Крупнейшее финансово-кредитное учреждение России – Сбербанк, предлагает услуги кредитования, накопления денежных средств, осуществления всевозможных транзакций различным слоям населения. Банк не забывает о пенсионерах — лица, относящиеся к данной социальной группе, с радостью принимаются на обслуживание.
Это вызвано значительным увеличением числа пожилых людей, имеющих крепкое здоровье и хороший уровень дохода. Разберемся, какая сумма кредита для пенсионера может быть одобрена организацией, какие требования предъявляются к лицам, получающим пенсионное пособие, имеются ли льготы и какие-либо послабления для них.
Сколько дадут в Сбербанке заемных средств пенсионерам? Сумма будет варьировать в зависимости от многих факторов: уровня дохода, кредитной истории, наличия поручителей и пр. Рассмотрим, на какой кредитный лимит могут рассчитывать пожилые люди в зависимости от желаемой программы кредитования.
Как видно, пенсионеры могут надеяться на получение денег в рамках каждой программы, имеющейся в банке. Сумма займа будет зависеть от предлагаемого обеспечения, уровня платежеспособности и наличия поручителей.
Особенных программ кредитования, разработанных исключительно для пенсионеров, в финансовой организации нет. Однако имеется линейка банковских продуктов, которая позволяет пожилому человеку оформить кредит в Сбербанке. На льготные тарифы могут рассчитывать лица пенсионного возраста, пенсия которых поступает на счет, открытый в данном банке, или пенсионеры, относящиеся к группе зарплатных клиентов. Какие еще требования необходимо соблюдать, чтобы без проблем получить кредит?
Минимальный возраст для заемщика, желающего получить заем в статусе пенсионера, составляет 55 лет для женщин и 60 лет для лиц мужского пола, с более молодыми пенсионерами Сбербанк сотрудничает на индивидуальных условиях.
Для действующих клиентов Сбербанка предусмотрено несколько преимуществ. Они призваны облегчить процедуру одобрения, оформления, выдачи и погашения кредита. Какие послабления предусмотрены для лиц, находящихся на обслуживании в ФКУ:
Как видно, действующие клиенты Сбербанка обладают массой преимуществ. Поэтому, если вы находитесь на обслуживании здесь, можете надеяться на более лояльное отношение при оформлении заявки на выдачу средств.
Совокупный ежемесячный доход кредитозаемщика не может быть меньше уровня, определенного Сбербанком.
Если оформляется ссуда без обеспечения, то пенсионер может рассчитывать на небольшую сумму займа, обычно до 50000 рублей, а также маленький срок кредитования. Неработающие пожилые люди, которые не могут указать одного или нескольких поручителей, исходя из обычной практики банка, кредитуются на срок не более 18 месяцев. В случае, когда потенциальному кредитополучателю необходима большая сумма, а ежемесячный доход несоизмеримо мал, привлечь требуемые средства можно предоставив обеспечение по кредиту: залог имущества, находящегося в собственности или указав созаемщиком, поручителем другое физическое лицо.
Увеличить размер максимальной суммы, одобренной к выдаче, помогут документы, свидетельствующие об источниках дополнительного дохода пенсионера, например, договор передачи недвижимости в аренду, наличие личного хозяйства, бумага, подтверждающая получение прибыли от бизнеса и пр.
Заявку на выдачу займа лица пенсионного возраста могут оставить в любом офисе Сбербанка, не обязательно мо месту прописки. Когда финансово-кредитное учреждение одобряет кредит, на оформление сделки отводится 30 дней. Заемные средства переводятся кредитополучателю на указанный текущий счет или дебетовую пластиковую карту.
Предусмотрена возможность преждевременного погашение кредита: как части долга, так и всей суммы целиком, за досрочное закрытие займа никакие дополнительные сборы не взимаются.
Пенсионерам, решившимся на взятие ссуды, Сбербанк настоятельно рекомендует застраховать свою жизнь и здоровье. Такая мера совершенно обоснована: она необходимо не только, чтобы снизить банковские риски, но и минимизировать нагрузку на родственников заемщика при возникновении страхового случая. Страховщик будет отвечать по кредитным обязательствам перед банком, а не родные пенсионера. В соответствии с российским законодательством, при смерти кредитополучателя, задолженность автоматически будет возложена на прямого наследника, оформив страховку, с долгом будет расплачиваться страховая компания.
Сбербанк, заручившись поддержкой государства, охотно принимает на обслуживание лиц пенсионного возраста. Причем такое сотрудничество взаимовыгодно. Пенсионеры, в подавляющем своем большинстве, очень ответственно подходят к своим обязательствам, поэтому совершают платежи вовремя, не допуская просрочек. Банк со своей стороны может предложить им предсказуемое и надежное сотрудничество.
Пенсионный возраст для любого банка – это ограничение: банки не любят выдавать кредиты людям преклонного возраста, устанавливая рамки и условия, о которых мы сегодня расскажем в рамках данной статьи. Для примера возьмем всем знакомый Сберегательный банк.
- Потребительский наличный кредит под пенсию в Сбербанке
- Кредитные карты
- Кредит на жильё (ипотека пенсионерам до 75 лет)
Большинство пенсионеров получают пенсионные выплаты на счета, открытые в Сбербанке – это облегчает задачу подтверждения дохода: ведь в большинстве других организаций вам пришлось бы брать справку из пенсионного фонда, отражающую размер пенсии, либо с работы, если берете кредит работающим пенсионерам. В Сбербанке клиенты, получающие выплаты на карту, могут рассчитывать ещё и на сниженную процентную ставку, а также ускоренное время принятия решения банком о выдаче ссуды пенсионерам в Сбербанке.
Взять кредит в сбербанке пенсионеру, неработающему, тоже реально. Конечно, если мы говорим не про миллионный ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке, а про небольшие ссуды наличными.
Возраст для обычных потребительских кредитов составляет 65 лет. Если речь идет об ипотечных (залоговых) кредитах, то максимальная возрастная планка увеличивается до 75 лет. Учтите, что указанная цифра действительна на момент окончания кредита – сколько лет вам будет в дату последнего платежа.
Калькулятор Сбербанка на кредиты пенсионерам отражает процентные ставки 2017 года с минимальным значением 14,9% годовых. До 31.01.2017 действуют фиксированные ставки:
С 01.02.2017 ставка будет определяться индивидуально, на основании вашей платежеспособности.
- При пенсии 12000 рублей можно получить до 245 000 с ежемесячным взносом 5944 руб.;
- При доходе 13500 рублей – 276 000 с платежом 6697 руб.;
- При пенсии 15000 – до 307 000 с платежом 7449 руб.;
- С доходом 20000 руб. – до 409 000 со взносом 9924 рублей.
Данный расчет не является максимально точным, ведь нам не известно, какую ставку предложит вам банк и как оценит вашу платежеспособность, но он поможет вам сориентироваться — какую сумму вы можете запросить.
Не исключено, что банк примет отрицательное решение и откажет в выдаче ссуды, и тогда останется единственный способ, как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России: привлечь поручителя или предложить залог (земля, участок, дом, квартира).
Положительное решение чаще всего приходит на такой продукт, как кредитная карта Сбербанка. Для пенсионеров условия могут показаться не совсем понятными, в связи со сложными схемами расчета платежа, льготного периода и т.п. Но, на каждый непонятный вопрос вы всегда сможете найти ответ в статьях нашего портала – мы объясняем понятным языком все тонкости и особенности банковских продуктов.
Для оформления любого кредита, вам придется посетить отделение банка. Исключением являются клиенты, активно использующие Сбербанк Онлайн. Так, заявка на кредит наличными пенсионерам может быть оформлена напрямую из дома. Но: подписывать договор вам все равно придется в офисе.
В Сбербанке официальный сайт поможет выбрать кредит для пенсионеров из предложенных программ:
- Кредит без обеспечения (до 5 лет, до 1,5 млн. рублей)
- Потребительский кредит под поручительство физ.лиц (до 5 лет, до 3 млн. рублей)
- Кредит и ипотека для военных пенсионеров, участников НИС (до 500 000 – без обеспечения, до 1 млн. руб. — с поручительством)
- Кредит пенсионерам, ведущим подсобное хозяйство (до 5 лет, до 700 тыс. руб.)
- Кредит под залог недвижимости (до 20 млн. руб.)
Пенсионный кредит в Сбербанке по условиям, определенным выбранной программой, рассчитывается всегда на основании размера дохода. И если ваша пенсия не позволяет вам взять требуемую сумму, но вы имеете возможность платить больше – укажите этот факт при оформлении, обозначив дополнительный доход. К примеру, если вы сдаете в аренду некую собственность – это доп. доход, занимаетесь репетиторством – тоже, продаете продукты сада-огорода – снова дополнительные деньги, о которых не стоит молчать в момент получения кредита.
Пенсионеры редко берут крупные суммы в кредит, но всё чаще пользуется спросом в Сбербанке ипотека для пенсионеров на покупку квартиры. Многие хотят порадовать внуков наследством, другие – разменивают жилплощадь или наоборот – улучшают свои условия. Как бы то ни бы, имеет место актуальный вопрос — можно ли пенсионеру взять кредит в Сбербанке на дом/квартиру?
Единственный вариант, как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке на покупку жилья – ипотека с первым взносом от 20%. Условия получения кредита в Сбербанке для пенсионеров на жильё предусматривают наличие высокого дохода, который можно показать только при очень хорошей пенсии или заработной плате.