Признать себя банкротом по кредиту плюсы и минусы

У вас сложились такие обстоятельства, что вы перестали справляться с кредитами? Вы подошли к решению о признании вашей несостоятельности через суд? Вы задумываетесь о том, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц?

Эта статья для тех, кто хочет развеять свои сомнения относительно банкротства и узнать о том, что же вас ждет во время проведения и после завершения этой процедуры.

1. Списание долга.

• при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить новый график выплат в соответствии с вашими возможностями;
• если за три года вы выплатите оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств;
• если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут на выплату долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга.

Выплаты по щадящему графику.

Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.

Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

Константин Логинов, Адвокат

Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.

Процедура не затрагивает родственников.

К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

1. Необходимость в реализации денежных накоплений.

Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.

Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

Константин Логинов, Адвокат

Материалы по теме

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

• финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
• юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются;
• независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.

Ограничение выезда из страны.

Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с зарубежными командировками. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать Россию.

Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.

Ограничение на совершение сделок.

Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

Контроль над финансами.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь. С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.

Читайте также:  Сколько месяцев надо не платить кредит чтобы банк подал в суд

С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

Возможность подачи заявления от кредитора.

Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги. Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

Константин Логинов, Адвокат

Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего. Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами. Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие:

• с одной стороны, вам будет сложнее взять кредит, ведь вы теперь банкрот и должны рассказывать об этом каждому возможному кредитору;
• с другой стороны, чем меньше кредитов вы возьмете, тем проще будет ваша жизнь без долгов.

Временный запрет на банкротство.

Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

• пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;
• зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.

Временный запрет на руководство юрлицами.

О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия

Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

Отметим сразу – все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением.

Арбитражный суд открыт для каждого человека – необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физ. лица могут несколько сторон:

• вы сами;
• банки, где вы брали кредиты или другие кредиторы;
• госорган – чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

Порядок процедуры заключается в следующих пунктах.

1. Вы приняли решение банкротиться. Вам потребуется:
   • официально известить банк и остальных кредиторов о своем решении (лучше – заказным письмом, чтобы потом иметь доказательства извещения);
   • найти финансового управляющего, который будет вести ваше банкротство. Вы можете зайти в реестры членов СРО АУ, в государственные базы и выбрать кандидатуру, договориться обо всех нюансах;
   • определиться с выбором суда, в котором будет проходить процедура банкротства.
2. Теперь – документальное оформление. Нужно составить заявление, в котором указываются:
   • ваши личные данные;
   • причины обращения в суд;
   • объем задолженности;
   • количество кредиторов и их данные (адреса, наименования);
   • размер доходов;
   • место работы и должность;
   • сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
   • перечень имущества, которым вы владеете;
   • СРО, из которой должен быть выбран управляющий (далее суд делает запрос в указанное партнерство и получает данные кандидатуры управляющего, с которым вы договорились заранее);
   • перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

Заявление обязательно подается с документами. Вам следует подтвердить все факты, приведенные в заявлении:

• кредитные договоры и претензии от кредиторов;
• судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
• свидетельства на собственность, которой вы владеете;
• выписки из банков;
• данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.

Далее – подача документов в суд. На этом этапе также необходимо сделать начальную оплату. Сколько стоит процедура изначально?

• вознаграждение для управляющего – 25 000 рублей;
• госпошлина – 300 рублей.

Соответственно, начальная цена банкротства составит 25 300 рублей. Добавляем квитанции к документам и подаем в суд. Далее будет назначена дата первого заседания, о чем вы будете уведомлены.

Первое заседание, на котором будет выбран управляющий и процедура. Их несколько:

• реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами за 3 года по судебным условиям. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
• реализация имущества. Является 100% банкротством. Формируется реестр требований (банки заявляют о долговых претензиях к вам), конкурсная масса (ваше имущество оценивается и изымается), проводятся торги (собственность продается на электронных площадках) и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.

Важно! Также можно заключить мировое соглашение с кредиторами на любом из этапов процедуры. Если оно будет принято судом, то процедура завершается, личное банкротство гражданина так и не признается.

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

• у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
• какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

Прежде чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры.

1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, вы не сможете снова стать банкротом целых 5 лет после процедуры.
3. Ограничение в отношении кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в его прошлом. Многие должники боятся, что после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:
   • после банкротства должно пройти около года;
   • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее).

Еще одно последствие, касающееся предпринимателей – после признания несостоятельности вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры. К первым можно отнести следующие факторы.

1. С первого заседания по вашему делу кредиторы больше не вправе предъявлять претензий. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
2. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на ваше имущество или снять деньги с ваших карт.
3. Процедура будет фактически вестись финуправляющим – вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
4. Если суд назначит реструктуризацию долгов – вы получите возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у вас временные.
6. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
7. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
8. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы.

1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями управляющему.
2. Если единственным жильем является ипотечная квартира – вы рискуете ее потерять, ее продадут при реализации имущества.
3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
4. Под реализацию попадет все, что не перечислено в ст. 446 ГПК РФ.
5. Если у вас нет должной юридической подготовки – при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства – если они будут найдены, долги не спишут.

Если образовались серьезные задолженности, вас третируют коллекторы и судебные приставы – банкротство является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний. Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у вас совершенно нет возможности с ним рассчитаться. Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

• прекращаются начисления штрафов и пени;
• приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
• прекращается деятельность коллекторов;
• снимается арест с имущества;
• должник получает гарантии правовой защиты;
• процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

• наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
• все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
• процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
• любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
• вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
• минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
• сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
• банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

• объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
• профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
• бесплатное консультирование;
• быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
• подготовку всех документов для суда;
• справедливую ценовую политику.

Получить консультацию от практикующего юриста — просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам!