Маргарита, конечно же, если Вы планируете взять кредит на месяц, то это самый простой и доступный способ, чтобы решить возникшую финансовую проблему.
Огромным преимуществом данного решения будет то, что Вам не нужно будет представлять банку отчёт о потраченных финансах, ибо кредиты на такие нужды будут не столь большими.
То есть, кредит – это самый оптимальный вариант для получения недостающей суммы денег и хороший способ сэкономить на процентной ставке.
При решении вопроса, в какой банк лучше всего обратиться, чтобы взять наличный кредит на месяц, Вам нужно будет рассмотреть и учесть все сопутствующие условия, на которых данное финансовое учреждение выдает кредиты.
Перечень документов, которые Вам нужно будет предоставить и иметь в наличии:
• Российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
• Обязательно предоставить ИНН;
• Для некоторых банков будет нужно взять справку о доходах с места работы, где минимальный и непрерывный стаж будет составлять не менее 4-х лет;
• Рекомендуем так же подготовить и эти документы.
А также Ваш возраст должен быть в пределах от 21 до 55 лет.
Шаги, которые Вам нужно будет сделать, если Вы решите брать кредит на месяц:
Для начала нужно как следует изучить все условия, выдвигаемые банком для получения кредита. Потом Вы обращаетесь в выбранное отделение банка и заполняете формуляр на оформление кредита.
Далее дожидаетесь, когда с Вами свяжется представитель банка для обсуждения дополнительных деталей и посещаете его для получения нужной Вам суммы деньги.
Не забудьте вовремя погасить кредитный заем, а также проценты, которые полагаются за пользование кредитом. Также существует возможность получения кредита на месяц по специальной программе потребительского кредита.
Если кредит на месяц будет меньше по сроку, чем срок действия депозита, то это поможет Вам достаточно много сэкономить на процентах.
Без кредитных средств сегодня обойтись едва ли кому-то удается, ведь для совершения крупных покупок наиболее целесообразным вариантом будет привлечение банковского кредита. Но каждый потенциальный заемщик знает, что чем короче срок кредитования, тем меньше он платит банку процентов. А порой есть необходимость взять кредит на месяц, то есть при первой же возможности погасить кредит и при этом не переплачивать банку огромные суммы. Рассмотрим, существует ли возможность оформления кредита на один месяц.
Если вас интересует вопрос, можно ли взять кредит на месяц официально, а если говорить простыми словами, то существуют ли такие банковские предложения, то, вероятнее всего, ответ на него будет отрицательный. Ведь, если вы внимательно изучите рынок финансовых услуг, то сможете обнаружить, что минимальный срок кредита от 3 до 6 месяцев или 1 года, то есть банки не выдают краткосрочные займы своим потенциальным заемщикам.
Хотя справедливости ради стоит отметить, что найти такое предложение можно, но только не в банке. А, например, в микрофинансовой организации, которая как раз специализируется на краткосрочном кредитовании. Правда, за это придется заплатить огромный процент, который исчисляется не годовой ставкой, а ежедневной. Здесь переплата по займу может достигать 730% в год и выше, а ежедневный процент колеблется в районе 2% в день.
Если говорить о коммерческих банках, то выдавать краткосрочные кредиты для них экономически нецелесообразно, ведь в данном случае они не получают ожидаемой прибыли от выдачи заемных средств. То есть, чем длиннее срок кредитования, тем больше выгоды получает банк от выдачи кредитов, а краткосрочные кредиты для них невыгодны вовсе.
Обратите внимание, что коммерческие банки не выдают краткосрочных займов своим заемщикам, ведь минимальный срок кредитования ограничен условиями банковских приложений.
Как упоминалось выше, коммерческие банки краткосрочные кредиты сроком на один месяц не выдают. Однако, это не говорит о том, что заемщик не может взять обычный потребительский кредит и вернуть его досрочно. Дело в том, что в соответствии с действующим законодательством банк не имеет права ограничивать желание заемщика досрочно вернуть кредит, отсюда следует, что можно взять кредит на любой срок и вернуть его досрочно, например, через месяц после подписания кредитного договора.
Следует ли из этого, что кредит на месяц без процентов? Вовсе нет, за каждый день пользования заемными средствами заемщику придется заплатить определенный процент, который банк будет рассчитывать для него в зависимости от годовой процентной ставки. Правда, здесь стоит учитывать, что досрочное погашение кредитных обязательств необходимо производить в соответствии с действующим регламентом.
Если вы хотите вернуть кредит ранее установленного договором срока, то вам для начала нужно выяснить, по какому принципу банк допускает досрочное расторжение договора, если обращаться к законодательству, то в нем указаны сроки 30 дней. То есть, за 30 дней заемщик должен явиться в банк и написать заявление на досрочное погашение кредита, затем уточнить сумму к оплате и внести в указанный срок деньги на кредитный счет, после этого его договор будет считаться исполненным.
Обратите внимание, законом банку запрещено взимать комиссию за досрочное погашение займов, то есть данные процедура для заемщика будет бесплатной.
С другой стороны, в некоторых коммерческих банках согласно внутреннему регламенту досрочное погашение кредита осуществляется несколько по-другому. Например, в Альфа банке достаточно за день до очередного платежа уведомить кредитора о досрочном погашении кредита и вернуть займ в полном объеме при этом заявление писать необязательно, достаточно позвонить по номеру горячей линии и сообщить о своем намерении оператору. Соответственно, прежде чем досрочно погасить кредит обратитесь в банк, где вы его оформляли, и уточнить процедуру досрочного погашение кредита.
Из всего вышесказанного сделаем такой вывод, что можно взять кредит на месяц в банке. То есть, вы оформляете займ на любой срок и возвращается его досрочно по предварительному заявлению. Что касается процентов, то банк рассчитывает их индивидуально, в зависимости от эффективной процентной ставки, действующей непосредственно для вас. Например, если для вас годовая ставка была 20% в год, то за месяц вы заплатите всего 1,666% от суммы вашего кредита. В любом случае не стоит производить расчет самостоятельно, обратитесь в банк к кредитному специалисту для того, чтобы он произвел для вас индивидуальный расчет.
Если по каким-то причинам кредитование в банке вас не устраивает, то вы вполне можете взять займ на месяц в микрофинансовой организации. Здесь процедура оформления денежных средств будет довольно простая, рассмотрим ее более подробно:
- из многообразия микрофинансовых компаний выберите ту, условия которой подходят вам больше всего, обязательно обращайте внимание на ежедневную процентную ставку;
- на официальном сайте микрофинансовой компании заполните анкету и укажите свои личные данные;
- отправьте заявку на рассмотрение или дождитесь ответа, как правило, ждать долго не приходится, потому что получить решение можно максимум в течение 15 минут;
- выберите удобный для вас способ получения денежных средств, сегодня компании предлагают несколько вариантов: путем перечисления на банковскую карту, электронный кошелек, банковский счет или через систему денежных переводов Контакт или Золотая корона;
- подпишите договоров путем указания кода, высланного вам в SMS-сообщении.
После того как вы прошли процедуру оформления микрокредита, вам остается забрать денежные средства и вернуть их своевременно. Кстати, если речь идет об оформлении займа на 1 месяц, то далеко не все, но многие микрофинансовые компании такую возможность предоставляют. Теперь обратимся к вопросу процентных ставок, если в банке вам придется переплатить всего чуть более 1% за целый месяц пользования займом, то здесь примерно та же сумма будет начисляться вам за каждый день.
Обратите внимание, что микрофинансовые компании ограничивают сумму кредита от 2000 рублей до 30000 рублей. Поэтому если вам требуется более крупная сумма, то разумнее обратиться в банк.
Итак, можно ли взять кредит на месяц? Конечно же, сделать это будет не так просто, особенно в коммерческом банке. Кстати, если вы периодически будете злоупотреблять краткосрочными кредитами, то есть оформлять кредит в банке и возвращать его досрочно за один месяц, в будущем в кредитовании будет отказано. Причина тому очевидна – банк потеряет ожидаемую прибыль, соответственно, сотрудничество с вами будет для него экономически нецелесообразным, ведь ту сумму заемных средств, которую банк выдал вам, он может выдать на более длительный срок другому заемщику. Здесь у вас есть два варианта: либо платить кредит в соответствии с заключенным договором и прилагаемым к нему графиком платежей, либо обращаться к услугам микрофинансовых компаний и переплачивать огромные проценты за каждый день пользования деньгами.
- ставка от 10%;
- срок до 7 лет для участников зарплатного проекта, до 5 лет для остальных;
- сумма от 10 тыс. до 1,5 млн. руб.
Процентная ставка зависит от статуса клиента, суммы и срока. Ставка по кредиту на сумму до 200 тыс. рублей на 1 месяц составит:
Ставки по займу на 1 месяц на сумму более 200 тыс. рублей:
- от 12% для бюджетников (с хорошей кредитной историей – от 10%);
- от 11,5% для надежных клиентов банка;
- от 13,5% для остальных.
Кредит предоставляется гражданам от 23 до 65 лет. Стаж клиента должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее 1 года за 5 последних лет. Для получения кредита нужно подтвердить платежеспособность.
Особенностью программы является возможность выбора схемы погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами.
от 10 тысяч рублей до
1,5 миллиона рублей
* — для получения кредита нужно подтвердить платежеспособность
- индивидуальный расчет процента в зависимости от клиентского статуса;
- при расчете суммы учитываются дополнительные доходы.
- ставка от 11,75 до 22,55% для клиентов банка;
- ставка от 13 до 15,25% для остальных заемщиков;
- срок погашения до 7 лет;
- сумма определяется с учетом суммы ежемесячного дохода.
- скидки для клиентов;
- возможность подтвердить доход справкой по форме банка.
- долгий срок рассмотрения заявки (до 5 дней);
- неудобно вносить платежи из-за малого количества банкоматов.
- срок от 1 до 12 месяцев;
- ставка 22,05% для зарплатных клиентов;
- ставка 33,3% для остальных;
- сумма – от 10 до 100 тыс. рублей.
от 10 тысяч рублей до
100 тысяч рублей
от 1 месяца
до 12 месяцев
от 22,05%
годовых
* — новые клиенты могут получить не более 250000 руб. на срок до 3 месяцев
- оформление онлайн через сайт банка;
- зачисление средств в течение 5 минут.
- небольшая сумма кредита;
- высокая ставка для лиц, не являющихся участниками зарплатного проекта.
- ставка от 13,5% при наличии поручителя;
- ставка от 13,25% при условии предоставления залога;
- срок до 5 лет, если клиент подтверждает целевое использование средств;
- срок до 3 лет без подтверждения цели;
- сумма от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей.
Для оформления обязательно требуется обеспечение. В качестве него может быть поручительство физического или юридического лица, а также залог ликвидного земельного участка (приобретаемого или находящегося в собственности).
от 10 тысяч рублей до
1,5 миллиона рублей
от 13,25%
годовых
* — для оформления обязательно требуется обеспечение
Основное преимущество программы – это возможность взять в кредит крупную сумму средств при предоставлении залога. Сумма рассчитывается в зависимости от оценочной стоимости участка.
- долгое оформление;
- необходимость предоставлять большой пакет документов (личные бумаги и документы на участок);
- возможны дополнительные расходы на оценку земли для залога.
В отличие от банков, в микрофинансовой организации условия будут жестче:
- ставка от 55% годовых;
- срок займа – до 12 месяцев.
- быстрая выдача займа наличными;
- оформление по паспорту;
- одобрение с плохой кредитной историей.
В банках такие условия не предоставляются.
Чтобы сравнить условия всех рассмотренных программ, предлагаем изучить результаты расчета онлайн-калькуляторов, взятых с официальных сайтов банков. В таблице приведен расчет ежемесячного платежа и переплаты кредита на 1 месяц на сумму 14 тыс. рублей.
Оформлять кредит на 1 месяц лучше всего в банках, чем в МФО. Получить займ в банке сложнее, чем в микрофинансовой организации: придется подтверждать доход и собирать документы, предоставлять обеспечение в случае испорченной финансовой истории. Тем не менее, обращение в банк дает возможность взять кредит с минимальной переплатой.
Размер переплаты по кредиту на 1 месяц во всех рассмотренных примерах практически на одном уровне. При небольшой сумме кредитования разница будет не ощутима. Поэтому при выборе банка нужно руководствоваться другими критериями.
Чтобы взять кредит на 1 месяц с выгодной ставкой и минимальной переплатой, лучше обратиться в свой зарплатный банк или то учреждение, где вы уже брали кредиты. Это не только увеличит шансы на получение займа, то и позволит оформить договор на улучшенных условиях.