Подавляющее большинство российских финансово-кредитных учреждений проводят операцию блокирования дебетовой карты, если клиент имеет просрочку по займу. Банки объясняют это довольно просто – им необходимо закрывать финансовые обязательства перед организациями. Обоснованы ли такие действия, возможно ли заблокировать зарплатную карту из-за кредита, выясним в данной статье.
Зарплатники, как всем известно, имеют некоторые преимущества в получении займов. Льготы данной категории клиентов очевидны: средства передаются им в пользование под сниженный процент, для оформления ссуды необходим минимальный пакет документов, время рассмотрения заявки максимально ускорено. Такое отношение к зарплатным клиентам объясняется тем, что при преднамеренной неуплате платежей по кредиту в Сбербанке останется зарплата клиента, регулярно поступающая на счет. Финансы клиента при таком раскладе являются своеобразным залогом.
Если кредитополучатель не совершил ежемесячный взнос в счет погашения ссуды, то Сбербанк вправе: списать необходимую для уплаты долга сумму со счета клиента, заблокировать счет, наложить запрет на перевод денег и снятие наличности.
Документом, подтверждающим правомерность таких манипуляций, является кредитный договор, который подписывается сторонами в момент выдачи ссуды. Однако если Сбербанк списывает деньги с зарплатной карты на кредитную или блокирует счет, он обязан предупредить должника о вынужденном совершении операции такого рода.
Может ли банк без получения разрешения от физического лица осуществлять такие манипуляции с зарплатной карточкой? Имеется ли юридическая обоснованность таких действий? Как регулируют этот вопрос нормативные документы?
Финансово-кредитное учреждение может блокировать карту должника, осуществлять прочие манипуляции с дебетовыми счетами, но исключительно после вынесенного судебного решения по каждому конкретному кредитополучателю. Другими словами, при констатации просрочки, Сбербанк должен составить исковое заявление, подождать решение суда, и имея постановление судебного пристава проводить процедуру списания денег в счет погашения ссуды или блокировки пластика.
Даже заполучив распоряжение контролирующих органов, банковское учреждение не вправе отчислять больше 50% дохода заемщика.
Без решения суда банк не может накладывать арест на дебетовый счет клиента, это возможно исключительно после получения распоряжения от ССП. В остальных случаях такие действия будут считаться неправомерными. Если Сбербанк удерживает заработную плату без решения суда или списывает более 50% ваших доходов, такие действия можно оспорить в судебном порядке, причем к финансово-кредитному учреждению будут применены административные меры наказания.
Если банковская организация нарушила хотя бы один из указанных пунктов, держатель зарплатной карточки вправе добиваться, чтобы его счет был разблокирован, а снятые средства возращены в полном размере. Помимо этого можно требовать у ФКУ компенсацию, величина выплаты определяется в ходе судебного процесса.
Сбербанк может произвести блокировку зарплатного пластика или перевести с него средства и по другим причинам. К наиболее распространенным относятся:
- просроченные займы в сторонних финансовых учреждениях;
- неоплаченные штрафы, выписанные сотрудниками ГИБДД на имя держателя карты;
- накопившиеся долги по коммунальным платежам;
- задолженность перед различными инвесторами.
При возникновении перечисленных неоплаченных обязательств, ограничение на карту может наложить исключительно служба приставов. Зарплата будет и дальше поступать на карточку, внесение на неё наличности также не запрещено, ограничивается лишь снятие финансов со счета.
Когда зарплатный клиент Сбербанка имеет просрочки по займам, выданным сторонними учреждениями, то организация-кредитор должна сама составить иск и обратиться в суд. Юридический орган, рассмотрев заявление, вынесет вердикт, согласно которому просьба об аресте счетов будет либо удовлетворена, либо отклонена. После того, как в Сбербанк поступит постановление, содержащее решение о блокировке средств, финансово-кредитное учреждение обязано заблокировать дебетовые счета должника.
Аналогичным способом Сбербанк добивается блокировки дебетовых счетов физических лиц, имеющих неоплаченные долги перед ним, и являющихся зарплатными клиентами сторонних учреждений.
Такая достаточно неприятная процедура, как блокировка карточки, может коснуться не только обладателей просроченных кредитов и неоплаченных штрафов. Бывает, что ограничение накладывается и на добросовестных держателей зарплатного пластика, которые просто допустили ошибку при погашении задолженности и не доплатили банку всего несколько рублей. Поэтому важно соблюдать правило: после полного закрытия кредита обязательно обратитесь в отделение банка и попросите специалиста сформировать выписку по кредитному счету, это позволит убедиться, что ни копейки задолженности не осталось.
Фактором, обуславливающим необходимость такой меры, стала процедура начисления процентной платы по займу. На дату уплаты последнего взноса в счет ссуды, размер процентов может быть рассчитан не полностью, а обновленная и реальная информация станет доступна кредитозаемщику только спустя пару дней. Вследствие этого выписку по счету лучше составлять спустя неделю после полного возврата долга.
Поэтому позаботьтесь, чтобы на вашем кредитном счете не осталось даже копеечной суммы долга. Это очень важный момент, ведь несколько рублей непогашенной задолженности будут ежедневно облагаться пеней. Чтобы избежать проблем с блокировкой карты, обязательно просить у Сбербанка выписку, подтверждающую полное закрытие ссуды.
Что делать при попадании в такую неприятную ситуацию? Отозвать арест с зарплатного счета могут лишь представители ССП. Для этого придется обратиться в федеральный орган и предъявить работнику ведомства документ с места трудоустройства, содержащий сведения о размере фактической зарплаты. Помимо этого обязательно оформить заявление, содержащее в себе следующую информацию:
- наименование службы приставов, юридический адрес ведомства;
- ФИО специалиста, ведущего дело клиента;
- персональные данные должника, адрес регистрации;
- наименование финансово-кредитного учреждения;
- номер решения, вынесенного судом, которое являлось основанием для ограничения операций по счету;
- номер пластика, подвергшегося блокировке.
Вступление в силу решения по ограничению операций, проводимых по дебетовым счетам, так же как и снятие ареста, производится в течение суток после передачи распоряжения в банк. Поэтому разблокировать карточку можно довольно быстро.
Непредвиденные ситуации могут произойти с каждым заемщиком. Существуют некоторые способы, позволяющие избежать блокировки зарплатного пластика даже обладателям просроченного долга по займу. Основные рекомендации.
- При рассмотрении дела в суде стоит сделать предложение ССП оформить и передать в организацию-работодателя заявление, с просьбой ежемесячно переводить в счет кредита определенный процент от начисляемой зарплаты. Так задолженность будет погашаться напрямую.
- Постарайтесь погасить просроченную задолженность имуществом, находящимся в собственности.
- Настаивайте, чтобы график ежемесячных платежей был пересмотрен. Более комфортный взнос сможет решить проблему невозможности погашения имеющихся обязательств.
Теперь вы знаете, что делать, если банковское учреждение составит исковое заявление с требованием заблокировать ваши счета. Постарайтесь не попадать в такую ситуацию, оплачивайте кредиты вовремя, не допуская просрочек и штрафов.
- Дедушка жив, а сбербанк посчитал умершим и заблокировал все счета.
- Сбербанк заблокировал карту и счет по ФЗ 115
- Сбербанк заблокировал счета по ст.115 ФЗ.
- Может ли сбербанк заблокировать счет на книжке из за долга по кредиту?
- Может ли сбербанк заблокировать счета поручителя?
- Может ли сбербанк заблокировать счета в других банках.
- Может ли банк заблокировать счета в банке если я получаю пенсию через сбербанк.
- Сбербанк заблокировал карту
- Приставы заблокировали счет
- Сбербанк арестовал счет
- Банк заблокировал счет
- Заблокировали счет в банке
1. Дедушка жив, а сбербанк посчитал умершим и заблокировал все счета.
1.1. Пусть он обратиться в банк с требованием о восстановлении счета, если откажут обращайтесь в суд статья 3 ГПК РФ.
1.2. Дедушка жив, а сбербанк посчитал умершим и заблокировал все счета.
Надо доказать обратное. Банк исправит свою ошибку и, надеюсь, принесет дедушке свои извинения и утешительную компенсацию причиненного морального вреда.
1.3. Дедушке следует обратиться в Банк с письменной претензией на незаконные действия по блокированию счетов. В случае отказа, обращайтесь в суд исковым заявлением.
2. Сбербанк заблокировал карту и счет по ФЗ 115
2.1. Согласно действующему законодательству РФ, банковская организация имеет право временно приостановить действие дебетовой или кредитной карты, если это необходимо для проверки законности финансовых операций. Но для этого нужны серьёзные основания, потому что в противном случае Вы как клиент можете потребовать возмещения нанесённого материального и морального ущерба.
3. Сбербанк заблокировал счета по ст.115 ФЗ.
3.1. Здравствуйте! Подавайте в Сбербанк заявление о снятии технической блокировки со счета. Предоставьте документы, подтверждающие экономическое обоснование операций.
4. Может ли сбербанк заблокировать счет на книжке из за долга по кредиту?
4.1. Здравствуйте! Да, может заблокировать
5. Может ли сбербанк заблокировать счета поручителя?
5.1. могут приставы. а банки могут списывать женьги в счет оплаты и задержек с выплатами кредитов
6. Может ли сбербанк заблокировать счета в других банках.
6.1. налагает арест не банк, а пристав
естественно может наложить арест на счета в других банках
6.2. Сбербанк не может, а вот приставы — могут.
7. Может ли банк заблокировать счета в банке если я получаю пенсию через сбербанк.
7.1. Конечно может.
8. По судебному приказу Сбербанк наложил арест или взыскание на зарплатный счет. О данном судебном приказе ничего не знала, так как живу не по месту регистрации. На работе удерживают 50 % по другому исполнительному листу. Судебный приказ мирового судьи о взыскании долга по кредиту. Счет заблокировали по обращению МФК непосредственно в банк. Без обращения к приставам.
8.1. Вам необходимо отменить судебный приказ, написав соответствующее заявление в суд в порядке ст. 128-129 ГПК РФ и с определением суда об отмене приказа обратиться в банк.
С уважением!
8.2. Можно попробовать отменить судебный приказ и просить восстановить сроки на подачу возражений в суд который его вынес.
8.3. ГПК РФ Статья 129. Отмена судебного приказа
Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.
9. У меня заблокировали банковские счета в данном случае сбербанк, арест наложен не судебным пристовом, вообщем в банк было предоставленно судебное решение кем вынесено было.
9.1. Такое тоже возможно, видимо речь идет о том, что взыскатель представил исполнительный лист непосредственно в банк.
С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
10. Признали банкротом, идёт процедура реализации имущества, счета, карты заблокированы, финансовый управляющий дал письменное разрешение на снятие прожиточного минимума и пенсии по потере кормильца, сбербанк отказывает в выдаче, почему и как быть?
10.1. Ни по какому письменному разрешению финансового управляющего банк не выдаст денежные средства гражданину,-банкроту. Деньги может получить толь финансовый управляющий при личном посещении банка с предъявлением подтверждающено его личность документа.
11. Я сама сказала номер транзакции мошенникам, сразу же перезвонила в сбербанк. Карту заблокировали, а пока ждала специалиста сняли деньги со всех счетов. Кому обратиться? Специалист сказал через 5 минут, что ничего не снято, что успели заблокировать. А утром в банке сказали, что пусто. Что делать? А ведь деньги были кредитные и на взнос на ипотеки.
11.1. Татьяна Ивановна, теперь обращайтесь в полицию. Стоит заказать детализацию звонков и взять распечатку в банке, когда были сняты деньги.
12. По исполнительному производству судебными приставамис меня взыскивался долг по кредиту сбербанку. В ноябре 2016 года пристав оконсил исполнительное производство (есть постаносление). В конце мая 2019 г.сбербанк заблокировал мои счета обосновывая тем что я ещё должен по этому судебному при казу н-ную сумму которая и была снята при поступлении на пенсионную карточку. Имел ли право банк так поступить и что делать в этом случае?
12.1. Если исполнительное производство было окончено в связи с исполнением судебного приказа (ст.121-130 ГПК РФ), то это незаконно. Однако если просто забрали исполнительный лист, то его могли отдать согласно требованиям ст.70 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» непосредственно в банк, который обязан исполнить судебный приказ: в силу ч.5 ст.70 данного закона
Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
12.2. Добрый день!
Банк самостоятельно без Вашего указания не имеет права производить операции по счету, списание средств со счета может быть произведено только по постановлению судебного пристава в соответствии с требованиями Закона об исполнительном производстве.
Обжалуйте списание средств путем подачи иска в порядке ст. 131 ГПК в районный суд.
12.3. Возможно, что кредитор подал судебный приказ непосредственно в банк, минуя пристава. Такая возможность предусмотрена ст. 8 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве». Срок для предъявления судебного приказа к исполнению не истек. Если ИП окончено в связи с исполнением, то нужно судиться с банком.
12.4. Имел. если Вы дали право банку на безакцептное (безусловное списание средств) а без него банк счета не заводит. Участие пристава тут не обязательно
ч.1 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. В силу с 30.12.2018)
«»ГК РФ Статья 854. Основания списания денежных средств со счета
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей «редакции»)
«»1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
«»2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
12.5. Все достаточно просто.
1. Посмотрите в постановлении СПИ статью, по которой окончено исполнительное производство и соотнесите ее с Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
2. Посмотрите в постановлении СПИ предмет взыскания, возможно это сумма исполнительского сбора.
Удачи.
13. Сбербанк заблокировал счет по ИП. 1200 руб, вношу в базу ИП выдается инф, что задолженности нет. отдел СП выписавший арест на обращение не реагирует. Списали со счета 850 р. что за афера.
13.1. Обратитесь в банк с заявлением, для разъяснения данного вопроса.
Добрый день. Брала 9 месяцев назад кредит в сбербанке, у меня тогда все было хорошо. Большая зарплата, хорошая работа, и на тот момент у меня была инвалидность 3 группы, но здоровье ухудшилось и меня перевели на 2 группу. На работе я стала плохо справляться со своими обязанностями из-за здоровья, и меня попросили по хорошему уволится как по собственному. Я уволилась, и вот три месяца не могу найти работу, оказалось что инвалиды ни кому не нужны. В связи с этим начались просрочки, до этого платила все исправно. Из-за просрочек сбербанк заблокировал мою социальную карту на которую поступает пенсия по инвалидности, и то же самое они сделали с картой мужа, он тоже инвалит и получает пенсию, хотя он не является моим поручителем. Тем самым оставив нас без средств к существованию. Я не отказываюсь платить просто нужно немного времени. И я хочу знать законно ли поступил сбербанк. Что мне делать? Завтра утром поеду в отдел просроченной задолженности, хочу знать что им говорить и какими статьми кодекса руководствоваться. Заранее спасибо.
Ответы юристов ( 2 )
2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
3. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.
Приставы не знают назначение счета и накладывают арест на все счета, которые имеются у должника. Представьте документы о перечислении пенсии на данный расчетный счет. Удерживать с пенсии могут не более 50 %. На судебного пристава можно обратиться с жалобами — к старшему судебному приставу, в прокуратуру, в суд.
С уважением, Надежда.
Спасибо за полный ответ, но эти карты социальные заблокировали не приставы судебные, суда ни каго не было. Это сбербанк заблокировал карты, по приезду в сбербанк они говорят что это инициатива банка и другой информацией они не обладают, дают адрес и номер телефона отдела сбербанка который занимается просроченными задолженностями. А по приходу туда они настаивают на реструкторизации. Законно банк поступает? Да еще и эта реструкторизация это выход для банка не для меня, процент больше, срок больше, переплата больше другими словами предлогают кабальные отношения.И почему сбербанк заблокировал и карту мужа, он не поручитель.