Отсутствие официального трудоустройства является существенным упущением для заёмщика по мнению банка-кредитора, но есть все же способы получить денежные средства, даже не имея постоянного места работы. Фрилансеру, безработному или дауншифтеру в ряде случаев не потребуется справка с места работы, трудовой договор или копия трудовой книжки, чтобы оформить кредит.
Некоторые пытаются обмануть банк. Потенциальные заемщики, не имеющие никакого источника доходов и трудового стажа, могут по-разному хитрить с банком: подделывать необходимые документы, покупать справки о доходах и трудовые книжки, либо просто врать в анкетах о наличии работы с огромной зарплатой. Нередко специалисты банка уличают таких клиентов и тогда, помимо отказа в выдаче займа, им грозит:
Конечно, не каждый банк готов добиваться судебного приговора в деле о мошенничестве потенциального заёмщика, но отрицательное решение будет вынесено точно, как обычно, без объяснения причин. Стоит ли подделывать документы и врать сотрудникам банка? Лучше уж использовать другие способы получения нужной суммы заёмных средств в отсутствие трудовой занятости.
Проще не подстраиваться под требования определенного банка, а найти более лояльного кредитора (например МФО). Среди банков есть много тех, кто предусматривает возможность подтверждения доходов не справками и трудовой книжкой, а другими бумагами. Если вы являетесь не безработным, а фрилансером, то вам может подойти такой кредит, при оформлении которого достаточно предъявить выписку со своего банковского счета, куда поступает плата за вашу работу с разными заказчиками. Можно и вовсе обойтись загранпаспортом с отметкой о недавней зарубежной поездке или документами на личный автомобиль – если у вас есть средства на содержание авто и путешествия, банк убеждается, что и финансовое положение ваше устойчиво.
Сложнее всего безработному взять кредит наличными, потратить который можно по своему усмотрению. Если же обратиться за целевым кредитом, при выдаче которого деньги не попадают на руки заемщика, шансы оформить такой кредит значительно выше. Происходит это потому, что от потенциального клиента не требуется дополнительных документов и подтверждения трудовой занятости, а достаточно лишь сведений из анкеты. Сама процедура оформления занимает минимум времени. Примером может стать получение кредита в магазине на оплату определенных товаров или покупка в кредит путевки в туристической фирме – клиенту нужно лишь предъявить паспорт и оплатить часть стоимость товара из своего кармана. Остаток средств внесет банк.
Еще одним вариантом для получения заемных средств является карта с кредитным лимитом. Как правило, без справок можно легко получить кредитку практически любого банка-эмитента, если соблюдается хотя бы одно из условий:
- Наличие вклада в этом банке;
- Положительная кредитная история и опыт заимствования в данном банке;
- Текущий счет или дебетовая карта от этого банка.
Лимит по карте при первоначальной выдаче может оказаться мизерным, но при активном использовании заемных средств уже через несколько месяцев есть возможность его увеличить. Главное удобство для владельца кредитки – он в любой момент может получить деньги в кредит без очередного визита в банк, просто воспользовавшись своей картой.
Если понять, почему банк требует предъявления объемного пакета документов при оформлении кредита, то можно избежать утомительной подготовки бумаг. Любой банк при выдаче денег в долг хочет убедиться в способности клиента вернуть их. Но не только постоянная работа с достойной зарплатой может стать гарантией погашения кредита. Большинство банков охотно предоставят крупную сумму заемных средств при оформлении ликвидного имущества в качестве залога по запрашиваемым обязательствам. Достаточно доказать, что в случае нарушения кредитного договора, вы готовы расстаться со своим собственным имуществом, чтобы банк начал доверять вам.
Альтернативный способ
Совсем необязательно идти в банк, чтобы взять денег в долг. Даже не прибегая к помощи знакомых и родственников, можно быстро найти решение своих финансовых затруднений. К услугам проблемных для банков клиентов кредитные кооперативы и микрофинансовые организации, частные инвесторы и онлайн-займы. При получении таких займов не потребуется проходить привычную процедуру подачи заявки – нужно лишь предъявить свое удостоверение личности и подписать соответствующий договор займа. Данных кредиторов не волнует уровень вашей платежеспособности и стабильность трудовой занятости – главное, своевременное выполнение обязательств.
Таким образом, воспользовавшись одним из этих способов, кредит может взять любой безработный. При этом нужно лишь помнить о необходимости возвращать полученные средства и отвечать по своим обязательствам.
Желание обмануть банк воспринимается чуть ли ни как попытка восстановить мировую справедливость. Однако, идя на поводу у этого желания, вы становитесь не Робин Гудом, а банальным мошенником. Многие люди сегодня до сих пор даже не представляют, что будет, если обмануть банк.
Доверяй, но проверяй
Не стоит думать, что в банках поверят вам на слово. У каждой кредитной организации есть своя служба безопасности, которая обязательно проверит абсолютно все документы, поступившие от заёмщика. При необходимости позвонят на работу, супругу или супруге, обратятся в бюро кредитных историй, чтобы узнать, есть ли вас обязательства перед другими банками.
Конечно, есть банки, которые дают кредиты без поручителей и без подтверждения дохода. Но получить крупную сумму на таких условиях вряд ли удастся. Скорее всего, первый раз дадут только небольшой кредит под высокий процент, чтобы не рисковать и составить представление о заёмщике.
Бывают и исключительные случаи, когда, как например, в случае с воронежцем, из-за какой-то неполадки или чьей-то оплошности, клиенту всё-таки удаётся обмануть банк. Но, в большинстве случаев, это для него выходит боком.
Преступление
Есть и те, кто ради получения нового кредита, готовы на совсем уж неординарный шаг – поменять фамилию и паспорт. Причём не просто поменять, а сделать это дважды, чтобы в штампе о смене документа не было информации о той фамилии, которая подпортила кредитную историю.
На самом деле, даже незначительная, по мнению клиента, ложь, может навсегда испортить его репутацию и кредитную историю. И тот факт, что банк посчитает такого клиента недобросовестным, ещё не самое страшное. Дело в том, что согласно 159 статье уголовного кодекса обман банка – это самое настоящее преступление.
И наказание
Если же страшная правда открылась уже после того, как договор с банком заключён, или ещё хуже, выдан кредит, и по нему уже есть просрочка, то для клиента всё может закончиться уголовным преследованием. Минимальное наказание за обман банка – 120 тысяч рублей или ограничение свободы – подписка о невыезде. За мошенничество можно получить и реальный срок от двух до десяти лет в тюрьме.
Так что помните, случай, когда клиенту из Воронежа удалось обхитрить банк (хотя 24 млн он так и не получил) – один, а случаи, когда по всей стране людей арестовывают за попытку обмануть банк, взяв, например, кредит по чужому паспорту, случаются каждую неделю. Так что учитесь доверять банкам и оправдывать их доверие.
Уголовно наказуемый обман. Почему лучше не врать банку о работе или зарплате — сегодня в «Народной экономике», но сначала новости.
Киберпонедельник по-русски. Первый день массовых распродаж в интернет-магазинах, а 28 января объявляли как раз таким, вышел комом за счет отдельных участников акции. Покупатели ряда порталов заметили, что товары, выставленные вроде как со скидками, стоят дороже, чем несколько дней назад. Благо, в сети, это легко проверить. Продавцы оправдались техническим сбоем, но никак не объяснили другой нюанс — почему скидок на популярные товары, в том числе смартфоны и планшетные компьютеры, либо вообще не было, либо были почти невидимы. Но внимание покупателей акция привлекла — активность была выше, чем перед Новым годом. Обещанная, правда, максимальная 75% уценка нашлась уж совсем на редкие товары, но процентов 10-20 сэкономить, оказалось, вполне реально. В следующий раз, по идее, похожая возможность предоставится в последний понедельник будущего января.
Заемщиков, по статистике, больше, чем экономически активных россиян. В Центробанке разобрались, как такое вообще возможно. Оказалось, дело в ложных титулах. А титулом тут называют титульный лист кредитной истории, который создают даже для тех, кто только обратился за займом и банк проверяет, нет ли старых долгов. Человек может и от денег еще откажется, но кредитную историю на него заведут, пустую. Ошибок статистике добавляют и заемщики, меняющие фамилии, адреса, паспорта. Кроме того, из-за разных форматов данных у одного человека может быть несколько титулов. Чтобы исправить ситуацию, Центробанк предлагает не создавать пустышки. Начинать отсчет кредитных историй с реально выданных банком денег.
Однако кредиторы считают, что любая информация о потенциальном клиенте полезна. Ведь о себе далеко не каждый говорит правду, приукрашивает или сам, или с чьей-то помощью — работу, зарплату. Но если обман вскроется, теперь это грозит не просто отказом в займе. Могут завести и дело по статье «Мошенничество».
Таинственная «помощь в получении кредита» почти наверняка — медвежья услуга. Тем более теперь, когда за любую ложь при оформлении займа грозит уголовная статья. Так что поддельные документы в банк, которые, как правило, скрываются за такими объявлениями, могут привести к вполне реальным срокам.
Вступил новый закон «О мошенничестве», где впервые прописана ответственность заемщика — физического лица за обман кредитора. Минимальное наказание — штраф от 120 тысяч рублей или ограничение свободы — подписка о невыезде.
«В любом случае, обманывать получается себе дороже. А некоторых клиентов на чистую воду выводят буквально в первые минуты собеседования. Приходит человек в банк, приносит справку в свободной форме, которую ему дала организация о том, что у него есть большая зарплата. При этом указывает в анкете род своей деятельности, например, водитель. Возникает вопрос: как водитель может получать такие деньги? Такие деньги, как правило, директор компании получает, а не водитель», — объясняет заместитель председателя правления банка (СДМ) Вячеслав Андрюшкин.
Впрочем, чаще обманщики прибегают к помощи контор, где бумаги подделывают со знанием дела. Интернет пестрит предложениями. Их даже не маскируют. Цены тут же в открытом доступе. В одной из фирм обещают за 8,5 тысяч сделать из безработной трудоустроенного профессионала с хорошим стажем и зарплатой в реальной компании.
Справки о доходах и работе — фавориты фальсификаторов. Среди защищенных государством документов — свидетельств о собственности, паспортов или прав — подделки редкость. Но в любом случае каждого заемщика проверит служба безопасности банка, обязательно изучат кредитную историю и в случае сомнений пойдут на банковскую хитрость.
«Во многих банках есть такая политика: сначала дают маленькую сумму, потом большую в случае успешного погашения», — рассказывает руководитель подразделения экономической безопасности банка (Росевробанк) Сергей Сергеев.
Но преступные группы, для которых мошеннические кредиты – хлеб, придумывают все новые схемы. Используют, к примеру, чужие руки для обращения за займом — социально неустроенных людей, готовых за небольшой процент взять в долг не для себя. Таких совсем недавно поймали в одном из российских банков
Впрочем, юристы и честных заемщиков призывают быть внимательнее, и если нужно, переспрашивать, заполняя банковские документы, чтобы не стать обманщиком поневоле.
Спасет простое правило рынка: есть деньги — нет проблем: пока кредит гасится исправно, никакому кредитору и в голову не придет лишний раз перепроверять клиента.
Сплетня — ложь, да в ней намек. Шотландские психологи всерьез озаботились проблемой офисных пересудов и теперь доказывают, что не всякие сплетни одинаково вредны. В частности, менеджерам неплохо бы знать, о чем перешептываются за их спиной, может, пора менять модель управления, чуть ослабить закрученные гайки. Или, может, кто-то, остающийся в тени, работает за двоих, и это пора отметить. А вот откровенное злословие ничего хорошего в рабочий климат не добавит — такие разговоры психологи советуют всем нам пресекать.