Можно ли взять кредит для покупки доли в квартире

Доля в квартире стоит значительно дешевле, чем аналогичное по площади, но отдельное жилье. Потому выкуп долей пользуется особой популярностью. Однако из-за роста цен на недвижимость, купить даже часть недвижимости за собственные средства могут позволить себе далеко не все люди. И в этой ситуации единственным выходом остается оформление ипотеки. Придется переплатить за пользование заемными средствами, но учитывая тот факт, что альтернативы фактически нет, это того стоит.

Можно. Исходя из статьи 246 ГК РФ, любой владелец доли имеет право ее продать. В том числе и в кредит. Ограничением в данном случае станет обязательное условие по наличию согласий остальных совладельцев (при общей долевой собственности) или же необходимость сначала предложить долю другим собственникам этого же жилья, которые получают преимущественное право на выкуп (при раздельной долевой собственности). Тем не менее в теории продать, а как следствие и купить, долю в квартире в ипотеку вполне реально.

Закон не делает разницы между покупкой квартиры у родственников или третьих лиц. Правила везде одинаковые. Но вот банки далеко не всегда согласны оформить кредит, когда получателем средств становятся родные (пусть даже и отдаленные) потенциального заемщика. Дело в том, что подобная схема имеет все признаки мошенничества. Получивший платеж от банка владелец доли может разделить ее с заемщиком и последний, что бывает нередко, может просто перестать выполнять свои обязательства по кредиту.

И это является второй причиной того, что банки позволяют взять ипотечный кредит на покупку доли в квартире не слишком часто. С ней сложной что-то сделать дальше. Отдельное жилье можно продать, но мало кому понадобиться небольшая (общая или раздельная) жилплощадь в одной квартире с абсолютно посторонними людьми.

Чтобы получить ипотечный кредит на выкуп доли в квартире нужно следовать данной инструкции:

Конкретный перечень документов может сильно видоизменяться от банка к банку, однако чаще всего он выглядит примерно так:

Паспорт заемщика.
Справка о доходах (2-НДФЛ или аналоги).
Копия трудовой книжки.
Документы на долю в квартире.
Документы продавца.

Покупка доли в ипотеку предполагает достаточно большое количество всевозможных расходов связанных, в первую очередь, с требованиями банка. Усредненный список будет выглядеть так:

Тип расходов	Сумма платежа
Оплата услуг нотариуса	1000-2000 рублей
Страхование жизни	Индивидуально
Страхование недвижимости	Индивидуально
Первоначальный взнос	От 10% размера кредита
Оформление права собственности	2000 рублей с человека

Сумма страховки напрямую зависит от суммы кредита и рыночной стоимости доли. Обычно банк заинтересован в том, чтобы оформить все быстро и получить максимальную выгоду. Как следствие, лучше соглашаться на его условия. В частности – на предложенную страховую компанию.

Как и многие другие элементы, сроки также зависят преимущественно от банка. Подготовка документации и обращение в банк вряд ли могут отнять больше 1 дня, а вот заявка может рассматривать и около 1 месяца. На практике, решение обычно выдается в течение 1 недели, но рассчитывать стоит на самый негативный вариант. Само оформление всех договоров и заключение сделки также обычно проходит в течение 1 дня, как и перечисление средств продавцу. Ну а на оформление права собственности уйдет еще порядка 1-2 недель. Итого, вся операция займет от 1 недели и до 1 месяца.

Представленный ниже перечень вряд ли можно назвать полным, ведь у банков регулярно появляются и исчезают новые продукты, однако именно тут вероятность получить ипотечный кредит на долю в квартире выше всего.

В сумме от 300 тысяч рублей.
На срок до 30 лет.
Под 9,2% годовых.
С первоначальным взносом от 15%.
С возможностью онлайн оформления заявки.

Клиент должен быть:

Гражданином РФ.
Совершеннолетним в возрасте от 21 года.
Трудоустроенным (стаж от 6 месяцев на последнем месте).

Ставка: от 9,3% годовых.
Первоначальный взнос: от 10%.
Сумма: до 30 миллионов рублей.
Срок кредитования: до 30 лет.

Требования к клиенту:

Возраст: от 18 лет.
Постоянная регистрация на территории России.
Трудоустройство (стаж до 1 года).

Эта финансовая организация тоже не отличается особым перебором клиентов. Получить ипотечный кредит на покупку доли квартиры тут можно на следующих условиях:

Ставка: от 8,5% годовых.
Первоначальный взнос: от 40%.
Сумма: до 100 миллионов рублей.
Срок кредитования: до 25 лет.

Требования к клиенту:

Возраст: от 20 лет.
Стаж: от 3-х месяцев.
Трудоустройство.

После оформления ипотеки и перечисления средств продавцу доли, ее нужно оформить в собственность.

Подготовить документы.
Обратиться в Росреестр.
Заполнить заявку.
Дождаться ее обработки.
Забрать выписку из ЕГРН о том, что у доли новый собственник.

Для оформления понадобятся следующие документы:

Паспорт заявителя-заемщика.
Ипотечный договор.
Подтверждение платежа.
Документы на долю в квартире предыдущего владельца.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
напишите вопрос в форме ниже;
позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет

Квартира или доля — 9,69% Новостройка — 9,39% Рефинансирование — 9,69% Кредит под залог недвижимости — 13,49%

Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет

Квартира или доля — 9% Новостройка — 9% Рефинансирование — 9,6% Апартаменты — 9,5% Военная ипотека — 9,1%

Банк готов кредитовать приобретение доли жилья. Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги.

В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость.

Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, размер не может превышать 80% стоимости объекта Процентная ставка от 9,5% годовых Срок кредитования – до 30 лет

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика.
Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.
Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк.

Сумма кредита до 45 миллионов рублей Процентная ставка от 10,8% годовых Срок кредитования – до 30 лет Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%

Обязательным является страхование жилья от риска повреждения или физической утраты. В отдельных случаях банк может потребовать заключить договор титульного страхования.

Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

Объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту Комнаты в коммунальных квартирах Малосемейки Дома, имеющие деревянные внешние стены Хрущевки, если дом находится в Москве или Московской области

При желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк.

Сумма кредита – от 500 тысяч рублей Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта Максимальный срок кредитования 25 лет Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья

На рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

Вариантов ситуаций обращения за кредитом на покупку доли в квартире или доме всего два:

Покупатель уже имеет в собственности часть этой жилой площади и хочет получить оставшуюся Никаких имущественных прав на остальные доли в квартире покупатель не имеет

Позиция банка в каждом из этих случаев будет различна. Дело в том, что часть квартиры обладает не только меньшей стоимостью. Она еще и менее ликвидна.
То есть, даже если банк обращает на нее взыскание и выставляет на аукцион, нет никакой гарантии, что на такое имущество найдется покупатель.

В результате банк и долг не вернет, и получит на баланс лишнее имущество, которое придется содержать.

Именно поэтому банк охотно выдаст кредит именно на выкуп последней доли в квартире. Ведь в этом случае он получит ее в залог целиком и сможет при необходимости легко реализовать.

Получить ипотечный кредит на долю в квартире реально в том случае, когда эта доля последняя. То есть с ее покупкой в собственность заемщика перейдет вся квартира целиком. Чаще всего, такая ситуация возникает в коммунальных квартирах. Но возможны и иные варианты, например: после развода супругов; при дележе наследства между родственниками. Но такие сделки банк считает более рисковыми и не всегда одобряет.

Для желающих получить кредит на выкуп доли в частном доме действует тот же принцип, что при покупке квартиры.
Охотнее банк одобрит сделку, после которой заемщик становится единственным собственником дома.
Правда процентная ставка все равно будет выше, но это связано именно с типом жилья.

Есть вариант, который позволяет повысить шанс получить кредит и под залог доли в частном доме. Для этого строение придется разделить.

То есть сделать два или более отдельных изолированных друг от друга помещения, со своими входами и коммуникациями.

Это долго и весьма затратно, но это единственный шанс.

Под материнский капитал выкупить последнюю долю в коммунальной квартире или комнату в таковой можно и с использованием материнского капитала.

Доля квартиры — сложный объект недвижимости, купить который в ипотеку, как показывает практика, достаточно проблематично. Связано это с тем, что в дальнейшем могут возникнуть сложности с продажей такого имущества или проблемы с другими собственниками. Сегодня предложений на ипотечном рынке крайне мало, но если вы все же решились на покупку доли, ознакомьтесь с условиями кредитования.

на покупку доли. Актуальна в том случае, если после оформления кредита вся квартира станет собственностью заемщика, то есть это последняя доля;

на приобретение комнаты. Речь идет о выделенной части в виде комнаты в коммунальной квартире. При этом важно, чтобы недвижимость соответствовала критериям банка.

Чтобы оформить ипотечный кредит на долю квартиры, заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит справка о доходах. ДельтаКредит рассматривает в качестве клиентов граждан любых государств возраста 20-65 лет. Первый взнос — от 10%.

Для начала заемщику нужно собрать документы для рассмотрения заявки: паспорт, справки с работы, сведения о семейном положении и пр. Банк проанализирует полученную информацию и решит, возможно ли предоставление кредита.

При положительном решении клиент может приступать к сбору документов на приобретаемый объект. В случае юридической чистоты предмета залога и соответствия требованиям банковской организации осуществляется заключение сделки.

Если Вы планируете приобрести последнюю долю и после стать собственником целого объекта, проблем не возникнет. Но когда идет речь о комнате в коммунальной квартире, необходимо получить согласие на сделку от других сособственников, так как они имеют первоочередное право приобретения.

Ипотечный кредит на покупку доли в квартире может обойтись дороже, чем кредит на приобретение целого объекта. Банк несет повышенные риски, поэтому и увеличивает ставки. Например, ДельтаКредит повышает ставку на 0,5%, если клиент оформляет ипотеку на комнату.

При рассмотрении заявки банк может принять отрицательное решение. Среди возможных причин следует отметить негативную кредитную историю заемщика, его недостаточная платежеспособность и пр. Если Вы понимаете, что Ваш уровень дохода не позволяет оформить ипотеку на интересуемый объект, привлеките созаемщиков, их доходы будут учитываться при рассмотрении.

Причиной отказа может стать и сама доля. Например, если она не соответствует критериям банка, находится в ветхом доме, кредитор усомнился в ее юридической чистоте. Если клиент устраивает кредитора, а недвижимость нет, можно просто выбрать другой вариант покупки.

Если у вас остались вопросы или необходима помощь по оформлению ипотечного кредита на долю квартиры, воспользуйтесь консультацией специалистов ДельтаКредит.