АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 11.03.2015 ПО ДЕЛУ N 33-5126/2015

Обстоятельства: Определением исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без рассмотрения.

Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено

МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 марта 2015 г. по делу N 33-5126/2015

Судья: Сидоров П.А.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе: председательствующего судьи Хугаева А.Г.,
судей Кирщиной И.П., Илларионовой Л.И.,
при секретаре Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 11 марта 2015 года частную жалобу Национального Банка «Траст» (ОАО) на определение Раменского городского суда Московской области от 22 сентября 2014 года об оставлении искового заявления без рассмотрения,
заслушав доклад судьи Кирщиной И.П.,

Определение Раменского городского суда Московской области от 22 сентября 2014 года отменить. Разрешить вопрос по существу. Дело направить в суд первой инстанции для рассмотрения по существу.

Досудебный (претензионный) порядок выражается в том, что потребитель может предъявить требования о защите нарушенного права непосредственно продавцу (изготовителю, исполнителю), не обращаясь с иском в суд. Таким образом, у потребителя есть право выбора:

1) предъявить требование о защите нарушенного права продавцу (изготовителю, исполнителю);

2) обратиться с иском в суд, предварительно не предъявляя требований продавцу (изготовителю, исполнителю). Если потребитель обратился с требованием к продавцу, это не лишает его права впоследствии обратиться с иском в суд, если продавец (изготовитель, исполнитель) откажется добровольно удовлетворить его требование полностью или удовлетворит частично.

Действующим законодательством предусмотрено обязательное предъявление претензий в ряде нормативно-правовых актов . Обязательный претензионный порядок предусмотрен, в частности, в следующих случаях :

— страховыми организациями (по договорам ОСАГО, ДСАГО, страхования средств наземного транспорта (кроме железнодорожного) — с 01.06.2019, по иным договорам страхования — с 01.11.2019);

— микрофинансовыми организациями (с 01.01.2020);

— кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами, кредитными организациями, негосударственными пенсионными фондами — с 01.01.2021;

Важно! Несоблюдение правил об обязательном претензионном порядке является основанием для возвращения искового заявления со ссылкой на п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ (п. 23 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г).

Для потребителя досудебный порядок важен также в тех случаях, когда законодательством установлены определенные сроки для удовлетворения требований потребителя, которые исчисляются со дня предъявления требования продавцу или исполнителю, например:

— десять дней на возврат уплаченной за товар денежной суммы (ст. 22 Закона № 2300-1).

Заявление такого требования сразу в суд лишено смысла, поскольку организация или ИП до предъявления требований к ним не могут знать о возникновении у потребителя претензий, а при предъявлении таковых могут добровольно удовлетворить требования потребителя.

Кроме того, в соответствии с п. 6 ст. 13, ст. ст. 23, 30, п. 3 ст. 31 Закона РФ № 2300-1, если требования потребителя не будут исполнены в добровольном порядке, то впоследствии, при обращении в суд, потребитель может требовать уплаты штрафа в размере 50% от присужденной ему суммы или неустойки за каждый день просрочки удовлетворения его претензии.

Адрес: 410031, г. Саратов, Большая Горная ул., д.69.

Судебные разбирательства между финансовыми организациями и их клиентами, возникающие на почве вкладов и кредитов — явление не редкое. О том, как правильно составить досудебную претензию банку, каким законом регулируется данный документ, какой порядок подачи и срок рассмотрения – читайте в нашей статье.

Современные банковские организации готовы предложить населению сегодня широкий выбор программ по вкладам и кредитам. Учитывая огромный спрос на финансовые продукты и их реализацию, носящую массовый характер, возникновение конфликтных ситуаций между банками и клиентами зачастую бывает просто неизбежно.

В соответствии с действующим законодательством любые споры и разногласия между банком и клиентом разрешаются в судебном порядке. Согласно общепринятому правилу перед подачей искового заявления стороны могут применить досудебный порядок урегулирования споров, обратившись к ответчику с соответствующей претензией.

В рамках досудебного урегулирования конфликта между банком и клиентом, возникшего вследствие неисполнения должным образом обязательств финансовой организацией, в банк в письменной форме направляется досудебная претензия, содержание которой включает в себя суть спора и требования, выставляемые клиентом. Применение порядка досудебного урегулирования, чаще всего, является одним из обязательных условий депозитного или кредитного договора. Претензионный порядок четко прописывается в соглашении, где указывается форма обращения, основания для подачи, порядок предъявления и сроки рассмотрения.

Стоит отметить, что наличие в финансовом договоре условий претензионного порядка не ограничивает клиента по основаниям предъявления претензии, соответственно, клиент вправе для защиты своих прав и интересов обращаться в банк с досудебной претензией по самым разным основаниям.

После получения претензии банк обязан: рассмотреть обращение, принять решение и уведомить о нем в письменной форме клиента.

Досудебная претензия банку не имеет унифицированной формы, для того, чтобы облегчить задачу составления документа, можно воспользоваться бланками предложенных образцов.

Если претензия будет составляться самостоятельно в виде отдельного документа, важно правильно указать:

• Наименование банковской организации и лицо, в чей адрес направляется обращение с требованием урегулировать конфликтную ситуацию (руководитель отделения, где обслуживается клиент).
• Сведения о клиенте (ФИО, контактная информация).
• Основная часть, включающая в себя описание фактических обстоятельств дела, где и каким образом были нарушены права и интересы клиента. Прописывая основную часть необходимо соблюдать хронологию событий, отмечать время и дату события, указать данные о сотруднике банка. Не лишним будут ссылки на нарушенные нормы закона и наличие копий представленных доказательств (например, платежные документы, если речь идет о кредитном договоре).
• Требования клиента, предъявляемые к банку.
• Просьбу рассмотреть обращение в течение определенного срока (от 10 до 30 дней) и предпочитаемая форма получения ответа на претензию.
• Дата составления обращения, личная подпись.

Досудебная претензия банку может направлена почтовым отправлением, при личном присутствии, по электронной почте, через форму обратной связи на официальном сайте банка.

Важно! Любой способ отправления претензии должен быть подтвержден документально с фиксированием факта получения обращения банком.

В соответствии с приведенными статистическими данными, большая часть досудебных претензий банкам связаны с кредитными правоотношениями между двумя сторонами. В ущерб интересам клиентов зачастую проявляют себя экономическая нестабильность, несовершенство законодательной базы, а также нарушения законодательства со стороны банковского сектора.

Одними из наиболее часто встречающихся оснований для подачи досудебной претензии в рамках кредитного договора являются:

• Перерасчет задолженности по кредитному договору – обстоятельства:

1. досрочное частичное погашение кредита;
2. неправомерное начисление процентов за пользование кредитными средствами, а также штрафных санкций и пени;
3. некорректно выполненный предыдущий перерасчет;
4. клиент хочет вернуть сумму, которая, по его мнению, была излишне уплачена в счет погашения кредита.

• Перерасчет процентов в случае досрочного погашения заемщиком кредита, обстоятельства:

1. если банковская организация не исполнила требование заемщика о перерасчете процентов за пользование кредитными средствами, при досрочном погашении займа;
2. при частичном погашении кредита не был произведен перерасчет автоматически;
3. банком были допущены ошибки при проведении перерасчета;
4. если заемщик предъявил требование о пересчете процентов по погашенному кредиту и возврате суммы, которая, по мнению клиента, была уплачена излишне.

• Требования о возврате страховой суммы. Как показывает практика, вернуть деньги в данном случае бывает возможным только через суд, а значит претензия будет являться единственной возможностью урегулировать спор в досудебном порядке, то есть в процессе мирной договоренности.

Во всех вышеназванных случаях решение вопросов происходит изначально после подачи клиентом заявления, написанного по форме финансового учреждения. Следующим этапом действий, если банк никак не отреагировал на заявление или принял решение в ущерб правам клиента, станет непосредственно направление досудебной претензии.

В случае возникновения любых споров по кредитному договору заемщику важно правильно подготовить свой расчет по платежам и процентам, с указанием формул и ссылок на нормативные акты, аргументировано изложить свою позицию по нарушению законных прав и интересов, приложить к претензии копии договоров, платежных документов и иных доказательных фактов. Обязательно следует указать о своем намерении, в случае отказа банком разрешить конфликт мирным путем, обратиться в суд за защитой своих прав.