Иногда в силу разных обстоятельств просто не получается своевременно найти деньги на очередной ежемесячный платеж по кредиту. Делать вид, что ничего не произошло и скрываться от банка – совершенно не вариант. Лучше попробовать договориться с банком о реструктуризации вашего кредита. Она может заключаться в изменении валюты кредитования (актуально для валютных заемщиков при нынешнем падении курса рубля) или об увеличении срока кредитования с уменьшением ежемесячного платежа.
Когда обращаться в банк?
Чем быстрее, тем будет лучше. Не тяните время, желательно подать заявление о реструктуризации кредита за 2-3 недели до очередного ежемесячного платежа, у вас будет время обдумать предложенную банком новую схему погашения кредита и ознакомиться с договором. Не стоит откладывать визит в банк на последние дни – менеджеры могут просто не успеть рассмотреть ваше заявление и автоматически начислят штраф и пеню.
С чего начать?
Инициатива должна исходить от заемщика – вам самостоятельно нужно обратиться к менеджеру банка (лучше к персональному менеджеру, если банк предоставляет такую услугу), в колл-центр или же к начальнику отделения и рассказать о своей ситуации. Банки научены последним крупным кризисом 2008 года, поэтому согласны на смягчение условий кредитного договора, чтобы получать от заемщика хотя бы какие-то деньги. Ведь средства необходимы для выплат вкладчикам по депозитам.
В каждом банке имеется свой подход к вопросу реструктуризации. Обычно заемщик пишет заявление, оно рассматривается на протяжении нескольких дней, после чего клиента приглашают для подписания нового договора или же дополнения к нему. Стандартного правила или же закона по реструктуризации долга, который бы действовал для всех банков, не существует. Поэтому заемщик может вносить свои предложения по сроку продления долга, а также по сумме обязательного ежемесячного платежа.
Если вы уже просрочили оплату кредита
Не стоит спешить погашать штраф и пеню, обратитесь к менеджеру, объясните вашу ситуацию. Вполне возможно, что банк спишет часть (а иногда и все штрафы), а также согласится реструктуризировать ваш кредит. Желательно документально подтвердить причины ваших материальных затруднений (показать копию трудовой книжки с записью об увольнении, чеки на лечение, сметы на непредвиденный ремонт и т.д.).
Иногда банки соглашаются на списание штрафов и дополнительно начисленных процентов по проблемным кредитам, срок просрочки по которым составил более полугода. Финансовое учреждение списывает все штрафы и идет на реструктуризацию долга, ведь лучше мотивировать человека оплачивать свой проблемный кредит, пусть и на новых условиях, чем годами судиться и принудительно взыскивать, а потом продавать его имущество.
На что обратить внимание?
Вам предложат подписать новый вариант кредитного договора (или же дополнения к нему). Внимательно прочитайте его текст – особенно обратите внимание на график платежей. Сумма должна быть посильной для вашего бюджета – не более 30-40% от общего дохода вашей семьи. Если сумма платежа существенная для вас, то лучше сразу просите ее уменьшить и продлить кредит, это лучше, чем через несколько месяцев снова приходить в банк и просить о повторной реструктуризации кредита.
При реструктуризации ипотечного кредита не пожалейте денег на оформление нового договора залога (закладной) у нотариуса. Это застрахует вас от того, что в будущем банк сможет выселить вас из жилья, использовав условия старого договора (такое случается редко, но лучше не рисковать значительными материальными ценностями). Финансовое положение банка может ухудшиться и менеджеры смогут использовать предыдущую закладную как вполне юридически весомый инструмент давления на вас как на должника.
Возможные трудности
Вполне возможно, что банк захочет подкрепить свою уверенность в вашей дальнейшей платежеспособности дополнительным пакетом справок, залогом или же поручителем. Рекомендуется с пониманием отнестись к этим просьбам, ведь банк идет вам навстречу и просит ответных шагов с вашей стороны.
С банком имеет смысл договариваться о рассрочке платежа.Соответственно приставы не будут предпринимать действия по погашению долга имея заверенное судом соглашение о рассрочке или иные какие то договоренности.
Ничем это не мужу не грозит. В россии в тюрьму за неоплату долга не сажают.
С банком обсудить предложенные варианты стоит в любом случае.
Приставы в рамках исполнительного производства могут: наложить арест на расчетные счета, производить списание с указанных счетов либо обратить взыскание на заработную плату (при наличии), арестовать имущество (в том числе жилье), продать с торгов арестованное имущество (кроме единственного жилья и необходимых для проживания предметов).
Таким образом, если у должника нет оформленного на него имущества и расчетных счетов, на которых есть деньги (или поступают деньги), приставы могут только наложить запрет на выезд из РФ и производство будет висеть много лет.
Если банк предложит рассрочку на приемлемых для Вас условиях, можно, конечно и договориться.
Только не советую договариваться о рассрочке на заведомо не выгодных для себя условиях.
В любом случае, при взыскании долга через службу судебных приставов, из официального заработка должника могут ежемесячно удерживать не более 50%. А поскольку иного имущества Ваш муж не имеет, опасаться чего-либо, кроме временного ограничения выезда, не следует.
3 года назад взяла кредит в ЗАО; ДжиИ Мани Банк на сумму 30000 р в скоре осталась без работы и платить была не в состояние 2 дня назад пришло уведомление о везите от ОООКредит Коллекшн Группо месту моего проживания и осмотра моего имущества и возможности его последующей конфискации в соответствии с решением суда. Но никакого суда не было. Подскажите что делать в данной ситуации? Может обратиться в сам банк о рассрочке платежа?
Анастасия, здравствуйте! Яна, у него нет оснований для отсрочки и лишение отцовства, если внесенные сведения в Вашу пользу она вполне присутствует. Не получится.
Удачи Вам.
Юрист Зотов В И. г Петрозаводск
Вы с коллекторами не заключали никакие договора, а вас гражданско-правовые отношения только с банком. Банк письменно не предупреждал вас о том, что переуступил право требования долга на другую компанию. Не обращайте внимания на звонки коллекторов, если будут сильно надоедать и досаждать — обратитесь с заявлением в полицию, о том, что вам звонят неизвестные вам лица и вымогают денежные средства, угрожают вам и вашим близким, просите принять меры к установлению этих лиц и привлечению их к ответственности. Напишите, что вы не давали право банку обрабатывать и распространять свои персональные данные. Никто не давал право коллекторам ни являться к вам и описывать ваше имущество, этим правом наделены только приставы. Вообще, коллекторские фирмы действуют не в правовом поле, их задача-выудить деньги у должников и использовать на свои цели. Не факт, что согласившись им заплатить однажды, они направят деньги в на погашение задолженности в банк, которому вы должны, и не позвонят завтра, что ваш долг увеличился и вы должны уже гораздо большую сумму, их аппетиты растут. По частям кредит гасить не стоит, в этом случае деньги идут сначала на погашение пени, штрафов и процентов, а основной долг не гасится, поэтому начисление идет опять штрафов, пени и процентов. Лучше самому обращаться в суд к банку о расторжении договора, просить суд уменьшить размер пени и штрафов в порядке ст. 333 ГК РФ. После вступления в силу решения суда писать заявление на имя судьи, вынесшей решение, или приставу о рассрочке или отсрочке платежей. Таким образом, вы можете уменьшить сумму долга и рассрочить его во времени. Успешно решить Ваш вопрос можно с юридической помощью.
Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!
БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ
И ПОМОЩЬ
8-910-404-92-78
8-926-43-77-029
[email protected]