Юридически, женщина, вынашивающая ребенка, не ограничена в своих правах и может спокойно взять заем на общих условиях. Разберемся, как обстоят дела на практике, реально ли получить кредит беременным в Сбербанке.
На самом деле, гендерная принадлежность не оказывает никакого влияния на принимаемое финансово-кредитным учреждением решение. Сбербанк, рассматривая заявку на кредит от беременной женщины, будет обращать внимание исключительно на соответствие кандидатуры общепринятым требованиям. Итак, при анализе потенциального заемщика, банк учитывает следующие факторы:
Отличная кредитная история повышает шансы взять ссуду.
Если беременная женщина соответствует всем основным требованиям, предъявляемым Сбербанком, с взятием потребительского кредита проблем возникнуть не должно. Немного сложнее оформить ипотеку, в этом случае заявка будет рассматриваться с особой тщательностью, банку необходимо ориентироваться на возможности девушки на протяжении долгого времени выплачивать задолженность.
Время, в течение которого женщина вынашивает малыша, отпуск по рождению ребенка и по уходу за ним влечет ограничение трудоспособности будущей мамы, а также снижение уровня её заработка. Нужно сообщить банку как можно больше информации, подтверждающей вашу финансовую устойчивость даже в период ухода за маленьким ребенком. Основные рекомендации для беременных таковы.
Банк с удовольствием дает кредит гражданам, которые предлагают какое-либо обеспечение, тем самым гарантируя возврат взятых средств. Будущей матери нужно подтвердить, что она будет в состоянии выплачивать кредит на протяжении отпуска по уходу за ребенком, а если возникнут финансовые трудности – сможет отвечать перед Сбербанком своим имуществом.
Беременные женщины, оформляющие ипотечный кредит в ПАО Сбербанк России, имеют определенные послабления, связанные с погашением задолженности. Нормативными актами РФ утверждены льготы, которыми молодая мама может воспользоваться при появлении на свет малыша:
- реструктуризация – процесс позволит снизить ежемесячную долговую нагрузку за счет увеличения периода кредитования;
- отсрочка платежа – на период временной нетрудоспособности девушка может быть освобождена от уплаты взносов;
- использование материнского капитала. Предусмотрена возможность направить средства в счет первоначального взноса или погашения тела долга.
Данные льготы касаются лишь ипотечного кредитования. Правительство Российской Федерации следит за демографической ситуацией в стране, стремится повысить уровень жизни молодых семей. Именно поэтому разработано много федеральных проектов, позволяющих улучшить жилищные условия. Сбербанк активно реализует программы государственной поддержки, чтобы воспользоваться льготными условиями, беременной нужно лишь подобрать интересующее предложение и представить в банк полный пакет документов.
В рамках потребительского кредитования данные льготы не применяются.
Юридически, беременность никак не может стать основанием отрицательного вердикта Сбербанка. Однако при отказе банк и не обязан сообщать заявителю истинную причину такого решения. Если финансово-кредитное учреждение не одобрило выдачу кредита, можно пойти другими путями:
- пусть заемщиком выступает муж. Дохода мужчины наверняка хватит на выплату долга, даже при временной нетрудоспособности супруги;
- оформить кредит могут ближайшие родственники. Вряд ли трудоспособные родители откажут беременной дочери в помощи;
- попробуйте получить средства в другом, менее крупном и требовательном учреждении.
В любом случае, выход есть. И если Сбербанк отказал в оформлении кредита, не нужно волноваться, стоит лишь немного поразмыслить и найти другой способ получения необходимых средств.
Сегодня многие беременные женщины обращаются в банки с целью оформления потребительского кредита. //www.offbank.ru/
Очень часто им в этом отказывают, так как их платежеспособность вызывает сомнение у кредиторов. Даже если женщина имеет какие-то доходы и получает пособия, в займе ей, скорее всего, откажут. Это связано с тем, что в скором времени ей придется много денег тратить на ребенка, и кредит она просто не сможет погашать. В некоторых случаях банки все же выдают деньги беременным девушкам, но вот сумма займа обычно не составляет больше 50 тысяч рублей. //www.offbank.ru/
Девушки, беременные вторым ребенком, могут получить от государства около 450 тысяч рублей. Обналичивать эти сертификаты нельзя, но вот вложить деньги в покупку недвижимости можно.
Получить кредит на поздних сроках, при наличии явных признаков беременности невозможно. Формально банки не могут отказать по этой причине, но найдется множество других, чтобы деньги не выдавать.
Процесс беременности и рождение ребенка всегда сопровождаются дополнительными материальными затратами, а денег у женщины в декрете не так много, так как размер социального пособия не превышает прожиточный минимум. Работающая женщина может заранее отложить средства, чтобы обеспечить себе и малышу комфортную жизнь пока не закончится декретный отпуск. Если средств не хватает нужно обратиться в банки или МФО за деньгами.
Для получения кредита с явными признаками беременности обратитесь за помощью к родственникам или знакомым, которые смогут заключить договор на свое имя или выступить поручителями, рассмотрите возможность оформления займа под залог движимого или недвижимого имущества.
В любом банке могут отказать не только беременной женщине, но и мужчине, который не соответствует критериям банка. Однако есть вероятность получить кредит в некоторых банках, даже не скрывая свое положение. В таблице рассмотрены банки, дающие кредиты беременным женщинам ⇓
Таблица – Условия выдачи кредита
| Название | Сумма, руб. | Срок, мес. | Процентная ставка в год, % | |||||||||||||||||||||||
| 700 000 | 36 | 11,9 | ||||||||||||||||||||||||
| Совкомбанк | 400 000 | 36 | 12 | |||||||||||||||||||||||
| Восточный | 500 000 | 36 | 12 | |||||||||||||||||||||||
| Почта Банк | 1 000 000 | 60 | 12,9 | |||||||||||||||||||||||
| Хоум Кредит | 850 000 | 36 |
| Наименование | Сумма, руб. | Ставка в день, % | Срок займа, дней |
| WoMoney | 12 000 | 1,9 | 1-19 |
| Турбозайм за 1 час | 15 000 | 2 | 1-30 |
| Е капуста | 30 000 | 1,7 | 7-21 |
| Займер | 30 000 | от 0,63 | 7-30 |
| СМС Финанс | 30 000 | 1,6-2 | 2-30 |
Обязательно соблюдайте следующие правила при обращении в МФО:
- Учитывая большой процент, обращайтесь только в случае крайней необходимости.
- Не допускайте просрочку, так как штрафы в 2-3 раза превышают проценты по займу.
- При возникновении финансовых проблем обратитесь за рефинансирование в специализированную компанию или в МФО для изменения условий договора до выхода на просрочку и начисления санкций.
Материнский капитал выдается только на 2 и последующих детей, поэтому рассчитывать на его использование в ожидании первого ребенка бессмысленно.
Разрешено использование материнского капитала на оплату следующих видов кредитов:
- ипотеки;
- на покупку дома или квартиры при их целевом перечислении продавцу и наличии подтверждающих документов;
- для строительства и реконструкции жилья.
Оформить или погасить потребительские или автокредиты запрещено законодательством. И также нельзя погасить микрозаймы, оформленные с 1 января 2015 года.
Семьи, признанные нуждающимися, получают ежемесячные выплаты из средств материнского капитала, которые по своему усмотрению могут направлять на погашение кредитов.
Ответ: Нет. Перед тем как оформить кредит, необходимо было тщательно оценить свои возможности. При возникновении трудностей обратитесь за помощью к супругу, родственникам или знакомым, если затруднение носит разовый характер. С уменьшением размера пособия или прекращения его выплат при достижении ребенком 1,5 лет вы можете обратиться в банк за увеличением срока кредита и, как следствие уменьшением суммы платежа. При наличии у вас потребительского кредита рассмотрите вариант получения кредитной карты, по которой есть возможность платить только проценты, до тех пор, пока ваше финансовое состояние не улучшится.
Вопрос № 2: Предусмотрены ли льготы при кредитовании беременной женщине?
Ответ: Специальных условий не предусмотрено. Исключение составляют программы кредитования по сниженной процентной ставке при наличии хорошей кредитной истории, наличии зарплатного проекта или депозита в банке, в котором хотите подать заявку.
detector