Что такое долгосрочный кредит
Трудно представить развивающуюся экономику страны без кредитов, в наши дни. Кредитование стало вполне привычной и доступной процедурой, которой пользуются все больше людей. Банки ежедневно привлекают огромное количество новых клиентов, предлагая различные программы кредитования для разных категорий граждан . Долгосрочные кредиты являются более выгодными для экономики страны в целом. Это те кредиты, которые предоставляются сроком больше 3х лет. К долгосрочному кредиту относится и ипотека. Не смотря на то, что банки несут большие риски, предоставляя долгосрочные кредиты, они при этом получают хорошие проценты. Прежде, чем выдать кредит на длительный срок, банки тщательно проверяют данные клиента, окупаемость затрат, бухгалтерский баланс, экономические и банковские риски, платежеспособность клиента и его кредитную историю. После тщательной проверки всех необходимых данных и предоставляемых документов начинается этап выдачи денежных средств. Процедура получения долгосрочного кредита состоит из нескольких этапов:
• Рассмотрение заявки
• Встреча клиента и кредитного специалиста
• Анализ платежеспособности
• Подготовка кредитного договора к подписанию
• Контроль выполнения обязательств обеими сторонами
Плюсы долгосрочного кредита:
• Большой срок кредитования. Это дает клиенту возможность не только получит большую сумму, но и возвращать ее небольшими частями.
• У предприятий, которые получают долгосрочный кредит, есть возможность погашать задолженность с прибыли, которую они получили от приобретения нового оборудования или расширения предприятия за счет кредитных средств.
Минусы долгосрочного кредита
• Высокая процентная ставка. Как правило, при долгосрочном кредите получается большая сумма переплаты, которая иногда может быть равна сумме займа.
• Долгосрочный кредит – это сложные обязательства на длительный период времени.
Выдавая такой кредит, банк вправе требовать предоплату (как правило, не более 30% от суммы кредита), страховку и привлечение третьих лиц (поручителя). Если кредит необходим предприятию для приобретения нового оборудования, постройки здания и т.д., то выплаты по кредиту начинаются с момента запуска производства. Если кредит получен на другие цели, выплату по нему необходимо производить со следующего месяца.
Невозможно переоценить важность наличия экстренного денежного фонда – в какой-то момент Вы обязательно столкнетесь с необходимостью его потратить. Для многих людей поездки в отделение неотложной помощи или безработицы вполне достаточно, чтобы серьезно раскачать финансовую лодку.
Вот в чем заключаются долгосрочные персональные займы. Как и любые виды финансирования, они имеют как преимущества, так и риски. Но если использовать их разумно, они потенциально могут сделать процесс выгодным.
Являются ли долгосрочные кредиты хорошей идеей?
Самое важное, что нужно помнить о личных займах, заключается в том, что процентная ставка, ежемесячный платеж и временная шкала выплат фиксированы, то есть практически нет места для маневра, когда речь заходит о том, сколько Вы должны платить каждый месяц. Другими словами, когда Вы подписываете договор, Вы заключаете его надолго.
С одной стороны, фиксированный платеж держит финишную черту в поле зрения. Кредитные карты, с другой стороны, дают Вам соблазнительный вариант просто заплатить минимум, который растягивает срок службы кредита, в результате чего Вы платите больше в процентах в долгосрочной перспективе. С другой стороны, если Вы наткнетесь на финансовые трудные времена, возможность получить более низкие ежемесячные платежи может стать находкой.
Тем не менее долгосрочные личные займы могут использоваться практически для чего угодно – от консолидации долга до того, чтобы провести Вас через финансовую чрезвычайную ситуацию. Поскольку деньги обычно депонируются прямо на Ваш банковский счет, Вы можете использовать его, как хотите.
Личные займы считаются необеспеченным долгом. В отличие от ипотеки или автокредита, где Вы используете актив (Ваш дом или автомобиль) в качестве обеспечения, личные кредиты не привязаны к такой безопасности. Таким образом, кредиторы по понятным причинам считают их неотъемлемо более рискованными. Именно поэтому Вы можете ожидать строгие условия погашения и потенциально более высокие процентные ставки. И если компании перегружают этот кредит дополнительным процентом или взимают с Вас плату за инициирование, это на самом деле стоит Вам немного больше, чем если бы Вы искали более дешевый вариант.
Другими словами, заемщики опасаются. Прежде чем ставить свою подпись в договоре, обязательно внимательно прочитайте условия и сборы. Затем запустите независимый кредитный калькулятор, чтобы убедиться, что это действительно выгодно для Вас. После факторинга процентной ставки и потенциальной платы за инициирование было бы дешевле пойти за другим вариантом финансирования? Кроме того, ежемесячный платеж в рамках Вашего бюджета? Задайте себе эти важные вопросы, прежде чем взять на себя кредитное обязательство.
Плюсы и минусы долгосрочных кредитов
У персональных займов действительно есть отличные процентные ставки, особенно сейчас, так как рынок стал действительно конкурентоспособным в течение последних нескольких лет. С долгосрочным кредитом Вы, вероятно, в конечном итоге окупите свой долг быстрее или, по крайней мере, примерно в то же время, что за какой-то другой метод погашения долга.
Что касается ставок, чем лучше Ваш кредитный рейтинг и выше Ваш доход, тем больше шансов, что Вы обеспечите себе хорошую процентную ставку. Однако, если у Вас плохой кредитный рейтинг и слабая кредитная история, Вы должны ожидать более высокую ставку по займу. Ставки персонального кредита могут затмить кредитные карты, достигнув 35,99%.
Если Вы используете персональный кредит для консолидации задолженности, Вы должны быть действительно дисциплинированы, чтобы погасить эти кредитные карты. Тем не менее, если Вы дисциплинированны и привержены использованию долгосрочного личного кредита для получения более сильной финансовой поддержки, он может представлять собой отличное решение.
Если Вы найдете персональный кредит без комиссии за инициирование и разумный годовой доход, это может быть более дешево, чем получение наличных средств через кредитную карту, тем более, что многие финансовые учреждения взимают комиссионный сбор в размере от 1 до 5%.
Иногда личный кредит на самом деле является наименее дорогим вариантом, но иногда это единственный доступный вариант. Не у всех есть что-то для обеспечения, чтобы разблокировать кредит на собственный капитал.
Если Вы застряли между финансовым роком и трудным положением, то кредит с дорогостоящими платежами или высокими процентными ставками, безусловно, лучше, чем подача заявления о банкротстве или дефолт по Вашим счетам. Хорошей новостью является то, что проведение некоторых исследований в области личных финансов может показать другой вариант, который лучше подходит, чем персональный кредит.
Начните с того, что спросите себя, для чего Вам нужен этот кредит. Это вывести Вас из сложной финансовой чрезвычайной ситуации, которая вряд ли повторится? Или это займ на последний отпуск? Это может показаться очевидным, но это вопрос законный, потому что речь идет о компромиссах здесь.
С другой стороны, Вы можете почувствовать, что персональный кредит – это Ваш лучший вариант, если Вы плаваете в кредитном долге с более высокими процентными ставками и нуждаетесь в займе консолидации задолженности. Сценарий выглядит лучше, если у Вас есть полностью финансируемая чрезвычайная экономия.