Когда граждане оформляют заем, то все кредиторы предлагают застраховать жизнь и залоговое имущество. Таким образом, банки стараются себя обезопасить. Каждый из видов кредитования предусматривает определенные виды страховок: жизни, здоровья, имущества или КАСКО. После выплаты кредита есть возможность вернуть часть выплаченных средств.
Можно вернуть страховку по кредиту, при условии что кредит погашен до указанного срока в договоре. Также в страховом договоре должны быть указания на возврат части суммы за неиспользованный период. Надо понимать, что не все банки предоставляют возможность досрочно оплачивать кредит. Иногда за досрочное погашение назначаются штрафы.
Если в договоре такие условия не прописаны, то даже через суд получить часть средств будет невозможно. Обычно кредиторы ссылаются на ст. 958 ГК РФ, в которой указано, что если условия возврата не прописаны в договоре, при досрочном отказе от соглашения страхователь не имеет права на возврат страховки по кредиту.
Страхование, предлагаемое банками, может быть обязательным и необязательным. Обязательному страхованию подлежит залоговое имущество, и деньги за такую страховку не возвращают. А вот по полису добровольного страхования, которое осуществляется для таких видов займов, как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта — возможен частичный возврат страховки.
К обязательному страхованию при кредитовании относят КАСКО и страхование недвижимости:
- КАСКО необходим, когда оформляется кредит на автомобиль. Так как машина является залоговым имуществом, банк обязывает заемщика его застраховать;
- Страхование недвижимости обязательно, когда оформляется ипотека. До выплаты, имущество остается в залоге у банка, и заемщик обязан его застраховать.
Добровольным страхованием является:
- Страхование здоровья и жизни;
- Потеря работы (сокращение);
- Титульное страхование;
- Страхование от банкротства и других финансовых рисков;
- Страхование имущества (не залогового).
Чтобы вернуть по договору часть средств, уплаченных за страховку, необходимо обратиться в банк с заявлением, заполненным по специальной форме и приложить подтверждение о полном закрытии кредита.
Если кредитору будет отказано в выдаче указанной по договору суммы, он имеет право обжаловать отказ в суде. Также можно сразу обратиться в суд, если вы считаете, что банк необоснованно отказывает в возврате средств по страховке, так как продукт был навязан незаконно. Но, если при подписании договора был предложен выбор и заемщик согласился добровольно, то вернуть деньги не получится.
- В течение двух недель с момента подписания договора подать заявление в страховую об отказе от страхования. В заявлении указать о том, что услуга не является необходимой. Дать реквизиты для перечисления средств;
- В течение 10-14 дней заявителю должны вернуть средства.
Если клиент закрыл кредит досрочно и в договоре указаны условия возврата части средств за период, в который страховка не использовалась, необходимо предпринять следующие шаги: