Любой банк имеет право наложить штраф за просрочку кредитного платежа. Этот пункт обязательно подробно прописывается в договоре между банком и клиентом. Наиболее честной является ситуация, когда в договоре указана точная сумма штрафа, либо описана схема начисления пени за каждый день просрочки. Иногда встречаются более туманные формулировки, которые обязательно нужно уточнить еще на этапе изучения договора. Точный размер штрафа у каждого банка — свой, его диапазон составляет 750-1000 рублей. Размер пени также назначается отдельно взятым банком и составляет 0,1-9% от суммы платежа в день. В некоторых банках в качестве штрафа за просрочку платежа по кредиту увеличивается процентная ставка.
Своим клиентам Сбербанк предлагает выплачивать не штраф, а санкции в виде пени. Банк начисляет пеню в размере 0,5 % от суммы просрочки. Процент будет больше, если вы брали микрозайм или экспресс-кредит. Досрочное погашение займа на потребительские товары возможно без материальных санкций, автокредит же можно погасить досрочно не ранее четвертого платежа. Если срок просрочки превысил 30 дней, Сбербанк может потребовать полного погашения займа в течение установленного кредитным договором времени. Если вы чувствуете, что есть большой риск просрочить кредит, обратитесь заранее в банк и сообщите о своем тяжелом финансовом положении — Сбербанк пойдет вам навстречу, если вы добросовестный клиент.
Банк Хоум Кредит предоставляет лояльные условия выплаты санкций за просрочку: пеня начисляется только пятнадцатого дня просрочки и составляет 300 рублей, с 25 дня она возрастает до 500 рублей, с 35 дня — до 800 и т.д., то есть каждые 10 дней пеня увеличивается на 300 рублей. Как и в любом другом банке, Хоум Кредит прописывает все условия начисления штрафа в кредитном договоре.
- Сумма штрафа за просрочку указана в договоре
- Банки начисляют фиксированный штраф, либо пеню за просрочку платежа
- Штрафом может стать увеличение процентной ставки
- Пеня в Сбербанке: 0,5%, в ВТБ 24 — 0,6%, в Хоум Кредит: штраф от 300 рублей
- Размер штрафа/пени зависит от вида кредита
За просрочку по потребительскому кредиту банк ВТБ 24 взимает пеню размером 0,6% в день. Выплаты происходят в следующем порядке: сначала выплачивается сумма просрочки, затем оставшаяся сумма долга по кредиту.
Появившаяся в 2017 году на рынке карточка от Хоум Кредит банка уже успела завоевать популярность среди россиян. Для ее получения нужно соответствовать строгим требованиям, а вот чтобы пользоваться ею было действительно выгодно, старайтесь не допускать просрочки платежей по карте рассрочки Хоум Кредит банка.
С 2018 года карта стала называть Свобода и получила новые тарифы.
Если вы не успеете до 21 числа погасить задолженность по карте рассрочки, внеся необходимую сумму, банк начнет начислять на 19,9% годовых. Отсчитываться они будут не от всей суммы покупок, а от размера ежемесячного платежа. Например, если общая стоимость равна 12 тыс. рублей и делится на 3 месяца, то вам каждый месяц нужно вносить по 4 тыс. и проценты за просрочку по карте рассрочки Хоум Кредит будут начисляться на эту же сумму.
Сейчас при просрочке начисляются 17.9% годовых на остаток и дополнительно взимается штраф в размере 590 рублей.
Скриншот из файла с тарифами:
- Принимается везде, одобряется 80% заявок
- Низкий процент при просрочке
- Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
- Узнать больше
Отметим, что просрочка не влияет на последующее пользование картой Home Credit, то есть закрыв долг, вы сможете продолжить совершать выгодные покупки. Что касается штрафа за просрочку по карте Совбода, он будет начисляться ежемесячно за каждый факт просрочки
Для начала внимательно изучите информацию в договоре касаемо просрочки по карте Свобода от Хоум Кредит. При оплате товаров с помощью этого пластика вы получаете во всех магазинах рассрочку сроком на 3 месяца, а в партнерских магазинах еще больше. Общая сумма покупок делится на равное количество частей, зависящих от продолжительности рассрочки: если она равна 4 месяцам, то и сумма разделится на 4 части. Вносить этот ежемесячный платеж нужно в определенный период, о котором поговорим ниже.
Наглядно на официальном сайте продемонстрирован процесс расчета платежей помесячно:
Расчетный период начнется с первого числа следующего месяца, то есть 1 января, а длиться он будет 20 дней. Это означает, что до 21 января вам необходимо погасить первую ежемесячную задолженность, чтобы не допустить просрочки по карте банка Хоум Кредит. И так каждый месяц до 21 числа вам нужно будет вносить определенную денежную сумму. Кстати, сразу после этого лимит по карте частично возобновится на внесенную сумму, и вы сможете совершать новые покупки.
Обычно мало кто задумывается о стабильности своего финансового положения и его перспективах. В итоге многие не справляются с кредитной нагрузкой и начинаются просрочки платежей по кредиту.
В соответствии с Гражданским Кодексом РФ неустойка состоит из двух компонентов:
- Штраф за факт неустойки. Штраф может быть как однократным, так и накладываться каждый раз при просрочке (что обычно и делается);
- Пеня, которая добавляется за каждый день просрочки. Обычно это какой-то процент от суммы долга;
Начисляться может либо штраф, либо пеня. Каждый банк выбирает сам для себя, какой вариант ему подходит.
Теперь от теории к практике. Какие же штрафы обычно применяются нашими банками на самом деле?
- Фиксированная сумма штрафа (например, штраф 500 рублей за каждую просрочку);
- Нарастающий штраф (например, за первую просрочку 500 рублей, за вторую и третью — 1000, последующие — 1500);
- Пеня от суммы платежа (например, ежемесячный платёж 5 тысяч, а штраф — 10%. Итого штраф — 500 рублей);
- Пеня от суммы долга (например, оставшийся долг 47 тысяч рублей, штраф 1%. Итого штраф — 470 рублей);
Первый и второй вариант чаще всего встречается при работе с кредитными картами в большинстве банков (Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит и т.д.). Третий и четвертый вариант часто встречается при ипотеке, автокредите или потребительском кредите.
Для полноты картины публикую штрафные санкции за просрочку, которые действуют в ряде банков (информация может быть актуальной не для всех кредитов того или иного банка):
2% от суммы платежа за каждый день просрочки
Этот банк позволяет просрочить платеж по кредитке до 15 дней. После этого начисляется штраф 300 рублей. На 25 день добавляется штраф 500 рублей, через 10 дней — еще 800 рублей. На 60 день и в последующие месяца штраф составляет по 800 рублей. Для потребительских кредитов с 10 дня начисляется пени 1% от суммы долга за каждый день.
Пеня 15% от суммы ежемесячного платежа, минимум 300 рублей.
Пеня 0.5% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.
Первая просрочка — 300 рублей
Вторая — 500 рублей
Третья — 1000 рублей
Четвертая — 2000 рублей
Пени за каждый день просрочки в размере 0.5% от суммы просроченного платежа.
Итого, просрочив платёж на 14 дней, вы стали должны банку на 980 рублей больше. Кроме того, в последнее время за частые просрочки многие банки практикуют расторжение договора и требование досрочно погасить кредит.