Чтобы получить КИ нужно:
- Найти свою кредитную историю (узнать в каком бюро она хранится).
- Сделать запрос на получение кредитного отчета в соответствующее бюро.
Чтобы получить информацию о том, в каком (каких) бюро храниться именно ваша КИ, необходимо направить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт ЦБ РФ. В свою очередь для обращения в ЦККИ нужно знать свой код субъекта кредитной истории.
Код субъекта кредитной истории — это пароль (комбинация букв и цифр) необходимый для доступа к информации хранящейся в ЦККИ. Формируется он самим заемщиком при заключении кредитного договора (его обычно можно найти в тексте договора или в приложении к нему). В БКИ код поступает вместе с остальной информацией о заемщике при первой пересылке банком данных.
Теперь о главном, узнать свой код субъекта кредитной истории нельзя, его можно лишь заново создать. Притом причина, по которой заемщик не знает свой пароль (забывчивость, утеря или же код вовсе не был создан), здесь не играет никакой роли.
Чтобы заново создать код нужно обратиться с соответствующим заявлением в любой банк или бюро. Как первый, так и последний за эту услугу взимает комиссию в размере около 300 рублей. Но надо заметить, что через бюро процедура создания кода проходит быстрее.
Без кода заемщик также может получить сведения о том, в каком БКИ хранятся его данные. Для этого ему необходимо направить запрос во всё тоже ЦККИ, только на этот раз сделать это нужно не через Интернет, а через любой банк или бюро, обратившись к одному из них напрямую (с документом, удостоверяющий личность).
Получить кредитную историю можно следующими способами:
Все последующие обращения (их может быть неограниченное число) за получением кредитной истории будут стоить заемщику в районе 450—600 рублей.
Разбираемся в том, сколько стоит узнать кредитную историю, можно ли ее исправить и каким образом.
Кредитная история — документ ценный. Ведь именно от ее содержания зависит, одобрит ли банк вам кредит, на какую сумму и по какой ставке. Более того, ее качество может стать не только причиной отказа в кредите, но и весомым аргументом для вашего будущего работодателя о приеме на работу — практика оценивать финансовую репутацию соискателя становится все более распространенной в России. Впрочем, этот документ кроме информационной имеет и вполне материальную ценность.
Два раза в год получить свое кредитное досье вы можете бесплатно. Процесс будет весьма хлопотный и не очень быстрый. Вам нужно будет:
- Во-первых, в Центральном каталоге кредитных историй узнать, в какие бюро банки передавали информацию о платежах по вашим кредитам;
- Во-вторых, после этого можно направлять запросы и непосредственно в бюро кредитных историй.
| Если вы заказываете КИ бесплатно | Если вы получаете КИ за деньги |
| Расходы на почтовые отправления | Расходы на процедуру идентификации (300-400 руб.) |
| Запрос в ЦККИ (около 300 руб.) | |
| Запрос в БКИ (около 800 рублей за каждый) |
На практике даже бесплатный способ заполучить отчет о кредитной истории — лишь условно бесплатный. Если вы живете не в столице, то все запросы в ЦККИ, а потом и в БКИ придется отправлять по почте, а значит, в любом случае появятся расходы на почтовые отправления.
В случае с платными сервисами стоимость услуги формируется из двух основных составляющих: запрос в ЦККИ и запрос в БКИ. Если вы предпочтете онлайн-сервис, то необходимо будет заложить также небольшую сумму на процедуру идентификации.
Ответ на вопрос, сколько стоит кредитная история в Сбербанке или любой другой кредитной организации, которая предоставляет такую услугу, очень индивидуален. Тот же Сбербанк предоставляет отчеты в интернет-банке за 580 рублей, но в нем содержатся данные только из одного бюро — ОКБ.
Вот вы со всем разобрались и получили на руки сам документ, изучили его и поняли, что вас не все устраивает. Встает вопрос: сколько стоит почистить кредитную историю? Тут важно четко понять две вещи. Во-первых, сделать это реально. Во-вторых, это возможно одним единственным способом — брать новые кредиты или займы в МФО и выплачивать их точно в срок.
Банки не любят заемщиков с испорченной репутацией. Тем, кто когда-либо допускал длительную (более трех месяцев) просрочку платежей, получить кредит в банке сегодня очень сложно.
По подсчетам Объединенного кредитного бюро (ОКБ), из всех заемщиков, получивших кредит в банке в 2016 г., только 2,5% имели текущую просрочку сроком от 90 дней и еще у 4,9% были аналогичные просрочки в прошлом.
«По нашим данным, примерно треть заемщиков получает отказ по кредитной заявке в банке с формулировкой «плохая кредитная история”, – говорит директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов.
Если кредитная история плохая, а кредит нужен сейчас, даже если кредитор согласится на его предоставление, то условия будут не самыми выгодными: относительно высокие ставки или дополнительные требования по внесению залога или привлечению поручителей, предупреждает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
Трудный путь к исправлению
Между тем микрофинансовые организации (МФО) и банки утверждают, что знают, как помочь таким заемщикам исправить ситуацию и вернуться в банки за кредитами.
Миллионы должников
По данным ОКБ на 1 февраля 2017 г., вовремя не заплатили по кредитам и займам примерно 10,6 млн заемщиков (23,5% от общего количества лиц с открытыми счетами), из них 6,7 млн человек (14,8%) имеют текущую просрочку 90 и более дней. ОКБ аккумулирует данные о 66,5 млн заемщиков, предоставленные 600 банками, в том числе Сбербанком, а также МФО и страховыми компаниями.
Стоит ли ради этого нести дополнительные расходы и тратить время, решать заемщику.
А самый простой и лучший способ исправить кредитную историю – не портить ее, шутит Волков и НБКИ.