Продажа банковских продуктов и услуг физическим лицам как раз представляет собой розничное кредитование. К таким розничным кредитам относятся:
— потребительские кредиты, которые могут быть оформлены под залог или без залога; с поручителями и без поручителей;
— автокредиты;
— кредитные карточки;
— ипотечное кредитование;
— кредиты на приобретение бытовой техники, мебели и т.д.
Если рассматривать розничный бизнес в целом, а не только кредитование, то существует целый ряд продуктов, которые хоть и частично, но можно отнести как к розничному бизнесу банка, так и к корпоративному. Взять к примеру работу по привлечению зарплатных проектов. Переговоры ведут менеджеры банка с руководством фирмы или компании, договор заключается с юридическим лицом (это корпоративный бизнес), а непосредственными пользователями карт выступают сотрудники фирмы или компании (розничный бизнес).
Розничное кредитование на кредитном рынке представлено огромным количеством различных предложений. существует конкуренция среди крупных банков которые представляют на рынок все больше новых кредитных продуктов. К ним можно отнести такие продукты, как автокредитование, ипотека, целевое кредитование, специальные программы потребительского кредитования, такие как кредиты на образование, на отдых, туризм и другие.
Учитывая характер и специфику банковских продуктов, банки самостоятельно определяют каналы продвижения своих товаров. Если используются каналы прямых продаж, банки сосредотачиваются на качественном обслуживании клиентов в каждом из своих офисов. Через такие каналы продвигаются такие банковские продукты, как кредитные карты, ипотеки, кредиты на неотложные нужды, автокредиты.
Еще банками используются партнерские продажи. Это продажи, которые осуществляются в офисах банка через партнера по программе или просто через партнерские офисы. К таким банковским продуктам можно отнести:
— продажи через автосалоны, которые являются партнерами по программам. Это так называемое стандартное автокредитование;
— кредиты по специальным программам для корпоративных клиентов;
— целевые кредиты, которые распространяются непосредственно через клиентов, которые не являются клиентами данного банка;
— экспресс-карты или карты с кредитным ограничением;
— зарплатные программы, проходящие через определенные корпоративные каналы;
— целевые программы потребительского кредитования.
Успешное продвижение розничного кредитования возможно при поддержке управленческой и организационной структурой, как самого головного банка, так и всех его филиалов.
В сегодняшних условиях коммерческие банки осторожничают, поскольку реально оценивают принимаемые на себя кредитные обязательства. А сам рынок розничного кредитования находится в состоянии стабилизации.
Кредит Европа Банк — Тип Закрытое акционерное общество Лицензия Генеральная № 3311 … Википедия
Потребительский кредит — (consumer credit) Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами,… … Финансовый словарь
Русский стандарт (банк) — У этого термина существуют и другие значения, см. Русский Стандарт. Банк Русский Стандарт Тип … Википедия
Возобновляемая энергия — Ветряная мельница Возобновляемая или регенеративная энергия ( Зеленая энергия ) энергия из источников, которые по человеческим масштабам являются неисчерпаемыми. Основной принц … Википедия
Credit Suisse — (Кредит Сьюс) Сведения о банке Credit Suisse, активы и отделения Информация о банке Credit Suisse, активы и отделения, стратегия и цели Содержание Содержание Определение О Структура Private Banking Инвестиционно банковские услуги Управление… … Энциклопедия инвестора
UniCredit Bank — (ЮниКредит Банк) Сведения о банке UniCredit, миссия, ценности и руководство Информация о банке UniCredit, миссия, ценности и руководство банка, бизнес и награды Содержание Содержание Определения описываемого предмета Общие о Реквизиты Группа bank … Энциклопедия инвестора
Конъюнктура — (Conjuncture) Конъюнктура это сформировавшийся комплекс условий в определенной области человеческой деятельности Понятие конъюнктуры: виды конъюнктуры, методы прогнозирования конъюнктуры, конъюнктура финансового и товарного рынков Содержание… … Энциклопедия инвестора
Потребительское кредитование — это популярная услуга, предполагающая возможность приобрести товар, на покупку которого недостаточно личных сбережений. Многие торговые компании предлагают несколько схем финансирования сделки. Потенциальный клиент может воспользоваться услугами классического кредитования или рассрочки. Для этого придется обратиться в торговую организацию, обсудить все интересующие вопросы с сотрудниками магазина и подписать договор, обслуживанием которого займется коммерческий банк.
Путаница между потребительским кредитом и рассрочкой возникает из-за сходных параметров, которыми обладают оба механизма финансирования. Рассрочка — это отдельный вид кредитования, который отличается наиболее выгодными условиями для клиента, но и потребительские займы имеют чрезвычайно выгодные черты.
Банковский кредит — классический финансовый продукт, который предоставляется на условиях возвратности, срочности (устанавливается жесткий график платежей) и платности (в договоре прописываются процентные ставки и комиссионные начисления). Размер займа всегда зависит от текущей тарифной политики банка, поэтому денежная сумма, которую можно взять в долг, ограничена кредитным лимитом.
Особенности потребительского кредитования в банке:
- Жесткие условия финансирования клиентов.
- Целевое использование. Если заемщик не указывает цель кредитования, стоимость займа возрастает.
- Применение обеспечения (залог, поручительство) в целях снижения стоимости сделки.
- Фиксированная сумма регулярных платежей, включающая комиссионные и процентные начисления.
- Четкие временные границы действия договора (от одного дня до нескольких десятилетий).
Кредитором при оформлении потребительского займа выступает коммерческий банк или торговая компания, через которую заёмщик планирует осуществить покупку товара. Конкретные условия и нюансы будущей сделки прописываются в кредитном договоре. Размер, срок и стоимость кредитования рассчитывается финансовым менеджером на основании достоверных данных, предоставленных заемщиком в заявке.
Как снизить стоимость кредита — узнайте подробнее
В среднем на рассмотрение и одобрение заявки уходит от 12 до 36 часов. Сотрудники коммерческих банков оценивают уровень платежеспособности клиента путем тщательного изучения предоставленной в заявке информации. Мгновенно получить кредит можно только путем оформления сделки через интернет. В режиме реального времени потенциальный заемщик получает возможность подать заявку на получение банковского кредита, но для заключения сделки придется лично посетить офис финансового учреждения.
Оплата товаров и услуг посредством рассрочки — это популярный способ оформления коммерческого кредита с чрезвычайно выгодными условиями финансирования. Согласовать параметры сделки, а затем подписать договор заемщик может непосредственно в магазине. После внесения первоначального взноса, который обычно превышает 10% от суммы кредита, заемщик может получить в свое распоряжение выбранный товар.
Особенности рассрочки в магазине:
- Срок действия договоренности зачастую ограничен 12 месяцами.
- Низкие процентные ставки.
- Оплата производится по частям, иногда даже без процентных начислений.
- Собственником товара покупатель становится только после осуществления последнего платежа.
- Гибкий график погашения, обычно предполагающий внесение клиентом ежемесячных выплат.
- Отсутствие залога или другой формы обеспечения.
Получить рассрочку не так-то просто. Обычно кредиторы повышают порог вхождения для заемщика, умышленно ужесточая требования. На оформление подобной сделки прослеживается постоянный повышенный спрос, поскольку рассматриваемая форма финансирования имеет множество преимуществ по сравнению с классическим банковским кредитом. Среди востребованных кредитных продуктов рассрочка отличается также упрощенной системой оформления. Часто заемщику достаточно предоставить лишь паспортные данные.
В магазине на рассмотрение заявки клиента отводятся считанные минуты. Сотрудник торговой компании или финансового учреждения, который будет принимать решение о выдаче займа, дополнительно обсудит с клиентом комфортное расписание для внесения регулярных платежей. Гибкий график выплат формируется на основе потребностей и пожеланий заемщика, тем самым делая комфортнее процесс выплаты кредита.
Основное отличие между стандартным банковским кредитом и рассрочкой заключается в начислении процентов. В ходе потребительского кредитования заемщик обязан выплачивать согласованную процентную ставку, тогда как при использовании рассрочки необходимо возвратить только основную сумму долга.
Безусловно, для заемщика намного выгоднее рассрочка, но с её получением может возникнуть досадная проблема. Дело в том, что подобную форму финансирования обычно предоставляют только крупные магазины. Чтобы заработать на продаже товара, торговые компании могут умышленно завышать стоимость продукции или внедрять бесполезные для клиента дополнительные услуги (платное гарантированное обслуживание). В результате рассрочка будет ненамного выгоднее стандартной схемы кредитования.
Перед оформлением рассрочки необходимо:
- Изучить отзывы о компании, с которой планируется заключить соглашение.
- Ознакомиться с условиями будущей сделки, уделив внимание финансовым вопросам и дополнительным услугам.
- Обсудить с кредитным менеджером параметры будущего договора.
- Обратить внимание на график погашения долгов.
- Ознакомиться со штрафными санкциями за нарушение условий договоренности.
Период действия
3 года
Срок рассрочки
до 12 месяцев
Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.
Период действия
3 года
Срок рассрочки
до 3 месяцев
Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.
Период действия
5 лет
Срок рассрочки
до 12 месяцев
Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.
Период действия
5 лет
Срок рассрочки
до 36 месяцев
Лимит рассрочки
до 350 тыс.руб.
Сравнение беспроцентных карт рассрочки четырех известных российских банков — какая карта рассрочки выгоднее
Компании, предоставляющие товары по выгодным для потенциальных клиентов ценам, сталкиваются с существенным риском невозврата средств. Если кредит получает неблагонадежный заемщик, продавец рискует столкнуться с серьезными убытками. Торговая компания в свою очередь теряет возможность компенсировать потерю прибыли посредством повышения процентных платежей. В результате многие потенциальные кредиторы отказываются от этой схемы финансирования, отдавая предпочтение стандартным методам кредитования.
Почему продавцы используют рассрочку? В первую очередь эта услуга позволяет значительно повысить продажи. Она также активно применяется для привлечения клиентов. Многие потенциальные покупатели приходят в магазин после крупных маркетинговых кампаний, хитом которых является предложение о беспроцентной рассрочке. При всем этом заемщик должен понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Магазин действительно может взять на себя выплату процентов, но в целях получения выгоды банк может навязывать заемщику дорогостоящую страховку и крупные комиссионные начисления за транзакции.
Таким образом, между рассрочкой и кредитом прослеживается достаточно существенная разница. Заемщик может получить выгоду как от классической схемы финансирования, так и от использования рассрочки, но во втором случае придется тщательно подготовиться к процессу оформления займа.
В нашем следующем тематическом материале вы сможете узнать о получении потребительского кредита в магазине. Какие товары выгодно покупать в кредит. Преимущества и особенности POS-кредитования.
Как формируется кредитная история, какие факторы её портят, как узнать свою кредитную историю, и что делать при обнаружении ошибок. 7 способов исправления финансовой репутации. Пошаговая инструкция — как получить займ с плохой кредитной историей.
Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.
Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?
Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.