Серьезные финансовые организации заключают договоры с определенными частными клиниками. Таким образом, клиенту клиники, столкнувшемуся с нехваткой денег на лечение, сразу предлагают воспользоваться кредитной программой своего банка-партнера.
Что представляет собой кредит на лечение?
Данный вид кредита может брать заемщик на собственное лечение или на лечение своего родственника. Кредит можно взять на хирургическую операцию, на курортно-санаторное лечение, на проведение лабораторных исследований, на онкологическое лечение, на стоматологическое лечение и пр. Стоит отметить, что к числу медицинских услуг относится и косметическая хирургия, а потому можно взять кредит на липосакцию, ринопластику и прочие подобные процедуры.
Условия кредитования на лечение
Кредит на лечение мало чем отличается от иных видов кредитования. Для получения такого займа клиенту необходимо будет собрать определенный пакет документов. В него, помимо справки о доходах, идентификационного кода и паспорта, входит еще счет из клиники.
В большинстве случаев на рассмотрение заявки требуется несколько часов, но иногда эта процедура может затянуться и на несколько дней. Если заемщику предстоит серьезная операция, банк может потребовать поручителя, который будет выплачивать кредит в случае неудачно проведенной операции. Таким заемщикам еще нужно будет провести обязательное страхование собственной жизни.
Кредит, который выдается на лечение, представляет собой целевой вид кредита. Достоинство его заключается в сравнительно небольшой процентной ставке. В среднем размер годового процента составляет 16-20%.
У подобного вида кредитования имеются свои недостатки, главным из которых является необходимость предоставления банку счета с клиники. В этом случае банк узнает о предстоящих процедурах, а в случае с серьезным лечением, к примеру, со сложной хирургической операцией, просто может не одобрить заявку на кредит.
Что лучше кредит на лечение или кредит на неотложные нужды?
Более выгодными являются целевые кредиты, к числу которых относится кредит на лечение. Однако такие кредиты выдают не всегда. Заемщикам с серьезным заболеванием оформлять такой кредит не стоит, так как существует большая вероятность отказа. Лучше в этой ситуации обойтись нецелевым кредитом.
Ставка кредита на неотложные нужды будет выше, но зато банк не узнает серьезных проблемах со здоровьем своего клиента и, скорее всего, примет положительное решение по заявке на кредит. У такого кредита имеются и свои преимущества. Заемщик получает деньги в долг от банка наличными, и расплачиваться с больницей он также будет наличными, а, значит, лечебное заведение не сможет произвести искусственное завышение лечения, как в случае с безналичным переводом с банковского счета на счет клиники.
Выбор кредитной программы также серьезно зависит от срока лечения и общей стоимости. В случае непродолжительного и сравнительно недорого лечения лучшим решение становится оформление целевого кредита на лечение. Если запланировано длительное лечение, то лучшим вариантом станет кредит на неотложные нужды заемщика.
На сегодняшний день немногие кредитные организации предлагают целевые программы кредитования, связанные с лечением. Это связано с определенными рисками.
- Во-первых, болезнь обычно приводит к потере трудоспособности. И если кредит оформляет сам пациент, то банки реально оценивают возможный риск кредитной операции.
- Во-вторых, сложно сразу рассчитать сумму, которая понадобится для полного выздоровления, а также все сопутствующие затраты.
- В-третьих, далеко не все затраты можно подтвердить бумагами, то есть возникает проблема с подтверждением целевого использования кредитных средств.
Сейчас на рынке работают частные клиники, которые дают возможность оплаты своих услуг в рассрочку. Поэтому если есть такая возможность, то после установки диагноза, стоит поискать такие учреждения. Но позволить себе это могут только крупные учреждения в больших городах, да и стоимость их услуг часто бывает выше среднерыночной.
Некоторые клиники имеют соглашение с определенным банком. Преимущество для пациента состоит в том, что не нужно самостоятельно искать кредитора. Кредитную документацию могут оформить прямо в банке. Денежные средства будут перечислены непосредственно клинике. Но есть и минусы: лечебное учреждение обычно имеет договор только с одним банком. То есть клиент не имеет возможности оценить выгодность и конкурентоспособность предложения.
Целевые кредиты на лечение не совсем популярны у банков. Это объясняется высоким риском несвоевременного погашения задолженности. Банк, кроме стандартного пакета документов, потребует предоставить счет из клиники на лечение. Сюда могут быть включены следующие пункты: анализы, процедура обследования, стоимость медикаментов и расходных материалов, непосредственно лечение, хирургическое вмешательство, реабилитация и т. д. Целевой кредит получить достаточно проблематично. Но если потенциальный заемщик является постоянным клиентом банка, имеет безупречную кредитную историю и хорошее финансовое состояние, его шансы на положительное решение существенно увеличиваются.
Банки часто требуют дополнительно от заемщика застраховать свою жизнь и здоровье. Но при обращении в страховую компанию для оформления такого полиса, необходимо заполнить данные о состоянии здоровья. Если предоставить достоверные данные, то большая вероятность, что страховая компания либо откажет, либо предложит завышенный тариф. А это существенно повысит расходы на оформление кредита.
Банки отнесутся к потенциальному заемщику, который хочет взять кредит на лечение или операцию, более лояльно, если кто-то выступит поручителем либо будет предоставлен залог. Если у заемщика есть такая возможность и время, то стоит поискать кредитора самостоятельно, чтобы найти наиболее выгодный вариант.
Речь идет даже не о кредитах на лечение, а о нецелевом кредитовании на потребительские нужды. Разные банки могут предложить различные варианты в зависимости от необходимой суммы и от предполагаемого срока погашения. Чем больше эти параметры, тем больше требований будет у банка и более жесткие условия он предложит.
Если сумма не очень большая, банку будет достаточно оформление одного или нескольких поручительств. Чем выше платежеспособность поручителя, тем выше шанс получить необходимую сумму.
Банки охотней кредитуют под залог недвижимости или автомобиля. После оценки имущества независимым экспертом банк предложит до 70-80 % от его стоимости.
Стоит обсудить с банком возможность оформления кредитной линии. Это актуально, когда сложно заранее спрогнозировать график затрат и их объем.
В некоторых ситуациях можно обойтись кредитной картой. Если она уже есть и заемщик ею активно пользовался и исправно погашал задолженность, то можно обратиться в банк с просьбой увеличить лимит. Преимущество кредитной карты особо заметно, если процедуру лечения можно оплачивать не всю сразу, а поэтапно. Таким образом, можно существенно сэкономить на оплате процентов. Тем более денежные средства после погашения, снова будут доступны на карте.
Выбор оптимального варианта кредитования зависит от того, какая сумма нужна, и как быстро необходимо произвести оплату. Если есть запас времени, лучше подойти к вопросу взвешенно и просчитать все возможные варианты. Это поможет найти деньги с минимально возможными затратами в виде процентов, комиссий и других дополнительных расходов.
Качественное медицинское обслуживание – удовольствие не из дешевых! И порой личных сбережений недостаточно, чтобы оплатить услуги медицинского учреждения. Бывают ситуации, когда дорогостоящая медицинская помощь может потребоваться внезапно (несчастные случаи, внезапная болезнь — требующая дорогостоящих лекарственных препаратов специальной медицинской техники и т.д.).
Некоторые люди годами мечтают что-либо улучшить в своей внешности, но у них ни как не получается накопить деньги на пластическую операцию, а кто-то мечтает вставить импланты.
Во всех вышеуказанных случаях, качественные медицинские услуги можно получить в кредит!
Многие коммерческие медицинские учреждения сотрудничают с банками и предлагают своим клиентам оформить целевой кредит на лечение. Некоторые медицинские клиники по определенному списку услуг и вовсе готовы предоставить беспроцентную рассрочку.
Медицинские услуги, предлагаемые в кредит:
- стоматология и имплантология;
- пластическая хирургия и другие хирургические операции;
- санаторно-курортное лечение и т.д.
Кредит на лечение, является целевым кредитом, и как и все целевые кредиты, имеет ряд преимуществ и ряд недостатков перед не целевым кредитом наличными.
Преимущества целевого кредита на лечение:
- низкая процентная ставка, от 10% годовых;
- более лояльные условия получения кредита и требования предъявляемые к заемщику;
- для получения кредита в большинстве случаев достаточно только паспорта РФ и т.д.
Недостатки целевого кредита на лечение:
- денежные средства возможно потратить на определенный, оговоренный банком перечень, медицинских услуг (при оформлении кредита в мед.учреждениях, денежные средства Вы не получаете, они банком перечисляются непосредственно мед.учреждению, оказываемому Вам медицинскую услугу. У Вас на руках остается, только кредитный договор);
- некоторые медицинские услуги, доступные в кредит, предлагаются мед.учреждениями по более высокой цене, чем за наличный расчет (скрытая стоимость кредита);
- перечень платных мед.услуг ограничен.