Сегодня на бигбордах и ценниках в магазине можно увидеть заманчивое предложение по поводу приобретения товара в кредит с нулевыми % или в рассрочку. Продавцы используют такой маркетинговый ход, рассчитывая на психологию человека, совершение им покупки не только данного товара, но и других. Простому же обывателю не понятно, чем отличается рассрочка от кредита. И он может бездумно взять продукцию, не уточнив нюансы этого предложения. Что же, давайте разбираться вместе.
Кажется, что между рассрочкой и кредитом нет различий. Однако это глубокое заблуждение. Путаница возникает из-за того, что и та, и другая услуга представляет покупателю выгоду и позволяет приобрести товар, о котором он мечтал, но не мог себе позволить. Заем, предоставляемый банком, не может не иметь целевого назначения. Это потребительский кредит на неотложные нужды и т.п. Он обычно требует обеспечения, выдается в денежной форме.
Кредитор, естественно, — банк, а заемщиком может выступать как физлицо, так и предприниматель. При кредитовании в обязательном порядке подписывается кредитный договор. Вы можете выбрать любой способ получения средств при кредите (карта, наличные), но их мгновенного поступления добиться вряд ли получится. Банку необходимо несколько дней, чтобы проверить ваше финансовое досье, предоставленную информацию и вынести решение. Хотя некоторые учреждения готовы дать кредит в день обращения.
Погашение осуществляется в четко определенное время и фиксированными платежами. Стоит один раз нарушить это правило, и у вас появится внушительная пеня. Рассрочка же представляет собой своеобразный способ оплаты покупок, когда человек расплачивается по частям. Ее с помощью представителя банка оформляют прямо в магазине. Кстати, сегодня существует ряд предложений по так называемым картам рассрочки от крупных банков, советуем присмотреться.
Так чем же кредит отличается от рассрочки? Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что при кредитовании вас ожидают процентные ставки. Во втором случае они отсутствуют. Т.е. при такой покупке происходит отсрочка платежа. Сразу же после внесения первого взноса вы можете покинуть магазин с товаром, однако считаться его полноправным владельцем станете тогда, когда будет выплачена сумма в полном объеме. Данный способ шопинга предполагает составление договора, в котором описаны все условия сделки.
Итак, мы уже сказали, что главное отличие кроется в наличии/отсутствии %. Оказывается, рассрочку предоставляют и в банковских учреждениях (Хоум Кредит, Русский Стандарт, Совкомбанк). В чем суть их схемы? Например, вы хотите купить мобильное устройство. При этом решаете отказаться от кредита на телефон и воспользоваться более приятной альтернативой – выплачивать его стоимость по частям, но зато без %.
Еще одно отличие рассрочки от кредита заключается в том, что это прерогатива торгового предприятия. Магазины решают, дать вам ее или нет. А при кредитовании именно банк определяет, предоставлять такую возможность либо отказать. К слову, если покупатель, хотя бы единожды не заплатил, магазин вправе забрать товар назад. Как и с кредитом, здесь нужно четко соблюдать график возврата. В договоре с продавцом освещаются:
- стоимость предмета;
- величина обязательных ежемесячных платежей;
- срок, на который заключается договор;
- дата внесения последней оплаты за товар и др. нюансы.
Обратите внимание, договор заключается исключительно С ПРОДАВЦОМ. Другими словами, при оформлении рассрочки не могут участвовать 3-и лица. Это важный пункт, который должен интересовать будущего заемщика. Если продавец рекомендует вам совершить оформление через банк, значит, навязывается стандартное кредитование. Чтобы получить товар, человеку необходим только паспорт. Кредит от рассрочки при покупке какой-либо вещи отличается тем, что требует большего пакета документов.
- условиями оформления;
- наличием первоначального взноса;
- отсутствием необходимости в поручительстве и залоге;
- скоростю и удобством получения;
- досрочным погашением;
- отсутствием % и штрафных санкций.
Добрый день, Эдуард! Да, в салонах можно приобрести автомобиль в рассрочку. А вот какие отличия от автокредита, разберем ниже.
Рассрочка на автомобиль существует, но она тесно пересекается с автокредитом. Отличий между ними мало. Основная разница – за пользование автокредитом придется платить проценты, а у рассрочки переплата отсутствует. Так все на бумаге. Но все ли выглядит аналогичным образом и на практике?
Любой автосалон заинтересован в привлечении большого числа клиентов, ведь от уровня продаж зависят его рейтинг и бонусы от производителя. Поэтому в ход идут различные эффективные маркетинговые акции, среди которых значится и рассрочка. Заемщики не платят проценты, но автосалон не теряет прибыли!
Рассрочка, фактически, тот же автокредит, только проценты банку платит автодилер. От покупателя требуется выбрать автомашину и сделать предоплату, а потом ежемесячно платить автосалону, а не банку. Дилер переуступает долг финансовой организации, однако берёт обязательство погашать проценты с помощью дисконтной программы. Это скидка, равная сумме банковской переплаты.
Клиент же будет ежемесячно выплачивать только стоимость автомобиля.
Если хотите быстро узнать условия автокредита в разных банках страны, получите их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:
Рассрочка отличается от автокредита следующими условиями:
• Продолжительностью займа. Кредит надо возвращать максимум за 3 года. При автокредите такой срок дается только при государственных субсидиях. В остальных случаях срок возврата составляет 5-7 лет. Значит, возрастет нагрузка на бюджет семьи;
• Аванс. Минимальная переплата составит 30%., но чаще всего клиенту приходится выплатить половину стоимости автомашины. Не все заемщики способны это сделать, поэтому доступность займа в значительной мере снижается;
• Срок рассмотрения заявки. Он быстрее чем по автокредиту, потому что документы о платёжеспособности редко требуются;
• Полис страхования. Придётся оформлять КАСКО, но его стоимость может быть выше, потому что программу приходится выбирать среди малого количества компаний, поднимающих стоимость услуг.
Автомобиль давно стал не роскошью, а необходимой покупкой для каждого современного человека. Стоимость машин варьируется в зависимости от модели, производителя и укомплектованности. Да, не роскошь, но стоит недешево. Даже для покупки недорогого автомобиля не у каждого потребителя имеется достаточно средств. Как поступить в такой ситуации? Можно оформить кредит на автомобиль в банке или купить автомобиль в рассрочку. Купить автомобиль в кредит и рассрочку могут физические и юридические лица. Что выгоднее рассрочка или кредит? Рассмотрим отличие покупки машины по услуге автокредитование и в рассрочку.
Кредит на автомобиль услуга, предоставляемая банками. Конкуренция на российском рынке вынуждает банки значительно упростить процедуру предоставления ссуды физическим и юридическим лицам на приобретение автомобиля.
- Предоставление заемщиком пакета документов (сведения об официальных доходах (справка формы 2-НДФЛ); копии паспорта, водительского удостоверения, свидетельства ИНН; договор купли продажи на приобретаемый автомобиль и других);
- Ссудные средства разрешается использовать исключительно для покупки автомобиля;
- Кредит на автомобиль предоставляется перечислением денежных средств на банковский счет заемщика, открытого в банке, предоставляющем ссуду, или прямым перечислением на банковский счет продавца (автосалона);
- Ссуда выдается с обязательным оформлением договора кредитования, договора залога на приобретенный автомобиль и страхового полиса КАСКО, ОСАГО;
- Заявка на выдачу ссуды банком рассматривается от часа до суток.
- Проценты за пользование кредитом зависят от программы автокредитования, срока кредитования, суммы и кредитной истории;
- Ссуда предоставляется на срок 3-5 лет;
- Банк имеет право изменять размер процентов за пользование кредитом;
- Погашение процентов и основного долга производится строго по графику;
- Автомобиль покупателем оформляется сразу в собственность.
Договором автокредитования предусмотрены определенные санкции за несоблюдение сроков погашения, включая досрочное погашение ссуды, реализация предмета залога с целью погашения долга, пени и штрафы.
Рассрочка – это разновидность коммерческого кредитования, оформляется непосредственно в торговой точке с дальнейшей переуступкой долговых обязательств по договору банку.
Особенности приобретения автомобиля в рассрочку:
- Для оформления договора рассрочки не требуется предоставление пакета документов, необходим паспорт, удостоверяющий личность покупателя;
- Обязательное внесение первоначального взноса не менее 30- 50% от стоимости;
- Процентные ставки минимальные или отсутствуют, в период погашения не изменяются;
- Платежи вносятся частями в оговоренные сроки, возможно изменение графика;
- Сроки погашения долга – 1-3 года;
- Страхование автомобиля в КАСКО необязательно, но рекомендуется;
- На сумму непогашенной задолженности не предусмотрено начисление процентов;
- Оформление покупателем в собственность автомобиля производится после полного погашения долга.
Кредитная история покупателя не проверяется и нарушение сроков платежей на нее не повлияют. Условия покупки автомобиля в рассрочку зависят от договоренности по схеме факторинга между автосалоном и банком, с которым он сотрудничает. Схема факторинга заключается в следующем: часть стоимости автомобиля погашается покупателем внесением первоначального взноса, остальную часть стоимости автосалон переуступает банку. В результате, покупатель становится заемщиком банка и вносит плату за автомобиль частями по графику на банковский счет, указанный в договоре рассрочки. Банк выкупает долг у автосалона с дисконтом (скидкой), получая доход. Автосалон компенсирует финансовые потери за счет увеличения спроса и объема продаж автомобилей, увеличения их цены на размер дисконта. Следует знать, что покупатель погашает задолженность внесением средств на оформленную на его имя карту банка, а, следовательно, несет расходы по оплате комиссии за ее использование и иные услуги банка.
- Если покупатель имеет в наличии достаточную сумму денег для внесения первоначального взноса за автомобиль около 50%, а его доход достаточен для ежемесячного погашения больших сумм платежей в счет уплаты долга, то оптимальный вариант – купить автомобиль в рассрочку.
- Если покупатель не имеет достаточную сумму для первоначального взноса, имеет средний доход и не может вносить значительные суммы ежемесячных платежей в короткий период, то оптимальный вариант автокредитование.