Можно ли отказаться от кредита после подачи заявки

Иногда заемщики сталкиваются с необходимостью отказаться от уже одобренного займа. Такое случается часто. Самая распространенная причина отказа — заемщик подавал заявки сразу в несколько кредитных учреждений и ему нужно выбрать только одно, наиболее выгодное предложение. Сегодня мы разберем, как сделать отказ от кредита после одобрения, чем это грозит и как избежать негативных последствий.

Россияне часто отказываются от ипотечных кредитов, потому что не успевают найти подходящее жилье в установленные банком сроки.

Если заявка служит только источником информации о потенциальном заемщике, банк приглашает оформить договор отдельно, после одобрения кредита. Обычно подписать документ и получить деньги можно в течение определенного периода после утвердительного ответа на запрос. Как правило, срок составляет 30-40 дней.

Если вы заполняли простую анкету, возможность отказа от кредита будет зависеть от того, на какой стадии находится процедура подписания договора и получения средств.

Само по себе одобрение заявки без подписанного договора не несет никакой юридической силы. Поэтому клиент легко может отказаться от услуг банка. Огласить свое решение можно лично ответственному сотруднику, либо по телефону. Ваша заявка будет удалена.

Это отражается на кредитной истории, поэтому делать так нужно только в крайних случаях. Возможно, при следующем обращении банк не захочет сотрудничать с клиентом, который постоянно отказывается от кредитов. Ведь на рассмотрение вашей заявки было потрачены силы и рабочее время персонала банка.

После подписания договора отказаться от ссуды будет сложнее. Но поскольку деньги не получены, вы можете потребовать признать документ недействительным. Это законно, так как кредитный договор вступает в силу не раньше, чем деньги будут получены клиентом. Но ни в коем случае не подписывайте договор о том, что средства вы получили.

Работник банка будет уверять, что вы не можете отказаться от уже одобренного кредита. Но вам нужно знать свои права и понимать, что пока вы не прикасались к деньгам, вы не несете никаких обязательств перед кредитором. Если договор подписан, обязательно требуйте его расторжения. Были случаи мошенничества, когда документ клиент подписал, но брать кредит отказался. И тогда деньги за него получили работники банка. О долге незадачливые заемщики узнавали уже от коллекторов.

Постарайтесь как можно скорее сообщить кредитору, что вы решили отказаться от ссуды. Если банк не расторгнет договор, вы имеет право обратиться в суд. Но обычно до такого не доходит.

Если деньги уже у вас, расторгнуть договор вы вряд ли сможете. Даже, если вы объясните ситуацию банку, сделка будет считаться состоявшейся и кредитор на уступки уже не пойдет.

В этой ситуации поможет только досрочное погашение займа. Но вы потеряете деньги из-за того, что использовали средства определенное количество дней.

Чтобы досрочно погасить долг нужно сделать следующее:

1. поставьте банк в известность о своем намерении закрыть долг раньше;
2. получите специальный бланк у сотрудника и заполните его;
3. сдайте заявление и оплатите кредит;
4. если вы решили погашать долг частично, банк должен сократить либо срок, либо ежемесячный платеж.

Случаи, когда клиенты не берут одобренные ссуды, довольно распространены. Поэтому не нужно стыдится сообщить о своем решении. Более того, это важно сделать как можно скорее.

Когда человек срочно нуждается в деньгах, он обычно обращается в банк и оформляет кредит. Но что предпринять, если вы решили проблему другим способом, но уже успели подписать договор с финансовый учреждением? Чтобы ответить на данный вопрос, нужно учесть, на каком этапе оформления займа клиент решил от него отказаться.

Организация одобрила заявку, но человек еще не подписал никаких документов и не получил ссуду.
В этой ситуации отказаться от услуг банка проще всего: обязательства перед ним возникают лишь после оформления документов. Человеку потребуется просто позвонить в финучреждение и заявить о стремлении аннулировать заявку. Однако не делайте так постоянно, ведь кредиторы могут посчитать вас несерьезным заемщиком.

Клиент заключил договор, но деньги ему еще не были выданы.
Отказаться от кредита при таких обстоятельствах будет сложнее, но вы сможете потребовать признания договора недействительным. Согласно актуальным законодательным нормам, договор с банком вступает в силу лишь после получения заемщиком денег. Главное при сложившихся обстоятельствах – не подписывать документы, в которых сказано, что ссуда уже была вам выдана.

Передумав брать деньги в банке, сообщите об этом его сотрудникам сразу же. Для решения ситуации может потребоваться обратиться в суд, но обычно дело до этого не доходит.

После одобрения заявки клиент получил ссуду.
Расторгнуть договор в таком случае нельзя: банк не захочет делать вам уступки. Для решения проблемы можно лишь досрочно погасить кредит, но вы все равно столкнетесь с переплатой за время его использования.

Чтобы выплатить ссуду досрочно, необходимо:

• заблаговременно сообщить кредитору о своем желании погасить задолженность;
• написать заявление о досрочном погашении (для получения ее формы обратитесь в банк);
• оплатить кредит.

При частичном погашении задолженности будет выполнен перерасчет. Вследствие этого уменьшится величина ежемесячных платежей по ссуде.к содержанию ↑

Процедура отказа от займа прописана в кредитном договоре. Закон гласит, что человек может полностью или частично отказаться от ссуды лишь в случае, если это допускает соглашение с финансовой организацией. Договор с банком считается заключенным, когда обе стороны подписали его. Отказываясь от ссуды, необходимо сообщить об этом кредитору в письменном виде.

Для отказа от кредита вам потребуется:

1. Написать заявление и сообщить о своем намерении банку.
2. Получить от кредитора ответ. Банк может выдвинуть свои условия отказа от кредита. Если они вас не устроят, обратитесь в суд.
3. В случае положительно решения вопроса отнести в банк заявление о досрочном погашении.

Заемщик, оформивший потребительский кредит, должен соблюсти следующие условия:

• Возвратить заем и проценты по нему в течение максимум четырнадцати дней с дня получения денег (если речь идет об обыкновенном кредите).
• Вернуть банку всю сумму и проценты в течение тридцати дней с момента получения капитала (целевое кредитование).

Банк может не начислять проценты по ссуде, если клиент отказался от нее до момента подписания документов. После заключения соглашения кредитор имеет право потребовать оплату за дни пользования займом или за целый месяц.

Сложнее всего вернуть кредит, оформленный на товар. Возвратить его банку должен магазин. Пока торговая точка не сделает этого, получателю займа потребуется продолжать платить финансовой организации. Учтите также, что магазин может возвратить банку только основной долг, а не начисленные по нему проценты.

Заманчивые предложения от банков побуждают многих взять кредит.

Порой люди изначально знают, что не смогут оплачивать ежемесячные обязательства. Своевременный отказ от кредита поможет избежать дальнейших проблем с уплатой. Расскажем, как можно на законных основаниях оформить отказ от займа без штрафных санкций.

Если у вас нет наличных средств на покупку недвижимости, мебели или машины, то оформление кредита — единственный выход получить желаемое.

Однако не всегда удается реально оценить свои возможности — ухудшение материального положения неминуемо ведет к образованию долга.

Чтобы избежать пени и штрафов — откажитесь от займа. Но сделать это можно только на определенном этапе:

1. банк одобрил заявку, но договор не подписан;
2. соглашение оформлено, но денежные средства еще не перечислены;
3. вы подписали кредитный договор и получили деньги.

От этапа зависят варианты ваших действий. Рассмотрим, как отказаться от кредита в каждом случае подробнее.

Вы можете получить уведомление об одобрении кредита в двух случаях:

Зачастую банки самостоятельно, без заявки соискателя рассылают смс-сообщения клиентам. Причина проста — распространение банковских услуг.

Например, вы можете получать заработную плату на карту. Банк же проанализирует ваши доходы, оценит платежеспособность, изучит кредитную историю и предложит кредит на выгодных условиях. Вам остается лишь оформить кредит.

Даже после одобрения заявки вы вправе отказаться от кредита — это не повлечет никаких последствий.

1. По собственной инициативе

Вы можете сами направить запрос в банк, чтобы получить ссуду. Помните, что до подписания кредитного соглашения вы вправе передумать и отказаться от займа. Поскольку сделка не оформлена документально, а деньги вы не получили, претензии исключены.

Штраф за отмену заявки не предусмотрен.

Немного сложнее обстоят дела, когда вы подписали соглашение о кредите, но еще не получили деньги. Именно после его заключения возникают определенные обязательства — как у банка, так и у заемщика.

Но и в этом случае закон на стороне соискателя:

• заём считается окончательно оформленным, когда деньги переданы клиенту;
• для регистрации сделки недостаточно подписанного договора, необходимо подтвердить перечисление суммы заемщику.

Таким образом, вы на законных основаниях можете отказаться от кредита, если не получили деньги.

Если банк не перевел средства, то платить неустойку, пени или проценты не нужно.

Чтобы расторгнуть соглашение, подайте в банк заявление об отказе. Оно оформляется в свободной форме. Только не забудьте указать наименование и реквизиты банка, и уведомить о своем решении отказаться от кредита.

Работники банка могут попытаться уговорить, чтобы вы передумали и взяли деньги, ведь за пользование они получат проценты. Не стоит поддаваться на их уловки. Стойте на своем, вы имеете на это полное право.

К сожалению, третий вариант самый сложный. В этом случае оформлена законная сделка со всеми вытекающими последствиями для сторон. Поэтому вы должны отвечать по своим обязательствам в полном объеме.

Вам потребуется вернуть не только полученную сумму, но и начисленные проценты за конкретное время пользования.

Для правильного оформления возврата следует:

• подать в банк заявку о досрочном закрытии кредита;
• узнать окончательную сумму для возврата, в том числе начисленные проценты;
• единовременно внести все деньги в кассу банка с просьбой о закрытии ссудного счета;
• запросить справку о погашении кредита и закрытии счета.

Справка о досрочном погашении займа — это доказательство, что вы рассчитались с банком.

Вы вправе вернуть полученные деньги по кредиту без предварительного уведомления:

• в течение 14 дней с момента получения денежных средств, без указания цели;
• в течение 30 дней, если был оформлен целевой займ. Например, перечислены деньги на покупку квартиры или машины.

Нужно вернуть не только сумму полученного кредита, но и начисленные проценты за период фактического пользования деньгами.

Вы можете в любой момент досрочно погасить кредит в полном объеме. Однако о своем решении следует уведомить банк за 30 дней до внесения денег.

Дополнительно нужно оплатить проценты за пользование кредитом. Уплата штрафных санкций или неустоек в этом случае не предусмотрена.

Уведомите банк за месяц до полного погашения кредита раньше срока.

Таким образом, вы можете отказаться даже от оформленного кредита. При этом никаких дополнительных расходов вы не понесете. Исключение — сумма процентов за фактическое время пользования кредитом.

Однако учтите, что отказ может отрицательно отразиться на вашей кредитной истории. Это затруднит дальнейшее одобрение и получение денежной ссуды. Поэтому перед подачей заявки подумайте, действительно ли вам нужны эти деньги.