Практически каждый сталкивался с кредитованием.
Некоторый берут заём на приобретение недвижимости или автотранспорта, другие — на потребительские нужды или обучение ребенка.
В большинстве случаев банк требует оформить страховку имущества, либо жизни и здоровья заемщика. Только в этом случае можно ждать положительного решения по заявке.
Однако даже минимальный размер страховой премии означает дополнительную финансовую нагрузку. Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать, расскажем далее.
Вернуть страховку можно после полного погашения кредита — целевого или потребительского, не имеет значения.
Выделим ключевые нюансы, которые нужно знать для обращения за возвратом страховой премии:
- оформление возврата происходит без участия банка. Заявление подается в страховую компанию, а от банка потребуется лишь справка о полном погашении займа;
- вернуть деньги можно только в пределах срока действия полиса. Если договор страхования закончился, возврат невозможен;
- вам вернут только часть страховой премии. Она рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.
Полную сумму страховых взносов можно вернуть в течение 2 недель после выдачи кредита. Однако на практике это происходит редко. Погашение кредита занимает больше времени.
Погасил кредит — вернул страховку.
Страховая компания может отказать вернуть деньги по страховке, если:
- в период действия полиса вы получили выплату по страховому случаю в полном объеме. Например, возмещение ущерба автотранспорту;
- до истечения срока страховки осталось менее 1 месяца;
- нарушены правила обращения за возвратом — представлены не все документы, обратилось ненадлежащее лицо и т.д.
Отметим один нюанс.
Вы вправе взыскать со страховой компании неустойку, штраф и компенсацию морального вреда. Основания — нарушение срока рассмотрения заявления или неправомерный отказ.
Основанием для возврата страховки служит ваше заявление. Его можно подать сразу после выплаты кредита. Не забудьте взять справку в банке или выписку с кредитного счета, если в полисе банк указан выгодоприобретателем. Без этих документов возврат невозможен.
Заявление можно подать лично, либо через представителя по доверенности. К нему следует приложить:
- копию паспорта страхователя;
- оригинал полиса или договора страхования;
- кредитный договор, если в его условиях содержалось обязательство оформления страховки;
- справку из банка о досрочном закрытии кредита, либо выписку с кредитного счета с нулевым остатком;
- платежный документ о полной уплате страховых взносов.
Если при оформлении полиса предоставлялась рассрочка по платежам, нужно представить все платежные квитанции.
Полностью уплатил страховые взносы — можешь претендовать на возврат.
Если вам отказали в возврате страховки после выплаты кредита, то вы вправе подать:
Ее можно направить заказным письмом или отнести лично. В претензии потребуйте удовлетворить первоначальное заявление.
- Жалобу в Роспотребнадзор
По каждому обращению страхователей проводится проверка. Если выявят нарушения, виновных лиц привлекут к ответственности.
Если претензия оставлена без ответа, либо вынесено отрицательное решение — подавайте исковое заявление в суд.
Судебные дела о защите прав потребителей рассматриваются по месту жительства истца. Если суд удовлетворит заявление, со страховой компании удержат не только сумму возврата, но и штраф, законную неустойку и компенсацию морального вреда.
Стоимость страхового полиса при ипотечном кредитовании наиболее высока. Поэтому за возвратом страховой премии обращается практически каждый заемщик.
Как правило, банк устанавливает требование об оформлении сразу двух полисов — на недвижимость (имущественное страхование) и в отношении жизни и здоровья заемщика (личное страхование на случай утраты трудоспособности). Вернуть деньги можно по каждому из указанных договоров страхования.
Правила возврата страховки после выплаты ипотеки отличаются, поскольку недвижимость находится в залоге. Вам потребуется:
- получить подтверждающий документ в банке после закрытия ипотеки;
- через службу Росреестра или МФЦ аннулировать залог;
- подать заявление в страховую компанию с требованием вернуть страховую премию.
После закрытия полиса и получения средств уведомлять банк не нужно.
Учтите, что при обращении с заявлением в страховую компанию или с исковым заявлением в суд могут возникнуть дополнительные нюансы и сложности. Чтобы избежать таких проблем, желательно все действия осуществлять при поддержке опытного юриста.