Наш читатель Оксана спрашивает: «Стоит ли брать ипотеку до возможного дефолта? Подскажите, стоит ли брать ипотеку перед возможным дефолтом, если я уверена в своей работе?»
Покупка жилья – вопрос индивидуальный. Решение нужно принимать в зависимости от особенностей конкретной ситуации. Есть несколько универсальных советов. Отметим несколько фактов. Факт первый. С точки зрения инвестиций, съём предпочтительней покупки квартиры. Так, годовая арендная плата за квартиру в Москве стоимостью 6 млн. рублей составляет примерно 300 тысяч рублей. Если вы купили такую квартиру и намерены зарабатывать, сдавая ее, это будет соответствовать 5% доходности до вычета коммунальных затрат, стоимости ремонта и т.д. Это намного ниже доходности даже по банковским депозитам (9-11%).
Факт второй. Недвижимость в ряде регионов России (Москва и область, Сочи и т.д.) переоценена. На фоне кризисных явлений в экономике, а также возможного повышения налогов на недвижимость, вероятно снижение цен на квартиры в ближайшие годы. Но когда именно это произойдёт (через год, через пять или через десять лет) – прогнозировать сложно.
Дата публикации: 13:15 25 января 2016
Когда семья испытывает жилищные трудности, ютится в небольшой квартире, но накопить на помещение своей мечты пока не может, можно оформить кредит и купить недвижимость в ипотеку. Стоит ли это делать? Насколько оправдана покупка жилплощади таким способом? Дискуссия на эту тему продолжается уже очень долго, хотя получить однозначный ответ до сих пор не удалось. Так стоит ли брать ипотеку в 2017 году или нужно подождать лучших времен?
Рис 1. Стоит ли покупать квартиру в кредит в Москве
Противники кредитов убеждены: лучше ютиться в съемной квартире, чем обратиться с заявкой в банк. Однако специалисты строительной отрасли и эксперты финансовой сферы уверены, что ипотека оправдана в большинстве случае, однако нужно учесть несколько моментов:
- Ежемесячный платеж по кредиту обычно выше, чем арендная плата. И чтобы взнос был комфортным для семьи, нужно первоначально уплатить 40-50% стоимости квартиры;
- Копить деньги долгий срок нецелесообразно, если они не будут работать, ведь ценник на жилье растет, а инфляция съедает часть ваших сбережений;
- Вы можете стать участником социальных программ в Москве, благодаря которым получить ипотеку удастся на привлекательных условиях;
- Если доход вашей семьи невысок, а о стабильности можно только мечтать, покупать квартиру в кредит не стоит – слишком высоки риски остаться ни с чем.
С другой стороны, покупка своей квартиры выгоднее аренды, ведь вы будете платить за собственное жилье, которое через несколько лет станет полностью вашим, его можно будет продать или продолжить эксплуатировать.
Видео 1. Аренда или ипотека: что выгоднее?
Некоторые люди рассматривают недвижимость в виде отличного бизнес-проекта. Они покупают квартиру, делают в ней ремонт, а затем – сдают в аренду. Насколько этот метод оправдан, если вы возьмете ипотеку? На самом деле, рассматривать такой бизнес в качестве заработка вряд ли получится: стоимость аренды будет ниже ежемесячного платежа по кредиту.
Так стоит ли покупать квартиру в кредит и сдавать? Если у вас есть свободные деньги, такой способ их вложения может себя окупить. Представьте, вы оформляете ипотеку, львиную долю которой выплачивают квартиранты. Через несколько лет вы становитесь полноправным собственником: недвижимость в вашем распоряжении, а кредит погашен.
Однако нужно понимать, что ипотеку могут одобрить не всегда, по ней вы отвечаете залоговым имуществом. Если возникнут непредвиденные обстоятельства, и выплата по договору окажется невозможной, банк заберет квартиру себе.
Видео 2. Покупка квартиры для сдачи в аренду. Рекомендации от экспертов
Выясняя, стоит ли оформлять ипотеку, нужно взвесить все ее преимущества, а именно:
- Деньги вы платите за свое собственное жилье;
- Покупая квартиру, вы фиксируете ее стоимость, в то время как арендная плата может повышаться;
- При наличии накоплений их можно выгодно вложить и защитить от инфляции;
- Вы сразу заселяетесь в квартиру, можете пустить жильцов и получать дополнительный доход.
Рис 2. Стоит ли брать ипотеку в 2017 году в Москве
С другой стороны, аренда тоже имеет плюсы, отличающие ее от покупки квартиры в ипотеку:
- Можно не привязываться к одному месту, отправляться в командировки, менять город проживания;
- Арендная плата в большинстве случае ниже, чем выплата по кредиту;
- Если вы потеряете работу, банк не будет ждать – квартиру попросту заберут, хотя с арендой ситуация не лучше – вас попросят съехать.
Так стоит ли покупать недвижимость в ипотеку в Москве? Если такая возможность у вас есть, вам по силам выплачивать кредит, вы уверены в завтрашнем дне, вложить средства в дорогостоящую покупку можно без опасений. Во всех остальных случаях именно аренда жилья является оптимальным и безопасным решением.
Видео 3. Что ждать от рынка ипотеки в 2017 году
На сегодняшний день большая часть населения испытывает денежные трудности, которые не позволяют на собственные средства приобрести жилплощадь. В таком случае можно предложить три выхода – занять у родственников или друзей, откладывать деньги в течение долгого времени или же обратиться в банк. Ипотека – это часто единственный возможный вариант, которым приходится пользоваться для решения проблемы с недвижимостью. Вот только далеко не все осознают, каким тяжелым бременем может стать кредит такого вида.
Решившись на получение займа такого рода в банке, стоит внимательно изучать условия договора. Не стоит подписываться в соглашении, если одна треть вашего заработка меньше ежемесячных выплат по ипотеке. В будущем это может обернуться серьезными финансовыми сложностями в части возврата займа, а справиться с ними не всегда просто. Иными словами, приобретая жилье с обременением, надо быть уверенным в стабильности собственного дохода.
Не рекомендуется брать ипотеку в иностранной валюте. Колебания курсов могут негативно сказаться на финансовом положении, потому как в случае падения курса рубля придется переплачивать внушительные сумму денежных средств. Не стоит также сразу приобретать большое и дорогостоящее жилье. Куда логичнее и целесообразнее купить квартиру поменьше, выплатить по ней долг и заработать хорошую кредитную историю. После этого проще получить другие займы.
Если есть возможность, то рекомендуется сократить сумму, взятую в кредит. Другими словами, рекомендуется первоначальный взнос делать максимально большим. От размера кредита зависит и величина выплат, потому стоит по возможности сокращать такие расходы. Вносить платеж необходимо строго в установленные сроки, дабы избежать наложения штрафа. Досрочное погашение займа – также хороший вариант, однако далеко не всегда банки предусматривают такой вариант. В любом случае, если вы берете ипотеку, то необходимо делать все, чтобы погасить ее как можно быстрее.