Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке представляет собой изменение условий кредитного договора между заемщиком и банком. Пересмотр договора может происходит посредством оформления нового документа или же составления дополнительного приложения к старому. Эта услуга позволяет найти оптимальное решение для клиента по погашению долга в случае ухудшения его материального положения, по причине которого он не может оплачивать ежемесячные платежи по текущему графику.
Сбербанк ведет такую политику, которая предполагает персональный подход к каждому заемщику в определенной ситуации.
Поскольку современное население России имеет высокую закредитованность, то большинство задолженностей могут стать просроченными. Чтобы этого не допустить, Сбербанк практически всегда идет навстречу заемщикам, не имеющим возможности исполнять свои обязательства перед банковским учреждением в срок. Он готов предложить в этом случае реструктуризировать оставшуюся задолженность по кредиту, взятому на потребительские нужды или по ипотечному займу. Но здесь главным условием является отсутствие текущей просрочки по договору. Рассмотрим более подробно, каким образом осуществляется оформление реструктуризации в самом крупном банке страны.
Реструктуризацией, как уже говорилось выше, называется пересмотр условий договора на кредит, благодаря чему заемщику облегчается возможность выплаты долга. Эта услуга может быть предоставлена тем, кто взял ссуду и не смог выплатить ее в связи с возникшими финансовыми трудностями.
Если вы потеряли источник постоянного дохода, не тяните, а обратитесь в банковское учреждение, выдавшее вам кредит, своевременно, еще до образования просроченного долга. Это позволит вам произвести процедуру реструктуризации. Банк идет на подобные уступки довольно часто, так как заинтересован вернуть свои денежные средства без судебных издержек и разбирательств, даже несмотря на то, что для этого ему приходится менять условия и сроки возврата долга.
Именно благодаря реструктуризации вы сможете облегчить вашу кредитную нагрузку, а значит сможете постепенно рассчитаться с банком. Кроме того, стоит отметить, что проведение подобной процедуры позволит вам предотвратить ухудшение КИ и начисление штрафных санкций.
Несмотря на то что банк, как кажется на первый взгляд, идет вам на уступки, он все равно действует в своих интересах.
За счет реструктуризации происходит увеличение общего срока возврата заемных средств, а значит увеличивается и общая сумма, которую вам придется выплатить вместе с процентами банку.
Именно поэтому в подобной ситуации вам лучше всего постараться ускорить выплату ссуды, во избежание большой переплаты.
Осуществить реструктуризацию в Сбербанке возможно только в случае возникновения действительно серьезных проблем. К ним банк относит:
- потерю работу не по вине заемщика;
- проблемы со здоровьем, повлекшие за собой постоянную либо временную потерю работоспособности;
- срочную службу в армии;
- появление ребенка;
- серьезную болезнь ближайшего родственника, подтвержденную документально;
- невыполнение своих прямых обязательств по кредиту созаемщиком.
Для проведения реструктуризации в Сбербанке вам, как заемщику, потребуется обратиться за консультацией к банковскому сотруднику в тот офис, где оформлялся кредитный договор. В этом отделении вам предложат написать заявление по образцу, где попросят подробно сообщить обо всех причинах, послуживших толчком к изменениям условий договора.
В заявлении необходимо заполнить:
- номер и дату заключения договора;
- основной долг с учетом страховых начислений и дополнительных услуг, подключенных к договору;
- размер выплаченной задолженности;
- сумму остатка долга;
- дату уже оплаченного последнего платежа;
- дату первой просрочки, если таковая имеется;
- причины, послужившие прекращению выплат.
Помимо этого, от вас потребуется пакет документации, подтверждающей проблему осуществления выплат по кредиту. В заявлении также необходимо указать желаемые условия, удобные для дальнейшего погашения долга. Среди них можно написать такие, как уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, увеличение срока возврата займа, предоставление отсрочки на определенный срок. Кроме того, если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то этот момент также лучше заранее указать во время заполнения заявления.
Обязательно пишите заявление в двух экземплярах. Не забудьте приложить к ним квитанции, подтверждающие оплату ежемесячных платежей. А также добавьте к ним бумаги, доказывающие изменение вашего материального положения в худшую сторону.
Как правило, Сбербанк рассматривает заявления на реструктуризацию в течение 2-5 банковских дней, после чего сообщает свой ответ заемщику. В случае принятия положительного решения по заявке, банк может предложить клиенту один из следующих вариантов выплаты долга:
В некоторых ситуациях реструктуризация подразумевает полный пересмотр графика выплат. Например, в определенные даты банк разрешает вносить разные по сумме платежи. Однако здесь важно понимать, что каждое заявление на реструктуризацию Сбербанк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, учитывая при этом КИ и характеристики заемщика.
Если по какой-то причине клиенту трудно погасить свой кредитный долг, он может воспользоваться специальной услугой реструктуризации займа. Именно такую удобную опцию предлагает клиентам самая крупная финансовая компания России – Сбербанк.
Услуга реструктуризации кредита имеет ряд значимых преимуществ – это заметное снижение кредитной нагрузки на пользователя, предоставление отсрочки по оплате долга, увеличение периода погашения ссуды и так далее.
Подробнее об условиях реструктуризации кредитов в Сбербанке поговорим в данной публикации.
Реструктуризация кредита – это изменение условий займа в сторону их смягчения. Однако такая возможность предоставляется далеко не каждому клиенту, а лишь тем, кто может документально подтвердить ухудшение финансового положение в сравнении с тем, какое было при оформлении кредита. При этом причины ухудшения платежеспособности не должны зависеть от самого пользователя (к примеру, увольнение по собственному желанию или как дисциплинарное взыскание не может быть причиной реструктуризации).
В этом году в Сбербанке допускается переоформить все кредитные продукты за исключением карт. Таким образом, реструктуризировать можно следующие виды займов:
- потребительские ссуды, выданные наличными, на счет или карту;
- ипотечные кредиты;
- займы на приобретение бытовой техники и прочей продукции;
- автокредиты.
Реструктуризация — это внесение изменений в условия договора займа с целью снижения кредитной нагрузки на клиента. Для того, чтобы иметь возможность воспользоваться данной услугой, потребитель должен иметь веские основания. К ним, в частности, относятся:
- снижение платежеспособности пользователя — это может произойти в результате понижения по службе, потери работы, изменений условий выплаты заработной платы и так далее;
- призыв военнообязанного физического субъекта на срочную службу в армии;
- декретный отпуск по уходу за ребенком (детьми) в возрасте до полутора либо трех лет;
- ухудшение состояния здоровья, вплоть до получения инвалидности.
Именно вышеперечисленные причины могут служить вескими основаниями для снижения ежемесячных платежей по кредиту и увеличения срока погашения займа. Также реструктуризация позволит отсрочить конечную дату погашения основного долга без влияния на кредитную историю заемщика. Иными словами, изменение условий займа в этом случае будет носить законный характер и никак не отразится на кредитной репутации пользователя.
Условия реструктуризации займа в Сбербанке предоставляются на определенных условиях. Прежде всего, они предполагают не только смягчение базовых параметров ссуды (процентной ставки, размера платежей), но и конвертирование кредита в рубли, если он был оформлен в другой валюте (долларах США либо евро). Основные условия реструктуризации кредитов в Сбербанке следующие:
Если клиентом была допущена просрочка по взносам, то банк начисляет неустойку в размере 20% годовых от сумму просроченного основного долга .
Реструктуризация долга по кредиту осуществляется поэтапно:
- Вначале клиент знакомится с условиями предоставления услуги.
- Далее пользователю необходимо связаться с представителями организации по контактному телефону и сообщить о своих намерениях.
- Следующим шагом является заполнение предварительной анкеты-заявки на портале финансовой структуры. Такое обращение можно подать и при личном визите в офис компании.
- Затем клиент ожидает решение банка и в случае положительного вердикта, начинает сбор необходимой документации.
- С пакетом документов клиент приходит в отделение банковской структуры и подписывает соответствующий договор на предоставление услуги реструктуризации кредита.
Основные документы, которые понадобятся пользователю для изменения условий займа:
- заявление о реструктуризации кредита;
- заполненная анкета заемщика;
- паспортное удостоверение личности (оригинал);
- акт, подтверждающий финансовую состоятельность потребителя – это может быть справка с места работы о доходах за последние 6 календарных месяцев;
- документы, свидетельствующие о трудоустройстве клиента (справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книги).
Если необходима реструктуризация кредита, оформленного изначально в кредит созаемщиком, то он также предоставляет аналогичный пакет документации.
Преимущества реструктуризации от Сбербанка — возможность снижения давления на бюджет клиента в момент, когда он находится трудном материальном положении.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Частая проблема многих заемщиков заключается в том, что клиенту сложно прогнозировать ситуацию, связанную с выплатами кредита, в долгосрочной перспективе. В связи с сокращением на работе, смертью кого-то из членов семьи, резким изменением финансового положения и иными проблемами может возникнуть закономерная невозможность исполнения обязательств в полном объеме.
Это изменение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения срока возврата или пересмотра процентной ставки по кредиту. Последняя мера используется крайней редко, и ее предлагают мало компаний. В их числе находится и Сбербанк.
Как правило, последний вариант обычно предлагают лояльным потребителям, которые не в первый раз пользуются услугами, имеют хорошую кредитную историю.
О том, что это такое и как важна КИ при оформлении нового займа, читайте здесь. Чтобы сохранять ее положительной, нужно придерживаться определенных рекомендаций, некоторые из которых представлены по этой ссылке.
Платеж снижается до минимального, комфортного для заемщика, и клиент выплачивает задолженность, не ухудшая свою репутацию. Банк обычно достаточно легко идет на встречу физ.лицам, предоставляя им данную услугу.
- Потеря работы или трудоспособности;
- Потеря кормильца;
- Резкое снижение уровня ежемесячного дохода (семьи или самого заявителя);
- Длительная болезнь клиента;
- Рождение ребенка (декретный отпуск);
- Большая кредитная нагрузка;
- Смерть.
В последнем случае потребуется предоставить подтверждающие данное обстоятельство документы, после чего долг будет аннулирован (погашен страховой компанией, при наличии страховки жизни и здоровья). Наследники не обязаны погашать займ за умершего в сумме большей, чем сумма их наследства.
Обычно отказ в реструктуризации долга получают проблемные потребители, ранее имевшие просрочки или не внесшие ни одного платежа. С такими клиентами банк обычно предпочитает работать через коллекторские агентства, либо передает дело о неисполнении заемщиком обязательств в суд. Подробнее о том, как коллекторы выбивают долги, рассказываем в этой статье.
При обращении в банк за помощью необходимо помнить, что обоснование такой просьбы должно быть веским и документально подтвержденным.
-
Если кредитополучатель потерял работу – он должен предоставить копию ТК или трудового договора, в котором будет отметка об окончании его срока действия или расторжении. В ТК должна быть запись об увольнении.
В целом, первое правило для успешного взаимодействия с кредитором по данному вопросу – предоставление подтверждающей указанные обстоятельства документации. Не стоит указывать выдуманные или ложные причины, по которым Вы не можете платить.
Вся информация будет проверяться, и успешно договориться с банком, если Вы изначально его обманываете, не получится. Больше полезных советов, касающихся того, что делать, если нечем платить по задолженности, представлено здесь.
На данном этапе заемщику необходимо подготовить все необходимые документы и заявление. Для этого вместе с пакетом документов необходимо обратиться в обслуживающего его отделение и обратиться к менеджеру. Пример заявки вы найдете в этой статье.
Менеджер должен будет проинструктировать клиента и дать ему образец заявления для заполнения. В нем обязательно необходимо указывать посильную сумму ежемесячного платежа, которую клиент может оплачивать.
Затем готовый пакет документов передается на рассмотрение управляющему и через 5-10 дней потребитель получает ответ. В случае, если его просьбу удовлетворяют, то кредитор предложит новые условия кредитования, после чего с заемщиком будет заключен новый договор.
Если же в местном отделении клиенту не хотят идти на встречу, остается второй вариант. Те же самые бумаги отправляется в головной офис Сбербанка по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. В письме так же обязательно должна присутствовать опись всех документов, приложенных к письму.
В 10-тидневный срок с момента получения заявления банк должен рассмотреть обращение и дать по нему ответ. Если получено положительное решение, и потребителя устраивают условия, то с письменным ответом из центрального офиса он должен обратиться в местное отделение напрямую к управляющему. В данном случае ему обязаны будут оформить реструктуризацию.
Не всегда положительное решение может быть экономически выгодно. К сожалению, может произойти такая ситуация, что банк предложит не только удлинить срок кредитования, но и увеличить процентную ставку, за счет чего, несмотря на уменьшение суммы ежемесячных платежей, сумма переплаты существенно увеличится.
Вы можете предварительно рассчитать кредит, еще до принятия новых условий, используя кредитный калькулятор. Есть и другие способы расчета, их мы рассматриваем здесь.
Если заемщика не устраивают предложенные ему условия, следует обращаться в суд, с просьбой о предоставлении реструктуризации на выгодных условиях. То же самое следует делать и в том случае, когда банк отказал клиенту. В данном случае к исковому заявлению обязательно следует прикладывать копию письменного ответа кредитора.
В целом же, статистика говорит о том, что Сбербанк обычно охотно идет навстречу заемщикам и удовлетворяет большую часть заявлений о реструктуризации, что делает сотрудничество приятным и удобным.