Кого не привлекала возможность купить товар в рассрочку без переплаты? Реклама известных магазинов предлагает стать обладателем холодильника, телевизора или шубы, уплачивая всего 2000-5000 рублей в месяц. У россиян с опытом кредитования такие аттракционы невиданной щедрости вызывают закономерные вопросы. За чей счет раздают товары, кто платит проценты, в чем выгода магазина, где покупателя ждет подвох? На эти и другие вопросы найдете ответы в нашей статье.
Сначала определим, кредит или рассрочку нам предлагают продавцы. Реклама схемы 0-0-24 обещает товар без первоначального взноса (0%),без переплаты (0%), с расчетом за покупку в течение 24 месяцев. Например, приобретая холодильник за 48000 рублей, будем платить 2000 рублей ежемесячно.
Как правило, так и происходит, но заключаем мы договор с банком, а не с магазином-продавцом. Где проценты, спросят опытные люди? А проценты уже «зашиты» в цене товара, магазин просто дал банку скидку на эту сумму.
Приведем в пример ситуацию с тем же холодильником: банк предлагает магазину услуги, обещая привлечь больше клиентов продажами в «рассрочку». За свои услуги банк хочет, допустим, 20%. Поэтому, продавая холодильник за 48 000 рублей, магазин оставит себе 38 400, а банку отдаст 9600 (20% суммы).
Покупатель получает товар «без переплаты», как и обещает реклама, а магазин выполняет план продаж. И здесь понятно, какая выгода банку от рассрочки на товары: он получает свой процент скидкой магазина. А в случае просрочки регулярного взноса возьмет с клиента штрафы и пени по высокому тарифу!
Про отличия рассрочки от кредита мы уже рассказывали, не будем повторяться. Здесь резюмируем: в большую часть товаров уже включена стоимость рассрочки.
Чтобы ответить на вопрос статьи, в чем подвох рассрочки, рассмотрим схему оформления покупки.
Как правило, продавцы предложат «сопутствующие» товары. То есть, покупателю телевизора предложат купить тумбу, крепеж, антенну, и пр. Это нормальная ситуация: у продавцов есть план на продажу аксессуаров. Но кроме полезных в быту мелочей, покупателя ждет предложение оплатить некоторые услуги.
Например, дополнительное гарантийное обслуживание или страховку. Стоимость услуг составляет до 10% от суммы и оплачивается в рассрочку, как и основной товар. Конечно, это дополнительная прибыль банку (в случае продажи страхового полиса) или магазину (при оформлении гарантии).
И вот здесь возможен обман, нарушение прав потребителя: продавцы могут отказать в рассрочке без оформления договора страхования или дополнительной гарантии.
При этом внятного ответа на вопрос, зачем нужна услуга, вы не получите. Продавцы будут отвечать заученными фразами о необходимости оформить договор для сдачи товара в случае обнаружения дефектов или поломки.
Опытные покупатели знают: производители предоставляют гарантию на свою продукцию, по закону любой товар можно отнести в магазин при обнаружении скрытых дефектов или выхода из строя .
Чек является основанием для сдачи покупки в случае непредвиденной ситуации. То есть, дополнительную гарантию оформлять не нужно. Но магазин хочет получить прибыль, поэтому покупателю навязчиво рекомендуют оформить соглашение и заплатить за это деньги.
Как поступить в этом случае? Мы рекомендуем проявить твердость и напомнить продавцам о Законе по защите прав потребителя. В случае отказа продать товар без «дополнительных услуг», попросите зафиксировать это письменно. Предупредите, что хотите отправить копию отказа в прокуратуру и комитет защиты прав потребителей. Обычно эти аргументы решают вопрос в пользу покупателя.
Если не хочется тратить время на препирательства, найдите аналогичный товар у конкурентов. Или рассмотрите вариант оплаты товара кредитной картой. О том, что выгоднее рассрочка или кредит, мы уже также рассказывали в отдельном материале, дадим практические рекомендации, как экономить, пользуясь заемными деньгами.
Что делать, если подписали договор «не глядя», и уже дома обнаружили в нем свое согласие на страховку и гарантию? У вас есть пять дней,чтобы оформить отказ.
Обратитесь в магазин или в банк и напишите заявление на отказ от услуг и на пересчет суммы ежемесячного платежа. Здесь может ожидать еще один неприятный сюрприз: некоторые банки включают условие о повышении процентов без страхования . Поэтому, читайте договоры в магазине, и не спешите подписывать, не ознакомившись со всеми пунктами!
Покупателей ждут и другие «подводные камни». Например, заманчивые акции 0-0-36 часто устраивают для распродажи устаревших моделей, коллекций прошлых лет. В интернет-магазинах цены на подобные позиции могут быть значительно ниже, но там нет рассрочки. Что делать в таких ситуациях? Мы советуем взвешенно принимать решения и не поддаваться ажиотажу и уговорам продавцов. Помните, что рассрочка через банк никогда не бывает бесплатной!
Покупка товара в рассрочку без участия банка возможна. Экономическая ситуация вынуждает продавцов искать каналы сбыта и рассрочку сегодня дают в меховых салонах, магазинах стройматериалов, в сервисных предприятиях, в медицинских центрах, и пр.
Покупателю предложат внести первый взнос и подписать договор на оплату оставшейся части в течение 6-12 месяцев. Как это работает на практике, и насколько цена будет отличаться от прайса, можно узнать только лично обратившись к продавцу услуги или товара.
В отзывах клиентов есть информация о завышении цены на 10-20 %. Другими словами, магазин повышает цену и увеличивает размер первого взноса, чтобы снизить риски в случае неплатежей.
Так можно ли купить товар без переплаты с рассрочкой платежа? Проверенными инструментами для таких операций выступают карты рассрочки и кредитки с длительным льготным периодом. Во всех остальных случаях, ищите «подводные камни»: ни один продавец не будет жертвовать своей выгодой!
Здравствуйте, с вами снова команда MYLMA , и сегодня будет еще одно разоблачение ритейлов. На этот раз мы расскажем обо всех возможностях обмана которыми могут воспользоваться специалистами продаж при оформлении кредита и рассрочки на ваш смартфон или планшет.
Сегодня мы затронем темы:
Итак, поехали, но сначала небольшая предыстория.
Когда я только устроился работать в ритейл, мне сразу же сказали, продавай как больше устройств со страховкой. Продавай, уламывай, «втюхай» , делай что угодно, но продай. Я не понимал ,зачем вообще людям страховка, тем более на смартфоны, вероятность брака которых минимальна. На что мне ответили : « У нас планы стоят по страховкам космические, надо выполнять, а то урежут премию». Я не спорю, страховка вещь полезная, но в большинстве случаев их навязывают клиентам. КАК?-Очень просто- кредит и рассрочка. Огромное количество телефонов уходит в кредит и рассрочку, так как у людей нет денег, поэтому продавцы придумали отличную уловку, в которую с удовольствием попадаются клиенты, думая что подвоха ждать не стоит. А именно: « При кредите страховка обязательна, без нее не одобрят» , « со страховкой шанс одобрения выше» , « этот телефон идет в комплекте со страховкой» , «банк может автоматически включить страховку в комплект» . ЭТО ВРАНЬЕ!
Поскольку включение страховки в любой кредитный договор возможно только с согласия клиента, и это установлено законодательно.Все продавцы, которые говорили вышеперечисленные фразы, нагло врут, для выполнения своих планов. Оформлять страховку или нет решать только вам и никому более. Не верьте таким продавцам и лучше сразу уходите.
Многие мои друзья и знакомые покупали смартфон в рассрочку со страховкой. На вопрос «почему?» — они ответили то, что так им сказали продавцы ибо выше возможность получить одобрение от банков. Они говорили своим друзьям и знакомыми, те своим и пошла цепочка. В итоге среди простых людей (не работавших в ритейлах ) появился миф, что им одобрили банки потому что они оформили страховку.(«сарафанное радио»). ЭТО ВРАНЬЕ!
Страховка никак не влияет на одобрение от банков. Опять ложь, направленная на выполнение планов. Если вам скажут, что выше шанс одобрения, не верьте, и смело отказывайтесь. Если вам, не дай Бог, откажет банк, то тут дело было явно не в отсутствии страховки, а может и продавец специально «накосячил» при оформлении, чтобы пришел отказ.
1) Дополнительная гарантия — это та же гарантия смартфона , только на 2 год но от страховой компании. То есть 1-ый год гарантия дает сама компания-производитель смартфона, а на 2-ой год, если произойдет какой-либо заводской брак, то будет действовать гарантия от страховщика. Самый бюджетный вариант гарантии.
2) Защита покупки — это базовый набор гарантии, который чаще всего берут клиенты. В основном это дополнительная защита вашего устройства от внешних воздействий, непредвиденных обстоятельств и не гарантийных поломок.
3) Комплексная защита — это самый максимальный набор обстоятельств, при поломке которых вам выдадут деньги за девайс. Он включает защиту товара как от кражи, так и до поломки по вашей вине.
Самый дорогой вариант гарантии.
Один из главных вопросов. Настолько ли дорогая страховка как может показаться на первый взгляд, на самом деле нет. Если вы знаете, что неряшливо обходитесь с телефоном, склонны к рассеянности, и уже ранее теряли свой гаджет или другое устройство, то лучше застрахуйте, потому что при потере вы сможете вернуть деньги, не все, но 60-80% точно.
1. «Дополнительная гарантия» — полезна для No name смартфонов или бюджетных, которые могут «барахлить» или работать некорректно спустя год использования. Стоимость Доп. Гарантии обойдется примерно в 10-12%. То есть, если вы купите смартфон за 4990 рублей, то такая гарантия обойдется вам примерно в 550 рублей.
2. «Защита покупки» — оберегает от многих факторов, но не от всех. У каждого договора прописаны различные Страховые случаи, поэтому перед оформлением, просите образец для ознакомления. Стоимость базовой страховки примерно 15% от стоимости покупки. То есть, при покупке товара за 4990, страховка обойдется в 750 рублей.
3. «Комплексная защита» – данный продукт дает вам максимально возможную без ущерба для вас защиту вашего устройства, то есть практически от любого форс-мажора, но также настоятельно рекомендуем внимательно читать образец договора перед оформлением, и да это самая полезная и дорогая защита. Если брать, то я советую именно ее. Стоимость такой страховки будет примерно 20% от стоимости покупки. При покупке на ту же сумму 4990, комплексная защита обойдется в 990 рублей.
С чем это связано? У банков тоже есть планы на страховки, которые им нужно выполнить. Обычно, в первые 10-15 дней календарного месяца шанс одобрения выше, чем во вторую половину месяца. Если за первую половину месяца план по страховкам банк выполнит, то вторую половину месяца часто будут идти отказы, одобрения будут только в случаях людей с хорошей кредитной историей. А если за первые 2 недели план не выполнен, то шанс одобрения, как и всегда (практически 100%).
На этом все. Не ведитесь на уловки продавцов и их вранье, берите страховки, только если это нужно вам, а не компании и будьте бдительнее со страховыми случаями.
С вами была команда MYLMA, подписывайтесь на нас в ВКонтакте и Instagram, где появились аксессуары для ваших смартфонов и скоро будет огромное пополнение товара. (ссылки на группы в соц.сетях находятся вверху страницы)
Добрый вечер! Прошу оказать юридическую консультацию по данному вопросу. Ниже описываю подробно мой случай.
02.10.2018г. мне была оформлена рассрочка на телефон. Условия рассрочки приходила узнать за день до покупки. Озвучили все примерно, но то, что было озвучено, меня устроило. Продавец объяснила, что необходимым условием для выдачи рассрочки на телефон, является приобретение аксессуаров на сумму 9 тысяч. Туда входит обязательная страховка(сказала будет 3-4 тысячи рублей) , а на остальные деньги, необходимо набрать любые аксессуары по моему желанию. На следующий день пришла с подругой оформлять. Попросила назвать мне точную сумму платежа с оформлением на 2-3 года. Продавец мне сказала, что точную сумму они могут сказать, только после одобрения от банка. Тут же начала предлагать мне выбрать аксессуары, на что мы с подругой посмеялись, что банк еще не одобрил, но аксессуары уже выбираю. Продавец сказала думает, что будет все хорошо. Так и получилось.. Итак , я выбрала чехол на телефон, согласилась на защитное стекло,а также уведомила продавца, что хочу взять наушники определенного разъема, она несколько раз переспросила какой именно, я ответила и пока она доставала все из шкафчика, я отошла к другой витрине, оценивать , что еще мне хотелось бы взять, чтобы выполнить условие. Продавец , собрав уже набравшийся товар, отнесла за стойку к кассе и огласила , что суммы уже хватает, но можете взять что-то еще. Я удивилась, потому как по моим подсчетам, я взяла мало. Уточнила данный вопрос у продавца, хватает? она сказала снова, что да , но можете взять еще. Я отказалась. Далее пошла отправка банку запроса на рассрочку. Продавец сообщила, что банк дал добро и сейчас мне наберет их оператор для обсуждения вопросов рассрочки. Так и произошло. Мне поступил звонок, в котором девушка сказала, что мне одобрена рассрочка и огласила сумму ежемесячного платежа. (перед этим продавец предупредила меня, что возможно сумму ежемесячного платежа возможно скажут больше, якобы навязывая страховку банка на жизнь и я имею право отказаться, что я и сделала, приняв звонок оператора) После отказа от страховки, сумма платежа меня полностью устроила, но когда была озвучена сумма общая, я удивилась , не послышалось ли мне. Потому как я услышала цифры большие, чем мне говорил продавец. ( в магазине еще и было довольно шумно, сложно было разобрать, что говорит оператор) Я подошла к продавцу и переспросила эту информацию, но она сказала это ошибка и сумма будет та, что я вам говорю, возможно вам послышалось. Я не придала этому значения и согласилась. Далее продавец сказала : «зачем мы будем печатать много бумажек сейчас, давайте я вам кину ссылку, подпишем электронной подписью». Я , не распознав подвоха, снова согласилась. Пришла смска со ссылкой на подпись, я открыла и увидела там только сумму( общую, озвученную продавцом, а не банком) и ежемесячный платеж. больше не было ничего. Договора, получается , я как такового не видела. Поставила галочку в телефоне, подписала листок на согласие обработки данных. После чего продавец предложила наклеить стекло, я ждала озвученной суммы, но ничего не было сказано на этот счет. Хотя чек уже был у нее в руках, пробит. Мы с подругой это четко помним. Она ежесекундно распечатала телефон ( видимо, чтобы я не успела передумать) и стала клеить стекло. Пока оказывала данную услугу я спросила будет ли мне предоставлен договор, чтобы я имела что-то на руках и могла его прочитать, она сказала да, конечно. сейчас вам его распечатаю. Таким образом, девушка сложила все в пакет. За стойкой мне не было видно, что конкретно она туда складывает. А сам договор и чек вложила в файл и при мне тоже засунула в пакет и отдала мне все в руки. Я , довольная покупкой , но уже сомневающаяся в общей сумме , начала выходить из магазина. Только выйдя за территорию магазина, но не отойдя от него и 3х метров, я обсудила с подругой, что как-то сумма получилась большевата. Она спросила у меня, а зачем мне еще одни наушники? я удивилась, мол какие еще наушники? она говорит ну у тебя там двое наушников. Она несла их пока ты выбирала , что взять еще и
я увидела и удивилась, но не придала этому значения, подумав, что видимо ты решила взять двое. Я заглянула в пакет и обнаружила там эти лишние наушники, после чего сразу же, не отходя от магазина, вернулась и попросила продавца сделать их возврат, что я их приобретать не собиралась. На что она пожала плечами и дала мне отворот-поворот, якобы поздно и договор оформлен. Кредит аннулировать уже нельзя . Я переспросила несколько раз , что мне теперь с ними сделать, она улыбнулась и сказала, что вы можете их перепродать). Я вышла из магазина в шоке. Сразу же предложила подруге присесть в тц на скамейку и внимательно просмотреть чек и договор. И тут началось еще большее веселье.. В чеке страховка оказалась пробита на сумму 5 тысяч рублей, вместо заявленных 3-4. К ней пробита услуга приложения, стоимостью 300 рублей, вбит пакет услуг «стандарт», хотя мне никаких настроек телефона не делали. Позже девушка объяснила эту услугу, как наклейку стекла, но на сайте эта услуга другой стоимостью и с прямым названием «Наклейка стекла», а не вот это. Ну и как я уже сказала , лишний комплект наушников стоимостью 2400. По изучению кредитного договора, это оказалась не рассрочка. А что-то среднее между кредитом и рассрочкой. Заявленная общая сумма кредита была бы без процентов, только если я погасила рассрочку буквально за месяц-два и пошел бы только тогда перерасчет процентов. А по факту за весь срок , я переплачиваю порядка 5000 тысяч(проценты). Продавец совершенно не объясняла данных условий и убеждала, что сумма будет по чеку. Та, что меньше. Просто много раз повторяла слова»ну я же думаю вы погасите раньше и вам еще и вернут , будете в еще большей выгоде».По итогу: в день покупки мне в возврате товара было отказано. Я приходила дважды, прося во второй раз уже откат полностью кредита, отказ от всех лишних товаров и услуг. Но кассир доказывала, что сделать уже ничего нельзя. Был вечер и магазин закрывался, мы решили придти на следующий день. На следующий день ситуация повторилась, я пришла с братом и ему продавец начала искажать информацию , говорить, якобы она меня обо всем уведомляла. Все рассказывала и объясняла. Пакет услуг это наклейка стекла, хотя это не так. Позже я выяснила в других магазинах, что страховка не является обязательной и я имела право отказаться. Ну или хотя бы выбрать более дешевую. Продавец ввела в заблуждение по всем пунктам покупки и не сделала возврата, ссылаясь, что банк не даст одобрения на данные действия.Якобы это условия банка ( все аксессуары) .Звонила в банк, они наоборот отправляют в магазин разбираться и говорят, что сделали бы откат всего кредита в тот же день, когда мне девушка продавец отказала. На второй день она уже начала утверждать, что телефон нужно отдавать на экспертизу , якобы я покинула территорию магазина и могла что-то с ним сделать. А кредитный договор нужно было расторгать в день покупки. Я удивилась и спросила почему же мне она тогда отказала несколько раз, когда я приходила. Она переводила тему постоянно. Мы написали жалобу в магазин, прождали почти месяц ответа. За потраченное время и нервы, я успела потерять чек. Приходила просила в магазин восстановления копии или товарного чека. Были другие продавцы и они отказывали в его предоставлении, но позже , тыкая законами, удалось его выпросить. Записывала походы в магазин на диктофон. Писала в жалобную книгу, в которой ответила мне как раз сама продавец, что все было оказано и сделано и ничем помочь не могут они мне. Но в книге жалоб подписи кого то более стоящего я так и не увидела, хотя они постоянно говорили, что приходит проверка у них 2-3 раза в месяц и подписывают это. Там даже есть специальная строка. Жалобу магазин видимо задержал и долго отправлял, я написала повторную онлайн и через другой магазин. Ответил их юрист , что возврат наушников сделать возможно, обратитесь в магазин. Я пришла с претензией, но продавец снова отказала, на что я уже сказала, видимо нужно приходить и забирать свое с полицией или через суд. Куда я только не звонила и не писала. Писала онлайн в прокуратуру, заявление перенаправили в защиту прав потребителей, где мне так и не ответили. Собираюсь подавать иск в суд. Но не знаю как грамотно все это оформить и есть ли шансы. Также, на момент покупки был 3й день после операции,мне нельзя было нервничать.Хочу приложить справки из больницы в суд и взыскать с магазина еще и моральный ущерб.
Еще хочу сказать, что при ругани в магазине с продавцом, ко мне присоединилась девушка, которая пришла писать жалобу. Она оказалась в очень похожей ситуации и была обманута тем же продавцом. Можем ли мы свидетельствовать друг у друга в суде ?