Кредитно-финансовой организации нужны гарантии того, что иностранный гражданин выполнит обязательства по погашению задолженности. К заемщикам из других государств банки предъявляют особые повышенные требования. Кредитные учреждения стремятся выдавать займы только стабильным, надежным и платежеспособным заемщикам. Поэтому необходимо представить банку подтверждение соответствия его условиям.
Вероятность отказа в предоставлении кредита иностранному гражданину высокая, так как он может не получить российское подданство. Если гражданин другого государства не исполнит обязательства по кредиту, его нельзя будет привлечь к ответственности в российском суде. Так как он продолжает подчиняться юрисдикции родной страны.
В ряде банков повышают шансы на получение положительного решения:
- временная или постоянная регистрация в РФ;
- официальное место работы с высокой заработной платой;
- возможность привлечения российского гражданина с хорошей кредитной историей в качестве поручителя.
Если поручителя-россиянина либо залога нет, скорее всего, банк откажет в выдаче кредита, пытаясь перестраховаться.
К финансовым организациям, которые принимают к рассмотрению заявки от граждан СНГ с ВНЖ, относятся:
- Восточный Экспрессбанк;
- Ренессанскредит банк;
- Совкомбанк.
Ренессанскредит дает возможность иностранному лицу получить займ на любые цели под залог имеющейся недвижимости в собственности. Денежные средства банк переводит на счет заемщика. Срок рассмотрения составляет от двух до пяти дней. Обязательным условием является страхование залогового имущества, при отказе от которого повышается процентная ставка на величину от 0,5% до 3,2%.
У заемщика не должно быть более двух кредитов в других банках, в том числе в Ренессанскредит банке. Минимальный доход клиента, необходимый для получения положительного решения в Москве или Санкт-Петербурге должен составить 20 тысяч рублей, а поручителя – более 10 тысяч рублей.
| Условие | Значение | ||
| Райффазен Банк | Восточный Экспресс Банк | Совкомбанк | |
| Минимальная ставка, в % | 11.99 | 11.5 | 17.9 |
| Сумма | 500 000 – 9 000 000 | До 500 000 | До 1 000 000 |
| Срок | 1 – 15 лет | До 3 лет | До 5 лет |
| Возраст | 21 – 65 | 21 — 75 | 20 – 85 |
| Штрафы за каждый день просрочки в % от суммы ежемесячного платежа | 0.06 | 0.05 | 0.03 |
Заявления от иностранцев банки обычно рассматривают дольше, чем от российских потенциальных заемщиков. Это объясняется необходимостью подачи запросов в официальные государственные органы страны заявителя.
Для подачи заявки на выдачу заемных средств, иностранному гражданину, имеющему вид на жительство, нужно представить банку следующие документы:
- Временное удостоверение личности, выдаваемое при получении ВНЖ;
- Перевод иностранного паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, заверенный нотариусом;
- Справка или другой документ, который подтверждает наличие постоянного дохода;
- Разрешение на осуществление трудовой деятельности в России;
- Копия трудовой книжки или договора гражданско-правового характера;
- Справка о семейном положении (заключении или отсутствии официального брака);
- Документы поручителя, при необходимости его привлечения.
Важно! Банковское учреждение имеет право запросить дополнительные сведения и подтверждающие документы. Рекомендуем их представить, так как это повысит шансы на одобрение заявки по кредиту.
Мнение эксперта. Если отказывают все крупные банки, существует еще один вариант получения кредитных денег – подача заявки в микрофинансовую организацию. МФО относится к предоставлению займов иностранным гражданам более лояльно, поэтому сможет выдать кредит и без российского паспорта. Конечно, не стоит рассчитывать на большую сумму. Обычно при первом обращении в МФО выдается не более 15 тысяч рублей на срок до 30 дней. Если задолженность была погашена вовремя и в полном объеме, иностранец может рассчитывать на увеличение лимита. Однако займы в МФО имеют и существенные минусы – высокая процентная ставка, небольшой период кредитования и значительный размер пеней и штрафов в случае возникновения просрочки.
Финансовый аналитик Дробышев А.В.
Может ли иностранный гражданин, имеющий только вид на жительство, оформить ипотеку в РФ?
Ответ: Получение целевого кредита, в частности, на приобретение собственного жилья, может быть даже более реальным, чем оформление потребительского займа. Причина этому – внесение ипотечной недвижимости в качестве залога банку. Кроме того, для оформления ипотеки часто привлекаются поручители, а это еще одна гарантия возвратности средств кредитной организации. Стоит быть готовому к тому, что банк установит более высокую процентную ставку, чем гражданину РФ.
Учитывают ли банки доходы, получаемые потенциальным заемщиком за рубежом?
Ответ: Да, заемщик может выразить желание о включении в расчет денежных средств, заработанных в родной стране. Для этого подтверждающие такой доход документы должны быть переведены на русский язык и заверены по правилам и законодательству государства иностранца.
Итак, получить кредит иностранному гражданину с видом на жительство в РФ сложно, но возможно. Повышают шансы на одобрение заявки постоянная или временная регистрация, официальное трудоустройство, стабильный доход, наличие в собственности недвижимости и привлечение российских созаемщиков и поручителей