Наверняка, многие люди сталкивались с проблемами нехватки денег. Особенно часто это бывает при приобретении бытовой техники, автомобиля или жилья, а также для проведения ремонта в доме или квартире. Вот тогда-то человек сталкивается с необходимостью получения кредита. Коммерческие банки России могут предложить Вам множество разнообразных вариантов и условий кредитования, поэтому выбрать себе банк для кредитования и сам более всего подходящий кредит достаточно сложно. Если банк предлагает низкие проценты за кредитование, то в чем-то другом он может Вас не устроить.
Рекомендуется сначала изучить полностью условия кредитования, прежде чем принимать решение. Чаще всего, если процентные ставки низкие, то могут быть комиссии за получение кредита, открытие и ведение счета. До оформления заявки на кредитование советуем Вам учитывать размер своей платежной способности. Кроме того, Вам необходимо рассчитать, на какую сумму кредита можете рассчитывать, учитывая все доходы и расходы.
В Сбербанке России уже несколько лет подряд не взимается комиссия за выдачу кредита, сохраняется постоянное снижение кредитных процентных ставок. Максимальную сумму кредита сотрудники Сбербанка определяют, учитывая платежеспособность заемщика и стоимость предоставленного им обеспечения. Кроме того, сотрудники банка учитывают, насколько благонадежен клиент. Чтобы рассчитать платежеспособность для всех видов потребительских кредитов и автокредитов, берутся доходы клиента с основного места работы и побочные доходы. Если клиент хочет оформить ипотечный или образовательный кредит, сотрудники Сбербанка России берут в расчет и доходы созаемщиков или поручителей.
Суммы кредита различаются между собой. Потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения предлагает максимальную сумму кредита в 1,5 млн. рублей. Плюсы этой программы кредитования заключаются в том, что заемщику не обязательно иметь поручителей, а оформляя заявку, необходимо иметь при себе лишь гражданский паспорт гражданина России.
Если Вы желаете оформить потребительский кредит под поручительство физического лица в Сбербанке России, то можете взять не более 3 млн. рублей. Кредиты выдаются на любые нужды, и срок их выплаты может составлять не более 5 лет. В этом случае Вы должны непременно представить банку как поручителей два физических лица.
Если Вам необходим потребительский кредит под залог объекта недвижимости, максимальная сумма его может достигать 10 млн. рублей, а максимальный срок выплаты кредита – 10 лет. Условие этого вида кредитования – Вы должны представить Сбербанку России залог объекта недвижимости в виде дома, квартиры, земельного участка или другого недвижимого имущества, являющегося собственностью заемщика.
В Сбербанке России имеются не только ограничения по максимальной сумме кредита, но и лимиты, касающиеся минимальной суммы кредита.
Минимальные суммы потребительских кредитов в Сбербанке России являются следующими:
• Для москвичей – 45 тысяч рублей,
• Для остальных россиян – 15-45 тысяч рублей.
Перед тем, как подать заявку на получение любого вида кредита в Сбербанк России, необходимо при помощи кредитного калькулятора рассчитать максимальную сумму кредита, исходя из своего среднемесячного чистого дохода за последние полгода работы.
В статье мы рассмотрим, какой максимальный кредит можно взять в Сбербанке. Разберем, какую сумму, срок и ставку одобрит банк для физических лиц. Мы расскажем, как поучить максимальный размер кредита и как происходит расчет его суммы.
Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением в РФ, и предлагаемые им займы для физических лиц наиболее востребованы на рынке. Кредитные программы позволяют получить самые разные ссуды, при этом их размер определяется исходя из запроса клиента, его надежности и платежеспособности, а также множества других параметров. В зависимости от выбранного предложения сумма кредита может достигать 10 млн рублей.
Сбербанком предлагается несколько кредитных программ, доступных частным лицам. Это позволяет выбрать подходящую ссуду для решения конкретной задачи. Параметры займа в зависимости от выбранной программы могут существенно меняться.
Рассмотрим, какой максимальный кредит можно взять в Сбербанке по различным программам, доступным физическим лицам.
| Кредит | Максимальная сумма |
| Потребительский кредит без обеспечения | 3 млн руб. |
| Под поручительство физических лиц | 5 млн руб. |
| Под залог недвижимости | 10 млн руб. |
Получить ссуду можно как без обеспечения, так и под поручительство или залог недвижимости. Обычно максимальный срок кредитования не превышает 5 лет, только для кредитов с залогом он может увеличиться до 10 лет. Процентная ставка определяется в зависимости от категории клиента и выбранных параметров ссуды.
Полученные по кредиту средства можно направить на покупку любых товаров. Дополнительных ограничений по потребительским кредитам Сбербанк не устанавливает, и отчитываться за полученные средства вам не придется.
Обычно ответ по заявке поступает в течение двух рабочих дней. Держатели зарплатных карт получают его значительно быстрее. Часто для них уже имеется предварительно одобренный кредит, узнать о котором можно в Сбербанк Онлайн. Никаких комиссий за выдачу или обслуживание ссуды Сбербанк не взимает, отсутствуют они и при досрочном погашении, которое можно выполнить в любой момент.
Максимальная возможная сумма потребительского кредита определяется для каждого клиента индивидуально. При этом Сбербанк учитывает множество параметров, а сама методика подсчета полностью не раскрывается.
Рассмотрим, какие параметры главным образом влияют на одобренный лимит кредита:
- доход;
- возраст;
- семейное положение;
- кредитная история;
- наличие других обязательств;
- наличие имущества в собственности;
- готовность предоставить обеспечение (а также учитывается его вид).
Подсчитав все ваши доходы и обязательства, банк оценивает платежеспособность на основании различных показателей и лишь затем принимает решение о том, какую сумму он готов предоставить в кредит. При этом выплаты по всем кредитам должны составить не больше половины от вашего суммарного дохода.
Подавая заявку на кредит, необходимо указать размер дохода и представить его документальное подтверждение. Банк готов рассматривать не только официальную зарплату заемщика по основному месту работы, но и практически любые дополнительные доходы, не запрещенные российским законодательством.
Приведем список доходов, которые банк готов учитывать при определении максимального размера займа:
- зарплата (по всем местам работы);
- пенсии;
- различные вознаграждения, например, по договорам гражданско-правового характера;
- доходы от сдачи в аренду недвижимости.
Если вы собираетесь получить в долг крупную сумму, то стоит заранее позаботиться о подтверждении всех дополнительных доходов справками и другими документами.
Увеличить одобренную сумму потребительского займа можно, предоставив банку гарантию возврата средств в виде поручительства другого платежеспособного физического лица или передав в залог недвижимое имущество. Иногда это позволяет увеличить максимальный размер ссуды в несколько раз.
Обычно претендовать на одобрение большей суммы могут те клиенты, кто получает зарплату на карточку банка. Если вы заранее задумываетесь о получении крупной ссуды, то может быть, разумно подать заявление в бухгалтерию работодателя, чтобы зарплата приходила на карточку, выданную этим банком. Это не только повысит шансы на одобрение крупного займа, но и упростит процесс сбора необходимых документов.
Недавно мы рассматривали кредитные карты с большим лимитом, которые предлагают Банки. Теперь остановим внимание на том, какая максимальная сумма потребительского кредита доступна для оформления физическим лицам и как рассчитать сумму кредита по зарплате.
В качестве примера используем Сбербанк.
- без поручительства – 1,5 млн. руб,
- с поручительством – 3 миллиона,
- кредит под залог недвижимости – до 10 миллионов.
В приведенной таблице указаны параметры каждого вида кредитования:
| Кредит без обеспечения | Кредит с поручительством физ. лиц | Кредит под залог недвижимости | |
| Максимальная сумма: | 1 500 000 | 3 000 000 | 10 000 000 |
| Срок кредита (мах): | 5 лет | 5 лет | 20 лет |
| Процентная ставка: | От 17,5% | От 16,5% | От 15,5% |
| Срок рассмотрения | 2 рабочих дня | 2 рабочих дня | До 2 недель |
| Особенные условия | Возможность подать заявку на кредит онлайн для зарплатных клиентов или при наличии специального предложения | Необходим полный комплект документов | Без первоначального взноса |
Помимо основных продуктов, Сбербанк предоставляет кредиты для военнослужащих и лиц, ведущих подсобное хозяйство.
Критерии, влияющие на размер кредита:
- Срок кредитования (чем больше срок, тем ниже ежемесячный платеж).
- Категория заёмщика: общие условия, зарплатные клиенты, пенсионеры на обслуживании Сбербанка. Для действующих клиентов (зарплатники, пенсионеры, держатели вкладов) действуют льготные условия и выше шанс получить одобрение.
- Пол (по статистике, женщины считаются Банками более надёжными клиентами).
- Возраст (наиболее вероятно одобрение максимальной суммы клиентам в возрасте 25-45 лет).
- Процентная ставка (вместе со ставкой растет желание Банка одобрить запрашиваемую сумму).
- Размер основного дохода (в остатке на каждого члена семьи после оплаты ежемесячного взноса должно быть не менее 15 тыс. руб.).
- Ежемесячный платеж не должен составлять более 40% от размера заработной платы;
- Доход супругов участвует в расчете;
- При расчете принимайте во внимание иждивенцев (дети, неработающие супруги, инвалиды);
- Чтобы увеличить размер дохода, можно предоставить документальное подтверждение дополнительного заработка (от сдачи собственности в аренду, пенсии, компенсации, стипендии, доход по вкладам, и пр.);
- Для крупных сумм нужна положительная кредитная история;
- Большим плюсом будет наличие депозита или расчетного счета в том Банке, в который Вы обращаетесь;
- Наличие поручителя является важным критерием, возраст поручителя – от 21 года;
- Уровень надежности клиента должен быть высоким (этому моменту на нашем сайте посвящена целая статья);
- Для жилищных кредитов важную роль играет размер материального обеспечения (согласитесь сами, что большую сумму реальнее получить при залоге квартиры, а не ржавого автомобиля 1987 года выпуска);
- Что касается требований к возрасту – есть минимальное значение – 21 год и максимальное (сколько лет исполнится на момент полного погашения) – 75 лет;
- Общий стаж работы должен быть не менее 1 года, и 6 месяцев на последнем месте работы;
- Зарплатные клиенты могут получить потребительский кредит в любом регионе России, для остальных регистрация должна быть на территории того региона, где оформляется займ;
- При временной регистрации срок кредита не может превышать её даты окончания.
На сайте Сбербанка есть кредитный калькулятор, который поможет рассчитать Вам максимальный кредит в Сбербанке: по размеру ежемесячного взноса, по уровню заработной платы или по сумме кредита.
Например, чтобы взять 1,5 миллиона на 5 лет, необходимо иметь доход 90 000 рублей в месяц.
Размер платы за страхование – от 1,99 до 2,99%, что при большой сумме кредита будет заметно существенно.
Напоследок, рассмотрим и другие, достойные внимания Банки:
- Альфа Банк – 1 000 000
- Тинькофф – 300 000 на кредитную карту
- Хоум Кредит – 700 000
- Ренессанс Банк – 500 000
- ВТБ24 – 3 000 000
- Русский Стандарт – 300 000
- СитиБанк – 1 000 000
- Восточный Экспресс – 500 000
- Банк Авангард – 1 000 000
- ОТП Банк – 750 000
- Банк Кредит-Москва – 1 500 000
- СовкомБанк – 200 000
- МДМ Банк – 1 000 000
- Лето Банк – 500 000
- Траст – 300 000
- Бин Банк – 3 000 000
- Открытие (Ханты-Мансийской Банк) – 1 500 000
- УралСиб – 750 000
- РНКБ (Российский Национальный Кредитный Банк) – 750 000
Как видите, крупные суммы предоставляет большое количество Банков. Для оформления не забудьте прочитать наши статьи о требованиях к документам: копии трудовой книжки, справке 2НДФЛ.