Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — это шанс не только сэкономить на покупках, но и приумножить капитал. Рассмотрим наиболее популярные варианты.
Доходные карты – это банковские карты, которые позволяют не только хранить на них средства, но и получать процент на остаток по счету.
Такие карты выгодны, если за возможность получения дохода не нужно переплачивать (например, не надо платить повышенный тариф за обслуживание). В таком случае, это приятный бонус, который позволяет пусть немного, но увеличить свой капитал.
В данном материале рассмотрены наиболее интересные карты с процентом на остаток 2018 года, но вообще подобные предложения есть почти что у каждого банка.
Тинькофф предлагает несколько банковских карт с начислением процентов на остаток, которые могут подходить под это описание, но наиболее выгодной и удобной является Tinkoff Black, которая приносит доход до 10%.
Уровень дохода, который получает клиент, зависит от того, как была оформлена карта:
- если она оформлена им лично, то он получает до 6% годовых;
- если карта выпущена в рамках зарплатного проекта, то он получает до 10% годовых на остаток по своему счету.
Преимущества у карты имеются следующие:
- помимо начисления средств на остаток годовых, клиент банка может дополнительно получать 1-5% в виде кэшбэка;
- до 150 тысяч рублей в месяц можно снимать без комиссии;
- есть возможность осуществления бесплатных переводов (до 20 000 рублей в месяц).
Годовые начинают начисляться только при условии, что месячная сумма приобретений составляет хотя бы три тысячи рублей.
3,5% годовых начисляются на тот карточный счёт, на который переводится пенсия или иная социальная помощь.
Преимущества у карты следующие:
Главный недостаток этой карты заключается в том, что она относится к платёжной системе Мир, которую пока что принимают далеко не везде.
Преимущества у карты являются следующими:
- возможность получения до 5% средств в виде кэшбэка;
- возможность снятия наличных в банкоматах любых банков без комиссии (до 30 000 рублей).
Для того чтобы карта оставалась для клиента бесплатной, необходимо или поддерживать остаток по счету не менее 30 000 рублей, или расходовать в месяц не менее 15 тысяч рублей.
Новые клиенты получают на остаток по счету до годовых (но на сумму не более чем 300 000 рублей). В остальных случаях все зависит от остатка на счету:
- если он менее 300 000 рублей, то клиент получает 7% годовых;
- если он более 300 000 рублей, то клиент получает 3% годовых.
К преимуществам можно отнести:
- высокий кэшбэк – до 10% у избранных партнёров и в избранных категориях;
- пополнение счёта без комиссии, снятие средств 5 раз в месяц без комиссии.
Повышенный процент годовых действует только для новых клиентов и только в течение ограниченного периода времени. Кроме того, обязательным условием является совершение покупок каждый месяц на сумму от 5000 рублей.
Речь пойдёт о Дебетовой Мультикарте, предполагающей до 6% на остаток по счету.
Процент, начисляемый на остаток, увеличивается по мере роста потраченной суммы за месяц:
- при расходе до 15 тысяч рублей начисляется 1%;
- при расходе до 75 тысяч рублей начисляется 2%;
- при большем расходе начисляется 6%.
Преимущества являются следующими:
- помимо процента на остаток, карта предполагает настраиваемый кэшбэк, размер которого варьируется от 1% до 10%;
- есть возможность бесплатного снятия наличных в любых банкоматах.
Для бесплатного использования карты необходимо тратить не менее 5000 рублей в месяц, иначе её стоимость – 249 рублей в месяц.
Дебетовая карта с CashBack – наиболее выгодный вариант от Альфа-Банка, если вам нужен процент на остаток по счёту (хотя у него есть и другие выгодные дебетовые карты). Она предполагает до 6% годовых на остаток.
Изначально на накопительный остаток карты начисляется всего 1% годовых, но это число растёт с ростом увеличения затрат. После 70 тысяч в месяц оно вырастает до 6%.
Преимущества у карты таковы:
- дополнительный кэшбэк от 1 до 10%;
- постепенное увеличение кэшбэка.
- бесплатный выпуск карты.
Чтобы обслуживание карты было бесплатным, нужно хранить на ней от 30 000 рублей или тратить от 10 000 в месяц.
Карта предполагает до 5% годовых на сумму на счету свыше 5 000 рублей.
К преимуществам относятся:
- кэшбэк до 7%;
- бонусы для участников спортивных соревнований;
- возможность бесплатного снятия средств в банкоматах широкой сети партнёров.
Чтобы карта была бесплатной, нужно совершать ежемесячные покупки на сумму от 5 000 рублей.
Основная карта банка предлагает до 5,5% на остаток по счету.
Никаких дополнительных нюансов – сколько бы на счету ни лежало, на него всегда будет начисляться 5,5%.
К преимуществам можно отнести следующее:
- процент на остаток по счету всегда фиксированный;
- обслуживание бесплатное, даже если вы не пользовались картой в этом месяце;
- наличие кэшбэка от 1% до 5%.
Количество бесплатных снятий наличных в месяц ограничено до пяти, также бесплатное внесение с других карт – только от 5000 рублей.
Популярный продукт от салонов Евросеть (и, с недавних пор, от салонов Связной), который, помимо прочего, предлагает до 6,5% на остаток по счету.
Процент годовых постепенно растёт по мере увеличения остатка на счету.
У карты имеются следующие преимущества:
- отсутствие какой-либо платы за обслуживание;
- наличие дополнительного кэшбэка (до 3%, а по акциям до 30%);
- ежемесячное начисление процентов.
Главный недостаток карты – ограниченное снятие и пополнение средств. За один раз допускается снять без переплаты не более 5000 рублей, не более 50000 рублей за месяц, а пополнение без комиссии возможно только в салонах связи, переводами Золотая корона и у партнёров.
Начисление годовых начинается с одного рубля. Ставка составляет до 6%, плавно увеличиваясь от 3% при увеличении остатка на счете.
Преимущества у данной карты являются следующими:
- быстрая выдача карты;
- снятие средств без комиссии от 3000 рублей.
Карта является бесплатной только при остатке от 30 000 рублей, а также имеет ограничение по числу операций в день.
Эта карта имеет проценты на остаток как по рублевому, так и по валютному счетам.
Рублевой счёт карты имеет прогрессивную ставку – она постепенно увеличивается с 5,5% до 6,5%. Валютная ставка всегда равнятся 0,5%.
К преимуществам можно отнести:
- ежедневное начисление процентов на счёт;
- кэшбэк от 1% до 3%;
- до 150 000 рублей в месяц снимаются бесплатно в любых банкоматах (далее 2% за снятие).
Главный недостаток этой карты в том, что Touch Bank как бренд прекратил своё существования – и если вы не подсуетились ранее, у вас этой карты может и не быть.
В рублях банк начисляет до 8% дохода (при остатке на счету от 100 тысяч рублей, иначе цифра снижается до 3,5% или 7%).
К преимуществам относятся:
- кэшбэк от 0,5% до 5%;
- бесплатное обслуживание (при соблюдении условий) и бесплатный выпуск;
- скидки у партнёров.
Обслуживание вырастает до 699 рублей в месяц, если на счету менее 40 000 рублей.
Теперь давайте выберем лучшие доходные дебетовые карты по различным категориям. Понятно, что выбор будет достаточно субъективным, т.к. для каждой ситуации будут подходить свои решения, так что рассматривайте этот раздел не как руководство к действию, а, скорее, как приблизительный ориентир.
Чаще всего проценты начисляются ежемесячно, реже ежегодно, но совсем редко можно встретить предложения с ежедневным начислением. Ежедневное начисление процентов на остаток осуществляется, например, у описанной выше карты Touch Bank, но обзавестись ей сейчас проблематично, ввиду реорганизации Touch Bank.
Это довольно популярная категория, когда помимо начисления процентов вы ещё получаете какие-то средства в виде кэшбэка, но, возможно, самой удачной картой в этой категории можно считать Мультикарту от ВТБ благодаря гибкой настраиваемости кэшбэка.
Чаще всего лучшие доходные карты являются платными, а если они бесплатны, значит, есть, какие-то скрытые условия, вроде неснижаемого лимита. Предложения вроде карт Рокетбанка и Кукурузы не содержат таких подвохов, а потому максимально выгодны.