Потребительский кредит в 2017 году в Сбербанке пользуется широкой популярностью у населения нашей страны. Каковы условия для заемщиков, и на какие суммы им можно рассчитывать – расскажем в этой статье.
- без предоставления документов, подтверждающих официальный доход – до полутора миллиона рублей;
- с участием поручителей — до трех миллионов рублей;
- под залог недвижимого имущества – до десяти миллионов рублей;
- для военнослужащих — до миллиона рублей;
- физическим лицам наведение личного подсобного хозяйства – до семиста тысяч рублей.
Размеры процентных ставок по кредиту для каждой из программ на текущий момент можно узнать на официальном сайте банка.
- иметь гражданство Российской Федерации;
- быть не младше 21 года; к сроку полного погашения задолженности возраст заемщика не должен быть более 65 лет;
- работать на последнем месте не менее полугода, а общий, за последние пять лет стаж должен составлять, как минимум, один год.
- Документ, удостоверяющий личность/паспорт;
- справки, подтверждающие доход установленного образца либо по форме банка.
Минимальный период, на который можно получить потребительский кредит от Сбербанка – три месяца. Максимальный – пять лет. При определении срока банк руководствуется, прежде всего, платежеспособностью потенциального заемщика. Соответственно, чем меньше зарплата, тем больше период займа и выше процентная ставка. Максимальная сумма кредита определяется с учетом уровня благосостояния заемщика.
— Да, но лишь на срок самой регистрации. Исключение – для держателей пенсионных и зарплатных карт банка.
Банковский кредитный эксперт
На официальном сайте банка можно в любое время, бесплатно воспользоваться услугами кредитного калькулятора. Зная собственные доходы за полгода, можно, заполнив соответствующие графы, рассчитать сумму ежемесячных выплат с процентами. Не забудьте включить сюда же и сумму страховки.
Общий объем кредитов на неотложные нужды в Сбербанке у каждого заемщика не должен превышать полтора миллиона рублей.
Заявку-анкету можно заполнить в отделении банка. С собой необходимо иметь:
- паспорт с отметкой о регистрации/прописке;
- копию/выписку из трудовой книжки с печатью предприятия (обязательно);
- справку о доходах с последнего места работы за полгода;
- для пенсионеров, досрочно вышедших на пенсию – справка о сумме ежемесячной выплаты.
Сумма кредита, независимо от суммы, перечисляется только на банковскую карту.
Сбербанк в январе 2018 года обновил рекорд по выдачам кредитов физическим лицам, следует из отчетности банка, подготовленной в соответствии с российскими правилами бухгалтерского учета. Частным клиентам за первый месяц года Сбербанк выдал ссуд на 195 млрд руб., что в 1,9 раза больше, чем в январе 2017 года. В результате портфель займов населению за январь увеличился на 1,2%, — с 4,93 трлн до 4,98 трлн руб.
Сбербанк обновляет рекорды по объему выданных розничных кредитов четвертый месяц подряд. В декабре 2017 года он выдал гражданам 270 млрд руб., в ноябре — 240 млрд руб., в октябре — 227 млрд руб. В частности, в декабре объем розничных кредитов обновил исторические максимумы по жилищным и потребительским кредитам, а рост портфеля составил 1,8%.
Всего за 2017 год банк выдал частным клиентам более 2,1 трлн руб., или на 38% больше, чем в предыдущем году (1,55 трлн руб. по итогам 2016 года). В результате портфель розничных кредитов Сбербанка за 2017 год вырос на 13,6% (с 4,3 трлн до 4,9 трлн руб.). При этом корпоративный кредитный портфель банка за 2017 год вырос на 5,8%, с 11,3 трлн до 11,9 трлн руб. В январе 2018 года корпоративный портфель сократился на 0,4%, а в декабре — на 0,9%.
Сбербанк пока не ответил на запрос РБК о причинах роста розничных ссуд в январе.
Глава ЦБ отмечала, что розничное кредитование в России растет в семь раз быстрее, чем кредитование предприятий. В связи с этим ЦБ планирует корректировать регулирование для того, чтобы банкам было интереснее кредитовать не только потребительские кредиты, но и кредиты реальному сектору экономики, сообщала Эльвира Набиуллина.
Сбербанк – самый крупный и надёжный банк в России. Как бы ни ругали этот банк (не всегда справедливо и часто просто по привычке), но он остаётся самой распространённой и доступной всюду кредитной организацией в стране. Подыскивая варианты для кредитования, все мы, так или иначе, рассматриваем и предложения Сбербанка по поводу кредитов. Узнаем, какие кредиты предоставляет Сбербанк физическим лицам в конце 2017 года, какие процентные ставки по этим кредитам предлагает, как рефинансировать кредиты других банков в “Сбере”.
Сбербанк представляет целую линейку потребительских кредитов, каждый из которых отличается условиями и процентной ставкой. В зависимости от того, под условия какого кредита вы попадаете, у вас есть возможность выбрать тот кредит, который будет наиболее выгоден.
Сравнительная таблица потребительских кредитов Сбербанка выглядит следующим образом:
| Название кредита | Сумма | Ставка | Срок |
|---|---|---|---|
| Потребительский кредит без обеспечения | 30 000 – 3 000 000 | 13,9% – 20,9% | 3-60 месяцев |
| Потребительский кредит под поручительство физических лиц | 30 000 – 5 000 000 | 12,9% – 19,9% | 3-60 месяцев |
| Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС | 15 000 – 1 000 000 | 13,5% – 14,5% | 3-60 месяцев |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | 500 000 – 10 000 000 (но не более 60% стоимости заложенного жилья) | 12,0% – 13,0% | до 20 лет |
Рассмотрим каждый из видов кредита подробнее.
Потребительский кредит без обеспечения – наиболее доступный и простой кредитный продукт для физических лиц в линейке кредитов Сбербанка. Его могут получить россияне от 21 до 65 лет, постоянно работающие на одном месте последние 6 месяцев и имеющие стаж от 1 года за последние 5 лет.
Для его получения необходим лишь паспорт и документы, которые подтверждают трудовую занятость и доходы (их можно получить у работодателя). Важно, что подтвердить доходы можно и так называемой справкой по форме банка, то есть, даже если работодатель не показывает вашу зарплату налоговым органам, он может подтвердить для банка ваш доход.
Для кредита “Потребительский без обеспечения” до 15 октября действует льгота – максимальная ставка при сумме кредитования от 300 000 рублей (в Москве – от 400 000 рублей) составит 15,9% вместо 20,9%.
Потребительский кредит под поручительство физических лиц похож по условиям на обычный потребительский кредит, но для того, чтобы максимальная сумма кредита была выше, а процент – ниже, можно привлечь до двух созаёмщиков.
Возрастные рамки заёмщиков для этого кредита расширены – от 18 до 75 лет, требования по поводу наличия работы и необходимых документов – те же.
До 15 октября по данному кредиту также действует акция – максимальный процент при кредиты суммой от 300 000 (в Москве – от 400 000) рублей составит 14,9% вместо 19,9%.
Потребительский кредит военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы подходит только для участников так называемой военной ипотеки. Участники военной ипотеки обязательно должны при этом оформить её именно в Сбербанке.
Этот кредит отличает сравнительно небольшой процент, деньги можно потратить на любые цели, в том числе и в качестве доплаты за квартиру, стоимость которой больше той суммы, что даёт государство военным по программе военной ипотеки.
Нецелевой кредит под залог недвижимости доступен людям от 21 до 75 лет, которым необходима достаточно крупная сумма денег, при этом банк не интересует – на какие именно цели. Единственное ограничение – банком введён ряд ограничений, по которым такой кредит недоступен индивидуальным предпринимателям, директорам и собственникам предприятий и т.д., то есть, тем. кто потенциально может использовать потребительский кредит для вложения денег в бизнес. Для таких людей есть отдельная линейка кредитов.
Отдельным продуктом потребительских кредитов Сбербанка является Потребительский кредит на рефинансирование кредитов. Общие условия этого кредита таковы:
- сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей,
- процентная ставка – 13,9% – 14,9% (зависит только от срока кредитования),
- срок – от 3 до 60 месяцев.
Смысл кредита на рефинансирование – в “переманивании” Сбербанком клиентов других банков.
Получить такой кредит могут только те, кто имеет хотя бы один кредит в другом банке. Рефинансировать кредиты, взятые в Сбербанке, получится только при условии, что вы имеете ещё и сторонний кредит, который желаете закрыть.
Чтобы получить такой кредит, вы должны аккуратно совершать положенные платежи по рефинансируем кредитам как минимум в течение последнего года. До окончания кредита должно оставаться минимум 90 дней.
Рефинансирование действительно удобно – с его помощью можно объединить несколько кредитов в один и снизить процентную ставку.
Взять подобный кредит могут физлица от 21 до 65 лет, имеющие как минимум полгода трудового стажа на последнем месте работы и хотя бы один год стажа за последние пять лет.
P.S. Вся представленная выше информация носит исключительно справочный характер. Более подробно о каждом из видов кредитов можно узнать на официальном сайте Сбербанка в разделе “Потребительские кредиты” . Получить консультацию и уточнить условия кредита, которые банк может предложить лично вам, можно в любом отделении банка в кредитном отделе.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.