Реструктуризация ссуды для большинства заемщиков становиться единственным вариантом при возникновении кредитной задолженности. Многие финучреждения с готовностью идут на проведение этой процедуры для своих клиентов, которые оказались в сложном финансовом положении. Из публикации вы узнаете об основных параметрах и требованиях программ реструктуризации и рефинансирования по кредитным продуктам банка Русский Стандарт(*).
Пресс-служба Русского стандарта озвучила основную политику банка в отношении существующей просроченной задолженности по кредитным продуктам. Согласно неоднократным заявлениям кредитора, финучреждение не планирует на 2016 год проведения масштабных продаж ссудной задолженности коллекторским компаниям. Также не входит в планы банка и списание таких проблемных активов. Менеджмент учреждения принял позицию самостоятельной работы с проблемными заемщиками. И активно предлагает таким потребителям возможность проведения реструктурирования и рефинансирования полученных ссуд.
Согласно годовому отчету за 2015 год проблемные ссуды занимали более 52% всего кредитного портфеля финучреждения. Большая часть из них – потребкредиты, обслуживание которых заемщики не осуществляли больше полугода. Задолженность по ним составила более 51 млн р. Ссудный долговой баланс по пластиковым кредитным продуктам превысил 119 млн р.
С учетом таких обстоятельств кредитор избрал политику, направленную на предоставление возможности клиентам провести реструктуризацию проблемного займа. Большинство заемщиков Русского Стандарта воспользовались таким предложением. В конце отчетного года доля реструктурированных банком ссуд физлиц достигла показателя в 17,5% (для сравнения: в 2014 – 3,6%).
И в текущем, 2016 году, финучреждение активно предлагает заемщикам с возникшими долговыми обязательствами по кредитам воспользоваться программой реструктуризации. Благодаря чему, ссудная задолженность в первом квартале 2016 года сократилась:
По состоянию на конец первого квартала 2016 года, общий объем реструктурированных Русским Стандартом займов физлицам превысил размер 31,9 млн. р. Их доля в портфеле кредитных продуктов учреждения составляет 20,41%. За 2015 год размер таких ссуд находился в пределах 29,9 млн р.
Заем считается реструктурированным, если по нему произошло:
- увеличение срока кредитования;
- снижение ставки процентов;
- изменение порядка расчетов.
- Фиксируется задолженность по карте на определенной сумме.
- Держатель оплачивает существующие просрочки по процентам и комиссиям. В случае наличия обстоятельств, не позволяющих произвести такую разовую оплату до проведения реструктуризации – их размер добавляется к общей сумме кредита.
- Устанавливается график погашения задолженности равными платежами.
- Единовременную частичную оплату клиентом определенной части от общей задолженности. Размер устанавливается индивидуально, в зависимости от суммы долга, и отталкивается от 10 тыс. р.
- Оставшаяся часть задолженности перекрывается новой ссудой на более долгий срок с применением аннуитетного графика платежей.
Официальный интернет-ресурс учреждения не содержит какой-либо информации об условиях и параметрах проведения реструктурирования/рефинансирования займов. Получить все необходимые сведения о таких спецпрограммах потребителям доступно либо при личном обращении в отделение кредитора, либо же обратившись в колл-центр банка по телефону 8-800-200-65-43.
Заемщику следует понимать, что проведение процедуры реструктуризации это право финучреждения, а не его обязанность. Поэтому, при рассмотрении обращения клиента, банк в каждом конкретном случае принимает решение в индивидуальном порядке.
Соответственно, в случае положительного ответа на заявление потребителя о реструктуризации, кредитор предложит проведение процедуры на своих условиях. Перед заявителем встанет лишь вопрос выбора: согласиться на предложенные параметры сделки или нет.
Определенного утвержденного бланка заявления нет. Документ составляется в произвольной форме, однако должен содержать следующие обязательные реквизиты:
Воспользоваться программой рефинансирования ссуды вправе потребители, не имеющие текущей задолженности по займу. Русский Стандарт предусмотрел возможность проведения такой процедуры и для тех клиентов, у которых возникла просрочка платежа. Правда, ее срок не должен превышать одного месяца.
С целью проведения рефинансирования займа клиент должен самостоятельно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. Главное условие для применения программы – наличие у заявителя документального подтверждения возникновения у него временных финансовых затруднений. Например, справка с больницы о длительной болезни (повлекшей временную частичную либо же полную нетрудоспособность). Подойдут документы об уменьшении зарплаты или сокращении и т.д и т.п.
* — дата актуализации 03.07.2016 г.
- Банк Русский стандарт предлагает реструктуризацию. Стоит ли ее делать.
- Ппод какой процент русский стандарт выдаёт реструктуризацию кредита.
- Русский стандарт предлагает реструктуризацию.
- Банк русский стандарт предложил мне реструктуризацию кредита стоит ли мне делать её
- Можно ли договориться о реструктуризации долга в русском стандарте.
- Возможно ли сделать реструктуризацию долга вторично в банке русский стандарт?
- Как оформить реструктуризацию долга банк русскиий стандарт.
- Русский стандарт
- Карта русского стандарта
- Русский стандарт кредит
- Банк Русский стандарт
- Кредитные карты Русский Стандарт
Вам решать, изучать документы.
С реструктуризацией (отсрочка , рассрочка) нужно быть осторожнее, Вам будет не просто с этим разобраться. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.
Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
| Банк | % и лимиты | Заявка |
| Банк Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 + Кэшбэк до 11% |
Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Росбанк кредитная карта | 0% на 120 дней Лимит до 1 млн рублей |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
Реструктуризация по оформленной в Русском Стандарте кредитной карте может понадобиться, если возникли материальные трудности.
Для проведения перекредитования в том же банке нужны серьезные причины, к примеру, потеря работы, болезнь, сокращение зарплаты, увольнение, рождение ребенка и т.п.
В этих случаях нужно явиться в банк и сообщить об изменениях в материальном положении сотруднику. Менеджер может отказаться принимать заявление, но все же обязан это сделать. О том, как написать просьбу о реструктуризации, читайте здесь.
Рефинансирование – это взятие нового кредита на более выгодных условиях в том же банке или другом для погашения прежней задолженности. Таким образом может быть уменьшена ставка, увеличен срок займа или изменены иные параметры. При реструктуризации обычно продляется период кредита, что ведет за собой снижение ежемесячного платежа.
На официальном сайте Русского Стандарта нет никакой информации о кредитовании. Это связано с тем, что каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Обратиться в банк нужно еще до образования просрочки, иначе негативная информация попадет в кредитную историю, хранящуюся в БКИ. О значении этого отчета читайте здесь.
Рассчитать новый займ и его выгоду можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:
Реструктуризация в Русском Стандарте возможна, если:
- Вы имеете карточку этого банка.
- Кредит оформлен на товар или получен займ наличными.
- Есть ипотека.
Важно! При улучшении материального положения заемщика можно при помощи перекредитования в банке увеличить ежемесячный платеж.
Если вы уже допустили просрочки, то реструктуризация также возможна. Но в этом случае больше вероятность получить отказ. Поэтому обращаться к кредитору нужно еще до возникновения факта просрочки.
Для регистрации необходимо лично явиться в отделение банка и написать заявление. У клиента с собой должен быть паспорт. В своем письме банку нужно указать все условия кредитного договора и причины, по которым обязательства не могут выполняться в прежнем режиме.
Все бумаги должны быть оформлены в двух экземплярах. Один передается в банк, а на втором, который остается у вас, сотрудник ставит соответствующие отметки.
Среди документов, которые могут подтвердить уменьшение доходов, следующие:
- 2-НДФЛ
- Справка о том, что должник стал на учет на биржу труда
- Копия трудовой книжки, к примеру, с записью об увольнении или смещении по должности.
Если вы пользуетесь кредиткой Русского Стандарта, то должны знать, что банк может сам увеличить кредитный лимит. Вы же вправе отказаться от этого путем обращения в отделение с помощью письменного заявления.
В случае, если вы решили досрочно погасить займ, попросите справку о том, что кредитные обязательства бфли выплачены в полном объеме О том, как лучше гасить займ раньше срока, читайте в этой статье.