220089, г. Минск, проспект Дзержинского, 18
| 05.09 | USD | EUR | RUB 100 |
|---|---|---|---|
| Покупка | 2.112 | 2.32 | 3.16 |
| Продажа | 2.122 | 2.336 | 3.2 |
В данном разделе представлена информация о программах кредитования жилья Беларусбанка. Здесь Вы сможете подобрать подходящий именно вам кредит на покупку или строительство жилья в Беларусбанке, а также рассчитать платежи, воспользовавшись соответствующим сервисом на вкладке конкретного кредита. Беларусбанк предлагает кредиты на покупку жилья, квартиры или другой недвижимости, а также кредиты на строительство или реконструкцию дома.
Решать ли квартирный вопрос с помощью кредита? FINANCE.TUT.BY и застройщик А-100 Девелопмент узнали, какие кредиты на покупку недвижимости предлагают банки и сколько придется платить.
По своим условиям кредиты на недвижимость похожи на автокредиты. Тут тоже понадобится собственное участие в покупке и обеспечение. Собственное участие зависит от условий конкретного банка и обычно составляет не более 30%. В качестве страховки банк может попросить залог и поручительство.
Для кредитов на жилье сейчас самый длительный максимальный срок. Клиент может рассчитывать на 15−20 лет для погашения кредита. При этом максимальный срок по потребительским кредитам чаще всего составляет 5 лет, а по кредитам на покупку автомобиля — 7 лет.
Отличия есть и в процентных ставках. Кредиты на недвижимость будут дешевле остальных — 12−14% в основной массе вместо 13−18% по потребительским.
Банк, кредит
Ставка, максимальная сумма, максимальный cрок
Процент собственного участия, обеспечение
Беларусбанк,
кредит на приобретение и строительство жилья
первые 2 года — 11%, потом 14%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
10%, до 50 000 рублей:
поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита
свыше 50 000 рублей:
поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
13%, до 100 000 руб., до 20 лет
20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, выше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества
Белагропромбанк,
кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство
первые 2 года — 11%, потом 14%, до 150 000 руб., до 20 лет
10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
Беларусбанк,
кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений
12%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
25%, до 50 000 рублей:
поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита
свыше 50 000 рублей:
поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
13,9%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
минимум 20%, залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости)
Белинвестбанк,
кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости
14,69% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку)
первые 2 года — 14%, потом 13,5% (со страховкой — снижается на 0,5%), до 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет
10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
15,5%, до 100 000 руб., до 15 лет
минимум 30%, до 15 000 руб. — неустойка; до 50 000 руб. — поручительство физических лиц; до 100 000 руб. — залог
10% — первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет
20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников
Приорбанк,
покупка под поручительство
10% — первый год, потом 14%, до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет
20%, поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей
Приорбанк,
покупка (строительство) под залог
10% — первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет
20%, залог недвижимости
Франсабанк,
кредит на приобретение жилых помещений
16%, до 100 000 рублей, до 15 лет
от 10 000 до 25 000 рублей — неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещения
от 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения — 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещения
от 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения — залог приобретаемого жилого помещения
Банк, кредит
Ставка, максимальная сумма, максимальный срок,
процент собственного участия, обеспечение
Беларусбанк,
кредит на приобретение и строительство жилья
первые 2 года — 11%, потом 14%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
10%, до 50 000 рублей:
поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита
свыше 50 000 рублей:
поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
13%, до 100 000 руб., до 20 лет
20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, выше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества
Белагропромбанк,
кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство
первые 2 года — 11%, потом 14%, до 150 000 руб., до 20 лет
10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
Беларусбанк,
кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений
12%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
25%, до 50 000 рублей:
поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита
свыше 50 000 рублей:
поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
13,9%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
минимум 20%, залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости)
Белинвестбанк,
кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости
14,69% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку)
первые 2 года — 12%, потом 14% (со страховкой — снижается на 0,5%), до 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет
10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
15,5%, до 100 000 руб., до 15 лет
минимум 30%, до 15 000 руб. — неустойка; до 50 000 руб. — поручительство физических лиц; до 100 000 руб. — залог
10% — первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет
20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников
Приорбанк,
покупка под поручительство
10% — первый год, потом 14%, до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет
20%, поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей
Приорбанк,
покупка (строительство) под залог
10% — первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет
20%, залог недвижимости
Франсабанк,
кредит на приобретение жилых помещений
16%, до 100 000 рублей, до 15 лет
от 10 000 до 25 000 рублей — неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещения
от 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения — 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещения
от 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения — залог приобретаемого жилого помещения
- Процентные ставки по кредитам на недвижимость сейчас варьируются в пределах от 12 до 16%, при этом основная масса ставок оставляет 13−14%.
- Белагропромбанк, Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Приорбанк в первые годы снижают основную процентную ставку. Так, например, Приорбанк в первый год снижает ставку до 10%, в то время как основная составляет 14%.
- Банки готовы предложить кредиты сроком до 20 лет. Исключение: Приорбанк, Паритетбанк и Франсабанк, которые предлагают срок 15 лет.
- Собственное участие сейчас составляет 10−30%. При этом самый маленький процент участия просят Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк и БПС-Сбербанк — 10%.
Предположим, вам не хватает для покупки квартиры 20 тысяч долларов (условно — 40 тысяч белорусских рублей). Мы рассчитали платежи и переплату на примере кредита от Банка БелВЭБ (самая низкая основная процентная ставка).
Максимальный ежемесячный платеж для такого кредита на срок 20 лет составит примерно 600 рублей, а общая переплата — около 52 216 рублей (если погашать все в срок и по графику).
Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
- Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет, М – банкинг, с помощью услуги Автооплата)
- Возможность досрочного погашения кредита без взимания штрафных санкций
- Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах
Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
Приобретение жилых помещений (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату) доли в праве собственности на жилое помещение); приобретение жилых помещений, построенных по государственному заказу 1
ставка рефинансирования НБ РБ 3 + 4,3 п.п.
по кредиту в размере, не превышающем 100 тыс. рублей:
поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита
по кредиту в размере свыше 100 тыс. рублей:
поручительство и залог (ипотека) приобретаемого жилого помещения
Приобретение жилых помещений, полученных по соглашению об отступном от застройщиков
до 90 % стоимости приобретения жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя
по кредиту в размере, не превышающем 100 тыс. рублей:
поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита
по кредиту в размере свыше 100 тыс. рублей:
поручительство и залог (ипотека) приобретаемого жилого помещения
1 Совокупный размер предоставляемого кредитополучателю кредита в соответствии со строкой 1 и кредита (одноразовой субсидии) на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения в соответствии с указами Президента Республики Беларусь не должен превышать 100 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения.
2 Погашение основного долга по кредиту осуществляется:
- при приобретении жилых помещений – со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора.
3 Процентная ставка за пользование кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
4 Погашение основного долга по кредиту осуществляется:
со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора.
Выдача кредита согласно заключенным кредитным договорам производится в срок не позднее 30 календарных дней после предоставления заявления Кредитополучателя о перечислении средств, (в случае установления в договоре купли-продажи срока осуществления расчетов свыше 30 календарных дней – в сроки, установленные договором купли — продажи.)
При предоставлении кредита на финансирование недвижимости физическим лицам, получающим финансовую помощь государства на погашение ранее полученных кредитов в соответствии с законодательством, возможно проведение оценки платежеспособности с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи при условии представления заявителем документа, подтверждающего ее оказание с указанием размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи.
- Интернет-банкинг
- М-банкинг
- Платежные карты
- Добровольное комплексное страхование имущества и гражданской ответственности его пользователей
1. В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица — граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.
2. Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты на приобретение или строительство недвижимости предоставляются:
- исходя из размеров пенсии или при осуществлении ими трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца;
- при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств по кредиту поручительств физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших общеустановленного пенсионного возраста.
- копия паспорта Кредитополучателя и поручителя (ей) (при выборе способа обеспечения по кредиту — поручительства физических лиц), с предъявлением оригинала;
- справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства [1] . Если Заявитель и (или) поручитель получают заработную плату или пенсию в учреждении Банка может представляться выписка со счета за три последних месяца;
- согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
- согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации;
- договор купли-продажи, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним либо договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным. В договоре купли-продажи должны быть предусмотрены сроки окончательного расчета по договору. [ 2 ]
[1] Срок действия справок — 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку.
[2] При предоставлении кредита на приобретение жилого помещения (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату), доли в праве собственности на жилое помещение), рассмотрение вопроса о выдаче кредита возможно при представлении Заявителем предварительного договора купли-продажи.
*При приобретении жилого помещения (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированной жилой комнаты), доли в праве собственности на жилое помещение) по договору мены предоставляется договор мены, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, либо договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным (копия договора и оригинал для обозрения).
- копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
- сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
- справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
- если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета, либо при отсутствии поступления денежных средств на него, должна быть предоставлена налоговая декларация за последний отчетный период;
- выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем являющимся плательщиком единого налога).
* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.
Требуемые документы для оформления договора о залоге:
1. перечень документов для оформления договора о залоге имущества (построенного, приобретенного, реконструируемого(ованного)):
detector