Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.
Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.
Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%. Перекредитоваться здесь просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно. В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.
Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.
Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала. Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода. Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.
Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей, которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении. Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей. Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.
Перед подписанием кредитного договора стоит внимательно все изучить. Особенно, касательно пунктов прав банка изменять процентную ставку в одностороннем порядке и требовании долга.
Читайте также: Что нужно проверить до подписания кредитного договора?
Чтобы после подписания не оказалось, что заемщик оказался в кредитной ловушке, все условия лучше обговорить заранее. А еще лучше, чтобы они были зафиксированы на бумаге.
Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте
Когда выплачиваете кредит, кажется, будто деньги уходят на ветер. Люди отдают банкам больше половины дохода, а задолженности только растут. Но из каждой долговой ямы есть выход. Кредитные советники рекомендуют выбирать метод с учетом темперамента: одним людям нужны маленькие победы для постоянной мотивации, другие готовы ждать, чтобы сбросить с себя сразу самый большой груз.
Как это работает: Допустим, у вас есть 2 займа, по которым осталось выплатить ₽ 40 тыс. и ₽ 100 тыс. Сначала вы гасите кредит с минимальным остатком — в данном случае это ₽ 40 тыс.: на его счет вносите дополнительную сумму помимо основного платежа. Погасив долг, выбираете следующий кредит с минимальным остатком — в нашем примере это ₽ 100 тыс. И вносите на его счет дополнительную сумму и сумму, равную минимальному платежу от выплаченного ранее кредита.
Размер дополнительной суммы определяете по желанию: например, каждый месяц помимо основного платежа по кредиту можно вносить дополнительную тысячу рублей или 2 % от всего вашего дохода за месяц.
Особенности: Метод подходит для небольших кредитов с похожими процентными ставками. Удается быстро закрывать кредиты, и это мотивирует гасить долги дальше. Но в долгосрочной перспективе это не самый экономичный метод.
Как это работает: Допустим, у вас есть 2 займа, один из них со ставкой в 17 %, а другой — со ставкой в 22 %. Сначала гасите кредит с самой большой ставкой, то есть со ставкой в 22 %: на его счет вносите дополнительную сумму помимо основного платежа. Погасив долг, дополнительную сумму вносите на счет второго кредита со ставкой в 17 %.
Как это работает: У вас 3 займа со ставками в 13 %, 17 % и 22 %. По ним осталось выплатить соответственно ₽ 100 тыс., ₽ 20 тыс. и ₽ 40 тыс. Выбираете кредит с максимальной ставкой, то есть со ставкой в 22 %, и с минимальным остатком, то есть с остатком в ₽ 20 тыс. Затем каждый месяц вносите на их счета вместе с основным платежом по 50 % от дополнительной суммы. Погасив один из кредитов, вкладываете 100 % дополнительной суммы на счет второго кредита или снова делите пополам между двумя кредитами.
Возьмем нашу страну — Россию. С каждым годом все большую популярность приобретают кредиты. Но осознают ли люди, какие последствия влечет за собой такой займ у банков или, что хуже, микроорганизаций?
А что делают сами банки для информирования граждан о возможных осложнениях?
Зачем же люди берут кредит? Ну, естественно, любой человек ответит: чтобы купить машину, квартиру или пусть даже айфон, шубку. В общем, для удовлетворения потребностей, на которые в данный момент нет денег.
И всё же, если кто нибудь спросит меня, то я — не в силу своей умственной отсталости, не подумайте, — скажу: «зачем берет большинство — не знаю!». Ведь они, по сути (те, кто действительно собирается выплачивать кредит, а провернуть аферу), берут кредит с мыслью, что вечно будут работать на своей хорошей (или не очень) работе со стабильным заработком, что не будет никаких инфляций, доп. комиссионных и налоговых сборов. И что в случае форс-мажора заимодавцы войдут в их положение.
Но всё чаще происходит так, что из-за этих самых форс-мажоров люди, чтобы выплатить первоначальный кредит, берут еще один под проценты бешеные. И еще, и еще.
И попадают люди в финансовую кабалу. Такая огромная, жирная бюджетная дыра, которая поглощает любые попытки формирования адекватного личного бюджета.
Чисто для сводки: примерная средняя кредитная сумма по России на одну семью — 155000 рублей. Средняя зарплата по России — около 39000 рублей. Средняя годовая процентная ставка по потребительскому кредиту в России — около 30 % (+-10%). Если выполнить несложные математические действия и принять как данность крайне нестабильную экономическую ситуацию в стране, можно понять, насколько «эффективно» среднестатистический гражданин выплачивает долг.
Что же делают наши славные банки, чтобы выдавать кредиты лишь тем, кто способен их выплатить? И как они предупреждают тех, кто не может себе позволить брать в долг?
Да, собственно, ничего они не делают. Только усугубляют. Везде развешивают свои рекламные баннеры с аппетитными девушками, которые так и зазывают простого потребителя взять кредит. Рекламы кричат о мега топоповых предложениях, которые действуют лишь в «эти несколько дней, не упустите!!» Пропуская мимо глаз крайне низкую финансовую образованность большей части граждан России, сотрудники банков выдают кредиты практически каждому.
Почему? Потому что служащему, выписавшему кредит, капает с этого процент. Правительство, конечно, пытается принимать какие-то меры (ибо невыплаты негативно сказываются на экономике страны), типа ужесточения требований к выдаче, ограничения роста долго (его потолка), но. Сами понимаете — эффективность таких потуг мизерная.
И между тем, пока банковские служащие пускают слюнки на свои проценты, а чиновники вносят очередные «супер полезные» проекты, бедные заемщики ломаются словно тонкие прутики.
У тех, на ком висит бремя долга, обычно постепенно ухудшается физическое и психологическое здоровье. Под гнетом перманентных мыслей о не выплаченном кредите, человек становится раздражителен. Он старается изолироваться от всех. Портятся отношения с семьей, друзьями. Из-за постоянного стресса ухудшается иммунитет, и вирусы встают в очередь за чудесной возможностью заразить легкую мишень.
В психологическом плане такой человек становится «взрывоопасным». Теряет гибкость ума. В силу постоянной рефлексии, он отрывается от реальности.
Что мы имеем в сухом остатке?
Окей, я понимаю — когда люди берут деньги в кредит, чтобы. вложить их в свой бизнес или инвестировать. Короче, чтобы эти деньги приносили профит в недалеком будущем.
Я могу понять, зачем люди берут ипотеки — без крыши на комильфо. Да в перспективе, что ты снимаешь квартиру несколько лет, что платишь ипотеку — по деньгами разница не велика. И, опять же, для кого-то это — первая необходимость.
Но хоть убейте, не могу понять зачем остальные миллионы людей берут в долг для покупки вещей второстепенной важности.
У вас есть идеи, дамы и господа? только чтобы актуальные и адекватные)
Это как нож: можно зарезать кого-нибудь, а можно картошку почистить. Конечный эффект определяется человеком, использующим инструмент.
Пару раз брали кредит на год для покупки бытовой техники. Ничего в этом плохого не вижу. Главное, подходить к этому делу правильно, т.е. с расчетами и выкладками по платежам.
и знать при любом раскладе сможешь заплатить я например не беру кредита больше моей пенсии хотя работаю мало ли что работу потеряешь и как возращать надо иметь подушку безопасности если нет живи по средствам или покупай самое необходимое с минимальными потерями при возрате кредита
Только вот с ипотекой такой фокус не выйдет — слишком большая сумма да и сроки немаленькие. Тут довольно сложно спланировать. Тут либо изначально сумму максимально возможную накопить и оставшуюся часть взять ипотекой, чтобы можно было закрыть за лет 5 примерно. Либо иметь какой-то гарант на случай непредвиденных обстоятельств.
поэтому ипотека многим не позубам, видно у нас в городе уже новый дом стоит наполовину заселённый уже пять лет так продолжается , хоть город не маленький 180000 тысяч но с деньгами туго градообразующее предприятие максимум на на 30тысяч может трудоустроить , остальные по разным ип работают помогает программа снос ветхого жилья , но это не более сотни человек в год , остальные нуждающие должны сами подсуетится , кто на заработки уезжает, кому как везёт благо больше половины населения в квартирах живут советская власть помогла, а сейчас такой лафы нет правда надо было 10 -15 лет ждать , но все получали всё таки , беда что пока ждали семья расширялась , теперь новому поколению квартиру подавай , и каждый норовил правдами , неправдами себе квартирку получить дополнительно , люди даже развод оформляли корешь так и сделал. дом шёл под снос он с женой разошёлся а дочку себе взял и получил двух комнатную как разнополые а жена попозже однокомнатную но когда сошлись он почему то через 10 лет к другой ушёл к другой оставив квартиру однокомнатную жене , он ушлый был перед развалом накануне СССР сумел трёхлетней давности Жигули на дом на юге на Азовском море поменять , старый хозяин дома потом крепко пожалел ведь СССР развалился автомашин стало в продаже море , и ценность авто упала ниже плинтуса, но поезд ушёл , как говорится раньше надо было думать были такие по тихому с доплатой меняли комнаты на квартиры в СССР , коммунальное жильё официально не продавалось но люди находили выход .
надо устраивать на государствеенное предприятие близкое к кремлю