Кредит – это хорошо или плохо?
Сегодня про кредит знает каждый второй человек. А если и нет, то вскоре ему предстоит столкнуться с этим выбором – брать или не брать?
Одни считают кредит полезной услугой, другие – ненавидят. Для одних людей взять кредит и расплатиться за него – раз плюнуть. Для других же это черная полоса жизни, которая не кончится, пока не внесут в банк последний платёж.
Кредит – это хорошо, потому что .
• можно почти сразу получить энную сумму денег на нужную вам покупку (подробнее про суммы и стввки см тут vkredit-online.ru). Так вам не придется просить в долг у друзей и знакомых. Известно много случаев, когда друзья занимают друг у друга огромную сумму денег и в конце расходятся врагами.
• улучшается память, работоспособность и дисциплина кредитора. Мы всегда стараемся помнить о дате оплаты кредита. Так же человек старается выплатить его, как можно быстрее и ищет дополнительные возможности заработать.
• можно дополнительно заработать на предмете вашего кредита. Если это автомобиль, то можно осуществлять перевозки, а если квартира, то сдавать в аренду. Тем самым вы так же быстрее расплатитесь за кредит.
Кредит – это плохо, потому что .
• куча бумажной волокиты, особенно это трудно, когда кредит берется в первый раз или нужен поручитель, или залог.
• огромные процентные ставки. Ведь большинство банков – коммерческие, а цель таких банков – получить наибольшую прибыль при наименьших затратах.
• вызывает привыкание, если брать слишком часто. Может даже развиться зависимость, как, например, алкогольная.
• в случае потери работы или другого источника дохода, банку все равно откуда вы будете брать деньги для выплат. Если конечно ваш кредит не застрахован.
• неплательщики рано или поздно встретятся с коллекторами. И хотя на них есть закон, не факт, что ваши коллекторы будут с ним знакомы.
• огромная сумма переплаты. Возьмете вы деньги одни, а отдавать будете в разы больше.
• может так получится, что вы станете хуже рассчитывать семейный бюджет и кредит станет просто выкачиванием денег из вашего кошелька.
• допустив просрочку, банк старается сразу же наказать вас штрафами и пенни.
Взвесив все за и против, можно прийти к выводу, что кредит есть не хорошо и не плохо. Если у вас есть стабильный доход в больших размерах, то кредит поможет вам развить свое дело. А если вы просто хотите утолить минутную жажду в дорогой вещи или услуге, то кредит повиснет на вас тяжелым и трудным грузом, который скинуть в ближайшее время, увы, не получится.
Поэтому к таким вещам стоит подходить серьезнее и иметь существенные аргументы в ту или иную сторону.
Плюсы и минусы этой банковской услуги достаточно явные, но сегодня они надежно вошли в действительность населения, как будто ими пользовались всегда.
После получения кредита можно многое себе позволить – от приобретения необходимой вещи до открытия собственного дела или сооружения дома мечты.
Также желание людей получать кредиты поддерживают сами банки, которые стремятся их выдавать. Последнее совсем неудивительно, так как финансовое учреждение всегда получает от этого свою выгоду в виде процентов.
Зачем нужны кредиты?
К сожалению, не все могут позволить выложить значительную сумму за какую-нибудь вещь или услугу, поэтому оформляют кредит. Хорошо или плохо это, можно судить только в индивидуальном порядке.
Многие случаи просто не могут обойтись без оформления кредита, к примеру, необходимость средств на дорогостоящее лечение.
Перед подписанием кредитного договора с банком необходимо серьезно задуматься о своих возможностях погасить сумму долга в нужный срок, чтобы избежать различных штрафов и неприятностей.
Такие действия создают некий имидж заемщика, помогающий потом получить более легко следующий кредит при необходимости. После удачной выплаты первой кредитной суммы, банки дальше сами будут искать способы, чтобы сообщить клиенту о различных услугах, связанных с кредитованием, чтобы завлечь для оформления следующего кредита.
В зарубежных государствах подобные услуги очень распространены, но их кредитно-финансовые учреждения не достаточно надежно застрахованы от разных потерь.
Так, в знаменитой Великобритании кредитный долг населения еще три года назад составлял триллион фунтов стерлингов. Такое явление произошло из-за того, что изначально население не задумывалось над тем, чем оно будет погашать свои задолженности.
Преимущества и недостатки кредита в этом и заключаются – сначала все хорошо, потому что есть необходимая сумма, а потом все плохо, так как нечем погашать свой долг.
На территории бывшего СССР пока все немного иначе. Многие пока еще не рискуют оформлять кредит, плюсы и минусы которого им полностью неизвестны.
Кредит — плюсы и минусы:
Как правило, долг является первым аргументом, чтобы не оформлять кредит. Бытует мнение, что оформление кредита закончится криминалом и судебными разбирательствами. Но это, разумеется, заблуждение.
По статистике, порядочные граждане в такие ситуации никогда не попадают. Обычно такие опасности преследуют тех, кто с самого начала оформления не собирался выплачивать кредит. Хорошо или плохо иметь задолженность перед банком – это личное мнение каждого человека.
Конечно же, никто не застрахован от различных неприятных ситуаций:
• Серьезные проблемы со здоровьем кого-то из членов семьи;
• Увольнение с работы;
• Уменьшение или задержка заработной платы.
Следует помнить о том, что банк может пойти Вам на встречу. Не нужно прятаться или скрывать затруднительное положение. Каждый банк понимает, что непонятливое отношение к клиентам будет способствовать тому, что он начнет терять потенциальных пользователей своими услугами, подробнее об этом здесь.
Положительные стороны кредита:
Несмотря на начисление немалых процентов на необходимую сумму, люди оформляют кредит, чтобы получить желаемое. Так, если просто копить деньги, может случиться инфляция, что полностью обесценит все сбережения, а покупка в кредит станет очень привлекательной и совершенно не убыточной.
К примеру, Вы желаете приобрести автотранспорт. Для накопления необходимой Вам суммы нужно несколько лет, а может и десятилетий. За такой срок стоимость машины может значительно увеличиться, или желаемой марки машины уже и вовсе не будет в продаже.
Также необходимо учитывать, что все это время Вы будете находиться без транспортного средства. Поэтому преимущества и недостатки кредита нельзя считать равносильными. В случае желания приобрести жилье общая ситуация будет еще тяжелее, чем с покупкой автомобиля.
По данным статистики, только несколько процентов всего населения может выплатить за жилье сразу всю необходимую сумму. А все остальные живут в квартирах, приобретенных за кредитные средства.
Выгоден ли кредит, или он губит вашу жизнь? Все зависит от вида кредита, причины, по которой он у вас появился, условий использования и вашей возможности платить по нему. При правильном использовании, долг помогает эффективно управлять финансами и увеличивает богатство.
Хороший кредит
Кредит может положительно влиять на жизнь, в одном единственном случае, если он помогает вам создавать семейный капитал.
Просто подсчитайте разницу между стоимостью ваших активов, если они есть, и суммой долга по кредитам. Хорошим примером является ипотека для квартиры, сдаваемой в аренду, в которой разница между доходом от квартиросъемщиков и платежами по ипотеке положительная. Согласитесь, ведь хорошо, когда недвижимость, которую вы взяли в кредит, не забирает деньги из бюджета, а кладет их в карман. Когда актив не обесценивается, а наоборот увеличивается в стоимости.
Позволительный кредит
К нему относится ипотека на квартиру, в которой вы живете. Это важное и существенное приобретение. Накопить и купить за наличные достаточно сложно, поэтому этот кредит возможен. В любом случае, потребуется первоначальный взнос и дисциплина в выплатах, а это возможно только при планировании семейного бюджета.
Кредит близкий к плохому
Это кредит на то, что вы могли бы, при ведении бюджета, накопить. Но считаете, учет финансов скучным занятием, поэтому живете в долгах и тратите деньги в виде выплаты процентов Банку. Это может быть:
• Покупка того, что будет экономить деньги в течение многих лет. Например, вы берете кредит на замену окон в частном доме, или на установку счетчиков для воды в квартире, таким образом, исчезают сквозняки, расход воды уменьшается, а счета за коммунальные услуги снижаются.
В течение нескольких месяцев, пока вы откладываете на усовершенствование жилища, платежи за ЖКХ будут прежними, но это и в сравнение не идет, с переплатой процентов по кредиту, если сделать модернизацию на заемные деньги.
• Инвестируете в себя! Увеличиваете свой потенциальный доход. Например, вы можете взять кредит на курсы повышения квалификации, чтобы увеличить доход за счет продвижения на работе или построить успешную карьеру в другой области.
• Кредит на крайний случай, когда у вас нет возможности оплатить что-либо наличными. Например, сломался автомобиль, а его нужно отбуксировать (влезли в долг по кредитной карте); или у вас нет страховки, а ребенку нужна дорогостоящая медицинская помощь.
Плохой кредит
Кредит может отрицательно влиять на жизнь, когда вы:
• Влезли в долги и потратили деньги на пустяковые товары или услуги, которые со временем не увеличивают ваш доход или сами не поднимаются в цене. Например, ужин в ресторане, покупка одежды, техники, автомобиля или поездка в отпуск.
Чем дольше вы выплачиваете кредит, тем больше начисляются проценты по нему и, соответственно, выплаченная сумма увеличиваться. Самый яркий пример – кредитная карта.
Кредитная карта не так плоха, если вы полностью оплачиваете задолженность в течение льготного периода.
• Взяли кредит, заложив дом или другую недвижимость, имеющуюся в вашем распоряжении, при этом не уверены, что сможете выплачивать долг.
• Имеете высокую процентную ставку, и платите маленькие ежемесячные платежи. К тому времени, когда долг будет погашен, выплаченная сумма по нему, в виде процентов, будет в несколько раз превышать цену приобретенного продукта или услуги.
• Занимаете деньги у опасных кредиторов или берете мгновенный займ в микрокредитной организации (МФО).
Мысли напоследок:
Кредит хорошо или плохо это? С одной стороны все причины значимые, с другой, если у вас есть цель, план, неприкосновенный запас и бюджет, которого вы придерживаетесь, то со временем у вас будут только хорошие кредиты. Этого и желаю вам!
Всех благ вам и долгих лет жизни!
В этом видео Шушаник рассказывает о хороших и плохих кредитах в США, однако практически все применимо и к СНГ