Ставки по потребительским и ипотечным кредитам во всех банках мира привязаны к базовым ставкам. В России это ставка рефинансирования. Сейчас она находится на уровне 7,75%. В Европе это ключевая и маржинальная ставка ЕЦБ, которая составляет 0 и 0,25%. Соответственно, в США это ключевая ставка ФРС, которая равняется 1,25%. Банк не выдаст потребительский или ипотечный кредит ниже ключевой ставки или ставки рефинансирования, поэтому чем она ниже в стране, тем выгоднее брать кредит. На этом фоне неудивительно, что люди предпочитают брать кредит в Сбербанке Чехии, особенно ипотечный кредит, ведь процентная ставка там намного ниже. Поговорим об этом подробнее.
Зайдя на официальный сайт чешского Сбербанка, вы можете ознакомиться с целым рядом кредитных продуктов, которые предлагаются частным лицам в рамках потребительского кредитования. Приведем небольшой обзор этих продуктов.
Курс чешской кроны к рублю постоянно меняется, сегодня за 1 крону дают 2,66 рублей.
Как видите, разновидностей потребительских кредитов не так уж и много, но с точки зрения российского потребителя, они очень привлекательные. Теперь поговорим о требованиях к заемщикам. В целом они не многим отличаются от требований предъявляемых российским Сбербанком:
- заемщик должен быть не моложе 18 лет;
- иметь постоянный источник дохода;
- иметь гражданство Чехии, Словакии, ЕС или другого иностранного государства;
- согласие супруга на оформление кредита, если сумма займа превышает 250 000 чешских крон.
Из требований вытекает и пакет документов, который вопреки ожиданиям оказывается не таким уж огромным. Во всяком случае, в российских банках, подчас требуют более внушительный пакет. Нужно предъявить:
- чешский, либо словакский паспорт или основной документ ЕС. Если таковых нет, то предъявить иностранный паспорт;
- разрешение на постоянное жительство в Чехии;
- справку о доходах за последние три месяца;
- письменное согласие супруга на оформление кредита.
Почему такой маленький процент по потребительскому кредиту в Сбербанке Чехии и такой большой в российском Сбербанке? Об этом мы начали говорить в самом начале данной статьи. Сбербанк России кредитуется под 7,75% годовых, поэтому и предлагает потребительский кредит под 12,9% годовых. Чешский Сбербанк кредитуется под 0,25% годовых, поэтому и предлагает столь низкие ставки для потребителей.
С потребительскими кредитами все предельно ясно. Теперь поговорим об ипотечных кредитных продуктах, предлагаемых Сбербанком Чехии. Их условия не менее интересны и содержат немало сюрпризов абсолютно незнакомых гражданам России.
Что такое дополнительная часть ипотеки, российские граждане не знают, так как в наших банках это не практикуется. Суть дополнительной части в том, чтобы прокредитовать дополнительные расходы заемщика, связанные с покупкой жилья (ремонт/меблировка) по той же ставке, что и ипотека 1,99% годовых.
- Рефинансирование ипотечного кредита. В том случае, если заемщик оформил ипотеку в другом чешском банке, он может перейти в Сбербанк и получить ставку 1,89% годовых. При этом он получает возможность растянуть кредит на 30 лет. Доказывать своевременное погашение действующего кредита не требуется. Может быть предоставлена дополнительная часть в размере до 500 000 чешских крон.
- Американская ипотека. Оформляется в случае, если клиенту потребовались деньги на любые цели. Требуется передача в залог недвижимости, находящейся в собственности. Сумма кредита может доходить до 5000 000 чешских крон, но не больше 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Срок кредитования не больше 25 лет. Ставка от 3,99% годовых.
Данные ипотечные займы доступны гражданам Чехии, Словакии или ЕС. Имея иностранный паспорт на такого рода ипотечные кредиты претендовать нельзя. Но есть в чешском Сбербанке и международный ипотечный продукт, на который мы сейчас обратим самое пристальное внимание.
- Если у вас нет счетов в чешском Сбербанке, вам нужно его открыть, после чего подать пакет документов для рассмотрения: заявку на ипотеку, согласие на обработку личных данных, копии паспортов заемщика и созаемщика, справки о доходах, выписки из БКИ (BRKI, NRKI).
- Ожидаем решение чешского Сбербанка.
Решение о выдаче ипотеки чешский Сбербанк может принимать в течение 3-х месяцев.
- При положительном решении нужно будет выбрать объект недвижимости для покупки и предоставить Сбербанку независимую оценку его стоимости, а также проект договора купли-продажи и выписку из кадастра недвижимости.
- После всех согласовательных процедур вы подписываете кредитный договор с графиком платежей, затем подписываете договор купли-продажи.
- После этого вы вносите первоначальный взнос от 30% стоимости объекта недвижимости и подписываете договор страхования.
- Сбербанк оплачивает оставшуюся часть стоимости объекта недвижимости, и вы регистрируете право собственности с обременением. До момента пока вы не рассчитаетесь по ипотеке, недвижимость будет находиться в залоге у банка. Копию документа о праве собственности нужно будет передать в Сбербанк.
В ставке нет ничего удивительного.
Чехам предлагают кредиты за 2-3%, а ипотеку менее чем за 2%, (0,8% при наличии поручителей). У нас же ипотека стартует от 9%, а по потребительским кредитам ставка может достигать аж 20%.
Но для любого более-менее адекватного человека, в данной ситуации нет ничего удивительного. Дело в том, что процентная ставка по кредиту больше всего зависит от трех вещей:
- Уровень инфляции той валюты, в которой выдается займ (то есть евро/кроны).
- Риски того, что заемщик не вернет деньги.
- Риски, связанные со стабильностью экономической ситуации в регионе.
Инфляция в ЕС уже на протяжении 5 лет не превышает 2%, а в некоторые периоды валюта и вовсе дорожает. Рубль последние два года демонстрирует относительно низкие 3-4%, но это скорее исключения: среднегодовой уровень инфляции за десятилетие приближается к 10%. Так что ценность нашей валюты снижается намного быстрее.
Процент невозврата в Чехии по кредитам существенно ниже, чем в России. Об экономической ситуации вы, думаю, сами все знаете.
Стоит ли ехать в Чехию за дешевым кредитом? Вряд ли. Во-первых, займ дают только резидентам, а во-вторых, ничего не мешает вам взять кредит в € в нашей стране. Процентная ставка валютных займов для Россиян составляет не более 2-3%. Правда, всегда присутствует риск резкого падения курса рубля, как случилось в 2014 году. А с таким кредитом рассчитаться уже будет намного сложнее.
Ставка по кредиту прямо зависит от ключевой ставки центрального банка страны. Ключевая ставка — это процент, который должен заплатить банк, чтобы занять у Центрального банка. Ключевая ставка ЦБ РФ — 11%, ключевая ставка ЦБ Чехии — 0,7%. Но нельзя просто поставить ключевую ставку в РФ 0,7% — рынок захлестнут доступные деньги и произойдет гиперинфляция. Поэтому ЦБ старается снижать проценты постепенно, ориентируясь на экономику.
И, Вы, реально верите в этот бред? Вы, знаете, кто у нас рубли печатает и в каких объемах?
То есть вы хотите сказать Экономика Чехии лажает ? Чтооооооооооооо блять
лажает, это слигком мягко я бы сказал что к ней белый полярный лис заглянул