Перед тем, как мы приведем список банков, где дают кредит с просрочками и плохой кредитной историей, нужно понять, возможно ли вообще кредитование таких лиц?
По данным статистики, 20% населения РФ имеет открытые банковские кредиты. Но, экономический кризис, сокращение рабочих мест, спад уровня жизни становится причиной проблем, которые возникают между банками и заемщиками. Последние не в силах соблюдать свои обязательства перед кредиторами и задерживают или вовсе перестают вносить оплату по ссудам. Таким способом портят КИ, теряют возможность пользоваться услугами своего и других банков.
Большинство таких заемщиков не знают, что испорченное досье, которое хранится в БКИ, не является окончательным вердиктом. Есть несколько способов продолжать сотрудничать с банками или МФО:
Когда просрочки по платежам нет, но задолженность имеется, и её погашать стало сложно, то рассматривают вариант реструктуризации. Такая услуга позволяет:
- отсрочить дату ближайшего взноса;
- уменьшить размер ежемесячных выплат;
- сохранить положительную КИ.
С этим вопросом обращаются в тот же банк, где был открыт кредит. Самым частым поводом для реструктуризации считается потеря рабочего места или существенное снижение зарплаты. Вас попросят написать заявление и предоставить подтверждающие ситуацию документы.
Банки начинают закрывать кредиты с большими суммами. Если задолженность перед банком погашена, можно обратиться в эту же организацию за новым кредитом.
Закрыть существующий долг можно несколькими способами:
- воспользоваться микрозаймом у МФО;
- воспользоваться услугами ломбарда.
к содержанию ↑
Если просрочки удалось избежать, то можно отправить заявки на получение ссуды другим кредиторам. Новому банку нужно доказать, что вы являетесь ответственным и платежеспособным клиентом. Для подтверждения соберите следующие справки:
- о ваших официальных доходах;
- об открытых депозитных или расчетных счетах – банк должен видеть финансовую обеспеченность заемщика;
- если вы предприниматель, предоставьте договор на аренду офиса, помещения, чтобы подтвердить фактическую деятельность предприятия.
Еще один вариант получить одобрение по новому кредиту – открыть в этом же банке зарплатный проект. Таким способом, кредитор сможет автоматически списывать сумму ежемесячного взноса из перечисленных на зарплатную карту денежных средств и не допускать просрочки по кредитным взносам.
Шансы на одобрение кредита возрастают, если заемщик привлекает поручителей или предоставляет залог. В качестве обеспечения может быть использован автомобиль, дом, квартира, дача, другая недвижимость. В этом случае можно попросить о максимальном увеличении размера кредита и снижении процентной ставки.к содержанию ↑
Заемщик может воспользоваться следующими способами для получения банковской ссуды:
- Обратитесь к посреднику. Свою помощь предоставляют кредитные брокеры. Они находят финансовые организации, предоставляющие услуги клиентам с испорченной КИ. Вам нужно заполнить заявку, отправить её брокеру, дождаться ответа и рассмотреть предложения. Кредитные продукты могут предлагать банки, финансовые организации коммерческого типа и даже частные лица.
- Оформите кредитную карту. У такого банковского продукта более лояльные условия, чем у потребительского кредита. В некоторых организациях вообще не проверяется КИ при оформлении кредитной карты. Рассматривается только заполненная анкета. Возможные риски компенсируются повышенными процентными ставками.
- Оформите срочный займ. Для этого нужно найти сайт МФО или обратиться в одно из представительств, которые часто располагаются в крупных торговых центрах. Всего за полчаса вы узнаете решение по своей заявке. Конечно, такого малого промежутка времени не хватит на то, чтобы полностью проверить клиента на ответственность и платежеспособность, а также изучить его КИ. Поэтому, свои риски МФО компенсируют большими переплатами, а подтверждение предоставленных анкетных данных получают от ваших сотрудников, родственников, перезванивая им по оставленным номерам.
- Оформите кредит с обеспечением. Если у вас имеется возможность предоставить в качестве залога автомобиль или недвижимость, банки охотно пойдут навстречу. Даже при условии проблем с КИ. Кредитор таким образом подстраховывает себя вашим же имуществом – в случае непредвиденных обстоятельств конфискует, а потом продаст с аукциона машину или дом, чтобы погасить открытую ссуду.
Также банки практикуют завышенные процентные ставки. Данным способом они перекрывают возможные риски с просрочками по ежемесячным взносам.
Многие банки предлагают кредитки с небольшой стартовой суммой. Их могут открыть даже клиентам с испорченной КИ. А когда заемщик регулярно погашает задолженность по такому продукту, банк самостоятельно увеличивает лимит ссуды. Но, главным минусом такой сделки остается большая процентная ставка.
Если компания согласна занять денег клиенту с плохой КИ, тогда будут детально рассматриваться такие моменты:
- насколько просрочены выплаты по проблемным кредитам;
- объемы просрочек;
- причины оформления нового кредита.
к содержанию ↑
Существует перечень компаний, которые лояльно относятся к клиентам с плохими досье из БКИ. Но, нет гарантии, что заявка от такого заемщика будет на 100% одобрена. Повышенные процентные ставки по таким продуктам являются способом МФО перестраховаться от варианта невозврата взятой ссуды.
Если самостоятельное обращение в финансовые организации не дает желаемых результатов, тогда можно воспользоваться сторонними услугами:
- Подойдите к банковским работникам, которые специализируются на выдаче кредитов. Объясните ситуацию, спросите рекомендаций.
- Свяжитесь с кредитным брокером.
- Зарегистрируйтесь на сайтах, где размещают объявления соответствующего характера. Или зайдите на интернет-форум, где затрагивают подобные темы.
На форумах дают полезные рекомендации и ссылки на МФО, где одобряют заявки в размере до 50 тыс. рублей. Причем, ответ вы получите за 15-30 минут, а деньги будут сразу переведены на указанную карту, электронный кошелек или переданы наличкой (кому как удобно).
Нельзя составить точный список банков, которые гарантированно одобрят заявку от клиента с испорченной КИ. Решение будет зависеть от причины возникшей просрочки, размера долга, и других факторов. Поэтому, если в одном банке вы относитесь к злостным неплательщикам, то в другой организации есть шанс воспользоваться услугами кредитования.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Если у заемщика есть уже несколько просрочек, возникает вопрос – какой банк одобрит кредит с плохой кредитной историей? Ведь таким клиентам рады далеко не повсюду.
И действительно, даже если у вас в прошлом имелась хотя бы небольшая просроченная задолженность, то это серьезно повлияет на вашу репутацию как заемщика. Она будет испорчена, а значит, в большинстве банковских организаций вам будут приходить отказы.
Зачастую просрочки у россиян возникают в возрасте 20-30 лет, когда желаний и потребностей много, а вот возможностей их удовлетворить нет. И если доход не позволяет совершить необходимые покупки, тогда на помощь приходят кредитные организации, которые могут предоставлять совершенно невыгодные условия.
При этом, если займов несколько, а зарплата сравнительно небольшая, могут пойти просрочки платежей, штрафы, передача долгов коллекторам. Все это находит свое отражение в кредитной истории, которая хранится в специальных бюро (БКИ) в течение 10 лет. И даже если ваши задолженности давно закрыты, то банки все равно будут отвечать вам отказом.
Почему так происходит? Любая негативная в КИ служит для банка оповещением о том, что к нему обратился ненадежный клиент. А так как все финансовые организации нацелены на получение максимальной прибыли, то банку проще сразу вам отказать, чем иметь риски невозврата своих денег.
Что делать в такой ситуации? Логично предположить, что вам нужно доказать банку свою надежность и платежеспособность. Вам необходимо будет заранее оформить на работе справку о доходах и копию трудовой книжки, а если вы хотите еще больше повысить свои шансы на одобрение, тогда нужно искать поручителя, либо оформлять в залог вашу собственность (автомобиль, недвижимость).
Наибольшей лояльностью отличаются следующие компании:
| Банк | Сумма, руб. | Процент, годовых |
| Восточный банк | До 300.000 | От 14% |
| Тинькофф | До 500.000 | От 14,9% |
| Ренессанс Кредит банк | До 500.000 | От 15,9% |
| Ситибанк | До 1.000.000 | От 16% |
| Райффайзенбанк | До 1.500.000 | От 19% |
Если у вас испорчена КИ, то это еще не значит, что вам никто не одобрит кредит. Просто к этому придется приложить больше усилий, подготовить больше документов, а также, скорее всего, согласиться на не самые выгодные условия кредитования, включая оформление личной страховки.
Может ли кто-то выдать кредит с открытыми просрочками? Однозначно нет, с такими заемщиками банк работать не будет. Поэтому вам нужно, прежде всего, закрывать все действующие просроченные задолженности, и только после этого возможно будет обращение за новым займом.
Как закрыть просрочки? Для этого можно воспользоваться реструктуризацией старого кредита. Благодаря этой услуге вы сможете:
- снизить кредитную нагрузку за счет снижения платежа,
- получить отсрочку по выплатам до 6-ти месяцев,
- перевести валюту вашего долга в более удобную для вас,
- “заморозить” размер долга на некоторое время.
Такую услугу предлагают многие компании, но она не всегда выгодна для клиента. Дело в том, что она может подразумевать увеличение срока действия договора. При этом уменьшатся ваши ежемесячные платежи, но в то же время возрастет переплата, поэтому не рекомендуем сильно удлинять срок договора.
Мы предлагаем вам несколько вариантов решения данной проблемы:
- Улучшение кредитной истории
Когда все займы погашены, но с просрочками, вы можете постараться очистить историю. Берите небольшие суммы, вовремя их возвращайте – и вполне возможно, через несколько месяцев финансовые организации будут намного более к вам лояльны.
Для этого можно обращаться в МФО, брать товарные экспресс-кредиты в магазинах, либо воспользоваться специальной программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка, о которой подробно рассказано здесь.
- Микрофинансовые организации
Некоторые компании предоставляют займы практически всем желающим, без проверки истории и доходов, но под большие проценты. Сюда относятся микрофинансовые организации, сокращенно МФО.
В них действительно можно получить небольшую сумму до 30 тысяч практически любому гражданину РФ просто по паспорту, однако переплата будет значительной – до 2% в день. Поэтому советуем брать небольшие займы, которые вы точно сможете вовремя вернуть,
- Кредитные карточки
Их обычно выдают с намного меньшими требованиями к заемщику, нежели при оформлении обычного потребительского кредита. Иными словами, при одной и той же КИ шансы получить карточку будут намного выше.
Мы предлагаем вам воспользоваться кредитками с моментальной выдачей, либо теми, что оформляются через Интернет и высылаются по Почте России. Ознакомиться с такими предложениями можно в этой статье,
- Получение кредита под залог
Если у вас есть в собственности имущество, например автомобиль, то под его залог можно получить крупную денежную сумму (до 60% от его оценочной стоимости). Такой вариант подходит тем, кому деньги нужны срочно, а КИ испорчена или же нет официального трудоустройства. Как найти такие предложения, рассказываем здесь.
Если у вас на данный момент имеются просрочки, то перекредитовать их не удастся, все финансовые организации, даже МФО, будут вам отказывать. Закрывать их нужно собственными силами – искать дополнительную работу, занимать у родственников, продавать ненужное и т.д. Частично улучшить условия возврата поможет реструктуризация, заявление нужно писать в банке.
Закрыли просрочки? Самое время заняться улучшением КИ самостоятельно или при помощи специальной программы в Совкомбанке. На этот процесс уходит, в среднем, до 6-ти месяцев. Если вам кто-то предлагает за деньги исправить, изменить или вовсе удалить ваше досье в БКИ, будьте уверены – это мошенник.
Закрыли просрочки и улучшили КИ? Тогда можно обращаться в банки с просьбой о выдаче небольшой суммы, лучше всего начинать с кредиток. Для того, чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, нужно собрать максимум документов, найти поручителя, либо предложить кредитору залог.
Если все вышеперечисленные предложения вам не подходят, и вам не удается самостоятельно найти банк, который будет лоялен к заемщикам с испорченной историей и просрочками, то советуем вам обратиться за помощью к кредитному брокеру.
Каждый человек может попасть в ситуацию, когда ему срочно необходимо получить большое количество денежных средств. В большинстве случаев наиболее оптимальным решением будет оформление потребительского займа соответствующую на карту в каком-либо из банковских учреждений. Эта процедура не занимает большого количества времени, но приносит немало пользы всем получателям. Она состоит из огромного множества нюансов и тонкостей, которые так или иначе влияют на ход сотрудничества.
В частности, одним из наиболее значимых, а вместе с тем – проблематичных для множества заёмщиков является такой аспект, как кредитная история. Она отображает то, как кредитуемый пользовался своими предыдущими ссудами, а также его ответственность в вопросах, связанных с её погашением. При анализе предварительных заявок большая часть учреждений делает особый акцент именно на ней. При этом стоит сказать, что далеко не каждый заявитель обладает идеальной историей кредитования.
Многие пользователи по тем или иным причинам не всегда своевременно вносили обязательные платежи по займам. Из-за этого появлялись просрочки, которые отрицательно влияют на их репутацию и очень часто являются причиной отказа в выдаче финансирования. Однако всё же существует небольшое количество учреждений, максимально лояльных даже к таким заёмщикам: примеры таковых были собраны нами тут.
Все представленные учреждения готовы предоставить кредитную карту с плохой кредитной историей каждому желающему. Как правило, они не всегда проверяют то, как оформитель относился к предыдущим своим обязательствам. Однако перед использованием их услуг всё же следует более подробно ознакомиться с основной спецификой выдачи займов в подобных ситуациях.
Взять кредитную карту без отказа действительно возможно. К тому же, это не вызовет особых затруднений, если правильно подойти к делу. Как было сказано ранее, весомый процент существующих финансовых учреждений весьма тщательно анализирует отношение потенциального клиента к долговым обязательствам. Однако к таковым относятся не все банки. Многие из них предлагают заявителям весьма лояльные условия даже в случаях, когда у них присутствуют просрочки или задолженности по предыдущим платежам.
Репутация кредитуемого – крайне важный аспект, учитывающийся не только при рассмотрении предварительных заявок, но и при составлении основных пунктов для контрактов. История прошлых ссуд – это один из основополагающих факторов, участвующих в её определении. Однако почти все компании предлагают кредитуемым возможность улучшить свою репутацию и при помощи некоторых других моментов, которые будут рассмотрены более подробно ниже.
Заём на кредитную карту без отказа становится возможным в первую очередь при условии, что в качестве кредитуемого оформителем будет выбрано одно из представленных банковских учреждений. Сотрудничая с ними, он обеспечивает себе почти стопроцентную гарантию того, что ссуда получит одобрение. Это объясняется отсутствием каких-либо строгих требований ко всем кредитуемым. Стоит отметить, что в подобных случаях предусмотрены некоторые ухудшения в ключевых параметрах сделок, однако при наличии низкого уровня доверия к оформителю это вполне закономерно.
Ранее было упомянуто наличие дополнительных методов, позволяющих улучшить положение дел для заёмщика. Они помогают не только значительно повысить вероятность того, что его кандидатура всё же будет одобрена для выдачи займа, но и улучшить потенциальные условия кредитки с плохой историей. Сперва кредитуемому следует обратить особое внимание на различные программы, подразумевающие выдачу средств в долг при условии, что им будет предоставлено дополнительное обеспечение. Оно играет немаловажную роль в становлении его репутации и крайне благоприятно влияет на неё. В качестве подобной гарантии могут выступать:
- 1. Залоговое имущество. Существуют специальные финансовые продукты, использование которых подразумевает, что получатель передаст банку в качестве залога свою собственность. Чаще всего ей может выступать недвижимость, либо транспорт. Это один из самых эффективных способов, который не только делает пользователя надёжнее, но и даёт ему возможность получить больший объём денежных средств на более привлекательных условиях.
- 2. Привлечение поручителей или солидарных заёмщиков. Ещё одной крайне надёжной гарантией того, что оформитель будет добросовестно погашать долговые обязательства является факт участия в сделке третьих лиц, привлечённых им же. В качестве таковых могут выступать родственники пользователя, либо же его близкие знакомые.
- 3. Личное страхование. Большая часть существующих предложений сопровождается дополнительной возможностью для оформителя, связанной с оформлением страхового договора на свои жизнь и здоровье. Подобная манипуляция делает его значительно приоритетнее для банка, так как он может рассчитывать на максимально надёжное сотрудничество. С помощью страховки клиент получает значительное повышение вероятности того, что ему будет выдан заём на карту, а также дополнительный бонус в виде понижения процентной ставки для его последующего возврата.
Отдельно следует обратить внимание на такой фактор, как объём полезных сведений, которые оформитель предоставляет специалистам для анализа. В данном случае подразумевается различная документация, которая прикрепляется к основной анкете для получения. Если кредитуемым будет предоставлен обширный перечень бумаг, отображающих сведения о его личности и уровне получаемого дохода, он сможет рассчитывать на значительное улучшение определённых параметров договора, а также на то, что работа со ссудой будет протекать максимально комфортно.
Все представленные в перечне банковские организации имеют в своём ассортименте вышеописанные предложения. Это позволяет заёмщикам практически полностью исключить негативное влияние плохой кредитной истории на оформление карты и даже получить определённую выгоду.
Срочно получить кредитку с плохой историей можно посредством выполнения всего нескольких манипуляций. Для начала нужно будет выбрать компанию, которая будет выступать в качестве потенциального кредитора. Мы собрали обширный перечень различных учреждений, сотрудничество с которыми может быть удобным и эффективным. После выбора следует подать соответствующую заявку с основной информацией о себе.
На данном этапе следует заранее указать, будут ли в ходе работы использоваться дополнительные гарантии для повышения своей надёжности. Это играет значительную роль при рассмотрении заявки. Также к ней следует прикрепить как можно больше полезной документации, которая в полной мере отобразит сведения не только о самом оформителе, но и о финансовых возможностях, которыми он обладает. Важный момент: чем больше последние, тем лучше будет проходить кредитование.
За этим следует процесс рассмотрения, в ходе которого решается, будет ли одобрена кандидатура заявителя, либо нет. Если правильно подойти к заполнению анкеты и сотрудничеству, можно рассчитывать на положительный результат. В случае одобрения можно будет приступать к оформлению займа на карту с плохой историей. Оно заключается в посещении отделения фирмы, где происходит составление и подписание итогового контракта, после которого кредитуемому выдаётся кредитка с заранее оговоренной суммой денег.
Подведя итог можно сказать, что даже при наличии крупных задолженностей и продолжительных просрочек у заёмщика есть весьма высокий шанс на получение ссуды. Ему просто следует воспользоваться услугами представленных компаний, а также выполнить все вышеописанные рекомендации. Также стоит обратить внимание на возможность предварительного расчёта потенциальных параметров кредитования, выполняющегося при помощи специального кредитного калькулятора.
Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Вы можете сделать расчет рефинансирования при помощи нашего ипотечного калькулятора.