По статистике каждая 5 российская семья однажды обращалась за кредитом. Цели кредитования могут быть разными – ремонт, лечение, приобретение техники, машины, оплата за обучение и так далее. Независимо от этого, узнать, дадут ли мне кредит, можно только после проверки благонадежности.
Что может уменьшить шансы клиента на одобрение заявки
Существует ряд параметров, по которым шансы на одобрение заявки снижаются. К ним относятся следующие:
1. Наличие просроченных платежей, штрафов, неустоек по прошлым кредитам. Маловероятно, что заемщику с испорченной кредитной историей (КИ) дадут кредит в крупном банке. В этом случае клиент может обратиться к микрофинансовой организации, в молодой банк либо пройти специальную программу восстановления КИ;
2. Отсутствие официального места работы либо постоянного дохода, который может быть подтвержден документально. Обычно в крупных финансовых компаниях требования схожи – не менее 3х лет общего трудового стажа и не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы для работающих граждан, ежемесячное начисление пенсии – для пенсионеров. Социальные пособия и субсидии для отдельных категорий граждан не относятся к основным доходам;
3. Отсутствие гражданства российской федерации либо регистрации по месту оставления заявки. Такие займы считаются высокорисковыми, поэтому не каждая компания готова кредитовать нерезидентов;
4. Слишком юный либо слишком пожилой возраст. Как правило, к благонадежным клиентам относятся люди от 21 до 50 лет. Однако, есть и такие фирмы, готовые дать займ 18-летнему студенту (предпринимателю) либо 80-летнему пенсионеру;
5. Низкий уровень платежеспособности. Сюда можно отнести высокий уровень закредитованности либо низкий доход, повышающие риск невозврата;
6. Отрицательное впечатление, произведенное на сотрудника банка при собеседовании. Неопрятный вид, тревожное поведение, признаки алкогольного либо наркотического состояния могут повлиять на решение компании.
Впрочем, наличие признаков опьянения ставит под сомнение само пребывание клиента в организации, потому как сотрудникам банка запрещено обслуживать такую категорию граждан.
Признаки благонадежного клиента
Соответственно, можно выделить и те, критерии, при наличии которых заемщик может быть спокоен во время отправки заявки:
1. Наличие регистрации в регионе нахождения;
2. Постоянное трудоустройство, согласно требованиям банка;
3. Оптимальный возраст от 21 до 50 лет;
4. Размер заработной платы от 15000 руб.;
5. Возможность документального подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, справка по форме банка)
Некоторые банки предлагают отправить онлайн заявку, чтобы узнать, дадут ли кредит. Это оперативно и удобно, однако, при получении отказа заемщик сможет поддат очередную заявку
Как проверить кредитную историю
Даже если заемщик уверен в том, что КИ чиста, а отношения с банками идеальны, стоит просмотреть КИ. Дадут ли мне кредит, как узнать ответ банка? Не редко бывают случаи, когда недоплаченный остаток замалчивается банковской организацией и обнаруживается только после передачи дела в суд. Также в процессе передачи сведений о кредите из банка в бюро КИ может произойти ошибка. Все это и многое другое можно и нужно проверять ежегодно.
Законодательством предусмотрена возможность получения отчета по КИ на бесплатной основе 1 раз в год. Для этого следует обратиться в БКИ либо к организациям-партнерам БКИ в регионах. При необходимости повторного отчета ранее, чем через год, БКИ высылает сведения за фиксированную плату (450 руб.). При этом и в первый и в последующие разы потребуются затраты на оплату заверения подписи нотариусом, за почтовое отправление, телеграмму либо на дорогу. Плюс к этому время ожидания составит минимум неделю.
Альтернативой кредитному отчету из БКИ являются онлайн-сервисы, готовые предоставить отчет через интернет. Один из таких ресурсов – bki24.info↪ ссылка на сайт . К преимуществам такого способа получения КИ относятся:
— возможность получить сведения не выходя из дома;
— подробное описание КИ со ссылками на причины снижения кредитного рейтинга;
— персональные рекомендации для каждого клиента.
Для того, чтобы получить информацию на сервисе достаточно заполнить фамилию, имя, отчество клиента, паспортные данные и адрес электронной почты. Через 15 минут на e-mail придет отчет в формате PDF с подробными сведениями по кредитному рейтингу заемщика с проверкой паспорта и указанием параметров, оказавших влияние на оценку.
Данные текущих и прошлых займов, величина остатка по действующему кредиту, вероятность одобрения заявки на кредит, перечень кредитных продуктов с указанием сумм, на которые может претендовать заемщик и многое другое. ↪ Проверить свою кредитную историю тут