные программы начального общего образования, основного общего образования, среднего общего образования, среднего профессионального образования, выданная не ранее чем за один месяц до дня подачи запроса.
Если кто-то из членов семьи менял ФИО, дополнительно представляется:
- документ о перемене имени .
Кроме того, если заявление подает уполномоченный представитель, ему понадобятся документ, удостоверяющий его личность, и доверенность.