Если раньше кредиты не брались, значит нет кредитной истории по Вам, ни положительной, ни отрицательной. Как правило, при первом обращении клиента в банк за кредитом, банк просит предоставить поручителя. Допустим что Вы получили кредит, имея поручителя. Вы выплачиваете этот кредит без просрочек, всё вовремя возвращаете (с процентами соответственно). После этого банк начинает (возможно) Вам доверять и даёт в следующий раз деньги без поручителя.
Уточните в банке причину отказа в выдаче кредита, может у Вас недостаточная зарплата для выплат по кредиту, может у Вас много иждивенцев (членов семьи без дохода, которых Вы содержите на свою зарплату), может Вы просите слишком много денег под свою зарплату — тогда банк должен предложить Вам меньшую сумму, которую как он посчитает вы «потянете» по выплатам.
Попробуйте как нибудь обхитрить банк, попросите справку 2НДФЛ с бОльшим доходом что у Вас есть. Но не обманывайте банк в тех вопросах — которые он сможет проверить, т.к. если это вынесется — Вы можете сразу попасть в «черный список», и кредитов Вам не видать потому что банки обмениваются информацией о ненадёжных клиентах, тех кто обманывает.
Ещё при обращении в банк Вы можете указать какой-нибудь дополнительный доход, например от малого бизнеса или своего дела какого-то, но будьте аккуратны — не переусердствуйте 🙂